Co się dzieje, gdy Twoje 401k jest do bani?

Dzisiaj chciałbym odpowiedzieć na pytanie: co stanie się, gdy Twój 401K będzie do bani? Czy kiedykolwiek miałeś takie doświadczenie w pracy, miałeś 401K i chciałeś uratować, ale spojrzałeś na to i jesteś jak to, do cholery, jest to. Niektórzy z was mają, może niektórzy z was nie, ale jeśli jesteście w takiej sytuacji, chcę wam pomóc.

Pracuję z wieloma klientami, widziałem wiele 401K, które są po prostu absurdalnie okropne.

Są okropni.

Chcę rozwiązać ten problem i zobaczyć, co możemy zrobić, aby naprawić sytuację.

Po pierwsze, jakie rzeczy sprawią, że 401K będzie ssać lub na co patrzymy? Jedną z rzeczy, które widzę jest 401K, który ma bardzo ograniczone opcje. Myślę, że zazwyczaj musisz mieć od 12 do 15 funduszy. W porządku, ale lubię widzieć plany, które mają więcej funduszy, takich jak 20-30 różnych opcji.

Inną rzeczą, która może spowodować ssanie 401K może być to, że inwestycje, które mają, ich wydajność jest po prostu przerażająca. Kiedy patrzysz na liczby pięcioletnie lub dziesięcioletnie, są po prostu okropne. Nie ma w nim nic, co byłoby nawet atrakcyjne, aby włożyć w to własne pieniądze. ZA

Kolejna zła cecha, którą zobaczymy, to wysokie opłaty. Zazwyczaj 401K powinny mieć niski koszt, ale widziałem wielu dostawców, którzy mają bardzo wysokie opłaty, wysokie ukryte opłaty, które naprawdę jedzą po powrocie.

Wreszcie każdy rodzaj 401K z produktem dożywotnim, który ma pewnego rodzaju opłatę kapitulacji. Na innym filmie miałem finansowy rant, który mówił o posiadaniu renty w produktach 401K, gdzie miałem klienta, który musiał zapłacić bardzo spore obciążenie, by otrzymać jej pieniądze za każdym razem, gdy opuściła pracę. To są różne czynniki, które sprawiają, że 401K jest do bani.

Teraz, gdy odkryliśmy, co powoduje ssanie 401K, jakie są niektóre z rzeczy, które możemy ominąć? Jedną z trudnych rzeczy jest to, że masz 401K, co oznacza, że ​​Twoja firma dostarcza darmowe pieniądze. Trudno od tego uciec. Radziłbym ci skorzystać z tego meczu, zdobądź darmowe pieniądze. Jeśli 401K jest tak okropny, wnieś tyle, aby otrzymać darmowe pieniądze, więc przynajmniej masz ten zwrot. To jest prawie gwarantowany zwrot przez twojego pracodawcę pasującego w Twoim imieniu.

Nie zapomnij o IRA

Jeśli nie ma dopasowania i dlatego musisz coś zrobić, ponieważ po prostu nie możesz tego zrobić, inne opcje, jakie masz oczywiście, to zrobić tradycyjne lub Roth IRA. Możesz wrzucić 5000 $ do tradycyjnego lub Rotha. Nie możesz zrobić obu, ale możesz zrobić 5000 $ na jedną lub dwie kombinacje.

Z Roth dostajesz wolne od podatku pieniądze na emeryturze. Dzięki tradycyjnemu dostaniesz odpisać tak, jakbyś zainwestował w 401K, więc jest to opcja. Tak jak powiedziałem, możesz zarobić tylko 5000 $, ale załóżmy, że masz współmałżonka. Możesz też zrobić 5000 $ w ich imieniu. To przybliża cię do 16 500 $, które możesz umieścić w 401K. To jest coś do rozważenia.

Inną opcją, którą możesz zrobić, to po prostu zrobić regularne indywidualne konto inwestycyjne lub wspólne konto, jeśli jesteś w związku małżeńskim. W ten sposób nie otrzymujesz żadnych ulg podatkowych, ale to pozwala ci przejąć kontrolę nad pieniędzmi, inwestować w fundusze inwestycyjne, akcje i obligacje, z którymi czujesz się lepiej i masz większą kontrolę. Jestem mężczyzną, który kocha kontrolę. Lubię być odpowiedzialnym za rzeczy i nie mieć niczego, co ogranicza mnie do robienia rzeczy, które chcę robić. IRA i rachunki inwestycyjne właśnie to robią.

Idź samozatrudniony

Inną opcją, a może to być trochę poza strefą komfortu, ale jest znalezienie jakiegoś sposobu prowadzenia działalności na własny rachunek, dlatego masz dochód z własnej działalności. Skacząc przez kierowanie byciem samozatrudnionym, możesz teraz zaimplementować własne konto emerytalne, w zasadzie założyć własne 401K dla swojej firmy.

Możesz zrobić prosty IRA, SEP IRA lub solo 401K. To, co dają ci te same korzyści, co 401K, ale teraz masz kontrolę, o której właśnie mówiłem. Teraz masz kontrolę, aby uciec od wysokich opłat funduszy inwestycyjnych, uciec od funduszy, które mają słabe wyniki. Uciekasz od tego wszystkiego. Daje ci to kontrolę, że nie dostajesz 401K, który jest do bani.

Jeśli masz więcej pytań dotyczących swojego 401K, proszę mnie uderzyć na blogu, goodfinancialcents.com, a ja z przyjemnością odpowiem i pomogę ci jak najlepiej. Ponadto, sprawdź nas na Facebooku, pamiętaj, aby dać nam duże kciuki, daj nam dwa, jeśli możesz. Doceniamy to i wkrótce się z Tobą porozmawiamy. Dbać.

Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady lub zalecenia dla żadnej osoby. Aby ustalić, jakie inwestycje mogą być dla Ciebie odpowiednie, skonsultuj się ze swoim doradcą finansowym przed zainwestowaniem.