Kiedy należy płacić za pomoc w zadłużeniu studenta? 💲💲💲

Czy dług studencki waży dużo na głowie? Zastanawiasz się, w jaki sposób zrównoważysz miesięczne wydatki, ponieważ pożyczki na pożyczki studenckie nadal wykopują dziurę w kieszeni? Czy widzisz, że twoje zeznania podatkowe są przyozdabiane, ponieważ nie płacisz za kredyty studenckie? Albo jeszcze gorzej, może masz więcej długu studenckiego niż ty!

Niestety, niektórzy ludzie mogą nigdy nie być w stanie spłacić pożyczek studenckich, jeśli nie podejmą działań i mogą oczekiwać, że zapłacą za resztę swojego życia.

Więc, czy należy płacić za pomoc w zadłużeniu z tytułu pożyczki studenckiej?

To zależy od kilku czynników, a poniżej znajdziesz zestawienie, kiedy płacąc za pomoc w opanowaniu długu studenckiego, może to mieć sens.

Oceń aktualną sytuację finansową

Najpierw spójrz na swoją sytuację finansową i zdolność do zapłaty. Niezależnie od tego, czy zamierzasz spłacać kredyty studenckie, czy nie, musisz znać te podstawy.

Jaka jest twoja całkowita kwota zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich?
Na jaki plan spłaty aktualnie jesteś?
Jakie są twoje zarobki w domu (po opodatkowaniu i potrąceniach)?
Jaka jest teraz twoja minimalna płatność?
Jaki jest twój dochód rozporządzalny?
W takim tempie, ile lat zajmie spłacenie pożyczki?

Następnie musisz zapoznać się z zasadami działania kredytów studenckich. Kliknij tutaj, aby zapoznać się z krótkim artykułem dotyczącym faktów na temat pożyczek studenckich i podstaw.

Wreszcie, musisz ogólnie zorganizować się finansowo. Czy monitorujesz swój miesięczny budżet? Czy masz system na miejscu? Jeśli odpowiedź brzmi "nie", sprawdź darmowe narzędzie, takie jak kapitał osobisty, w którym możesz połączyć wszystkie swoje konta bankowe i uzyskać migawkę wartości netto i wydać wszystko w jednym miejscu.

Kiedy powinieneś zrobić to sam?

Po zorganizowaniu podstaw musisz zdecydować, czy chcesz zrobić to sam, czy zapłacić za pomoc. Znalezienie informacji na temat pożyczek studenckich jest bardzo proste, ale istnieje wiele opcji, a może nie masz czasu, aby je zrozumieć w całości. Jeśli chcesz dobry punkt wyjścia, sprawdź nasz ostateczny przewodnik po zadłużeniu studenckim (to nic nie kosztuje).

Musisz mieć podstawową wiedzę na temat programów pożyczek studenckich i mieć wyobrażenie o zasobach, które musisz zbadać dla wszystkich swoich opcji. Jeśli nie, może to być czas, aby zatrudnić kogoś lub poprosić kogoś o pomoc. Jeśli Twoje kredyty studenckie są niewypłacalne, zechcesz dowiedzieć się, jak zrehabilitować kredyty studenckie, aby rozpocząć.

Jak uzyskać bezpłatną pomoc ze swoimi pożyczkami studenckimi

Jeśli jesteś pożyczkobiorcą w federalnym kredycie studenckim, Twój pożyczkodawca (np. Twój pożyczkodawca) będzie w stanie pomóc ci w prostym połączeniu telefonicznym, aby omówić sposoby:

Obniż miesięczną opłatę
Skonsoliduj swoje pożyczki
Sprawdź, czy kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki studenckiej
Zejdź z domyślnego

Możesz również samemu zbadać swoje opcje na stronie StudentLoans.gov.

Jak obniżyć miesięczne płatności

Departament Edukacji sprawia, że stosunkowo łatwo można przejść do bardziej przystępnego planu spłat w dowolnym momencie, bez żadnych kosztów, jeśli jesteś w niższym przedziale dochodu lub bezrobotnym.

Twoja firma obsługująca pożyczki może pomóc ci zdecydować, który plan spłaty działa dla ciebie, ale musisz tam wejść uzbrojony w informacje i badania - nie polegaj na nich, aby dać ci wszystkie opcje.

Zanim skontaktujesz się z obsługą serwisową, sprawdź kalkulator kredytu studenckiego, aby uzyskać informacje na temat dostępnych planów i zobaczyć szacowane miesięczne płatności. Będziesz także chciał zapoznać się z legalnymi sposobami obniżania płatności z tytułu pożyczek studenckich.

