Jaki jest dobry wynik kredytowy? 💲💲💲

Wiesz, że twoja ocena kredytowa jest jedną z najważniejszych informacji finansowych o Tobie.

Miejsce, w którym wpadasz na skalę punktową, jest często uważane za sposób określania, kim jesteś, gdy chodzi o zarządzanie swoimi pieniędzmi.

Kredytodawcy - i wielu innych - wykorzystują swoje stanowisko w skali oceny kredytowej, aby podejmować decyzje o tym, jak będą traktować cię w kwestiach pieniężnych.

Jedynym problemem jest to, że wielu z nas nie zna naszej oceny kredytowej. (Ale powinniśmy, ponieważ łatwo jest uzyskać nasz wynik na stronach takich jak freecreditreport.com).

A kiedy udasz się na jedną z tych stron, aby uzyskać "darmowy wynik kredytowy", to naprawdę nie jest za darmo, a to nie jest Twoja prawdziwa ocena kredytowa, to prawdopodobnie sprawia, że jesteś bardzo sfrustrowany.

Znalazłem to na własnej skórze, kiedy próbowałem znaleźć moje prawdziwe FICO^® Wynik.

Jeśli jesteś tak samo zdezorientowany jak ja, przyjrzyj się bliżej określeniu skali oceny kredytowej.

Jaka jest skala ocen kredytowych?

Kiedy większość z nas myśli o punktacji kredytowej, myślimy o FICO^® Wynik wystawiony przez Fair Isaac Corporation.

Ta ocena zdolności kredytowej wynosi od 300 do 850, przy czym 300 oznacza najniższą możliwą ocenę kredytową.

Należy jednak pamiętać, że nie jest to jedyny dostępny wynik kredytowy.

Inne firmy używają wariantów formuły FICO do tworzenia własnych wyników. Ponadto istnieją firmy, które stworzyły własną skalę punktacji kredytowej. Jednak w większości przypadków masz szansę na skorzystanie z jakiejś wersji oceny kredytowej, która wykorzystuje model podobny do FICO^® Wynik. (Non-FICO^® Wyniki są powszechnie nazywane punktacją FAKO, ale mogą mieć zastosowanie, które wyjaśnię za chwilę).

Celem skali punktacji kredytowej jest umożliwienie kredytodawcom i innym dostawcom usług finansowych (np. Agentom ubezpieczeniowym) natychmiastowego stwierdzenia, czy nie jesteś ryzykiem kredytowym. Jeśli masz niską punktację kredytową, dostawcy usług, tacy jak firmy telefoniczne - a nawet potencjalny pracodawca - mogą przyjąć założenie, że twój poziom odpowiedzialności finansowej jest niski i że możesz okazać się nieodpowiedzialny również w innych obszarach. Oczywiste jest, że kredytodawcy postrzegają niską ocenę kredytową jako coś, co zwiększa szansę, że nie zostaną spłacone pieniądze, które pożyczają.

Twoja pozycja w skali oceny kredytowej jest zwykle obliczana za pomocą wzoru, który uwzględnia następujące informacje (i włączyłem nacisk, jaki kładziesz na FICO^® Zdobądź miejsca na każdym):

35% - Historia płatności z pożyczek i kart kredytowych
30% - Ile wykorzystanego kredytu masz do dyspozycji
15% - Długość historii kredytowej
10% - Ostatnie zapytania o kredyt
10% - rodzaje zadłużenia / kredytu, które masz

Ważne jest, aby zdać sobie sprawę z tego, że nawet jeśli kredytodawcy postrzegają Twoją zdolność kredytową jako duży element układanki, mogą oni również przyjrzeć się innym elementom - takim jak twój dochód i historia zatrudnienia - podczas podejmowania decyzji.

Wszystkie oceny kredytowe są nie stworzony równy: FAKO vs. FICO^® Wyniki

Twoje FICO^® Ocena to ta, którą każdy chce wiedzieć: kredytodawcy hipoteczni, urzędnik ds. Kredytów samochodowych w Twojej unii kredytowej, a nawet twoja firma ubezpieczająca samochód, przygląda się pewnej odmianie Twojego FICO^® Wynik. Niestety, musisz kupić dostęp do swojego FICO^® Wynik z myFICO, chyba że złożysz wniosek o pożyczkę i możesz poprosić pożyczkodawcę o podanie wyniku.

