GF ¢ 048: 8 Znaki ostrzegawcze Musisz zwolnić swojego doradcę finansowego

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_048_Fire_Financial_Advisor.mp3

Od jakiegoś czasu współpracujesz z doradcą finansowym, ale teraz zaczynasz mieć wątpliwości, czy zatrudniłeś odpowiednią osobę do tej pracy.

Mamy nadzieję, że najpierw sprawdziłeś je, czy nie?

Czy ten planista finansowy jest bardziej zainteresowany pomaganiem ci w osiągnięciu twojego finansowego marzenia lub po prostu próbie sprzedania ci czegoś?

Zbyt często ludzie przekazywali swoje pieniądze doradcy finansowemu bez sprawdzania, czy są dobre, czy nie.

Jeszcze gorsze jest to, że gdy podejrzewają, że nie dostają usługi, na którą zasługują, nic nie robią.

Jeśli masz podejrzanego doradcę finansowego, tutaj są znaki ostrzegawcze, które musisz im powiedzieć ".Jesteś zwolniony"I ruszaj dalej.

1. Wciąż nie znają twoich potrzeb

Jeśli twój doradca finansowy nie potrzebuje czasu, aby poznać całą swoją historię, w jaki sposób mogą wydać odpowiednie zalecenia? Pomyśl, jeśli poszedłeś do lekarza i zanim on lub ona postawił diagnozę, już sugerowali, że masz operację.

Czy nie chcesz drugiej opinii? Mam taką nadzieję. Prawdziwy planista finansowy poświęci czas na zadawanie właściwych pytań:

• Ile masz długów karty kredytowej?
• Jak twoje zdrowie?
• Jak bezpieczna jest twoja praca?
• Chcesz kupić dom?
• Czy masz wolę lub zaufanie?
• Czy masz wystarczająco dużo w swoim funduszu kryzysowym?
• Jak planujesz zająć się edukacją w college'u swoich dzieci?
• Kiedy ostatnio sprawdzałeś swoich beneficjentów?

Twój doradca musi wiedzieć, czy warto zainwestować, czy też powinieneś najpierw zadbać o wszelkie pilne potrzeby.

2. Nie mówią, jak są opłacani

Planistów finansowych zarabia się na wiele różnych sposobów. Mogą być oparte na prowizji, tylko płatne, oparte na opłatach - lub kombinacja tych trzech. Pytanie, jakie opłaty naliczone przez planistów pomoże ci dokładnie wiedzieć, co płacisz przez cały okres współpracy.

Nawet jeśli ci to wytłumaczą, to nie ma sensu, kazać im to napisać na piśmie. W ten sposób usuniesz wszelkie wątpliwości.

Z każdą inwestycją wiążą się koszty. Najprawdopodobniej zapłacisz prowizję lub prowizję doradcy. Doradca musi jasno określić, ile cię to będzie kosztować.

3. Sprawiają, że czujesz się rzucony

Jeśli masz wrażenie, że znajdujesz się na końcu punktu sprzedaży typu "Boiler Room", musisz działać bardzo szybko. Jeśli chodzi o inwestowanie na emeryturę, ostatnią rzeczą, w której chcesz być, to inwestycja, która nie spełnia twoich potrzeb.

Nigdy nie powinieneś czuć presji na "Act Now" lub inaczej. Jeśli tak jest, jedyną rzeczą, którą musisz podjąć, jest zwolnienie tego doradcy finansowego!

4. Chcą umieścić wszystko w jednej inwestycji

Podczas gdy frazes, stare powiedzenie "nie umieszczaj wszystkich swoich jajek w jednym koszyku" ma wiele zalet. Niedawno rozmawiałem z osobą, która przeprowadzała się poza stan i chciała znaleźć doradcę, który byłby dla niego lokalny. Po dalszych dyskusjach i uświadomieniu sobie, że jego stary doradca ledwo go obsługiwał, zapytałem, w jaki sposób doradca zainwestował. To, czego się nauczyłem, zadziwiło mnie.

Doradca zainwestował go w ten sam fundusz dla każdego ze swoich 6 kont (Roth IRA dla niego i jego żony, wspólne konto i 3 529 planów oszczędnościowych dla dzieci). Gdyby fundusz wzajemny był przyzwoity, nie stanowiłoby to większego problemu, ale naprawdę nie było tak dobre.

Jeśli twój doradca jest nieugięty w kwestii wkładania wszystkich pieniędzy w jedną inwestycję, bądź ostrożny. Dywersyfikacja jest zazwyczaj podstawową podstawową zasadą każdego portfela inwestycyjnego. Jeśli doradca próbuje skłonić cię do kupowania tylko jednej rzeczy, może mieć w swoim oku znaki dolara (tj. Prowizje), a nie twoje najlepsze interesy.

5. Nie informują o zmianach

Jeśli istnieją nagłe zmiany w portfelu twojego portfela, czy naprawdę chcesz o tym usłyszeć, oglądając CNBC? Chcesz mieć pewność, że twój doradca finansowy jest na szczycie twoich inwestycji i patrzy na ciebie.

W niektórych przypadkach możesz dać swojemu doradcy swobodną kontrolę, gdy mogą dokonywać transakcji w Twoim imieniu. Jeśli tak jest, nadal chcesz wiedzieć, jakie czynniki sprawiają, że doradca dokonuje przeglądu twoich portfeli. Nie bądź pogrążony w ciemności, jeśli chodzi o jajo z gniazda emerytalnego.

6. Nie dają uzasadnionych miesięcznych wyciągów

Kiedyś miałem podobne do Madoffa zjawisko na moim własnym podwórku. Mój klient inwestował w swój plan 403b w pracy. Myślał, że zainwestuje w renomowaną firmę, a później dowiedział się, że doradca odpowiedzialny za inwestycję nigdy nie zainwestował funduszy. Pokazał mi oświadczenie, które zostało wyprodukowane i było to jedno z najlepszych fałszywych stwierdzeń, jakie kiedykolwiek widziałem.

Twój doradca powinien wysłać ci miesięczne zestawienie podsumowujące wszystkie transakcje w tym miesiącu, w tym depozyty, wypłaty i aktualne pozycje. To oświadczenie musi pochodzić bezpośrednio od firmy maklerskiej lub depozytariusza, który trzyma pieniądze, a nie z biura doradcy.

Aby skorzystać z mojej firmy jako przykładu, mamy relacje opiekuńcze z Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade i LPL Financial. Oznacza to, że w zależności od tego, z którym kustoszem współpracujemy, jest to, skąd otrzymasz swoje oświadczenia.

Nie wysyłają Ci raportów kwartalnych i rocznych

Co najmniej, powinieneś otrzymywać od swojego doradcy raporty kwartalne i roczne. Mniej niż to i zacznę zadawać kilka pytań. Raporty te wyjaśniają zwrot, jaki otrzymuje twój doradca od twoich inwestycji, a także wszystkie opłaty i prowizje.

Raporty te powinny zilustrować wszystkie zrealizowane zyski lub straty (wszystkie pieniądze, które faktycznie zarobiłeś lub które straciłeś ze sprzedaży inwestycji) oraz wszystkie niezrealizowane zyski i straty (inwestycje, które posiadasz, ale jeszcze nie sprzedały, a zatem nie osiągnęły jeszcze zysku lub utrata). Raporty te powinny również uwzględniać zwroty całego indeksu. Chcesz się upewnić, że masz zapis wszystkiego.

Powinieneś również sprawdzić dostęp do Internetu. W ten sposób można rutynowo sprawdzać stan konta, aby upewnić się, że wszystko jest na bieżąco. Korzystamy z zewnętrznego partnera integracyjnego o nazwie Blueleaf, który nie tylko zapewnia do minutę raportowanie skuteczności kont z nami, ale także dowolne z kont zewnętrznych, które zsynchronizujesz.

Nie daj się jednak złapać w codziennych wahaniach.

7. Twój doradca chce sprawdzić bezpośrednio do niego

Ostatecznym znakiem ostrzegawczym jest, jeśli doradca prosi o napisanie czeku wystawionego mu osobiście. Jeśli doradca poprosi Cię o napisanie mu osobistego czeku, jest to wyraźna czerwona flaga.

Nigdy, przenigdy, nie wypisz czeku bezpośrednio do doradcy.

Szczególnie, jeśli kupujesz jakiś rodzaj produktu inwestycyjnego.

W moim rodzinnym mieście mieliśmy doradcę finansowego, który właśnie to robił. Przez wiele lat był doradcą finansowym i został oskarżony o finansowe wykorzystywanie osób starszych. W jednym przypadku próbował sprzedać jednemu ze swoich klientów rentę.

Ufała swojemu doradcy i uważała go za przyjaciela, więc napisała mu czek. Sprawdź bezpośrednio do niego, nie firma ubezpieczeniowaw wysokości 20 000 USD. Potem zniknął. Jak się okazało, nie była jedynym klientem, który został wykorzystany. Każda kontrola jest płatna na rzecz instytucji.

Jako zarejestrowany doradca inwestycyjny klienci, którzy chcą zainwestować ze mną, sprawią, że czek zostanie wypłacony kustoszowi. Jeśli płacą mi za plan finansowy (taki jak plan sukcesu finansowego) lub za planowanie godzinowe, to dokonują czeku do mojej firmy, Alliance Wealth Management. Nigdy nie piszą mi czeku.

8. Nie wiedzą, jak duże jest ryzyko, że jesteś wygodny

Wyobraź sobie, że czujesz się komfortowo z portfolio, które działa bardziej jak ktoś, kto jeździ z prędkością 55 mil na godzinę, ale jesteś doradcą, zainwestowałeś bardziej jak kogoś, kto próbuje wygrać Daytona 500. Czy widzisz tu jakiś problem?

Jest mnóstwo doradców, którzy zapytają: "W skali od 1 do 10, jak ryzykownie inwestujesz?" Chociaż jest to dobry starter do rozmowy, w żaden sposób nie określa to odpowiedniego ryzyka dla twoich inwestycji.

Jak więc ustalić, jakie ryzyko należy podjąć? Możesz użyć sprytnego narzędzia o nazwie Riskalyze, które mierzy twój poziom tolerancji ryzyka, stosując starannie dobrane pytania i daje Wynik Ryzyka. Im wyższy Twój Wynik Ryzyka, tym większe ryzyko zamierzasz podjąć. I najlepsza część, która jest darmowa! Uzyskaj tutaj swój Wynik Ryzyka.

* Bonus * 9. Nie zwracają telefonu ani wiadomości e-mail

Jedną z zasad, które stosuję, jest to, że zwracam wszystkie połączenia telefoniczne lub e-maile moich klientów w ciągu 24 godzin. Czasami jest to trudne, ale stawiam się na ich miejscu i wiem, że nie chciałbym czekać na odpowiedź.

Otrzymałem nowego klienta, który był sfrustrowany swoim poprzednim doradcą. Zadzwoniła do niej, chcąc uzyskać informacje o swoich inwestycjach, a doradca jeszcze nie oddzwonił ... 5 dni później.

Czy jest jakieś pytanie, dlaczego ten doradca został zwolniony?

P.S.

Jeśli szukasz zastępczego doradcy finansowego, mogę mieć dla ciebie propozycję tutaj.  ?

Publikacja zaktualizowana w marcu 2015 r.