Ostateczny przewodnik po refinansowaniu kredytu studenckiego 💲💲💲

Refinansowanie kredytów studenckich rośnie w ostatnich latach, a wiele nowych firm wkracza w przestrzeń i promuje oferty dla pożyczkobiorców pożyczek studenckich.

Ale tylko dlatego, że masz kredyty studenckie, nie oznacza, że refinansowanie jest odpowiednią opcją dla Ciebie. Jest wiele rzeczy, o których musisz wiedzieć, jeśli chodzi o refinansowanie kredytu studenckiego:

Jak to działa
Co to oznacza dla ciebie
Pożyczki prywatne a pożyczki federalne

A to tylko mała lista.

Najprostszym sposobem na porównanie sklepu z refinansowaniem kredytów studenckich jest skorzystanie z porównywarek takich jak Wiarygodny. Uwielbiamy Credible, ponieważ sprzedają kredyty w prawie każdym dużym pożyczkodawcy. Jest to szybkie, łatwe i można zaoszczędzić pieniądze. Dodatkowo, czytelnicy College Investor otrzymują premię w wysokości 200 $, kiedy będą refinansowanie z wiarygodnym!

Jest to ostateczny przewodnik po refinansowaniu kredytu studenckiego i oferujemy wszystko, co musisz wiedzieć, jeśli myślisz o refinansowaniu pożyczek studenckich. Zacznijmy.

Co to jest refinansowanie kredytu studenckiego

Refinansowanie kredytu studenckiego to proces zaciągnięcia nowej pożyczki studenckiej na spłatę starej pożyczki studenckiej. To brzmi myląco, ale pomyśl o tym przez chwilę.

Wyobraź sobie, że masz starą pożyczkę studencką (lub wielokrotną) o wyższym oprocentowaniu i chcesz zaoszczędzić pieniądze. Po prostu otrzymujesz nową pożyczkę od firmy refinansującej kredyty studenckie i wykorzystujesz pieniądze z tej pożyczki na spłatę starej pożyczki.

W rzeczywistości, firmy refinansujące kredyty studenckie ułatwiają to zadanie, ponieważ spłacą stare pożyczki poprzez proces pozyskania nowego.

Refinansowanie pożyczki studenckiej oznacza, że zaciągasz nową prywatną pożyczkę studencką na spłatę innych pożyczek. Więc pamiętaj o wszystkim, co musisz wiedzieć o prywatnych pożyczkach studenckich.

Zmiana planów spłat i kwoty płatności

Kiedy masz federalną pożyczkę studencką, możesz łatwo zmienić swój plan spłat, po prostu dzwoniąc do swojego pożyczkodawcy lub logując się do StudentLoans.gov. Pożyczki federalne oferują wiele opcji spłaty, takich jak spłaty oparte na dochodach, plany stopniowe i rozszerzone plany.

Prywatne pożyczki studenckie nie pozwalają jednak na żadną elastyczność. Jeśli chcesz lub potrzebujesz niższej płatności, musisz uzyskać nową pożyczkę. Jest to kolejny obszar, w którym refinansowanie kredytu studenckiego wchodzi w grę.

Sposób refinansowania kredytu studenckiego różni się od konsolidacji pożyczki studenckiej

Refinansowanie kredytu studenckiego różni się od konsolidacji kredytów studenckich, ale wiele osób używa tych terminów zamiennie i może być mylące.

Konsolidacja kredytów studenckich to specjalny program oferowany przez Departament Edukacji, aby po prostu połączyć wszystkie pożyczki federalne dla studentów w jedną federalną pożyczkę studencką. Konsolidacja kredytów studenckich dotyczy tylko federalnych pożyczek studenckich i jest to darmowy program. Dowiedz się więcej o konsolidacji kredytów studenckich tutaj.

Refinansowanie kredytu studenckiego to proces zaciągnięcia pożyczki prywatnej w celu zastąpienia innych pożyczek studenckich. Termin ten jest zagmatwany do konsolidacji, ponieważ wielu ludzi konsolidować wiele prywatnych pożyczek na jedną nową pożyczkę. Możesz refinansować pożyczki zarówno prywatne, jak i federalne, co dodaje kolejny poziom zamieszania do tego terminu.

Jeśli masz pożyczki federalne, zazwyczaj chcesz je skonsolidować. Jeśli masz prywatne pożyczki, zazwyczaj chcesz refinansować.

Na co zwrócić uwagę przy refinansowaniu pożyczek studenckich

Najważniejszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę przy refinansowaniu kredytów studenckich, jest to, co będzie robić z twoją pożyczką i jak firma to zrobiła.

Istnieją dwa poziomy, na których firmy refinansujące kredyty studenckie mogą pobierać, aby zmienić miesięczną opłatę: stopę procentową i długość pożyczki.

