Zapytaj GFC 019 - Co, jeśli Ty i Twój współmałżonek masz różne cele finansowe?

Witamy w kolejnym Ask GFC! Jeśli masz pytanie, na które chcesz odpowiedzieć, możesz je tutaj zadać. Jeśli Twoje pytania zostaną przedstawione w GFC TV lub w Podcastach GFC, jesteś szczęśliwym odbiorcą kopii mojej najlepiej sprzedającej się książki, Żołnierz finansóworaz kartę podarunkową Amazon o wartości 50 USD. Na co czekasz? Zadaj pytanie teraz!

Jednym z największych problemów finansowych, z jakimi mierzą się pary, jest sytuacja, gdy mają one bardzo różne cele finansowe. Może to przybierać wiele różnych form, od prostych sporów dotyczących priorytetów do ścieżek, które są destrukcyjne dla samego małżeństwa.

Zapytaj GFC Czytelnik Dawn M. stoi w obliczu jednej z tych sytuacji i rozważył to pytanie:

"Największym problemem, jaki mam, oprócz budżetowania, jest to, że współmałżonek nie chce pomóc. Daje mi on poprzez bezpośredni depozyt wypłatę z pierwszej pracy (około 300 $ / tydz. Do domu). Drugi to gotówka, a do zrobienia zgodnie z życzeniem. Nie chce ograniczać usług, kabli itp. Kilka lat temu uczęszczaliśmy do FPU (Financial Peace University), a najdalej, od kiedy przybyliśmy, udało się wreszcie zbudować budżet i dzielić rachunki. Nie jest zainteresowany żadnymi przyszłymi celami. Moje pożyczki studenckie były moją umową. Pracuję też w niepełnym wymiarze godzin, aby wypełnić lukę budżetową, aby osiągnąć czołową pozycję na rachunkach. Tak więc od roku zrezygnowałem z zajmowania się tym, oszczędzania, planowania, zbierania kolejnych godzin. Mamy trójkę dzieci w domu, bo inaczej pracowałbym na pełny etat. Więc nie chcę słyszeć, potrzebujemy czasu na wspólną pracę lub negatywnych myśli na temat jego zachowania, chcę usłyszeć, jak widzę innych na moim stanowisku, jak dokonać finansowej zmiany bez współmałżonka na pokładzie? Jedną z największych rzeczy, które widzę na forach Facebooka, są inne kobiety narzekające na podobne stanowisko.

Dzięki,
Dawn M. "

Dawn wydaje się być gdzieś pośrodku małżonków - przeszkodą w pokonywaniu przeszkód finansowych. Dawn ma cele finansowe, a jej mąż nie ma żadnego zainteresowania. Nie ma tu doskonałych rozwiązań, ponieważ mamy do czynienia zarówno z różnymi osobowościami, jak iz kwestiami związanymi z relacjami, ale pozwólcie, że spróbuję zaoferować Dawn kilka konstruktywnych porad.

Nie chcę się bawić w doradcę małżeńskiego, ale ...

Muszę tu spokojnie kroczyć, a moja rada ogranicza się do finansów. Ale doświadczenie życiowe nauczyło mnie, że kiedy pary mają poważne spory co do finansów, często pojawiają się problemy w innych częściach ich związku. Ale ponieważ nie jestem doradcą małżeńskim, zamierzam zrobić wszystko, co w mojej mocy, tylko na ścieżce pieniędzy.

Porada, którą zaproponuję, zostanie podjęta przy założeniu, że ich spory finansowe mógłby ostatecznie rozstrzygnięte, ale także biorąc pod uwagę możliwość, że tak się nie stanie.

Istnieje już kilka pozytywów. Mąż Dawn bezpośrednio oddaje swoją zapłatę z pierwszej pracy. I mają budżet i wspólne konto wydatków. Oznacza to, że ich konflikt jest daleki od katastrofy. Fakt, że zgadzają się co najmniej na tyle, daje im wspólną płaszczyznę w kwestiach pieniężnych.

Uratuj nawet, jeśli twój mąż nie jest na pokładzie

Jednym z największych problemów związanych z posiadaniem małżonka, który nie ma przyszłych celów finansowych, jest to, że bardzo łatwo jest wpaść w ten sam sposób myślenia. Dzieje się tak dlatego, że pozwala ci się dziś swobodnie wydawać i nie martwisz przygotowaniami do przyszłości. Ale kiedy masz dzieci, musisz przygotować się na przyszłość - nawet jeśli nie chcesz tego zrobić dla siebie.

Moja rada dla Dawn to zaoszczędzić trochę pieniędzy z każdej wypłaty, nawet jeśli twój mąż nie pomaga. Nadal trzeba mieć pewne oszczędności w nagłych wypadkach, przynajmniej z korzyścią dla swoich dzieci. Powinna założyć konto oszczędnościowe tylko na jej nazwisko i regularnie wnosić swój wkład.

