Wealthfront Review - Affordable Hands-Off Inwestowanie dla każdego

Wealthfront to internetowa, zautomatyzowana platforma inwestycyjna, powszechnie określana jako "robo-doradca". Wealthfront i inne podobne platformy inwestycyjne są określane jako robo-doradcy, ponieważ portfel inwestycyjny jest zaprojektowany i zarządzany przez sprawdzone algorytmy komputerowe.

Platforma tworzy portfel z niewielką liczbą funduszy ETF, które są reprezentatywne dla szerszego rynku akcji i obligacji, a także zasobów naturalnych.

Po utworzeniu twojego portfela, jest on w pełni zarządzany przez Wealthfront, w tym reinwestowanie nowych funduszy zgodnych z wyznaczoną alokacją portfela, jak również okresowe przywracanie równowagi w celu utrzymania tych alokacji na bieżąco.

Zaletą platformy inwestycyjnej, takiej jak Wealthfront, jest to, że: a) zapewnia zarządzanie inwestycjami bez zleceń, oraz b) robi to kosztem, który jest znacznie niższy od tego, co zapewnia tradycyjny, ludzki menedżer inwestycyjny.

Ale Wealthfront wykracza poza typowych robo-doradców w jednej bardzo ważnej kategorii: zbiór strat podatkowych lub TLH. TLH stał się bardziej popularny w przestrzeni robo-doradców, ale Wealthfront idzie dalej niż ktokolwiek inny, oferując go do wszystkich rozmiarów kont. Co więcej, zapewniają również holistyczną efektywną podatkowo metodologię inwestycyjną, która może zwiększyć zwrot z inwestycji.

Z siedzibą w Redwood City w Kalifornii, Wealthfront zarządza około 4 miliardami dolarów dla 90 000 inwestorów indywidualnych.

Jak działa Wealthfront?

Kiedy ubiegasz się o konto Wealthfront, zostaniesz poproszony o serię pytań, które mają na celu określenie twojej tolerancji na ryzyko. Zasadniczo oznacza to twój stosunek do perspektywy, że możesz stracić pieniądze za swoje inwestycje.

Ludzie sięgają od konserwatywnych po agresywne w swojej osobistej tolerancji na ryzyko. Z tego powodu Wealthfront dokona tej determinacji z góry i użyje jej jako podstawy do zbudowania twojego portfela.

Po zakończeniu wystarczy po prostu zapewnić środki na konto. Możesz zacząć od minimalnego depozytu w wysokości 500 USD, a następnie okresowo dodawać pieniądze lub regularnie wpłacać składki, na przykład odliczenia od wynagrodzeń.

Możesz zacząć od podstawowego konta, które jest inwestowane w krótką listę ETF, ale w miarę wzrostu salda Twojego konta, Wealthfront oferuje różne dodatkowe opcje portfela, które mogą zapewnić jeszcze większy zwrot.

Funkcje i ceny Wealthfront

Podstawowe cechy Wealthfront obejmują:

Typ dostępnych kont. Wealthfront jest dostępny dla regularnych indywidualnych i wspólnych kont inwestycyjnych opodatkowanych, tradycyjnych, Roth, rollover i SEP IRA; trustów i 529 planów.

Minimalny depozyt, aby otworzyć konto. Wealthfront wymaga tylko 500 $, aby otworzyć konto.

Automatyczne równoważenie. Wealthfront automatycznie równoważy Twój portfel, aby pozycje aktywów były zgodne z wyznaczonym przez Ciebie podziałem aktywów. Oznacza to, że możesz "ustawić i zapomnieć" tam, gdzie są twoje inwestycje!

Obsługa klienta. Możesz skontaktować się z przedstawicielem telefonicznie, od poniedziałku do piątku, od 10:00 do 20:00 czasu wschodniego. Są one również dostępne 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu za pośrednictwem poczty elektronicznej.

Ochrona konta. Twoje konto Wealthfront jest chronione przed awarią brokera (ale bez strat związanych z rynkiem) przez ubezpieczenie SIPC. To pokrywa twoje konto do 500 000 $, w tym do 250 000 $ w gotówce. Istnieje również dodatkowe pokrycie za pośrednictwem zewnętrznej agencji rozliczeniowej Weathfront, Apex Clearing.

Wealthfront Mobile App Wealthfront jest dostępny na Apple iOS i Android oraz oferuje wszystkie funkcje strony internetowej.

Roczne opłaty / koszty. Wealthfront pobiera roczną opłatę doradczą w wysokości 0,25% wartości Twojego konta. Co więcej, pierwsze 10 000 $ na Twoim koncie jest zarządzane bezpłatnie. Nie ma prowizji od transakcji, a Wealthfront korzysta z tanich ETFów w budowaniu swojego portfela, co ogranicza wydatki inwestycyjne do absolutnego minimum.

