Wealthfront Review 💲💲💲

W Stanach Zjednoczonych czterech Robo-Advisors wymyśla go na najwyższą pozycję. Z zarządzaniem 47 miliardów dolarów, Vanguard jest wyraźnym liderem. Wealthfront wychowuje tyły z nieco ponad 5 miliardami dolarów zarządzanych aktywów.

Ale jeśli chodzi o polecanie "Robo-Advisor", Wealthfront jest zawsze moim pierwszym wyborem. Dlatego.

Nowoczesne inwestycje portfelowe

Większość najlepszych "Robo-Advisors" na dzisiejszym rynku tworzy portfele inwestycyjne za pomocą filozofii inwestycyjnej o nazwie Modern Portfolio Investing. Współcześni Inwestorzy portfelowi uważają, że naprawdę trudno jest pokonać rynek. W rezultacie inwestorzy starają się zarządzać zmiennością portfela i utrzymywać niskie koszty.

To nie jest seksowne, ale rozsądne podejście do inwestowania. Wealthfront oferuje inwestorom możliwość zakupu nowoczesnej teorii portfela bez konieczności samodzielnego określania szczegółów. To nie znaczy, że szczegóły nowoczesnej teorii portfela są trudne. Nie są. Ale Wealthfront nie jest platformą dla ludzi, którzy chcą zagłębić się w niuanse każdej możliwej opcji inwestycyjnej.

Wealthfront to platforma inwestycyjna dla rozważnych inwestorów, którzy chcą, aby ich pieniądze rosły, ale nie chcą spędzać dużo czasu na myśleniu o swoich inwestycjach. Proces inwestowania w Wealthfront zawsze rozpoczyna się od celów i tolerancji ryzyka. Wealthfront prosi o 4 obiektywne pytania i sześć subiektywnych pytań, które mogą pomóc

Dostajesz to, za co nie płacisz

Wealthfront pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości 0,25% na wszystkie portfele powyżej 10 000 $ (15 000 $, jeśli skorzystasz z naszego specjalnego łącza tutaj: bonus Wealthfront). Zarządzają swoimi pierwszymi 10 000 $ za darmo. Jest to najniższa opłata wśród najlepszych Robo-Advisors, która mnie im to wynagradza. Nie pobierają opłat transakcyjnych. Nie pobierają fałszywych opłat za założenie konta ani opłat za zamknięcie konta. W istocie dostajesz to, za co nie płacisz. Otrzymujesz wspaniałe zarządzanie aktywami bez płacenia wysokich opłat.

Oprócz zarządzania niskimi cenami, inwestorzy muszą uważać na drogie opłaty inwestycyjne zwane wskaźnikami wydatków. Wealthfront utrzymuje te super niskie wartości. Wealthfront pomaga inwestorom wybrać kilka bazujących na szerokich indeksach rynkowych po możliwie najniższej cenie. Jedynie międzynarodowy fundusz obligacji (EMB) ma wskaźnik kosztów powyżej 0,25%.

Jeśli masz rachunek maklerski po opodatkowaniu, Wealthfront skorzysta z luki podatkowej, która pozwoli inwestorom ubiegać się o straty kapitałowe, gdy inwestycja straci na wartości. To "ściąganie strat podatkowych" wydaje się być skomplikowane, ale Wealthfront wykonuje tę pracę za Ciebie.

Uwielbiamy także aplikację Wealthfront i polecamy ją jako jedną z najlepszych darmowych aplikacji do inwestowania (poniżej 15 000 USD).

Wealthfront pozwala na pracę algorytmu

Oczywiście wszystko, co powiedziałem o Wealthfront, odnosi się również do Betterment (oprócz tego, że Betterment nie zarządza za darmo 10 000 $). Jednak nie jestem agnostykiem między Wealthfront a Betterment. Zawsze polecam Wealthfront over Betterment.

Dzieje się tak dlatego, że Wealthfront zawsze pozwala działać swoim algorytmom, ale Betterment czasami odwołuje się do ludzkiej interwencji. Po Brexit w czerwcu 2016, Betterment zablokował użytkowników na platformie na kilka godzin. Betterment mógł obawiać się wyprzedaży paniki, ale także uniemożliwił kupowanie podczas chybotania rynku. Tymczasem Wealthfront pozwolił działać algorytmom.

Jeśli Wealthfront ufa swoim algorytmom, też im ufam.

Ciągłe doskonalenie

Wealthfront nie spoczywa na laurach. W tym roku wydali trzy ekscytujące nowe funkcje.

PassivePlus

Jeśli posiadasz ponad 500 000 USD w Wealthfront, pozwolą Ci korzystać z funkcji o nazwie Inwestycja PassivePlus. PassivePlus jest pierwszym w swoim rodzaju "Smart Beta" robo-doradcą. Inwestycja w inteligentne Beta próbuje wykorzystać zmniejszoną zmienność portfela w dół (Beta), aby zwiększyć zwroty z portfela (alfa). Jest oczywiste, że Wealthfront przechwytuje systemowe korzyści podatkowe.

