Co to jest przedpłacona karta debetowa i jak to jest pomocne

Wszyscy słyszeliśmy o ludziach używających kart przedpłaconych do robienia zakupów, ale co to jest karta debetowa typu prepaid i jak to działa?

Większość z nas zna się na kartach debetowych, kartach powiązanych z kontem czekowym, dzięki czemu transakcje mogą zostać pobrane z konta czekowego.

Co to są przedpłacone karty debetowe i jak działają przedpłacone karty debetowe?

Karta debetowa typu prepaid, znana również jako karta "pay-as-you-go", nie jest powiązana z kontem czekowym. Zamiast tego przedpłacona karta debetowa jest powiązana z pieniędzmi, które zostały wcześniej załadowane na kartę.

Zwykle nie możesz wydać więcej pieniędzy niż kwota dolara, którą załadowałeś na kartę przedpłaconą. Końcowym rezultatem jest to, że możesz płacić za transakcje, tak jak za pomocą karty debetowej, chyba że jest ona powiązana z kontem bankowym.

Gdzie mogę skorzystać z mojej przedpłaconej karty debetowej?

Zwykle można korzystać z karty przedpłaconej wszędzie tam, gdzie akceptowana jest jej sieć płatnicza, taka jak Visa lub Mastercard. Podczas gdy przedpłacona karta debetowa sama w sobie jest kontem transakcyjnym posiadanym przez bank, limit wydatków jest ustalany na podstawie kwoty przedpłaty na konto karty.

Idealna sytuacja w przypadku przedpłaconej karty debetowej

Zaskakująca liczba osób albo nie ma dostępu do konta bankowego, albo nie chce konta bankowego, zgodnie z Time Magazine. Jednak przedpłacone karty debetowe wciąż mają imponujące korzyści dla tych, którzy mają konta bankowe i ich nie mają.

• Ludzie poszukujący narzędzia budżetowego do dobrych nawyków wydatków: przedpłacona karta debetowa jest doskonałym źródłem pomocy przy budżetowaniu bez równoważenia książeczki czekowej lub ryzykowania opłat w rachunku bieżącym na rachunku czekowym. Chcesz karty, która nie pozwoli ci przekroczyć twojego budżetu, a na szczęście karta przedpłacona nie pozwoli ci przenieść się jako saldo ujemne. Ponadto ci, którzy w przeszłości mieli słabe relacje z bankami (zamknięte rachunki bankowe i opłaty za przekroczenie limitu w koncie), znajdą podobne korzyści w przedpłaconej karcie debetowej.
• Masz zły kredyt lub brak historii kredytowej: osoby, które nie kwalifikują się do tradycyjnej karty kredytowej, mogą najbardziej skorzystać z przedpłaconej karty debetowej. Ponieważ możesz wydać tylko tyle, ile masz na karcie, ryzyko jest niskie i może być wymagana kontrola zdolności kredytowej.
• Ludzie, którzy chcą uczyć dzieci o wydatkowaniu: przedpłacona karta debetowa jest również dobrym rozwiązaniem dla osób z nastolatkami, dzieci z zasiłkiem lub osób o stałych dochodach, które są surowe pod względem budżetowania.
• Osoby, które nie chcą konta bankowego: jeśli jesteś jednym z milionów Amerykanów szukających alternatywy dla tradycyjnej bankowości, karty przedpłacone mogą zasadniczo zastąpić podstawowe funkcje banku. Będziesz w stanie zatrzymać środki, monitorować saldo i wydać je w razie potrzeby.

Jeśli którakolwiek z powyższych kategorii dotyczy Ciebie, możesz skorzystać z przedpłaconej karty debetowej. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o zaletach i wadach korzystania z tej trasy.

Wspólne cechy przedpłaconych kart debetowych

Chociaż funkcje różnią się od poszczególnych kart debetowych prepaid, mają tendencję do wspólnych cech:

Niezależnie od tego, czy są używane jako narzędzie do budżetowania, czy jako alternatywny sposób na bankowość, przedpłacone karty debetowe mogą pomóc w wydajnym przechowywaniu i wydawaniu pieniędzy.