Z tego powodu możemy to powiedzieć Twój wynik FICO to Twoja prawdziwa ocena kredytowa - jedyny, który będzie liczył się do celów kredytowych.

Punktacja FICO jest używana przez każdy z trzech repozytoriów kredytowych - Experian, Equifax i TransUnion - choć każdy ma wewnętrzną "markę" dla swojej własnej wersji. Nie ma znaczących różnic między każdą z trzech wersji, jeśli są jakieś różnice we wszystkich.

Chociaż mogą występować istotne różnice w wynikach kredytowych z każdego z trzech repozytoriów, zwykle wynika to z różnic czasowych w przekazywaniu informacji przez poszczególnych wierzycieli lub z faktu, że wierzyciele mogą nie zgłaszać się do wszystkich trzech repozytoriów.

Czy nadal jesteś zdezorientowany? Tu tylko się pogarsza!

FAKO odnosi się do wszelkich ocen kredytowych, które nie są FICO. Vantage Scores są jednymi z najpopularniejszych wyników FAKO. Stanowią one partnerstwo między trzema biurami kredytowymi i obejmują:

TransRisk z TransUnion (punktacja w skali od 300 do 850),
Wynik karty od Equifax (280 do 850), oraz
ScorexPLUS z Equifax (330 do 830)

Podczas gdy wyniki na ogół śledzą rzeczywiste wyniki FICO, nie będą one dokładnie dopasowane. Jednakże posiadanie dostępu do tych wyników pozwoli ci przynajmniej uzyskać ogólny pogląd na temat wyników FICO. Znaczne wzrosty lub spadki w Wynikach Vantage mogą Cię pochwalić, że zmierzasz we właściwym kierunku lub masz problemy z kredytem, którymi musisz się zająć.

Inne wyniki FAKO.

Eksplozja dostawców usług "free credit score" zwiększyła liczbę opcji opartych głównie na wariantach FAKO. Chociaż subskrypcja tych usług pozwoli Ci dostrzec wzrosty i spadki wyników, ważne jest, aby zrozumieć, że nie są to oceny kredytowe wykorzystywane przez kredytodawców. Nie tylko wyniki nie są prawdziwe, ale też niekoniecznie są darmowe.Większość z nich pozwoli Ci uzyskać swój wynik regularnie, jeśli zapiszesz się do ich usługi.

Przykłady tych usług obejmują FreeCreditReport.com, CreditKarma.com, CreditSesame.com, i Quizzle.com. Każda z nich używa innego źródła punktacji, które może być nawet uzasadnione. Na przykład punktacja kredytowa FreeCreditReport pochodzi od Experian. Choć może to być tylko jeden z trzech pożyczkodawców repozytoriów kredytów, wynik, który otrzymasz, będzie dokładny - przynajmniej tak daleko jak Experian.

Ponownie, jeśli zależy ci na względnym poziomie twojego wyniku kredytowego, każde z tych źródeł FAKO pomoże ci utrzymać się na wysokim poziomie. Pamiętaj tylko, że jakakolwiek ocena kredytowa uzyskana z tych źródeł jest mało prawdopodobna, by była twoją rzeczywistą zdolnością kredytową do celów pożyczkowych.

Niebezpieczeństwo polegania na punktach kredytowych FAKO

Istnieje ogólna zgoda co do tego, że wyniki uzyskane ze źródeł FAKO są obliczane z góry. Są one wyższe niż rzeczywiste wyniki FICO - czasami nawet o 100 punktów wyższe. Może to spowodować poważne problemy, jeśli masz zamiar ubiegać się o pożyczkę w oparciu o twoją wiedzę na temat wyniku kredytowego FAKO.

Powiedzmy, że pożyczkodawca wymaga minimalnego wyniku 680 w celu udzielenia pożyczki. Uzbrojony w wynik 720 FAKO, możesz z całą pewnością wejść do aplikacji, argumentując, że masz doskonały kredyt. Ale kiedy pożyczkodawca wyciąga rzeczywisty wynik FICO, wraca on na 655.

