Czym jest SIPC? 💲💲💲

Jako planista finansowy otrzymuję od moich klientów wiele pytań dotyczących ich inwestycji.

Ktoś niedawno zapytał mnie:

Co dokładnie dzieje się, gdy firma brokerska, w której jestem dozorowany, przestaje działać?

Jest to świetne pytanie, ponieważ wiele osób nie wie, że ich inwestycje mają na pierwszym miejscu ochronę, lub są źle poinformowane o tym, co faktycznie obejmuje ochrona.

Czytaj dalej, a pomogę ci zrozumieć, jaki zasięg mają twoje inwestycje w SIPC lub Securities Investor Protection Corporation. Dowiesz się dokładnie, co SIPC robi (i nie robi) dla inwestorów.

Czym jest Securities Investor Protection Corporation (SIPC)?

SIPC jest organizacją non-profit stworzoną przez Kongres w 1970 roku. Ich zadaniem jest zwrócenie inwestorom papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje, a także spieniężenie do określonej kwoty, gdy ich firma maklerska zamyka i jest im winna pieniądze.

Według stanu na grudzień 2010 r. SIPC pomogło oszacować, że 739,000 inwestorów odzyskało ponad 109 miliardów dolarów utraconych aktywów.

Nie wszystkie inwestycje kwalifikują się do ochrony SIPC. Obejmują one inwestycje, takie jak kontrakty terminowe typu futures na towary i umowy na stałą emeryturę, które nie są zarejestrowane w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC).

SIPC nie jest podobny do FDIC

SIPC jest często porównywany do ubezpieczenia bankowego FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), ale nie są one w żaden sposób powiązane. SIPC pomaga inwestorom, gdy ich pieniądze są kradzione lub narażone na ryzyko, jeśli ich dom maklerski przestanie działać - ale nie ubezpieczać zainwestował fundusze. Innymi słowy, SIPC nie chroni inwestorów przed złymi inwestycjami.

W przeciwieństwie do FDIC, która jest agencją rządową, SIPC jest finansowany przez firmy członkowskie.

A obecnie SIPC ma tylko 1,5 miliarda dolarów aktywów w porównaniu do 45 miliardów dolarów dla FDIC. Wydaje się, że nie zajdzie to zbyt daleko, jeśli gospodarstwa kilku dużych domów maklerskich właśnie się i znikną.

Ale SIPC nie musi być tak duże.

Broker / Dealerzy działają inaczej niż banki. Banki zajmują się inwestowaniem depozytów - pożyczaniem swoich oszczędności innym klientom, którzy mogliby odstąpić od tych pożyczek. Biura maklerskie muszą tylko posiadać papiery wartościowe, nic więcej.

Nawet przy incydencie Lehman Brothers, na przykład, SIPC wydało już oświadczenie, że wszystkie aktywa znajdujące się pod parasolem brokerskim zostaną załatwione. Nigdy nie boli sprawdzenie, czy Twoja firma jest objęta SIPC.

Kto oferuje ochronę SIPC?

SIPC jest finansowany przez brokerów członkowskich i prawdopodobnie widziałeś logo SIPC na stronach internetowych i literaturze brokerskiej. Aby dowiedzieć się, czy Twoja firma brokerska jest członkiem SIPC, odwiedź sipc.org i przeszukaj bazę danych członków.

Możesz też zadzwonić do Departamentu Członkowskiego SIPC pod numer (202) 372-8300.

Czego SIPC nie obejmuje

SIPC nie pokryje każdej straty. Ma ograniczenia. Należą do nich:

SIPC ogranicza zasięg do papierów wartościowych zarejestrowanych w SEC. Zatem waluty obce, metale szlachetne i kontrakty futures na surowce nie są chronione.
Zły czas. SIPC zastąpi twoje akcje, a nie wartości dolara. Więc jeśli posiadasz 500 udziałów General Electric o wartości 15 000 $, a twoja firma maklerska zawiedzie, SIPC zastąpi twoje 500 udziałów, ale tylko przy aktualnej wartości.
Niektóre zaległe pożyczki zabezpieczające. Jeśli Twój broker zawiedzie, gdy masz zaległą pożyczkę, SIPC spróbuje przekazać dług i zabezpieczenie innemu brokerowi. Ale jeśli żadna inna firma nie zaciągnie pożyczki, będziecie na wyciągnięcie ręki, aby spłacić ją maklerowi lub w ostateczności wierzycielom

Miej to na uwadze, ponieważ będziesz chciał działać jak najszybciej, jeśli coś ci się stanie.