Powodem założenia konta w jej imieniu jest tylko to, że jej mąż nie ma dostępu do pieniędzy. Całkowicie pokona cel, jeśli wyda to, co zbawia. W ekstremalnych okolicznościach może nawet rozważyć posiadanie staroświeckiego gotówkowego kotka, którego nie zna.

Choć każdy krok może wydawać się podstępny, pierwszym priorytetem muszą być dzieci. Muszą być dostępne pieniądze na wypadek nagłych wydatków, takich jak zdarzenie medyczne. (Dawn nie wskazuje, czy rodzina ma ubezpieczenie zdrowotne, co uczyniłoby oszczędności poważnym priorytetem).

Załóż konto emerytalne

Tylko dlatego, że mąż Dawn nie martwi się o własną finansową przyszłość, nie oznacza, że ​​nie powinna martwić się o nią. Dawn powinna rozważyć założenie własnego konta IRA, aby mogła zacząć oszczędzać na własną emeryturę.

Ponieważ konta emerytalne są powiązane z osobą, konto będzie tylko na jej nazwisko. Zapewni to, że przynajmniej ma coś odłożonego na emeryturę, do czego nie będzie miał dostępu.

Tak, wszystkie rzeczy powinny być dzielone w małżeństwie. Ale jej mąż ma bardzo różne cele finansowe i musi być przygotowana na to, by iść bez niego.

Payoff Your Own Debts - Ale nie jego

Dawn wspomina, że ​​ma długi z tytułu pożyczek studenckich. Opłacanie ich stanowi solidną część długoterminowego planu finansowego. Powinna nadal spłacać te długi lub inne długi, które ma. To ostatecznie pozostawi ją w stanie bez długów.

W tym samym czasie nie powinna zajmować się spłatą długów męża.Jeśli zostawia ją, by dbała o swoją długoterminową finansową przyszłość, musi przynajmniej spłacić własne długi.

Jeśli ona spłaci którekolwiek z jego długów, pozostawia otwartą możliwość, że użyje kredytu jako backdoorowej metody uzyskiwania dostępu do swoich dochodów. Spłaci długi - a ona je zapłaci.

Dawn nie wskazał, że tak się dzieje, ale nie jest to rzadkość, gdy jeden z małżonków ponosi odpowiedzialność finansową, a drugi nie.

Usługi wycinania Twój budżet może przestać być przystępny

Dawn wspomina, że ​​jej mąż chce nadal korzystać z usług takich jak telewizja kablowa, które obciążają swój budżet. Jeśli osiągnie punkt, w którym niepotrzebne wydatki zmniejszają budżet gospodarstwa domowego, powinna anulować te usługi.

Ponieważ jej mąż ma dodatkowy dochód z drugiej pracy, niech zapłaci za te dodatkowe usługi z "własnych pieniędzy", jeśli naprawdę ich chce. To może zmusić go do przejęcia większej odpowiedzialności za finanse rodzinne.

To powiedziawszy, nie ma nic złego w tym, że każdy z małżonków ma darmowy limit wydatków. Ale problem polega na tym, że mąż Dawn ma cały przepływ gotówki (z drugiej pracy), który jest w pełni poświęcony jego własnym wydatkom. Jeśli może zmusić go do rozstania się z częścią z korzyścią dla rodziny, może w końcu zacząć akceptować, że musi wziąć na siebie większą odpowiedzialność.

Czasem jest to tylko kwestia zerwania starych nawyków i tworzenia nowych, i taka właśnie może być ta strategia.

Stwórz Wzajemny Krótkoterminowy Cel oszczędnościowy

Czasami, gdy dana osoba nie ma celów finansowych, tak naprawdę chodzi o to, że nie mają długoterminowe cele finansowe. Mąż Dawn może nie być zainteresowany celami, takimi jak wyjście z długów lub oszczędzanie na emeryturę. Ale może mieć interes w oszczędzaniu pieniędzy na cel, który przynosi bardzo krótkoterminowe korzyści.

Na przykład, jeśli utworzysz konto oszczędnościowe zaprojektowane specjalnie w celu zaoszczędzenia pieniędzy na wakacje, zaliczkę na samochód lub zakup komputera lub telewizora panoramicznego, jej mąż może wejść na pokład.

Wiele razy, gdy ludzie nie oszczędzają pieniędzy, to dlatego, że nie mają orientacji na opóźnioną satysfakcję. Ale jeśli celem jest gromadzenie pieniędzy na coś, co będzie przyjemne, często można ustalić priorytet.

Ten rodzaj taktyki oszczędności może przekonać męża Dawna o korzyściach płynących z oszczędzania pieniędzy. W końcu może przywyknąć do oszczędności pozytywne wyniki. Stamtąd może zacząć myśleć o oszczędzaniu na dłuższą metę - szczególnie, że Dawn już jest.

To nie jest gwarancja, ale warto spróbować. Mąż Dawn nie jest teraz oszczędzającym, ale może uda się go stopniowo przekształcić w jednego - z właściwą motywacją. To zajmie trochę czasu, ale to może być odpowiedź na problem Dawn.

Tu nie ma rady o cudach Dawn, ale mam nadzieję, że te sugestie pomogą!