Nie tylko nie masz doskonałego kredytu, ale nie otrzymasz pożyczki, o którą się ubiegasz. To jest wadą polegania na bezpłatnych wynikach kredytowych i ich modelach punktacji FAKO.

Czy to możliwe, że punkty kredytowe FAKO może być celowo zawyżone, próbując przyciągnąć więcej konsumentów do darmowych programów punktowych? Jak to się mówi, wygrasz więcej pszczół miodem niż octem. Być może dodatkowe 30 do 100 punktów, jakie zwykle mają wyniki FAKO, to "miód" bezpłatnych ofert kredytowych. Po prostu mówię'…

Co to jest dobry zakres punktów kredytowych?

W przeważającej części dobre FICO^® Wynik zależy od aktualnych warunków rynkowych. Przed kryzysem finansowym 680 uważano za wystarczająco dobre, aby uzyskać dobre oprocentowanie wielu pożyczek. Teraz, wielu kredytodawców chce uzyskać wynik co najmniej 720, aby zaoferować najlepszą ofertę.

Ogólnie rzecz biorąc, ocena kredytowa poniżej 600 jest uważana za dość słabą. Jeśli uzyskasz wynik między 650 a 699, jesteś uważany za sprawiedliwy lub dobry. Niektóre z nich nie będą miały z Tobą problemów, gdy uzyskasz wynik od 620 do 700, ale prawdopodobnie nie otrzymasz oferty najlepszych warunków.

Dobra ocena kredytowa może oznaczać coś więcej niż tylko dobre oprocentowanie pożyczki: może również prowadzić do obniżenia składek ubezpieczeniowych i możliwości zakwalifikowania się do przejścia na lepszy wynajem.

Dobry wynik kredytowy FAKO jest różny w zależności od wyniku, którego używasz. Każdy wynik ma własną skalę, która może porównywać go z FICO^® Ocena wyzwanie. Wciąż jest prawdą, że im wyższa liczba, tym lepszy wynik. Większość punktów kredytowych FAKO pokaże Ci swoją wersję oceny kredytowej na skali, aby pokazać, gdzie mieszczą się w zakresie słabego do doskonałego kredytu.

Jeśli zastanawiasz się, co oznaczają te "numery kredytowe", to jest w porządku. Większość ludzi nie rozumie, co oznacza FICO w sensie ogólnym. Na początku miałem problemy z odszyfrowaniem tych liczb i ustaleniem, jaki był mój prawdziwy wynik FICO, ale jest to łatwiejsze niż można przypuszczać.

Jak monitorować swój wynik kredytowy

Więc przekonałem cię, że śledzenie tej liczby jest ważne? Wspaniały!

Założę się, że myślisz: "Ale poczekaj . . . jaki jest najlepszy sposób na śledzenie mojego kredytu?“

Nie martw się. Uczynię to dla ciebie tak łatwym jak to tylko możliwe.

Zasób # 1: GoFreeCredit.com

GoFreeCredit.com to naprawdę fajny zasób dla kogoś, kto chce uzyskać zarówno ocenę kredytową, jak i raporty. Za 1 USD otrzymasz raport kredytowy i prawdziwy wynik Fico. Jest to oferta próbna, którą musisz anulować w ciągu siedmiu dni, aby nie zostać obciążonym opłatą w wysokości 19,95 USD.

Jeśli zdecydujesz się na kontynuowanie usługi, otrzymasz monitorowanie kredytu i 1 milion dolarów z tytułu ubezpieczenia od kradzieży tożsamości. Usługa była dla mnie naprawdę łatwa, a wynik był dokładnie taki, jaki otrzymałem od MyFico.

Zasób # 2: AnnualCreditReport.com

Uzyskanie kopii raportu kredytowego było trudne. Teraz jest to łatwe dzięki kilku kliknięciom przeglądarki dzięki rządowi. Rząd zmusił trzy biura kredytowe do zapewnienia konsumentom dostępu do bezpłatnego raportu kredytowego z każdego biura raz na 365 dni za pośrednictwem strony internetowej o nazwie AnnualCreditReport.com.

To jestwłaśnie twój raport kredytowy. Po zalogowaniu się nie zobaczysz pełnej oceny zdolności kredytowej. Jest to jednak świetny punkt wyjścia, ponieważ możesz szukać błędów lub nieznanych kont, które mogą wskazywać na kradzież tożsamości.

Zawsze zaczynaj od sprawdzenia jednego ze swoich raportów na stronie AnnualCreditReport.com.

Uwaga: Otrzymujesz jeden darmowy raport odkażdy Biuro co roku. Nie musisz - i nie powinieneś - pobierać wszystkich trzech darmowych raportów w tym samym czasie. Najlepszą strategią jest sprawdzanie tylko jednego raportu z jednego biura co cztery miesiące. Możesz sprawdzić TransUnion dzisiaj, Experian w cztery miesiące i Equifax w ciągu ośmiu miesięcy. Daje to bardzo podstawową wersję monitorowania kredytu. I nie martw się, biura są zobowiązane do rozmowy ze sobą, jeśli coś dzieje się na twoim raporcie, więc będziesz mieć aktualne informacje bez względu na to, z którego biura ściągasz.

Zasób # 3: Firmy, które monitorują wyniki FAKO dla Ciebie

Przy tak wielu popularnych wynikach kredytowych FAKO, może być trudno je zachować. Jednak mając migawki wzloty i upadku raportu kredytowego - nawet jeśli nie jest to FICO^® Wynik, na który spojrzy pożyczający - jest dobrą rzeczą.

Moje dwie ulubione firmy do śledzenia moich wyników to Credit Karma i Credit Sesame. Każda firma prześledzi wynik kredytowy za darmo. W przeciwieństwie do innych witryn, które mówią, że są "bezpłatne", ale trafiają ci miesięczne opłaty członkowskie, Credit Karma i Credit Sesame są całkowicie bezpłatne. (Zarabiają na innych sposobach, takich jak oferowanie lepszej oferty na karcie kredytowej lub kredytowej).

Oto szybkie porównanie obu:

Oboje mogą dołączyć.
Obie oferują bezpłatną ocenę kredytową.
Credit Karma oferuje dostęp do trzech różnych wyników: TransRede TransRisk, VantageScore^®i wynik ubezpieczenia ubezpieczyciela.
Sesame kredytowe daje dostęp do wyniku kredytowego Experian's Scorex PLUS (SM).
Credit Karma pozwala codziennie aktualizować swój wynik.
Credit Sesame aktualizuje się co miesiąc.

Każda firma jest świetnym miejscem do rozpoczęcia, ale Credit Karma wydaje się mieć więcej opcji. Niezależnie od tego, którą drogą pójdziesz, będąc w stanie śledzić wzloty i upadki wyniku kredytowego, to sprytny ruch finansowy. (Lub jeszcze lepiej korzystaj z obu usług, ponieważ są one bezpłatne i śledź co miesiąc dwie różne wersje Twojego wyniku).

Jak poprawić swój wynik kredytowy

Okay, jeśli tylko sprawdziłeś wynik kredytowy i odkryłeś, że to śmierdzi, nie martw się. . .jest nadzieja!

Istnieje wiele sposobów na poprawę wyniku kredytowego, a ja pokażę ci, co działa. Więc nie wariuj. Proszę.

Zalecałbym sporządzenie listy kontrolnej z tej listy porad i systematycznego sprawdzania ich podczas ich wypełniania. Nie zostawiaj niczego na zewnątrz. Wszystkie te wskazówki mogą pomóc w twojej sytuacji, więc zwiększ swoje szanse na poprawę wyniku kredytowego i wypróbuj je wszystkie.

Zaczynajmy!

1. Uzyskaj zabezpieczoną kartę kredytową.

Mój poprzedni stażysta, Kevin, nie miał absolutnie pojęcia, czym jest jego zdolność kredytowa i miał kilka lekcji do nauczenia się.

Jedną z tych lekcji było to, że przy złych kredytach naprawdę trudno jest dostać kartę kredytową. W rzeczywistości żaden z banków, z którymi się ubiegał o kartę kredytową, nie mógł go mieć.

Ale dostał napiwek. Powiedziano mu, żeby dostałzabezpieczone karta kredytowa.

Zabezpieczona karta kredytowa ma warunki, które faworyzują kredytodawcę o wiele bardziej niż kredytobiorcę, ale wyniki były zdumiewające.