Jak złożyć roszczenie SIPC

Co się stanie, jeśli twoje pieniądze znikną z brokera członka SIPC?

Zazwyczaj otrzymasz formularz roszczenia SIPC od powiernika wyznaczonego przez sąd, który jest odpowiedzialny za likwidację aktywów firmy. Nawiasem mówiąc, istnieją ścisłe limity czasowe na zgłaszanie roszczeń, więc pamiętaj o dotrzymywaniu terminów, które otrzymujesz.

Jeśli twój broker ma kłopoty, możliwe, że Twoje konto zostanie przeniesione do innej firmy brokerskiej, zanim się zorientujesz, że jest jakiś problem.

W przypadku przeniesienia nadal zaleca się złożenie formularza roszczenia SIPC. Może to chronić twoje prawa w przypadku zgłaszania błędów, które mogą wystąpić podczas transferu twoich pieniędzy.

Jak roszczenia SIPC są płatne

Celem SIPC jest zastąpienie rzeczywistych utraconych papierów wartościowych. Ponieważ muszą kupować te papiery wartościowe na otwartym rynku, twoje inwestycje mogły wzrosnąć lub zmaleć do czasu, kiedy SIPC zwróci je Tobie.

Jeśli nie ma wystarczającej ilości pieniędzy na zlikwidowanych kontach maklerskich klientów, aby zaspokoić wszystkie roszczenia, SIPC ma ogromny fundusz rezerwowy, który uruchamia się, aby nadrobić różnicę.

Maksymalna kwota, jaką SIPC wypłaci z rezerwy na klienta, wynosi 500 000 USD. Obejmuje to maksymalnie 250 000 USD w przypadku roszczeń pieniężnych.

Po otrzymaniu roszczenia większość klientów może oczekiwać odzyskania środków w ciągu jednego do trzech miesięcy. Jeśli dochodzi do oszustwa, a dokumentacja finansowa firmy jest niedokładna, może zająć więcej czasu, aby uporządkować złe księgi.

Nadmiar pokrycia SIPC

Istnieją pewne ścisłe ograniczenia dotyczące zakresu pokrycia SIPC.Ponieważ zasięg SIPC jest ograniczony do 500 000 $, wiele większych firm brokerskich ma ubezpieczenie "nadwyżki SIPC". Te plany ubezpieczeniowe pokryją wszelkie straty poniesione przez klienta w wysokości przewyższającej kwotę, którą otrzymają w postępowaniu likwidacyjnym, co obejmuje płatności od SIPC.

Te plany ubezpieczeniowe są wypłacane tylko wtedy, gdy wypłaty z przedsiębiorstwa spadkowego nie są wystarczająco wysokie, aby zapłacić za roszczenie klienta.

Roszczenia z tytułu Nadwyżki roszczeń ubezpieczeniowych SIPC są niezwykle rzadkie. W rzeczywistości nastąpiło tylko 2-krotne przekroczenie limitu polis ubezpieczeniowych SIPC.

Jak zachować bezpieczeństwo przed oszustwami inwestycyjnymi

Dobrze wiedzieć, że SIPC zwrócił inwestycje do 99% inwestorów kwalifikujących się do jego ochrony.

Ale, oczywiście, wolałbym, żebyś nigdy nie znalazł się w sytuacji, w której potrzebujesz ochrony SIPC! Oto kilka zasobów, w których możesz nauczyć się, jak zachować bezpieczeństwo przed podejrzanymi pośrednikami i oszustwami inwestycyjnymi: