Zrozumienie okresu karencji w pożyczkach studenckich

Większość ludzi z kredytami studenckimi próbuje najtrudniej zapomnieć o nich jeszcze w szkole. Może to sprawić, że całe doświadczenie będzie nieprzyjemne, gdy pomyślisz o ogromnej cenie, którą płacisz.

Ale kiedy zbliżasz się do ukończenia szkoły, myśl uderzy prędzej czy później: naprawdę będę musiał je spłacić wkrótce. Jeśli nie masz pełnoetatowej pracy w kolejce po uzyskaniu dyplomu, ta myśl może być wręcz przerażająca.

Na szczęście dla tych z federalnymi pożyczkami - i niektórymi prywatnymi pożyczkami - istnieje coś takiego jak okres karencji dla studentów. Jest to system, który daje absolwentom szansę na uzyskanie solidnych podstaw finansowych przed dokonaniem pierwszej płatności.

Ciekawe, jak okres karencji wpływa na twoją sytuację pożyczkową? Czytaj dalej, aby się dowiedzieć.

Co to jest okres łaski?

Ci, którzy wykupili federalne pożyczki studenckie, mają prawo do sześciomiesięcznego okresu karencji po tym, jak nie są już studentami w niepełnym wymiarze godzin lub w pełnym wymiarze godzin. Ten czas pozwala im znaleźć pracę, która pozwoli im rozpocząć spłatę kredytów studenckich.

W okresie karencji odsetki przypadają na pożyczki niesubsydiowane, ale nie na pożyczki Perkinsa i pożyczki subsydiowane. Chociaż nie musisz płacić kredytów studenckich w okresie karencji, nie musisz też czekać, aż skończy się okres karencji, aby zacząć dokonywać płatności, jeśli możesz sobie na to pozwolić.

W rzeczywistości im szybciej zaczniesz spłacać dług, tym lepiej.

Możesz przedłużyć okres karencji tylko wtedy, gdy nie upłynął okres sześciu miesięcy, a Ty zapisujesz się na zajęcia w niepełnym lub pełnym wymiarze godzin. Jeśli jednak okres karencji się skończy, a ty zostaniesz uczniem w niepełnym wymiarze godzin lub w pełnym wymiarze godzin, nie będziesz miał szansy na kolejny okres karencji, kiedy skończysz lub przestaniesz brać udział w kursie.

Co teraz robisz?

Po zakończeniu okresu karencji musisz zacząć opłacać kredyty studenckie. Zwykle otrzymasz od swojego dostawcy pożyczki pewne informacje o minimalnej spłacie i terminie płatności.

Rząd federalny ma listę dostawców, jeśli jeszcze nie otrzymałeś żadnych informacji o swoich pożyczkach. Możesz do nich zadzwonić, aby dowiedzieć się dokładnie, kiedy kończy się okres karencji i jak możesz zacząć spłacać pożyczki. Upewnij się, że podałeś im prawidłowy adres pocztowy i zarejestruj się w korespondencji e-mailowej, aby nie przegapić ważnych informacji o pożyczkach.

Jest to ważne - tylko dlatego, że nie słyszysz od pożyczkodawcy, nie oznacza to, że nie musisz zacząć dokonywać płatności po upływie okresu karencji. Dodatkowo, jeśli przeprowadziłeś się kilka razy w college'u (który większość osób posiada), mogą nie mieć zaktualizowanych informacji w pliku.

Co jeśli nie możesz zapłacić?

Niektóre raporty mówią, że znalezienie pracy po ukończeniu studiów może potrwać kilka miesięcy - nawet dłużej, jeśli po wakacjach odbyłeś staż. Jest wielu studentów, którzy są bezrobotni lub niepełnoletni, gdy kończy się okres karencji.

Jeśli ta sytuacja dotyczy Ciebie, złóż wniosek o odroczenie lub udzielenie pożyczki federalnej. Programy te umożliwiają zaprzestanie dokonywania płatności na kredyty bez naruszania warunków lub rujnowania kredytu. Być może będziesz musiał udowodnić pewien rodzaj trudności, aby otrzymać dyspensę, ale to lepsze niż nie dokonywanie płatności w ogóle.

Jeśli nie sądzisz, że będziesz w stanie pozwolić sobie na pożyczki nawet po odroczeniu, zastanów się, czy od razu ubiegasz się o plan spłaty oparty na dochodach, taki jak IBR, PAYE lub RePAYE. Plany te ustalą miesięczną wypłatę na procent twojego uznaniowego dochodu - zazwyczaj 10% lub 15%. Jeśli jednak masz bardzo niskie dochody, faktyczna wypłata pożyczki studenckiej może wynosić zaledwie 0 USD miesięcznie. Dowiedz się więcej o tych opcjach: Secret Student Loan Programs.

Co zrobić, jeśli mam prywatne pożyczki?

Wszystkie federalne pożyczki studenckie pochodzą z okresu karencji, ale istnieją również prywatne instytucje pożyczkowe, które również je mają. Ich polityka jest specyficzna, więc nie zakładaj, że masz okres karencji tylko dlatego, że znasz kogoś, kto ma kogoś z prywatnym pożyczkodawcą.

Niektóre banki - takie jak Discover, Wells Fargo i Citibank - oferują sześciomiesięczne okresy karencji dla regularnych absolwentów. Oferują również dziewięć miesięcy studentom zawodowym, takim jak te z prawem, stopniem medycznym lub MBA. Ponownie skontaktuj się bezpośrednio z dostawcą, aby mieć pewność, że ta zasada dotyczy Ciebie. Lepiej jest sprawdzić, niż przypadkowo założyć i skończyć pomijanie płatności.

Jeśli nie możesz sobie pozwolić na prywatne pożyczki lub uważasz, że możesz skorzystać z niższych stóp procentowych, aby obniżyć swoje płatności, spójrz na Credible. Wiarygodne porównanie wielu pożyczkodawców kredytów studenckich w 2 minuty - więc nigdy nie boli się rozejrzeć.

Końcowe przemyślenia

Najważniejsze jest to, że okres karencji w pożyczkach studenckich ma na celu dać ci trochę czasu na zorganizowanie życia po studiach. Jednak okres 6 miesięcy zwykle mija szybko. Nie spóźnij się z pierwszą wypłatą pożyczki studenckiej.