Kevin, w artykule napisanym dla GoodFinancialCents.com, wyjaśnił, że zabezpieczone karty kredytowe są jak tradycyjne karty kredytowe, z wyjątkiem tego, że musisz dokonać wpłaty. Ten depozyt jest zwykle taki sam, jak limit kredytowy.

Whoa. Poczekaj minutę. Czy to nie pieniądze, które możesz wydać?

Nie, to pieniądze, które są w depozycie, jeśli nie jesteś domyślnie zabezpieczonej karty kredytowej. Teraz "zabezpieczona" część ma sens, prawda?

Istnieją pewne inne szczegóły dotyczące zabezpieczonych kart kredytowych, ale w większości przypadków jest to świetny sposób na budowanie historii kredytowej - i tym samym pomoc w uzyskaniu kredytu.

Korzystając z tej metody i dokonując innych mądrych wyborów, Kevin pokazał nam, jak można uzyskać wynik kredytowy powyżej 110 punktów w mniej niż pięć miesięcy.

2. Sprawdź i spytaj błędy w raporcie kredytowym.

Pamiętasz, jak pokazałem ci, jak możesz sprawdzić swój raport kredytowy wcześniej w artykule? Pokazałem ci, ponieważ ważne jest regularne sprawdzanie raportu kredytowego pod kątem błędów.

Błędy te można rzeczywiście zakwestionować w biurze informacji kredytowej, więc jeśli znajdziesz błąd, skorzystaj z okazji, aby je poprawić.

Czasami są to błędy, które obniżają ocenę kredytową, więc rozwiązanie tych błędów może prowadzić do lepszej oceny zdolności kredytowej. Jednak błędy prawdopodobnie nie są tak powszechne, jak można mieć nadzieję, jeśli masz słaby wynik kredytowy, więc chociaż dobrze jest sprawdzić błędy, nie daj nadziei, myśląc, że jest to najlepsze rozwiązanie dla Ciebie.

3. Dokonaj spłaty kredytu na czas.

To jest ogromna część twojego wyniku kredytowego. Pamiętaj, powiedziałem powyżej, że historia płatności ma związek z 35% twojego FICO^® Wynik, więc upewnij się, że zawsze płacisz na czas.

Jak to robisz? Cóż, jest kilka technik.

YouNeedABudget.com wierzy, że powinieneś "zestarzeć swoje pieniądze". Praktycznym sposobem na zrobienie tego jest wydanie miesięcznego dochodu w przyszłym miesiącu (lub wydanie w ubiegłym miesiącu dochodu w tym miesiącu, tak czy inaczej).

Jak to może ci pomóc? Dobrze . . . .

Jeśli kiedykolwiek byłeś w sytuacji, w której nie możesz zapłacić rachunku, ponieważ nie masz jeszcze dostępnych pieniędzy (powiedzmy, że zarabiasz 15, ale rachunek pojawia się 12), prawdopodobnie możesz natychmiast zobacz, jak to ci pomoże.

Posiadanie bufora pieniężnego (wydatkowanie dochodu znacznie później, niż go otrzymasz) umożliwi Ci spłatę kredytu, kiedy będą należne.

Ale jest jeszcze jeden powód, dla którego ludzie nie dokonują płatności kredytowych: po prostu zapominają!

Dlatego warto skonfigurować system przypomnień, aby nie zapomnieć o rachunkach, które musisz zapłacić. Czy naprawdę sądzisz, że pamiętasz wszystkie te rachunki? Oczywiście nie! Upewnij się, że działa system, który Ci odpowiada.

Jeśli nadal nie możesz spłacić kredytu w terminie, porozmawiaj ze swoimi wierzycielami, aby dowiedzieć się, czy możesz zawrzeć umowę. Być może możesz obniżyć swoje płatności. Być może możesz zmienić datę płatności.Wypróbuj wszystko, co możliwe, aby wypracować umowę, abyś mógł zacząć płacić na czas i przejść do dobrej pozycji w instytucjach.

4. Zachowaj saldo swojej karty kredytowej na niskim poziomie. Dosłownie.

Jeśli masz dużo zaległych długów, może to negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Poza tym to i tak stresujące!