Ta struktura opłat oznacza, że ​​możesz mieć profesjonalne zarządzanie inwestycjami w wysokości 100 000 $ za opłatą wynoszącą zaledwie 225 USD!

Portfel inwestycyjny typu "wealthfront"

Podobnie jak wszyscy robo-doradcy, Wealthfront konstruuje wszystkie portfele za pomocą niewielkiej liczby ETFów. Fundusze te obejmują bardzo szeroki odsetek rynków finansowych, ponieważ praktycznie każdy fundusz stanowi portfel setek papierów wartościowych.

Wealthfront używa tylko dziewięciu ETFów do budowy podstawowych portfeli. Obejmuje to cztery fundusze akcyjne, trzy fundusze obligacji oraz fundusze nieruchomości i zasobów naturalnych. Dwa ostatnie wyróżniają Wealthfront od większości innych robo-doradców, którzy zazwyczaj oferują ekspozycję inwestycyjną tylko na akcje i obligacje.

Podstawowe portfele ETF obejmują następujące fundusze, od 20 września 2016 r .:

Dyby:

• Stany Zjednoczone - Vanguard US Total Stock Market (VTI)
• Zapasy zagraniczne - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
• Akcje rynków wschodzących - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Zapasy dywidend - uznanie awangardy do dywidendy (VIG)

Więzy:

• Obligacje rządowe USA - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
• US TIPS - Charles Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)
• Obligacje komunalne - iShares S & P National Municipal (MUB)

Alternatywne inwestycje:

• Nieruchomości - Vanguard REIT (VNQ)
• Zasoby naturalne - sektor doboru energetycznego SPDR (XLE)

Wealthfront oferuje inne portfele inwestycyjne, które zapewniają znacznie szerszy zakres komponentów inwestycyjnych. Przyjrzymy się bliżej tym portfelom Zoptymalizowane podatkowo portfele bezpośredniego indeksowania .

Wealthfront Tax-Loss Harvesting (TLH)

Wealthfront poważnie traktuje TLH. Tak poważne, że nawet przygotowali pełnowymiarową białą księgę na ten temat. (Ale ostrzegam cię, to nie jest lekkie czytanie!). TLH jest ciągłym procesem wyprzedawania utraty pozycji inwestycyjnych, zysków offsetowych. Później kupowane są podobne inwestycje, aby zastąpić te, które zostały sprzedane, utrzymując w ten sposób wyznaczoną alokację aktywów.

Brzmi to jak skomplikowany proces, ale ponieważ Wealthfront obsługuje go w sposób całkowicie zautomatyzowany, dzieje się to automatycznie. Podstawową ideą jest to, że sprzedając przegrywające pozycje, możesz zwiększyć zysk, podobnie jak zyski z odroczonego podatku, które możesz mieć na koncie emerytalnym z odroczonym podatkiem.

Pozwala to na kontynuację wzrostu w portfelu w oparciu o coraz większą kwotę pieniędzy i przy minimalnych konsekwencjach podatkowych.

Naturalnie TLH jest dostępna tylko na kontach podlegających opodatkowaniu (nie jest to konieczne w chronionych przed podatkami kontach emerytalnych, takich jak IRA).

Ale Wealthfront nie zatrzymuje się na TLH, jeśli chodzi o względy podatku dochodowego. Mają także swoje konta zindeksowane podatkowo Direct Indexing (patrz poniżej), które również wykorzystują indywidualne zasoby, aby zapewnić większe straty podatkowe. I na wszystkie rachunki korzystają z funduszy indeksowych, które są efektywne podatkowo, ponieważ mają bardzo mały obrót zapasami, który może generować krótkoterminowe zobowiązania podatkowe z tytułu zysków kapitałowych.

Intelligent Dividend Reinvesting. Jest to kolejny rodzaj preferowanych inwestycji podatkowych. Wealthfront wykorzystuje dywidendy, aby pomóc zrównoważyć twoje portfolio. Minimalizuje to potrzebę sprzedaży jednego rodzaju aktywów w celu realokacji środków do innej klasy aktywów. Mniejsza sprzedaż aktywów oznacza mniej zysków kapitałowych generujących zdarzenia.

Wealthfront uważa, że ​​połączenie różnych inwestycji z podwyższonym podatkiem może zwiększyć aż o 2,03% roczną wydajność inwestycji w długim okresie.

Portfele indeksowania bezpośredniego z optymalizacją podatku dochodowego

Poza standardowymi rachunkami inwestycyjnymi, Wealthfront oferuje również trzy inne zarządzane portfele, które mają na celu dalsze zmniejszenie obciążenia podatkowego w związku z działalnością inwestycyjną. I znów, te portfele są dostępne tylko dla kont podlegających opodatkowaniu. Jak wspomniano powyżej, portfele te wykorzystują indywidualne zasoby w celu stworzenia większej działalności inwestycyjnej ograniczającej podatki.

