Korzystanie z pożyczek P2P w celu obniżenia płatności studenckiej

Jeśli jesteś pożyczkobiorcą, to zawsze szukasz sposobów na obniżenie płatności. Jest to nawet "prawdziwsze", jeśli masz prywatne kredyty studenckie.

Ale jedną z opcji dla większości pożyczkobiorców pożyczek studenckich nie jest myślenie o pożyczkach peer-to-peer w celu uzyskania pomocy. Jeśli masz zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich, prawdopodobnie już obejrzałeś programy wybaczania pożyczek studenckich, a może nawet spojrzałeś na refinansowanie pożyczek studenckich w tradycyjny sposób. Ale czy spojrzałeś na pożyczkę peer-to-peer, aby spłacić dług studencki?

Oto, co musisz wiedzieć o korzystaniu z pożyczek P2P, aby obniżyć spłatę pożyczki studenckiej.

Co to jest pożyczki Peer-to-Peer?

Jak się wydaje, pożyczek peer-to-peer jest procesem, w którym jedna osoba pożycza pieniądze innej osobie. Jak działa to online, że kredytobiorca wysyła prośbę o pożyczkę przez Internet, wkłada wszystkie swoje informacje i sposób, w jaki planują skorzystać z pożyczki, a następnie inwestorzy z całych Stanów Zjednoczonych mogą wnieść wkład do tej pożyczki w dowolnej wysokości. Gdy pożyczka zostanie w pełni sfinansowana, rynek rozda pożyczkę pożyczkobiorcy, a następnie przetwarza płatności co miesiąc w imieniu inwestorów.

Aby pokazać prawdziwy scenariusz życia, możesz mieć pożyczkobiorcę szukającego 5000 $. Następnie możesz uzyskać 50 różnych inwestorów, aby zainwestować 100 $ w pożyczkę. Każdego miesiąca pożyczkobiorca dokonywałby płatności, a każdy z inwestorów otrzymywałby swoją obniżkę płatności - główną i odsetkową.

Istnieją dwie główne firmy, które udzielają pożyczek P2P: Prosper i LendingClub. Oba są bardzo podobne w tym, co oferują zarówno kredytobiorcy, jak i inwestorzy, jednak ich platformy są nieco inne.

Jak korzystać z pożyczek P2P, aby obniżyć swoje pożyczki studenckie?

To wspaniałe, że możesz pożyczyć od innych ludzi w Internecie, ale w jaki sposób może to faktycznie obniżyć spłatę pożyczki studenckiej? Cóż, możesz pożyczać kredytami P2P w celu konsolidacji zadłużenia i wykorzystywać nowo pożyczone pieniądze na spłatę istniejących kredytów studenckich.

Pamiętaj, że kiedy refinansujesz pożyczkę studencką, to, co tak naprawdę robisz, to zaciągnięcie zupełnie nowej pożyczki i wykorzystanie tej nowej pożyczki do spłacenia starej pożyczki. Nowa pożyczka prawdopodobnie ma lepsze stopy procentowe, płatności lub czas trwania, dlatego warto to zrobić.

Ten sam system działa w przypadku pożyczek P2P. W tej chwili (w październiku 2015 r.) Zarówno Propser, jak i LendingClub oferują kredytobiorcom o znakomitym oprocentowaniu kredytu wynoszącym zaledwie 5,99% - co może być potencjalnie niższe niż standardowe oferty refinansowania kredytów studenckich.

Pożyczki P2P są również kredytami o stałej stopie procentowej, co oznacza, że ​​nie ulegną one zmianie przez cały okres trwania pożyczki. Jednak większość kredytów refinansujących kredyty studenckie ma zmienną stopę procentową, co oznacza, że ​​mogą wzrosnąć w przyszłości.

Dlatego, jeśli możesz uzyskać bardzo stałą pożyczkę P2P, może to mieć więcej sensu niż tradycyjna refinansowana pożyczka studencka i zaoszczędzić pieniądze!

Używanie Prospera do pożyczek P2P

Motto Prospera polega na tym, że każdy może osiągnąć sukces dzięki pożyczkom P2P. Kredytobiorcy pożyczający kredyty studenckie z pewnością mają potencjał, by z Prosperem skutecznie blokować.

