Co to jest polisa ubezpieczenia parasolowego?

Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, czy masz wystarczającą ochronę ubezpieczeniową, aby pokryć szerokie możliwości utraty?

Na polisa ubezpieczeniowa działa w celu zapewnienia dodatkowego zasięgu w stosunku do istniejących zasad.

Parasolowa polisa ubezpieczeniowa działa jak sieć bezpieczeństwa, która podnosi straty nieobjęte istniejącymi polisami ubezpieczeniowymi.

Podczas gdy w poprzednich czasach to bardzo bogaci decydowali się na politykę parasolową, obecnie coraz więcej osób dostrzega potrzebę takiej ochrony.

Jednym z powodów, dla których zasięg parasolowy jest ważniejszy w dzisiejszych czasach, jest spory charakter naszego społeczeństwa. W porównaniu do wcześniejszych dni, ludzie są znacznie bardziej skłonni pozwać kogoś o średnie środki z wielu różnych powodów.

Na przykład, jeśli ktoś powinien ponieść obrażenia podczas chodzenia do drzwi wejściowych, możesz być odpowiedzialny za szkody, jeśli w jakiś sposób zaniedbałeś życie.

Ponieważ ludzie są o wiele bardziej skłonni do pozwania właścicieli domów, właścicieli samochodów i właścicieli łodzi, ubezpieczenia parasolowe nie są już tylko dla bogatych.

Jak działa zasada parasola?

Aby zakwalifikować się do ubezpieczenia parasolowego, musisz mieć już tradycyjne rodzaje ochrony ubezpieczeniowej. Na przykład, regularne polisy właściciela domu obejmuje twój dom, podczas gdy polisa ubezpieczeniowa samochodu chroni ciebie i twój samochód.

Pokrycie parasolowe jest "na wierzchu" tych innych zasad, na wypadek gdyby nie zapewniły one wystarczającej ochrony w celu pokrycia wszystkich kosztów związanych z odpowiedzialnością za szkody. Umiejscowienie parasola chroni ubezpieczającego bezpośrednio przed roszczeniami z tytułu odpowiedzialności cywilnej. Innymi słowy, obejmują one szkody, gdy jesteś winny z powodu zaniedbania lub niewłaściwego działania z Twojej strony.

Ubezpieczenie za parasol pokrywa koszty rachunków medycznych, utraconych wynagrodzeń i innych szkód poniesionych przez poszkodowanego w wyniku zaniedbania osoby objętej ubezpieczeniem. Jednak ubezpieczenie nie pokrywa żadnych osobistych wydatków ubezpieczającego. Na przykład, polisa nie zapłaci za naprawę samochodu ubezpieczającego w razie wypadku ani za opłacenie rachunków za usługi medyczne poniesionych przez ubezpieczającego z powodu wypadku.

Pokrycie zawsze płaci "drugiej" stronie, która ucierpiała z powodu zaniedbania ubezpieczającego.

Czy naprawdę potrzebuję ubezpieczenia parasolowego?

O ile w przeszłości przeciętna osoba nie potrzebowałaby takiego ubezpieczenia, sytuacja wygląda teraz inaczej. Nawet jeśli masz tylko skromne dochody i majątek, wciąż istnieje szansa, że ​​ktoś może cię pozwać, aby odzyskać wszystko, co możliwe w przypadkach, w których jesteś zaniedbany.

Niektórzy eksperci zalecają, aby każdy, kto ma łącznie 200 000 $ aktywów, miał ubezpieczenie parasolowe, podczas gdy inni ustawiliby jeszcze niższy poziom aktywów. Niektóre polityki parasolowe zapewniają pokrycie w setkach tysięcy dolarów, podczas gdy najlepsze tradycyjne polisy pokryją szkody w wysokości 5 milionów USD lub więcej.

Ogólnie rzecz biorąc, im więcej aktywów ma dana osoba, tym bardziej potrzebują one odpowiedzialności z tytułu odpowiedzialności za parasol. Ponadto ci, którzy czują się bardziej podatni na spory, powinni również wziąć pod uwagę tego rodzaju zasady. Na przykład, jeśli korzystać z domu w celach biznesowych i ma wielu odwiedzających, których ty chcesz dodatkowa ochrona odpowiedzialności.