Jednym z podstawowych sposobów oszczędzania pieniędzy poprzez refinansowanie jest uzyskanie niższego oprocentowania kredytu. Teraz, stopy procentowe są historycznie niskie. Więc jeśli masz pożyczkę z początku 2000 roku, może być sens refinansowania pożyczki o niższym oprocentowaniu.

Po drugie, być może Twoja ocena kredytowa poprawiła się od czasu, gdy pierwotnie zaciągnąłeś kredyty. Jeśli pamiętasz z naszego artykułu na temat wszystkiego, co musisz wiedzieć o pożyczkach prywatnych, twoja ocena kredytowa jest ogromnym czynnikiem. Być może ze swoim poprawionym wynikiem możesz kwalifikować się do najlepszych dostępnych stóp procentowych.

Innym sposobem na obniżenie płatności przy refinansowaniu kredytów studenckich jest wydłużenie okresu lub długości pożyczki. Być może teraz masz 10-letnią pożyczkę, a przez to, że jest to 20-letnia pożyczka, możesz prawie zmniejszyć swoje płatności o połowę. Pamiętaj tylko, że prawdopodobnie spłacisz dłuższe oprocentowanie przez cały okres trwania pożyczki.

Czy możesz refinansować prywatne pożyczki?

Więc możesz refinansować inne prywatne kredyty, które już masz? Absolutnie. Refinansowanie kredytu studenckiego pochodzi z prostego refinansowania innych prywatnych kredytów studenckich. Pomyśl o tym, jak refinansowanie kredytu hipotecznego w twoim domu.

Jeśli stopy procentowe spadną wystarczająco, możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy poprzez refinansowanie pożyczek.

Pamiętaj też, co powiedzieliśmy wcześniej - jeśli nie możesz sobie pozwolić na prywatną pożyczkę, nie możesz po prostu zadzwonić i ją zmienić. Potrzebujesz nowej pożyczki. Właśnie w tym przypadku bierze się pod uwagę refinansowanie kredytów studenckich.

Zanim jednak myślisz, że możesz refinansować cały czas, musisz upewnić się, że twoje pożyczki na to pozwalają. Sprawdź, czy Twoje prywatne kredyty studenckie nie mają żadnych kar przedpłaconych. Niektóre pożyczki nie pozwalają na refinansowanie przez co najmniej rok i naliczają kary, jeśli spróbujesz to zrobić.

Czy możesz refinansować Federal Student Loans?

Jeśli masz pożyczki federalne, możesz liczyć na oprocentowanie 6,8% i zastanawiasz się, czy refinansowanie kredytu studenckiego ma sens.

Tak, możesz refinansować kredyty federalne, ale powinieneś robić to tylko w jednym konkretnym scenariuszu. Przygotowujemy krok po kroku proces, który pokazuje, kiedy dokładnie powinieneś rozważyć refinansowanie swoich federalnych pożyczek studenckich.

Jak zawsze pamiętaj, że prywatna pożyczka zastąpi teraz pożyczki federalne, więc naprawdę upewnij się, że czytasz nasz przewodnik.

Czy możesz refinansować wiele pożyczek razem?

Tak, możesz refinansować wiele indywidualnych pożyczek w jedną nową pożyczkę. Jak wspomniano powyżej, w tym miejscu pojawia się pewne zamieszanie, ponieważ ludzie błędnie konsolidują swoje pożyczki w procesie konsolidacji pożyczek studenckich.

Jeśli masz wiele prywatnych pożyczek studenckich, możesz uprościć sprawę, aby mieć jedną pożyczkę, na którą możesz dokonywać płatności. Jeśli masz federalne i prywatne pożyczki studenckie, nie polecam łączenia ich, chyba że zapoznasz się z naszym przewodnikiem refinansowania kredytu federalnego dla studentów i jesteś przekonany, że nigdy nie będziesz potrzebować korzyści z pożyczek federalnych.

Czy możesz refinansować więcej niż raz?

Co się stanie, jeśli dziś refinansujesz, a w przyszłym roku stopy procentowe znów spadną? Cóż, zwykle możesz refinansować na nowo, o ile Twoja pożyczka studencka nie ma żadnego rodzaju kary lub zakazu przedpłaty.

Pamiętaj też, że twój okres kredytowania będzie się przedłużał, jeśli będziesz nadal refinansować nowe kredyty. Niektórzy pożyczkodawcy tacy jak Earnest oferują bardzo elastyczne warunki spłaty, ale większość z nich trzyma się standardów 10, 15 lub 20 lat.

Kiedy jest najlepszy czas na refinansowanie pożyczek studenckich?