Jednym ze sposobów na utrzymanie sald kart kredytowych na niskim poziomie jest spłacenie długów w odpowiednim czasie. Nie zadłużaj się z zadłużeniem na karcie kredytowej. Upewnij się, że wydając pieniądze za pomocą karty kredytowej, możesz ją spłacić pod koniec cyklu rozliczeniowego.

Czy robisz notatki? Powinieneś być!

Posłuchaj, zadłużenie na karcie kredytowej - zwłaszcza dług z karty kredytowej, który wymknął się spod kontroli - może wydawać się dość miażdżący. Jeśli zamierzasz używać kart kredytowych, użyj ich odpowiedzialności (tak, w pewnym sensie jak alkohol).

Jeśli masz już dużo długu, będziesz musiał zacząć go spłacać. Istnieje kilka narzędzi online zaprojektowanych, aby pomóc Ci spłacić dług - użyj ich (niektóre z nich zostały już wspomniane w tym artykule).

Mam również wiele artykułów dotyczących wyjścia z długów. Znajdź kilka artykułów odnoszących się do twojej sytuacji i podejmij zdecydowany wysiłek, aby zmniejszyć swój dług tak bardzo, jak to możliwe.

5. Nie zwiększaj dostępnego kredytu, otwierając kilka nowych kart.

Możesz pomyśleć sobie: "Wiesz, jeśli otworzę nowe karty, będę mógł zwiększyć swój dostępny kredyt - co sprawia, że to, co jestem winien, wygląda jak orzeszki ziemne."

Taa, to sprytny pomysł, ale może się wskrzesić i obniżyć ocenę kredytową. Takie sztuczki są zwykle uwzględniane w obliczeniach, więc myślenie, że można oszukać system, jest złym pomysłem.

6. Bądź sprytny i bierz rzeczy powoli i stabilnie.

Tak, jest kilka bardzo szybkich sposobów na podniesienie twojego kredytu. Ale wiesz co? Najlepszą strategią jest dokonywanie mądrych wyborów i podejmowanie powolnych i stałych działań.

Poprawiając swoje finanse jako całość i upewniając się, że nie unikniesz całkowicie wykorzystania kredytu, możesz uzyskać i utrzymać świetny wynik kredytowy.

Widzisz, musisz podejść do problemu swojej słabej oceny kredytowej w dłuższej perspektywie. Możesz nie osiągnąć doskonałych wyników, które osiągnął Kevin, mój były stażysta. W porządku!

Zróbmy szybki przegląd FICO^® Wskaż czynniki, które mają znaczenie (i jak są ważone). . . .

Pamiętaj, że 35% twojego FICO^® Wynik zależy od historii płatności na kredytach i kartach kredytowych. Przypomnij też, że 30% z twojego FICO^® Wynik zależy od kwoty Twojego dostępnego kredytu, którego używasz.

Stanowią one większość czynników. Tak więc, jak widzisz, są one w dużej mierze powiązane z zachowaniem się odpowiednio do kredytu - płacąc prawidłowo i nie zwiększając do maksimum twoich kart kredytowych (na przykład).

Długość twojej historii kredytowej (15%) jest czymś, czego naprawdę nie możesz zrobić (chyba że nie masz jeszcze historii kredytowej i musisz ją uruchomić). Ostatnie zapytania o kredyt mogą być czymś, na co możesz wpłynąć w przyszłości, ale nie jest to duża część twojego FICO^® Wynik (10%). A także rodzaje zadłużenia / kredytu, które liczysz, za marne 10%.

Jest wielu konsumentów, którzy martwią się o sprawdzenie wyniku kredytowego z powodu strat, jakie wyrządza ich wynik. Kiedy sprawdzasz swój wynik, nie zaszkodzi to twojemu wynikowi, to różnica w twardym pociągnięciu i delikatnym pociągnięciu.

7. Pamiętaj, wyniki kredytowe są ruchomym celem

Tylko ten punkt sprawia, że przekonujący powód, by regularnie otrzymywać punkty kredytowe. Twoja ocena kredytowa nie jest liczbą stałą - faktycznie zmienia się w sposób ciągły. Może zmieniać się z dnia na dzień, a nawet może siedzieć w jednym miejscu przez miesiąc lub dłużej. Może wzrosnąć o 20 punktów na tydzień, ale spadnie o 80 punktów w następnym tygodniu.