• Opłaty za aktywację i opłaty za korzystanie: Niektóre karty pobierają opłaty za każdy zakup oraz transakcje i depozyty bankomatowe. Wiele kart ma również opłatę aktywacyjną i miesięczną opłatę, którą można znieść w niektórych sytuacjach, na przykład poprzez założenie bezpośredniej wpłaty na kartę.
• Limity wydatków: niektóre karty ograniczają kwotę, którą możesz wypłacić, przeładować lub wydać w określonym czasie, na przykład na dzień lub miesiąc.
• Limity czasowe: karty przedpłacone mają daty wygaśnięcia, a po wygaśnięciu musisz ponownie wystawić kartę. Jednak faktyczne środki na karcie nie wygaśnie, więc nie martw się o utratę pieniędzy.
• Dostęp do ATM: Możesz uzyskać dostęp ATM do ogólnokrajowych sieci ATM lub sieci dla kart wydanych przez sam bank.
• Różne elastyczne opcje przeładowywania karty: możesz przeładować swoją kartę za gotówkę u uczestniczących sprzedawców, bezpośrednie wpłaty, a także przelewy internetowe lub mobilne depozyty czekowe ze smartfona.

Jakie są zalety karty przedpłaconej?

Przedpłacone karty debetowe mają swoje zalety i wady, tak jak każda inna karta. Jeśli zdecydowałeś się, że przedpłacona karta debetowa jest dla Ciebie, oto niektóre z korzyści, które możesz wykorzystać:

• Przedpłacone karty debetowe pomagają ograniczyć wydatki: przedpłacona karta debetowa może pomóc w nieoczekiwanych i niepotrzebnych nawykach związanych z wydatkami, ponieważ nie możesz wydać więcej niż fundusze, które dodasz do karty.
• Wygodę dodawania środków do karty: Możesz szybko i wygodnie dodawać środki do swojej karty gotówką lub przelewem.
• Niski próg dla kwalifikacji: bez konieczności sprawdzania wiarygodności kredytowej i sprawdzania historii, większość osób może otrzymać przedpłaconą kartę debetową i zacząć z niej korzystać od razu.
• Podobne funkcje do konta bankowego: niektóre karty przedpłacone mają funkcje podobne do rachunków bankowych i umożliwiają wpłatę wypłaty bezpośrednio na kartę.
• Łatwa do śledzenia metoda płatności: Istnieje kilka kart przedpłaconych, które umożliwiają pisanie czeków, płacenie rachunków przez Internet i dostarczanie wielu kart dla członków rodziny.

Jakie są wady przedpłaconych kart debetowych?

Podczas gdy przedpłacone karty debetowe mogą naśladować rzeczywistą kartę debetową, istnieją ograniczenia i możliwość wysokich opłat, które mogą spowodować dwukrotne przemyślenie przed otrzymaniem przedpłaconej karty debetowej.

Potencjalne wysokie opłaty: dzięki wielu przedpłaconym kartom debetowym możesz spodziewać się opłaty początkowej, miesięcznej opłaty za utrzymanie, opłat za korzystanie z bankomatu i opłat za przeładowanie karty. Aby zminimalizować opłaty, należy sprawdzić każdą potencjalną kartę i opłaty związane z każdą transakcją.

Ograniczenia przedpłaconych kart debetowych: Przedpłacone karty debetowe nie mają takich samych funkcji, jakich można by się spodziewać po koncie czekowym i zwykłej karcie debetowej, takich jak bankowość internetowa, przelewy bankowe, płatności za postój lub dostęp do sieci ATM bez dodatkowych opłat.

Niemożność zbudowania historii kredytowej: ponieważ przedpłacone karty debetowe nie są kartami kredytowymi, nie mają one wpływu na historię kredytową, niezależnie od tego, czy wpływ będzie dodatni czy ujemny. Wszelkie płatności za rachunki mogą być zgłaszane do agencji raportowania kredytowego, ale nie będą zgłaszane trzem głównym biurom kredytowym (Transunion, Experian i Equifax), które określają Twoją punktację FICO. Należy pamiętać, że wynik FICO jest kluczowym graczem w uzyskiwaniu kart kredytowych, kredytów hipotecznych i kredytów samochodowych.

