Jakiego rodzaju eksperta finansowego powinieneś zatrudnić w swojej sytuacji?

Chociaż "doradca finansowy" jest głównym źródłem informacji, jeśli chodzi o planowanie finansowe i okresową pomoc przy scenariuszach finansowych, możesz skorzystać z dodatkowych korzyści, korzystając z pomocy ekspertów finansowych w konkretnej sytuacji finansowej.

Poza tym termin "doradca finansowy" nie ma znaczenia - prawie każdy może nazywać się doradcą finansowym.

Ale czego potrzebujesz dla siebie? Czy potrzebujesz planisty finansowego, maklera giełdowego, doradcy inwestycyjnego, księgowego, trenera pieniędzy?

Lista jest długa i dotyczy tego, do kogo można dzwonić (ghostbusters?).

Kompleksowe planowanie finansowe

Czy masz długoterminowy plan finansowy? Czyli już podjąłeś mądre decyzje dotyczące emerytury, ubezpieczenia, planowania nieruchomości, podatków, uczelni, domu i nie tylko?

Innymi słowy, niektóre z najważniejszych decyzji finansowych w twoim życiu.

Kompleksowe planowanie finansowe może zaspokoić większość potrzeb finansowych, jeśli chodzi o tworzenie długoterminowego planu finansowego. Osoby, które to robią, to często WPRyb (Certified Financial Planners).

Są dobrze wyszkoleni w szerokim zakresie tematów finansowych i scenariuszy i współpracują z klientami w celu stworzenia planów finansowych.

Jeśli chodzi o kompleksowe plany finansowe, zgodnie z Sondażem Planowania Finansów Gospodarstwa Domowego 2012 przeprowadzonego przez Radę Standardów Certyfikowanego Planisty Finansowego, "Ogólnie rzecz biorąc, tylko około jedna trzecia (31%) spośród osób podejmujących decyzje obecnie zgłasza, że ​​kiedykolwiek przygotowała taki plan . "

Ten rodzaj planowania finansowego zaczyna się tam, gdzie jesteś finansowo i pracuje z tobą, aby opracować plan osiągnięcia swoich celów finansowych. Twoje cele mogą obejmować, ale nie są ograniczone do:

• sprawdź Emeryturę
• sprawdź Saving for your children's college
• sprawdź Kupno domu
• sprawdź potrzeby ubezpieczeniowe​
• sprawdź inwestycje

Praca z planistą finansowym często oznacza kilka zobowiązań rozłożonych na kilka miesięcy. Jeśli potrzebujesz tylko kilku odpowiedzi na pytania, planista finansowy może pomóc, ale jest to mniej powszechne.

Upewnij się, że wybrany przez ciebie terminarz jest płatny i powierniczy. Oznacza to, że doradca nie zarabia na prowizjach i ma na uwadze najlepszy interes.

Wydostający się z długów i nawyków pieniężnych

Dla każdego, kto potrzebuje pomocy z długiem, zamiast budować długoterminowy plan finansowy, AFC (Accredited Financial Counsellor) jest doskonałym wyborem.

AFC są podobne do WPRyb. Ogromną różnicą jest to, że WPRyb są techniczne i mają głęboką wiedzę finansową. AFC mają szeroką wiedzę finansową, ale są również przeszkoleni w zakresie doradztwa finansowego i edukacji.

Pomagają ludziom pracować nad mentalną stroną zarządzania pieniędzmi i wydostania się z długów. Obejmuje to pomaganie ludziom w zmianie finansowych nawyków, które doprowadziły ich do złej sytuacji finansowej.

Rachunkowość i podatki

Jeśli potrzebujesz pomocy związanej konkretnie z podatkami lub rachunkami biznesowymi, nie ma wątpliwości, że CPA (Certified Public Account) to Twoja bezpośrednia osoba.

CPA pozwala na segregowanie podatków, odpowiadanie na pytania podatkowe i pomaganie firmom w prowadzeniu księgowości lub księgowości. Są bardzo techniczni i mają głęboką znajomość rachunkowości i podatków.

Tom Gisler, CPA w Clifton Larson Allen, mówi: "Większość ludzi myśli o księgowych jako o numeratorach, którzy siedzą przy swoich komputerach i patrzą na arkusze kalkulacyjne przez cały dzień".

Ten stereotyp po prostu nie jest prawdziwy. Oprócz wyżej wymienionych usług, CPA zapewniają wiele innych usług, w tym:

• sprawdź listę płac
• sprawdź szkolenie Quickbooks
• sprawdź raporty podatku od sprzedaży
• sprawdź doradztwo biznesowe
• sprawdź zwroty podatku od nieruchomości

CPA mogą również obsługiwać interakcje z IRS, jeśli jesteś kontrolowany.

Skomplikowane sytuacje podatkowe

Adwokat podatkowy jest kimś przesiąkniętym prawem podatkowym. Są w stanie poradzić sobie ze szczegółami i konsekwencjami podatkowymi związanymi z planowaniem osiedli, podarunkami, zaufaniem i innymi strukturami podatkowymi, aby pomóc osobom unikającym przepłacania podatków.

Możesz się zastanawiać, jak to się różni od CPA. Większość CPA nie ma głębokiego zrozumienia powyższych struktur podatkowych i wielu scenariuszy, do których są najlepiej wykorzystywane.

Doradca podatkowy może pomóc w rozwiązaniu problemów po fakcie, ale jak większość problemów, najlepiej, jeśli możesz je wykorzystać, zanim pojawią się problemy.

Tylko podatkowe

Jeśli potrzebujesz pomocy w przygotowaniu zeznania podatkowego, EA lub zarejestrowany agent mogą z pewnością wykonać tę pracę. EA musi zdać egzamin wystawiony przez IRS.

EA dba o przygotowanie podatków i podatków od nieruchomości. Jeśli nie potrzebujesz usług oferowanych przez CPA, takich jak rachunkowość, księgowość i ktoś, aby odpowiedzieć na powiązane pytania, EA może zaoszczędzić pieniądze.

W wielu przypadkach możesz łatwo złożyć swoje podatki samodzielnie. Dodatkowo, niektóre usługi, takie jak TurboTax Live, umożliwiają łączenie się z CPA lub EA w celu uzyskania zwrotu online.

Planowanie i doradztwo inwestycyjne

Jeśli potrzebujesz pomocy w maksymalizacji inwestycji lub portfela, CFA (Chartered Financial Analyst) jest odpowiednią osobą do pracy.

CFA współpracują z dużymi firmami i fundacjami, aby pomóc w zarządzaniu swoimi inwestycjami. Pracują również z osobami o wysokiej wartości netto. Jeśli na rachunku maklerskim masz tylko 10 000 $, zapłacenie za CFA prawdopodobnie nie przyniesie większych korzyści.

Dla tych, którzy mają więcej zainwestowanych pieniędzy lub złożonych inwestycji, CFA może pomóc.

Końcowe przemyślenia

W tym artykule omówiliśmy sześć różnych rodzajów ekspertów finansowych i dlaczego warto z nich skorzystać.Jeśli korzystasz z usług doradcy finansowego, może on skierować Cię do kogoś o bardziej dogłębnej wiedzy, gdy nadejdzie czas.

Ale jeśli nie, będziesz uzbrojony w niezbędne informacje i zrozumienie tego, kogo wybrać dla unikalnego scenariusza finansowego.

Czy rozważałeś zatrudnienie eksperta finansowego do swojej sytuacji? Dlaczego lub dlaczego nie?