Jak to się dzieje?

Wynik zdolności kredytowej to złożone obliczenie historii płatności kredytowych, kwota zaległego długu, liczba linii kredytowych, którymi jesteś winien pieniądze, informacje o publicznych rejestrach, rodzaj pożyczek, które masz, a nawet nowe linie kredytowe, które złożyłeś. dla. (Wbrew powszechnemu przekonaniu, nie uwzględnia informacji takich jak zawód, dochód, wartość domu lub posiadane aktywa inwestycyjne).

Każda z tych pozycji zmienia się na bieżąco. Na przykład, jeśli przejdziesz do Best Buy i kupisz telewizor szerokoekranowy za 1000 USD na swojej karcie Visa, kwota pieniędzy, którą jesteś winien, wzrośnie. To może obniżyć twoją ocenę kredytową o kilka punktów.

Jeśli spóźniłeś się z płatnością na tej samej karcie Visa 25 miesięcy temu, i od tego czasu masz czystą historię płatności, Twoje wyniki mogą wzrosnąć o kilka punktów, ponieważ ta przestępczość ma teraz ponad 24 miesiące.

To tylko dwa przykłady czynników, które spowodują szybką zmianę twoich ocen kredytowych i bez żadnych powodów.

Jeden z czynników, który często słyszę o rachunki medyczne i jak wpływają na ocenę kredytową. Jeśli kiedykolwiek trafiłeś do ER, wiesz, że te rachunki są ogromne. To może trochę potrwać, aby je rozdrobnić, ale w jaki sposób wpływają one na twój wynik, dopóki ich nie znokautujesz. Oto myląca odpowiedź: to zależy.

Jeśli masz dziś dobry wynik kredytowy, nie oznacza to, że Twój wynik jest wykuty w kamieniu. Dobry wynik kredytowy dzisiaj, oznacza po prostu, że masz dobrą zdolność kredytową dzisiaj. Jutro, w przyszłym tygodniu, w przyszłym miesiącu lub w przyszłym roku mogą przynieść duże zmiany!

Następnym razem, gdy ktoś cię zapyta "jaki jest twój wynik kredytowy?", Zamiast wyrzucać ostatni wynik jaki zobaczyłeś, po prostu powiedz, Nie wiem - będę musiał wrócić z tobą. "

To będzie najszczersza odpowiedź, jaką możesz dać.

Zakończenie myśli

Tam, gdzie wpadasz na skalę oceny kredytowej, sprawy na kilka sposobów.

Jeśli jednak masz słaby wynik punktowy, nie pozwól, aby cię to zepsuło.

Pamiętaj, że zdrowie finansowe jest dużo większe niż w przypadku skali kredytowej. O ile dobry wynik kredytowy pozwala zarejestrować się w celu uzyskania kolejnych usług i uzyskać lepsze rabaty, to nie koniec świata, jeśli Twój wynik kredytowy będzie śmierdzieć.

Pomyśl o tym. Nadal możesz kupować rzeczy. Nadal możesz ciężko pracować za swoje pieniądze. Nadal możesz funkcjonować w społeczeństwie. Chociaż mogą istnieć pewne przeszkody finansowe do pokonania ze słabą zdolnością kredytową, to nie zniszczy cię.

Podkreślmy dwa kluczowe aspekty tego artykułu:

Monitoruj swój raport kredytowy i wynik - Pomoże Ci to zrozumieć, jak sobie radzisz z wynikiem punktowym, i pozwoli Ci wykryć błędy w raportach kredytowych, aby móc je poprawić (wypróbuj GoFreeCredit, aby uzyskać najlepszą opcję lub wydać mniej pieniędzy za pomocą Credit Karma lub Credit Sesame ).
Pracuj nad poprawą wyniku kredytowego - Nie musisz decydować się na słabą ocenę kredytową. Pamiętaj, aby skupić się na dokonywaniu płatności na czas i wypróbowaniu zabezpieczonej karty kredytowej.

Monitorując i poprawiając swój wynik kredytowy, odkryjesz lepszy dostęp do kredytu. Nie zawsze jest to łatwa droga, ale warto. Jakie kroki zamierzasz podjąć dzisiaj, aby znaleźć lepszą drogę? Weź to!