Wealthfront twierdzi również, że powraca ich pięcioczynnikowy model inwestycyjny połączony ze wzrostem indeksacji. To roszczenie, które musiałbyś sam zbadać. Nie kupuję modelu inwestowania w czynnik jako długoterminowej trwałej przewagi (chociaż przyznaję, że działało to w przeszłości).

Są to elementy programu PassivePlus firmy WealthFront:

Zbiór strat podatkowych: Algorytmy Wealthfront sprawdzają możliwości dziennej utraty kapitału. W ciągu roku inwestor może ubiegać się o ulgę podatkową za 3000 dolarów straty kapitałowej, a także może zrekompensować wszelkie zyski stratami. Wealthfront praktycznie gwarantuje, że nigdy nie zapłacisz rządowi więcej, niż musisz. Jeśli masz duże konto maklerskie po opodatkowaniu, powinieneś skorzystać ze zbioru strat podatkowych.
Inwestowanie bezpośrednie: Więksi inwestorzy również zmniejszają koszty poprzez uczestnictwo w inwestycjach bezpośrednich. Zamiast posiadania ETF, inwestorzy PassivePlus posiadają prawa do akcji posiadanych przez Wealthfront. Kiedy robi się to na dużą skalę, jest to nieznacznie tańsze niż posiadanie ETF-ów, więc jest to przyzwoite oszczędności.
Pięć czynników inwestujących: Wealthfront nie jest całkowicie proste o tym, co jest w ich "tajnym sosie", ale ich najnowszy algorytm jest wyraźnie oparty na dobrze wyremontowanym modelu pięciu czynników inwestowania. Model inwestowania w Five Factors uwzględnia wartość, moment, dochód z dywidendy, niską zmienność, zmienność w stosunku do rynku. Historycznie model Five Factor nie tylko pokonałby rynek, ale także zmniejszyłby zmienność portfela.Nie jest jasne, czy to prawda dzisiaj.

529 Planowanie

Inwestowanie na studia jest trudne. Oś czasu jest ograniczona i nie możesz powiedzieć, że twój 18-latek nie może przejść do college'u, dopóki rynek nie odzyska. Wealthfront oferuje konto 529, które może pomóc Ci zainwestować i zaoszczędzić na planach edukacyjnych Twojego dziecka. Interfejs graficzny sprawia, że inwestowanie staje się mniej stresujące.

Oczywiście, Wealthfront sprawia, że inwestowanie w college'u jest łatwe, ale część oszczędzająca pozostaje do Twojej dyspozycji.

Ścieżka inwestowania

Największą innowacją Wealthfront w 2017 roku jest "Path Investing". Inwestowanie w ścieżki to oprogramowanie do planowania finansowego dla reszty z nas. Chcesz wiedzieć, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów? Ścieżka pomoże Ci to rozgryźć. Chcesz zrozumieć efekt roku lub dwóch? Ścieżka może pomóc ci zrozumieć, jak zmieni twoje wyniki.

Oczywiście Path Investing opiera się na zgadywaniu i wkładzie ludzi, ale jest to pomocne narzędzie, które daje młodym ludziom wskazówki dotyczące tego, czy mogą oni oczekiwać osiągnięcia swoich celów.

Czy powinieneś przenieść swoje portfolio do Wealthfront?

Szybko polecam Wealthfront początkującym inwestorom, ale nie sądzę, że jest to idealne rozwiązanie dla wszystkich. Osobiście nie mam moich pieniędzy w Wealthfront.

Wealthfront wykorzystuje cztery obiektywne i sześć subiektywnych pytań, które pomogą ci określić idealną alokację zasobów. Alokacja aktywów, którą mi zasugerowali, była zdecydowanie zbyt konserwatywna dla mojego portfela emerytalnego. Jako inwestor możesz wybrać tylko kilka opcji portfela. To sprawia, że nowi inwestorzy stają się ofiarami paraliżu analiz, ale bardziej doświadczeni inwestorzy będą się z tym wiązać.

Największą zaletą Wealthfront jest zdolność do systematycznego zbierania strat podatkowych. Oczywiście ma to znaczenie tylko na niezagospodarowanych rachunkach podatkowych. Ponieważ nie mam konta maklerskiego po opodatkowaniu, nie będę z niego korzystać.

Ostatnim zarzutem wobec Wealthfront jest to, że chcesz czegoś innego. Wiele osób chce pracować z człowiekiem, a nie botem. Jeśli szukasz doradcy finansowego, rozważ połączenie z Financial Gym lub z organizatorem z XY Planning Network.

Jeśli jesteś nowym inwestorem, Wealthfront to świetna platforma inwestycyjna. Jeśli znasz już liny, nie ma powodu, aby przejmować się przenoszeniem konta (chyba że potrzebujesz pomocy przy zbieraniu strat podatkowych).

Czy próbowałbyś Wealthfront? Co sądzisz o robo-doradcach? Wcześniejsze