Inwestowanie

Korzystanie z A 529 Dla siebie: zastosowania i zalety

Korzystanie z A 529 Dla siebie: zastosowania i zalety

Do tej pory zdajesz sobie sprawę z korzyści płynących z oszczędzania na wydatki edukacyjne twojego dziecka w planie 529. Ale czy wiesz, że możesz także użyć planu 529, by oszczędzić dla siebie, bez względu na wiek?

Jeśli planujesz poszerzyć swoją edukację, np. Wracając do uzyskania tytułu magistra lub nawet uzyskania certyfikatu, oto, co powinieneś wiedzieć o używaniu 529 dla siebie.

Korzyści z korzystania z planu 529

Jedną z największych korzyści z inwestycji w plan 529 jest potencjalne oszczędności podatkowe.

Podczas gdy nie otrzymasz żadnych federalnych ulg podatkowych od inwestycji w 529, wszystkie twoje zarobki będzie rosną bez podatku i nie będziesz musiał płacić podatków, kiedy wypłacisz pieniądze. (To działa podobnie jak Roth IRA.)

Na dodatek wiele stanów (w sumie 34) daje rezydentom ulgi podatkowe od składek, do pewnego limitu. Listę państw, które oferują ulgi podatkowe, znajdziesz tutaj.

529 planów może zostać wykorzystanych na wydatki związane z edukacją wykwalifikowaną, które obejmują:

  • Czesne (kolegia i szkoły zawodowe)
  • Książki
  • Zakwaterowanie i wyżywienie
  • Komputery
  • Sprzęt

Tak więc, jeśli mieszkasz w stanie, który oferuje potrącenie, a planujesz wrócić do szkoły w przyszłym roku, zastanów się, jak ukryć trochę pieniędzy w planie 529. Najlepszym scenariuszem jest to, że otrzymujesz niewielką ulgę podatkową, a twoje pieniądze są nieco wolne od podatku. Najgorszym przypadkiem jest to, że dostajesz ulgę podatkową od państwa. Tak czy inaczej, odliczenie podatkowe to przerwa podatkowa.

Jak dużo możesz wnieść do planu 529

Każde państwo ustali własne limity na to, ile w sumie można odłożyć na plan 529. Jednak nie ma rocznych limitów składek ustalonych przez IRS.

Ponadto rząd federalny zezwala pojedynczym osobom na wnoszenie aż 14 000 USD rocznie lub 70 000 USD przez pięć lat i unikanie konsekwencji podatkowych.

Jednak wkład w Twój własny plan 529 nie jest uważany za dar i możesz wnieść tyle, ile chcesz. Plany takie jak ScholarShare pozwalają na automatyczne składki, co pozwala zaoszczędzić trochę każdego miesiąca, aż osiągniesz swój cel.

Co, jeśli nie wykorzystasz pieniędzy?

Jeśli przyczynisz się do planu 529, ale nie wykorzystasz wszystkich pieniędzy, masz kilka opcji.

Po pierwsze, możesz zmienić beneficjenta planu na swoje dziecko, wnuka lub małżonka w przyszłości. To może dać ci duży start w oszczędzaniu na edukację twojego dziecka. Nie będziesz musiał płacić podatków ani kar za to.

Twoją drugą opcją jest wycofanie pieniędzy. W takim przypadku będziesz musiał zapłacić podatek od zarobków plus 10% kary. W niektórych sytuacjach możesz być również zobowiązany do zwrotu otrzymanych ulg podatkowych.

Brzmi to trochę przerażająco, ale zdajesz sobie sprawę, że jest to tylko 10% więcej w części zarobków - zawsze możesz wycofać swoje składki bez żadnych konsekwencji podatkowych.

Co jeszcze musisz wiedzieć

W pewnych okolicznościach oszczędzanie na własne wydatki na edukację to fantastyczny pomysł. Unikasz płacenia podatków od zarobków, czerpania potencjalnie dużych ulg podatkowych w zależności od miejsca pobytu, a będziesz miał możliwość przekazania pieniędzy innemu beneficjentowi (np. Swoim dzieciom lub przyszłym dzieciom), jeśli tego nie zrobisz. sam używaj pieniędzy.

Ale są jeszcze inne rzeczy, o których musisz wiedzieć:

  • Niektóre plany wymagają posiadania konta przez co najmniej rok przed jego użyciem.
  • Musisz sprawdzić opłaty i wydatki związane z planem, aby upewnić się, że oszczędność na krótki okres będzie dla ciebie korzystna.
  • Tylko pięć państw oferuje zachęty podatkowe do inwestowania w plan pozaplanowy. (Te stany to Arizona, Kansas, Missouri, Maine i Pensylwania.)
  • Niektóre inwestycje są bardziej ryzykowne niż inne, więc upewnij się, że czujesz się komfortowo z inwestowaniem pieniędzy. Zbadaj wydajność planów przed rejestracją.

Jeśli chcesz zacząć oszczędzać w planie 529 dla siebie, możesz spojrzeć na plany zarówno w kraju jak i poza nim, aby znaleźć opcje, które najbardziej Ci odpowiadają. Pamiętaj, aby uwzględnić wszystkie zmienne, aby wyjść z wyprzedzeniem.

Czy płacisz 529 za wydatki na edukację?

Robert Farrington jest ambasadorem marki ScholarShare. Wszystkie opinie w tym artykule są jego opiniami.

Fotografia kredyt: applesunday / 123RF zapasu fotografia

Dodać Komentarz