Dla pożyczkobiorców, Prosper oferuje kredyty konsolidacyjne, które chcesz spłacić długiem studenckim. Oto przykład listy pożyczkobiorców na Prosper dla konsolidacji zadłużenia:

Widać, że kredytobiorca ma doskonały kredyt i jest w stanie zakwalifikować się do pożyczki w wysokości 15,000 USD za 7,74%. Ta pożyczka jest pożyczką o stałym oprocentowaniu przez 5 lat.

Jak to się ma do tradycyjnego refinansowania kredytów studenckich? Cóż, jeśli chciałbyś otrzymać 5-letnią pożyczkę studencką o zmiennej stopie procentowej, miałbyś początkową płatność w wysokości 272 $ miesięcznie, co jest niższe niż 302,28 $ od tej pożyczki P2P. Tradycyjna pożyczka refinansowa jest jednak zmienna, a stopy procentowe wzrosną w nadchodzących latach - co oznacza, że ​​twoja płatność wzrośnie.

Pytanie brzmi, czy wzrośnie o 30 USD miesięcznie w ciągu najbliższych 5 lat, czy też nie? To trudne pytanie, ale jeśli nie lubisz grać, to ryzyko związane z pożyczką P2P jest niższe.

Korzystanie z LendingClub w przypadku pożyczek P2P

LendingClub jest największym pożyczkodawcą pożyczek P2P, a także oferuje kredyty konsolidacyjne przy wysokich stopach procentowych dla kredytobiorców o doskonałym kredycie.

Oto przykład listy LendingClub:

Jak widać, ten pożyczkodawca szuka 25 000 USD na konsolidację swoich długów (które prawdopodobnie obejmują karty kredytowe i kredyty studenckie). Mają doskonały kredyt, a więc kwalifikują się do pożyczki konsolidacyjnej na zaledwie 5,32%. Jest to 3-letnia pożyczka, a miesięczne płatności wyniosą 752,87 $ miesięcznie.

To może wydawać się wysokie, ale większość pożyczek refinansujących kredyty studenckie oferuje tylko minimum 5 lat. Tak więc, nawet jeśli kredytobiorca otrzymał niższe oprocentowanie pożyczki, posiadanie 3-letniej kadencji pozwoli mu zaoszczędzić pieniądze. Spójrz:

Jest to świetny przykład, w przypadku gdy możesz sobie pozwolić na miesięczne płatności, przejście z pożyczki konsolidacyjnej P2P może mieć sens dla długu pożyczki studenckiej.

Czy pożyczanie P2P jest naprawdę lepsze niż tradycyjne refinansowanie kredytów studenckich?

Odpowiedź brzmi:to zależy.

To zależy od kilku czynników, ale nigdy nie boli, aby znaleźć najlepszą opcję refinansowania kredytu studenckiego dla Ciebie.

Po pierwsze, jeśli masz federalny kredyt studencki, rzadko ma sens refinansowanie pożyczki prywatnej lub studenckiej P2P. Jeśli chcesz obniżyć swoje płatności w ramach federalnej pożyczki studenckiej, powinieneś spojrzeć na zmianę swojego planu spłat na coś bardziej przystępnego.Przy pożyczkach federalnych masz także różne programy przebaczenia pożyczek studenckich, do których możesz się kwalifikować, i stracisz te możliwości, jeśli refinansujesz.

Po drugie, jeśli wiesz, że chcesz refinansować, po prostu porównaj wszystkie swoje opcje. Mamy świetne narzędzie do porównywania kredytów studenckich, które porównuje najlepszych pożyczkodawców tradycyjnych pożyczek dla studentów (za darmo). Po użyciu tego narzędzia spójrz na Prosper i Lending Club i sprawdź, czy możesz tam uzyskać lepszą stawkę. Nigdy nie boli się robić zakupów, zwłaszcza jeśli chodzi o oszczędzanie pieniędzy.

Czy kiedykolwiek korzystałeś z pożyczek P2P na spłatę pożyczki studenckiej?