Najlepszy czas na refinansowanie pożyczek studenckich jest zanim "potrzebujesz". Co mam przez to na myśli?

Wiele osób czeka, aż nie stać ich na spłatę zadłużenia, a następnie szukać opcji refinansowania.

Jeśli rozważasz refinansowanie kredytu studenckiego, twoja ocena zdolności kredytowej odgrywa dużą rolę w tym, czy kwalifikujesz się, czy nie. Jeśli zaczniesz brakować pożyczek, twoja ocena kredytowa spadnie i możesz nie zakwalifikować się (lub możesz potrzebować cosignera).

Są dwa razy, kiedy myślę, że powinieneś spojrzeć na refinansowanie kredytu studenckiego:

Natychmiast po ukończeniu studiów
Jeśli stopa procentowa spadnie o 1% lub więcej

Natychmiast po ukończeniu studiów jest najlepszy czas, aby po prostu uzyskać wszystko w porządku. Jeśli masz wiele pożyczek, możesz je refinansować. Możesz także refinansować plan płatności, który może być bardziej przystępny.

Po drugie, powinieneś powracać do swoich pożyczek raz w roku. Jeśli stopa procentowa spadłaby o więcej niż 1%, może to zaoszczędzić sporo pieniędzy na refinansowanie pożyczek. Tylko upewnij się, że nie dodajesz zbyt dużo do długości pożyczki, kiedy to robisz.

Czy należy refinansować pożyczki studenckie?

Tak więc, teraz, gdy odpowiedziałem na wszystkie główne pytania, które pojawiają się podczas refinansowania kredytu studenckiego, pozostaje tylko jedno pytanie: czy należy refinansować kredyty studenckie?

Odpowiedź brzmi: tak, jeśli:

Masz prywatne kredyty studenckie i potrzebujesz niższej płatności
Oprocentowanie spadło o ponad 1% od istniejących pożyczek prywatnych
Chcesz połączyć wiele prywatnych kredytów studenckich
Masz pożyczki federalne dla studentów na standardowy 10-letni plan i nie kwalifikują się one do wybaczenia lub planów spłaty opartego na dochodach

Odpowiedź brzmi: nie, jeśli:

Próbujesz skonsolidować wiele federalnych pożyczek studenckich (czy konsolidacja pożyczki studenckiej)
Nie musisz zmieniać kwoty spłaty kredytu prywatnego ani planu
Masz licencję cosigner i nie musisz nikogo usuwać z pożyczki
Masz pożyczki federalne i korzystasz z planów spłat opartych na dochodach
Masz pożyczki federalne i korzystasz z programów wybaczania pożyczek studenckich

Jak porównać firmy refinansujące pożyczki studenckie

Jeśli zdecydujesz, że refinansowanie pożyczek studenckich ma sens, ważne jest, aby porównać firmy refinansujące pożyczki studenckie.

Musisz rozejrzeć się i znaleźć pożyczkodawcę o najlepszych stopach procentowych, bez opłat i długości okresu, który ma sens dla Ciebie.

Kolejnym ważnym czynnikiem jest potrzeba cosignera. Najlepiej nie powinieneś mieć cosignera na kredyty studenckie, ale jeśli pożyczkodawca wymaga takiego kredytu, upewnij się, że posiada on również rezerwę na wypuszczenie cosignera. Typowa umowa o uwolnieniu cosignera to terminowe płatności przez 3 lata.

Jeśli nie chcesz korzystać z wyszukiwarki porównawczej, przeanalizowaliśmy prawie każdego ważnego pożyczkodawcę. Możesz zobaczyć, jak oceniamy każdą firmę indywidualnie w naszym narzędziu do porównywania pożyczek dla studentów. Możesz iść do każdej firmy i przesyłać informacje indywidualnie, jeśli chcesz (jest to po prostu żmudne i czasochłonne).

Ostatnie refleksje na temat refinansowania kredytu studenckiego

Refinansowanie kredytu studenckiego może mieć sens w niektórych sytuacjach i jest złym posunięciem w innych. Zdecydowanie może to zaoszczędzić pieniądze, ale naprawdę musisz zrobić swoją pracę domową, zanim wskoczysz do niego.

Wiem, że kredytodawcy pożyczający kredyty studenckie mocno naciskają, by reklamować, w jaki sposób można zaoszczędzić pieniądze. Ale jeśli masz pożyczki federalne, to naprawdę nie ma sensu refinansować.

Wreszcie, nie należy się mylić między refinansowaniem kredytów studenckich a konsolidacją kredytów studenckich.

Pamiętaj, jeśli chcesz mieć łatwy sposób na refinansowanie kredytu studenckiego, sprawdź Credible.

Fotografia kredyt: ndul / 123RF zapasu fotografia