Trzy portfele indeksowania bezpośredniego zoptymalizowanego pod względem podatkowym obejmują:

• Wealthfront 100. To portfolio jest dostępne dla kont, których saldo minimalne wynosi co najmniej 100 000 USD. Portfel obejmuje akcje do 100 największych amerykańskich firm. Następnie dodaje pozycje w Vanguard Extended Market ETF (VXF) i Vanguard S & P 500 (VOO), aby zapewnić reprezentację mniejszych firm.
• Wealthfront 500. To portfolio jest dostępne dla kont o minimalnym saldzie w wysokości co najmniej 500 000 USD. Portfel obejmuje akcje aż 500 indywidualnych dużych firm, jak również pozycje w Vanguard Extended Market ETF (VXF) reprezentujące firmy spoza S & P 500, co oznacza mniejsze firmy.
• Wealthfront 1000. To portfolio jest dostępne dla kont, które mają co najmniej 1 milion USD. Portfel ten wykorzystuje do 1000 akcji w dużych firmach, a ETF Vanguard Small-Cap (VB) do reprezentowania akcji o małej kapitalizacji.

Te portfele dają inwestorom Wealthfront wbudowaną przewagę nad opcją pojedynczego portfela dostępną dla większości innych robo-doradców. Oznacza to, że będziesz mieć dodatkowe opcje inwestycyjne dostępne w miarę wzrostu twojego portfela.

Ścieżka Wealthfront - pomoc w określaniu celów inwestycyjnych

Ścieżka Wealthfront to narzędzie, które pozwala określić, co musisz zrobić i ile czasu zajmie Ci osiągnięcie określonych celów inwestycyjnych. Możesz uruchomić różne scenariusze, aby zobaczyć, jak każdy z nich zadziała, i pomóc w określeniu najlepszego rozwiązania.

Ścieżka obejmuje także Przegląd Portfela Wealthfront, który służy analizie zewnętrznych kont inwestycyjnych inwestycji i dostarcza zestaw opartych na danych zaleceń, aby poprawić swoją stopę zwrotu na tych kontach.

Narzędzie analizuje opłaty za rachunki, w tym całkowite roczne wydatki, które obejmują opłaty doradcze, opłaty transakcyjne i opłaty produktowe. Mierzy także efektywność podatkową kont do celów podatkowych, aby zminimalizować swoje zobowiązania podatkowe na rachunku, a także dywersyfikację każdego rachunku.

Najciekawszą analizą jest tzw. "Cash drag". Jest to kwota nadwyżki gotówki przechowywanej na rachunku inwestycyjnym przekraczająca kwotę potrzebną do pokrycia krótkoterminowych potrzeb płynnościowych na rachunku. Może pomóc ci ustalić, czy konkretne konto inwestycyjne jest rzeczywiście w pełni zainwestowane, czy też zawiera niepotrzebne ilości gotówki.

Umożliwia to uzyskanie pełnego obrazu całej sytuacji inwestycyjnej, nawet poza kontem Wealthfront, i pozwala koordynować wszystkie inwestycje w celu uzyskania najlepszego możliwego zwrotu.

Czy Wealthfront będzie działał dla Ciebie?

Wealthfront jest bez wątpienia jednym z najlepszych dostępnych robo-doradców. Jeśli szukasz profesjonalnego zarządzania inwestycjami, takiego, które może zapewnić Ci całkowicie bezinteresowne doświadczenie inwestycyjne - przy bardzo niskim koszcie - platformą jest Wealthfront.

Co więcej, dzięki kompleksowej, efektywnej podatkowo strategii inwestycyjnej, w tym zbieraniu strat podatkowych, Wealthfront oferuje prawdopodobnie najbardziej zaawansowane zarządzanie portfelem inwestycyjnym dostępne dla przeciętnego inwestora.

Fakt, że Wealthfront zarządza pierwszymi 10 000 $ na koncie całkowicie za darmo, sprawia, że ​​jest to naturalny wybór dla nowych i małych inwestorów, zwłaszcza że wymagają początkowego minimalnego depozytu w wysokości zaledwie 500 USD.

Inną dziedziną, w której wyróżnia się Wealthfront jest to, że jej podstawowe portfolio oferuje ekspozycję na zasoby naturalne, w szczególności energię. Ponieważ większość robo-doradców inwestuje tylko w szerszy rynek akcji, sektor ten oferuje wyspecjalizowaną klasę aktywów, która może być szczególnie cenna na niektórych typach rynków.

Jeśli szukasz kompleksowego, wyrafinowanego zarządzania inwestycjami przy taniej rejestracji w firmie Wealthfront.