Jeśli ulepszanie lub budowanie historii kredytowej jest jednym z głównych priorytetów, rozważ bezpieczną kartę kredytową.

Najlepsze karty przedpłacone

Pomimo opłat, ograniczeń i niezdolności do budowania historii kredytowej, wielu konsumentów preferuje przedpłacone karty debetowe.

Poniżej przedstawiamy listę przedpłaconych kart debetowych, dzięki którym możesz porównać i skontrastować funkcje, aby pomóc Ci podjąć decyzję.

American Express Serve

American Express Serve oferuje bezpłatne wypłaty z bankomatów, bezpłatne płatności za rachunki bankowe, bankowość mobilną i ochronę przed oszustwami.

Ponadto nie ma opłat za wysyłanie lub otrzymywanie pieniędzy.

READYdebit Prepaid Visa

R EADYdebit Prepaid Visa oferuje bezpłatny system Credit ScoreTracker, który pomaga monitorować wynik kredytowy i zapewnia bezpłatne płatności za rachunki online, ale należy pamiętać o opłatach za korzystanie z bankomatu.

Możesz również uzyskać dostęp w tym samym dniu do wypłaty z bezpośrednią wpłatą.

Chase Liquid

Karta Chase Liquid nie ma maksymalnej wartości karty, więc możesz dodać tyle gotówki, ile chcesz. Nie ma opłat za użytkowanie, ale istnieje miesięczna opłata za utrzymanie w wysokości 4,95 USD, której można uniknąć, jeśli masz konto bankowe Chase.

Istnieje również wstępna opłata za załadunek w wysokości 25 USD.

Zielona kropka

Aby zacząć korzystać z karty Green Dot, możesz złożyć wniosek natychmiast, bez sprawdzania wiarygodności i minimalnych opłat. Dodatkową korzyścią jest to, że możesz dodawać środki zarówno w sklepie, jak i online.

Rush Prepaid Visa

Ta karta ma dwie możliwości, aby utrzymać opłaty na dystans.

Możesz zapłacić w ramach jednego abonamentu w wysokości 1,00 USD za zakup, maksymalnie 10,00 USD miesięcznie, lub abonament bez ograniczeń z opłatą stałą w wysokości 5,95 USD Opłata miesięczna, jeśli została zarejestrowana i przy użyciu bezpośredniego wpłaty oraz 7,95 USD Opłata miesięczna bez bezpośredniego wpłaty.

Bluebird

Bluebird to karta wydawana przez American Express i we współpracy z Walmart, a opłaty nie mają opłat miesięcznych ani kosztów aktywacji lub braku aktywności. Możesz odświeżyć kartę poprzez bezpośredni depozyt i obciążenie gotówką w Walmart lub innych sprzedawcach, którzy mogą pobierać opłatę w wysokości 3,95 USD.

Jednak płatności za rachunki i finansowanie karty za pomocą przelewów debetowych skutkuje opłatami.

MOVO Virtual Prepaid Visa Card

Movo nie oferuje żadnych opłat miesięcznych ani kosztów aktywacji. Bezpłatne wypłaty z bankomatów w sieciach Visa Plus Alliance. Możesz płacić rachunki online, ale każda opłata za rachunek ma opłatę 0,75 USD.

Przelewy bankowe mogą zająć od dwóch do trzech dni roboczych, zanim środki będą dostępne.

Piąta trzecia karta przedpłacona 360

Ta karta ma bezpłatne wypłaty z bankomatów dla wszystkich bankomatów w sieci, z opłatą 2,75 USD za inne bankomaty.

Kartę można przeładować za pomocą przelewu bankowego, przelewu bankowego, obciążenia gotówkowego w 5. Oddziale lub bankomacie. Sprawdź, czy karta jest dostępna w Twoim stanie.

Dolna linia

Przedpłacona karta debetowa może pomóc w osiągnięciu celów finansowych, o ile przeczytasz na warunkach, warunkach, a także opłatach, aby uniknąć niespodzianek. Zapoznaj się z opłatami i okolicznościami, w których te opłaty mogą obowiązywać, a wszystko będzie dobrze.

Czy kiedykolwiek korzystałeś / aś z przedpłaconej karty debetowej? Czy zalety przeważają nad wadami?