Amerykańskie pułapki oszczędnościowe: czas na spieniężenie

Otwórz ten sejf. Sprawdź, czy twoja więź dojrzewa.

Kupiłeś obligacje oszczędnościowe sprzed dziesięcioleci? Lub jak ja, otrzymał je jako prezenty od swoich dziadków? Jeśli tak, spójrz na nie przed 15 kwietnia. Twoje obligacje mogły się rozwinąć. Oznacza to, że nie zarabiają już więcej, a to oznacza, że ​​musisz je spieniężyć. Miałem to szczęście, że mogłem to złapać, zanim było za późno. Nie tracisz na zarabianiu na swoich obligacjach.

Sprawdź te daty zapadalności.

Czasami ludzie posiadają obligacje oszczędnościowe amerykańskie po terminie ostatecznej zapadalności. To jest problem. W rzeczywistości stanowi to naruszenie statutu IRS. Jeśli posiadasz te obligacje po dacie ostatecznego terminu zapadalności, otwiera to dla ciebie możliwą karę podatkową i / lub grzywnę. IRS Publication 550 stwierdza, że ​​gdy obligacja oszczędnościowa przejdzie do ostatecznej daty zapadalności, odsetki zgromadzone przez cały okres trwania obligacji muszą być wykazywane w deklaracji federalnej tego roku.

Co powinno się stać.

Masz płacić podatek od obligacji oszczędnościowych w USA na jeden z dwóch sposobów. Większość obligatariuszy decyduje się odroczyć podatek, dopóki obligacja nie dojrzeje. Odkupują więź, a następnie zgłaszają zainteresowanie poprzez formularz 1099-INT. Niektórzy decydują się płacić podatek roczny przed spłatą obligacji, zgłaszając wzrost wartości obligacji jako odsetki każdego roku.

Co się dzieje zamiast tego.

Ludzie utrzymują więzy zbyt długo i muszą płacić ryczałt, a czasem kary w świetle tego, co IRS uważa za niezgłoszony dochód.

Co się stanie, jeśli zbyt długo będziesz mieć obligacje oszczędnościowe w USA?

Cóż, jeśli minęło mniej niż trzy lata, odkąd twoja obligacja przestała być oprocentowana, możesz być w stanie złożyć poprawiony federalny zeznanie podatkowe bez kary. Co jeśli minęły więcej niż trzy lata od czasu, kiedy twoja obligacja otrzymała odsetki? Im szybciej go wpłacisz i zgłosisz odsetki, tym lepiej. Im dłużej czekasz, aby zarobić na obligacjach, tym dłużej nie zarabiasz, a im większa kara, jaką możesz zapłacić.

Planuj z wyprzedzeniem i śledź postępy.

Obligacje oszczędnościowe mogą okazać się bardzo przydatne dla emeryta, który chce poprawić przepływ gotówki. Kiedy zasilisz obligację lub nawet wiele obligacji, "infuzja" może pomóc ci odłożyć wypłatę środków z innego konta emerytalnego. Ponadto obligacje te są zwolnione z podatków państwowych i lokalnych.

Chcesz śledzić daty zapadalności, rentowności i oprocentowanie swoich obligacji, ponieważ pomoże Ci to ustalić, z której obligacji skorzystać, kiedy.
Przydatna strona internetowa. Czy jesteś właścicielem obligacji oszczędnościowych serii E USA? Możesz sprawdzić jego datę zapadalności. Treasury Direct, który zawiera zapisy większości zarejestrowanych obligacji i obligacji amerykańskich emitowanych od 1974 r.