Inwestowanie

GF ¢ 037: 4 sposoby oszczędzania na edukację Twojego dziecka (w tym to, co wybrałem)

GF ¢ 037: 4 sposoby oszczędzania na edukację Twojego dziecka (w tym to, co wybrałem)
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC038_.mp3

Pewnego dnia wszyscy moi 3 chłopcy prawdopodobnie będą uczęszczać do college'u.

Wiesz, co to znaczy: $ Cha-Ching.

Moja żona i ja już zdecydowaliśmy, że nie zamierzamy płacić 100% czesnego, ale postaramy się im pomóc, o ile starają się o uzyskanie dyplomu.

Ostatnie badanie przeprowadzone przez Fidelity ujawnia, że ​​inni mają podobne aspiracje, ponieważ rodzice planują zapłacić 62% kosztów swoich dzieci w college'u, ale są na dobrej drodze, aby zapłacić 1/3 tego kosztu.

Wiedząc, że uczelnie nie są coraz tańsze, zaczęliśmy oszczędzać na naszego pierwszego syna w zasadzie natychmiast po jego narodzinach, a potem poszliśmy w ślady każdego z synów.

Zawsze jest miło mieć takie wybory jak oszczędzanie na naukę dzieci, ale wielu rodziców wpada w pomieszanie tego, co jest dla nich najlepsze.

Posiadanie mnóstwa możliwości może być przytłaczające.

Większość rodziców ma zbyt wiele innych spraw do załatwienia, że ​​próba podjęcia decyzji o najlepszym planie oszczędzania w college'u jest przesunięta w dół listy priorytetów.

Nie martw się, zapracowani rodzice ... ten post (i wideo) jest dla Ciebie! 🙂



Dla kogoś, kto czuje się przytłoczony, oto szybkie spojrzenie na cztery sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy, aby opłacić czesne.

1. 529 planu oszczędnościowego kolegium

Plan oszczędnościowy 529 College jest jednym z bardziej popularnych sposobów oszczędzania na studia. Fidelity poinformował, że 33% Amerykanów korzysta obecnie z planu 529, co oznacza wzrost o 18% od pięciu lat. Dla mnie to sposób, w jaki oszczędzam na naukę wszystkich moich synów.

Jeśli jesteś rezydentem mojego stanu, możesz przeczytać wpis, który napisałem o Opcjach planu oszczędnościowego 529 uczelni Illinois. (Tak, "S" milczy). Jeśli nie, sprawdź dokładnie swój stan, aby zobaczyć, jakie są opcje.

Z planem 529 możesz oszczędzać dla każdego - Twojego dziecka lub wnuka, siostrzenicy lub siostrzeńca, przyjaciela, a nawet ciebie. Oto niektóre z podstaw Planu oszczędnościowego 529 College:

  • Możesz wnieść do 14 000 $ (28 000 $ dla par małżeńskich) rocznie bez konsekwencji podatkowych. Podczas specjalnych wyborów możesz zainwestować do 70 000 $ (140 000 $ w przypadku małżeństw) jednorazowo, przyspieszając pięcioletnie inwestycje.
  • Możesz wnieść wkład, dopóki wartość twojego konta nie osiągnie 350 000 $. (Nie sądzę, że będę miał z tym jakiś problem).
  • Zarobki mogą wzrosnąć bez podatku (podobnie jak Roth IRA).
  • Wypłaty z tytułu kwalifikujących się wydatków na szkolnictwo wyższe są zwolnione z podatku federalnego. Wypłaty z tytułu wydatków niekwalifikowanych podlegają zwykłemu federalnemu podatkowi dochodowemu, plus 10% kary za zarobki.
  • Nie ma limitów dochodu. Możesz wnieść swój wkład, niezależnie od tego, ile zarabiasz.
  • Utrzymujesz kontrolę nad zasobami.

To, co kochamy w planie 529, to to, że każdy krewny może wnieść swój wkład w ten plan. Zamiast dawać naszym synom więcej zabawek, których nie potrzebują, poprosimy ich o udział w ich planie 529. To zdecydowanie jest ten prezent, który ciągle się pojawia.