Zwróć uwagę, że pokrycie w parasolach rozpoczyna się dopiero po tym, jak tradycyjne polisy ubezpieczeniowe wypłaciły wszystkie świadczenia. Po osiągnięciu regularnych limitów zasięgu polityka parasola pokrywa dodatkowe koszty do własnych limitów.

Oto kilka rzeczy do rozważenia przy podejmowaniu decyzji, czy potrzebujesz ubezpieczenia parasolowego:

• Czy mieszkasz w dzielnicy, w której procesy sądowe przeciwko sąsiadom są powszechne?
• Czy ty prowadzić działalność w domu?
• Czy często masz gości do domu lub innych nieruchomości?
• Czy jesteś właścicielem łodzi?
• Czy posiadasz, czarterujesz lub dzierżawisz samoloty?
• Czy zabierasz długie dojazdy do pracy?
• Czy często spędzasz długie wakacje z innymi osobami obserwującymi Twój dom?
• Czy twój dom ma wysokie drzewa, które mogą spaść w czasie burzy i uszkodzić sąsiednią nieruchomość?
• Czy posiadasz znaczne aktywa płynne?
• Czy ktokolwiek w twoim domu ma warunki, które mogą osłabić jego zdolność prowadzenia pojazdu?
• Czy korzystasz z własnych pojazdów, sprzętu lub innych przedmiotów do swojej firmy lub pracy?

Niektóre przykłady z życia wzięte. Łatwiej jest zilustrować, jak polityka parasolowa działałaby w rzeczywistych sytuacjach. Artykuł CBS MarketWatch podaje kilka bardzo częstych przypadków. Oto kilka przykładów, które mogą łatwo spotkać każdego.

• Wrzuciłeś imprezę do domu, w której alkohol był zamieszany, a nieletni byli obecni. Nieletni ma kilka drinków bez twojej wiedzy i jeździ do domu, a dostanie się do wraku. Możesz być na haku, nawet jeśli nie dostarczysz alkoholu.
• Zachowujesz się jak przyzwoitka małych dzieci na wycieczce do parku, gdzie jedno z dzieci zostaje ranne. Rodzic dziecka twierdzi, że twoje dziecko nie lubi swojego dziecka i dlatego pozwalasz mu zostać zranionym.
• Wracasz do domu z pracy i zderzasz się z ciężarówką firmy ciągnąc za sobą bardzo drogi sprzęt.
• Twoje dziecko pożycza samochód przyjaciela, aby pobiec do McDonald's, aby wziąć coś do jedzenia. Pobiegając spiesząc się, biegną po znak stopu i trafiają w mini-van z czteroosobową rodziną.

Właściwa polityka parasolowa może ochronić Cię przed wyżej wymienionymi zdarzeniami.

Jaki jest koszt? Za pokrycie 1 miliona dolarów koszt powinien wynosić około 150- 200 USD (mój był 180 USD) rocznie. Za każdy dodatkowy 1 milion dolarów pokrycia powinieneś spodziewać się dodatkowych 100 $.

Jak znaleźć ubezpieczenie parasolowe

Polityka parasolowa może różnić się dość wyraźnie w tym, co obejmuje i w wysokości pokrycia. Zakupy i porównywanie zasad to dobry pomysł i często mogą prowadzić do znaczących transakcji.

Internetowe strony porównawcze pozwalają konsumentom porównywać polityki oferowane przez różnych dostawców obok siebie. Większość z tych witryn zapewnia narzędzia umożliwiające użytkownikom wyszukiwanie według określonych kryteriów. Wśród elementów do sprawdzenia przy porównywaniu zasad są kwoty pokrycia, wyjątki, wyłączenia i kwalifikacje.

Na przykład niektóre zasady mogą nie zapewniać ochrony w pewnych okolicznościach, tj. Jeśli ubezpieczający był pod wpływem alkoholu w razie wypadku. Ponieważ jednym z powodów ubezpieczenia odpowiedzialności jest ochrona przed zaniedbaniami ze strony ubezpieczonego, opłaca się sprawdzić takie wyjątki. Ubezpieczenie parasolowe jest ważnym elementem zarówno osobistego, jak i prywatnego strategie ubezpieczeń dla małych firm. Biorąc pod uwagę niski koszt, bez niego nie ma sensu.