Ostateczny przewodnik po programach ESPP (plany zakupów pracowników)

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że twój plan zakupu pracowników jest tylko kwestią wkładu pieniędzy do niego każdego miesiąca. Ale gdy zaczniesz odkładać warstwy, będzie o wiele więcej.

Istnieją trzy główne obszary, o których należy pamiętać w ESPP: dopasowanie firmy, okres zakupu i spojrzenie wstecz.

"Kiedy już zdobędziesz te trzy kluczowe informacje, staje się bardzo oczywiste, czy warto wziąć w tym udział", powiedziała Forbes dla Emily Cervino, wiceprezesa w dziale Fidality.

Ten przewodnik pomoże Ci w pełni wykorzystać możliwości programu ESPP i poruszać się po różnych językach używanych w tych planach.

Co to jest plan zakupu pracowników?

ESPP pozwala inwestować bezpośrednio z pensji w zapasy twojej firmy. Mogą istnieć okresy, w których można dokonać zakupu lub który może być otwarty przez cały rok, co pozwala na ciągłe inwestowanie.

Niektóre firmy będą zawierać konfiguracje ESPP w ramach twojego planu świadczeń. W tym scenariuszu możesz skonfigurować swój ESPP tylko podczas otwartej rejestracji.

Konfiguracja ESPP oznacza dostosowanie kwoty, którą chcesz wnieść do planu.

Jeśli akcje spółki dobrze się sprawdzają, wzrasta wartość Twojej inwestycji. Oczywiście odwrotna strona jest również prawdziwa. Jeśli akcje firmy spadną, Twoja inwestycja może spaść, w zależności od średniego kosztu.

Stock Match By Employer

Prawdopodobnie znasz mecze firmowe dotyczące planów emerytalnych. Wpłacasz pewną kwotę swojej pensji na emeryturę.

Firma dopasuje tę kwotę do określonego procentu, który obniża się do niższego poziomu, im więcej inwestujesz w ten plan.

Programy ESPP działają w podobny sposób, ale zazwyczaj mają ustalone dopasowanie. Jeśli zainwestujesz 200 USD w zapasy swojej firmy z każdą wypłatą, firma dopasuje dolara do dolara, w zależności od konfiguracji meczu.

Niektóre firmy mogą się równać 50%. Oznacza to każde zainwestowane 200 $; firma zainwestuje 100 USD na twoje konto.

Zakup zapasów przy rabacie

Rabaty zakupowe są powszechne. Zamiast płacić pełną cenę za akcje, zapłacisz zniżkę. Może to być 15%. Jeśli cena akcji wynosi 100 USD w momencie zakupu, zapłacisz tylko 85 USD.

Odstępstwo

Przepis o odesłaniu może brzmieć myląco, ale koncepcja jest dość prosta. W pewnym zakresie zadeklarowanym przez firmę (okres zakupu), w którym będzie kupował akcje dla ESPP, rezerwa zapewnia pracownikom uzyskanie najniższej ceny w danym okresie.

Najniższa cena może oznaczać na początku lub na końcu okresu. Pracownicy otrzymują świetną ofertę, gdy wykorzystuje się lookbacki, ponieważ otrzymują zniżkę na akcje.

Poniżej znajduje się przykład jak działa backback:

• sprawdź Cena akcji wynosi 20 USD na początku okresu zakupu.
• sprawdź Na koniec jest to 26 USD.
• sprawdź ESPP kupi akcje za 20 USD.

Czasami rabat na odszukanie może być większy niż jakikolwiek samodzielny procent rabatu oferowany przez firmę.

Firmy mogą oferować zniżkę na akcje w oparciu o rezerwę z powrotem. Ta kombinacja zapewnia najlepszą wartość dla pracowników. Oto inny przykład:

• sprawdź Cena akcji wynosi 20 USD na początku okresu zakupu.
• sprawdź Na koniec jest to 26 USD
• check Firma zapewnia 15% rabatu na zakup akcji
• check ESPP kupi akcje za 20 USD i zastosuje 15% rabatu, co daje ostateczną cenę 17 USD

Dzięki tej kombinacji upustów, gdy cena akcji rośnie, pracownicy zyskują więcej, niż gdyby mieli tylko okres ważności lub zniżkę.

Typowe błędy, których należy unikać

Istnieje wiele błędów, których będziesz unikać z dowolnym ESPP.

Nie dywersyfikuje

W zależności od rabatów oferowanych przez twojego pracodawcę, może być trudno nie zrzucić jak największej ilości pieniędzy do ESPP. Ale przeważenie twojego portfela w jedną inwestycję zwiększa ryzyko.

Jeśli firma zacznie tracić zyski z kwartału na kwartał, zapasy mogą szybko stracić na wartości i utrzymać się poniżej średniego kosztu. Zapasy twojego pracodawcy to kolejna inwestycja w twoje portfolio i powinna mieć odpowiednią alokację.

Bądź świadomy swojego harmonogramu nabywania uprawnień

Firmy często będą nabywać opcje w miarę upływu czasu. Oznacza to w pierwszym roku; możesz mieć 20%. Następnie po drugim roku 50%, dopóki nie otrzymasz w pełni 100%.

Harmonogram zależy od firmy. Twój harmonogram nabywania uprawnień może być decydującym czynnikiem, jeśli rozważasz opuszczenie firmy.

Nie realizując opcji na akcje

Kiedy opuścisz firmę, będziesz miał pewien okres na skorzystanie z opcji na akcje.

Często jest to 90 dni. Jeśli firma zostanie wykupiona lub połączona z inną firmą, może to zmienić harmonogram nabywania uprawnień. W każdym przypadku należy skontaktować się z działem HR.

Ponadto stypendia na akcje są zwykle oddzielone od jakiegokolwiek pakietu odpraw. Podczas gdy pakiet odpraw może wynosić 6 miesięcy, Twój program nabywania uprawnień może nadal wynosić 90 dni.

Jak rozpocząć korzystanie z ESPP firmy

Rozpoczęcie pracy z ESPP firmy jest zazwyczaj łatwe. HR będzie miał wszystkie potrzebne informacje. Będziesz chciał wiedzieć, kiedy data oferty jest, co pozwala zacząć współtworzyć wraz z zakresem dat dla okresu oferty.

Programy ESPP mogą być świetną inwestycją, gdy wiesz, jak działają i nie umieszczają w nich całego swojego portfela.

Czy kiedykolwiek korzystałeś z ESPP w ramach swojej strategii inwestycyjnej?