2. Konta powiernicze UGMA / UTMA

Konta powiernicze UGMA / UTMA pozwalają na obniżenie stawki podatkowej Twojego dziecka przy jednoczesnym oszczędzaniu na edukację Twojego dziecka. Osobiście nie jestem największym fanem tych z powodu problemu z kontrolą. Wiem, jak miałem 18 lat i nie oczekuję, że moje dzieci będą dojrzalsze niż ja, gdy będę w stanie zarządzać dużą sumą pieniędzy. Będę szczęśliwy, jeśli mi się nie uda.

  • Nie ma limitów składkowych.
  • Uważaj na podatek dla dzieci. W przypadku dzieci w wieku poniżej 19 lat i pełnoetatowych uczniów w wieku poniżej 24 lat, których zarobki stanowią mniej niż połowę ich wsparcia, pierwsze 950 USD zarobków jest wolne od podatku. Zyski od 1000 $ do 2,000 $ są opodatkowane według stawki za dziecko; zarobki powyżej 2000 USD są opodatkowane według stawki dla rodziców.
  • Nie ma limitów dochodu. Możesz wnieść swój wkład, niezależnie od tego, ile zarabiasz.
  • Beneficjent zyskuje kontrolę nad aktywami w wieku większości, czyli w większości państw w wieku 18 lub 21 lat.

Tam, gdzie korzystałem z konta depozytariusza, kupuję akcje dzieci. Kupiłem jedną część Nike i Under Armour dla mojego pierwszego syna, więc będzie miał czas na śledzenie, kiedy się zestarzeje. Mam zamiar pójść w jego ślady z moimi innymi chłopcami.

3. Własne konto inwestycyjne

Oszczędzanie na edukację Twojego dziecka poprzez własne konto inwestycyjne pozwala na maksymalną kontrolę nad aktywami. To zakładałoby wspólne konto (lub indywidualne) z firmą maklerską i inwestowanie w fundusze inwestycyjne lub pojedyncze akcje.

Podczas gdy na pewno masz większą kontrolę nad pieniędzmi, każdego roku otrzymujesz podatki.

  • Nie ma limitów składkowych.
  • Zyski są opodatkowane na rzecz właściciela.
  • Nie ma limitów dochodu. Możesz wnieść swój wkład, niezależnie od tego, ile zarabiasz.
  • Utrzymujesz kontrolę nad aktywami i decydujesz, kiedy zostaną wypłacone.

Jeśli chcesz iść tą drogą, ale nie masz pojęcia, od czego zacząć, przejrzyj mój najlepszy internetowy artykuł na temat rachunków maklerskich, aby dowiedzieć się, które usługi inwestycyjne są dla Ciebie.

4. Twój Roth IRA

Wiem, co myślisz: "Roth IRA jest na emeryturę, a nie na studium." Tak, to prawda. Kilka razy spotkałem się, gdy ludzie są bardzo entuzjastycznie nastawieni do oszczędzania na uczelni dla dzieci, a robiąc to, kładą własną emeryturę na tylnym siedzeniu.

Korzystając z Roth IRA, upewniasz się, że oszczędzasz na emeryturę, a jeśli twoje dziecko chodzi do szkoły, możesz wyciągnąć swoje składki bez problemu i po prostu zapłacić podatek od jakichkolwiek zysków.

  • Może wnieść tylko 5500 $ rocznie (6500 $, jeśli przekroczy 50 lat)
  • Istnieją limity dochodu, lepiej znane jako limity wejścia Roth IRA
  • Masz kontrolę nad aktywami i decydujesz, kiedy wypłacić pieniądze.

Jestem DUŻĄ wierzącą w Roth IRA, ponieważ po przejściu na emeryturę nie ma dodatkowych podatków od pieniędzy. Jeśli wcześniej nie otworzyłeś Rotha, przejdź do mojego artykułu o Najlepszych Miejscach, gdzie można otworzyć Roth IRA, aby uzyskać szczegółowe opisy wszystkich najlepszych opcji.

Mam nadzieję, że pomoże ci to w oszczędzaniu na studia.

Inne artykuły, które mogą ci pomóc

  • Najlepszy przewodnik po spłatach pożyczek studenckich
  • Kiedy refinansować pożyczki studenckie
  • Przewodnik po kredytach studenckich bez cosignera

Dodać Komentarz