Konsoliduj swoje pożyczki studenckie

Jeśli masz wiele pożyczek, które chcesz połączyć, możesz złożyć wniosek o konsolidację pożyczki za pośrednictwem StudentLoans.gov. Aplikacja jest darmowa, w przeciwieństwie do wielu firm zajmujących się spłatą długu studenckiego, nie ma żadnych dodatkowych opłat za przetwarzanie. Aby rozpocząć, wystarczy przewinąć do dolnej części strony głównej i wybrać opcję "Konsoliduj swoje pożyczki".

Niektórym łatwiej jest pogrupować wszystkie kredyty studenckie w jedną pożyczkę z jedną stopą procentową i jedną miesięczną. Ponadto, jeśli otrzymałeś (-aś) pożyczkę (-y) studencką (-e) przed rokiem 2011, możesz kwalifikować się do lepszych opcji spłaty poprzez konsolidację.

Jeśli jednak już korzystasz z programu spłaty opartego na dochodach lub już robisz postępy w kierunku PSLF, konsolidacja może zresetować zegar i zaszkodzić. Przeczytaj o niebezpieczeństwach konsolidacji kredytów studenckich.

Zobacz, czy kwalifikujesz się do przebaczenia pożyczki

Pożyczanie kredytu (czasami zwane zwolnieniem) to anulowanie całości lub części pozostałego salda kredytu federalnego dla studentów.

Możesz dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do wybaczenia pożyczki ze względu na twoją pracę, niepełnosprawność, zamknięcie szkoły lub inne okoliczności.

Pomoc dla prywatnych pożyczek studenckich

Niestety, nie ma zbyt wielu opcji, jeśli chodzi o pożyczki prywatne. Łamiemy wszystkie prywatne opcje pomocy na pożyczki studenckie tutaj.

Ogólnie rzecz biorąc, możesz zadzwonić do pożyczkodawcy, aby omówić opcje spłaty, jeśli masz problemy z spłatą pożyczek od prywatnych studentów. Niektórzy prywatni pożyczkodawcy mają programy modyfikacji pożyczek, a inni mają plany spłat podobne do federalnych planów spłaty (choć jest to dość rzadkie).

Jeśli masz dobry kredyt (przynajmniej w połowie lat 600), możesz kwalifikować się do refinansowania kredytu studenckiego, co może zapewnić niższą stopę procentową. Przed złożeniem wniosku porównaj swoje opcje z usługą taką jak Credible, aby uzyskać najniższą możliwą stawkę. Dodatkowo, jeśli zarejestrujesz się w Credible, dostaniesz 200 $ bonusu!

Kiedy należy płacić za pomoc w zadłużeniu studenta?

Dla niektórych osób może być sens płacić za pomoc z zadłużeniem z tytułu pożyczek studenckich. Powiedziałem to już wiele razy - możesz zrobić to sam za darmo. Ale tynie musisz tego robić, jeśli nie chcesz.

Oto kilka ogólnych powodów, dla których warto zapłacić za pomoc:

Nie masz czasu, aby to zrobić
Nie masz cierpliwości, by usiąść i przejrzeć swoje opcje.
Nie masz czasu, aby w pełni zrozumieć swoje opcje i wymagania dla każdej opcji spłaty.
Nie znasz opcji "najlepszy" i potrzebujesz profesjonalnych wskazówek, aby to zrozumieć
Jesteś na skraju bankructwa z powodu innych zobowiązań i długów.
Twoja pożyczka jest spóźniona, otrzymujesz listy odbioru i rozmowy telefoniczne, a opłaty za zbieranie się rosną, lub straciłeś zwrot podatku do zajęcia
Jesteś pozwany przez pożyczkodawcę lub komornika

Płacenie za pomoc w Federal Student Loans

Szczerze mówiąc, prawie wszystko, co możesz zrobić dla swoich pożyczek federalnych, możesz zrobić za darmo na stronie StudentLoans.gov lub samemu robiąc to samemu i wysyłając formularze pocztą. Ale możesz zapłacić komuś, kto ci pomoże - jeśli nie chcesz tego zrobić, a może po prostu nie wiesz, jak najlepiej postępować po przejrzeniu wszystkich opcji.

Jeśli płacisz za pomoc, wykonaj badania, aby uniknąć oszustw finansowych. Niestety, wiele firm jest ofiarą pożyczkobiorców, którzy szukają pomocy na kredyty studenckie, więc upewnij się, że nie jesteś wykorzystany. Oto przewodnik, który napisaliśmy, aby ustalić, czy firma udzielająca pożyczek studenckich jest oszustwem, i szukać wielkich czerwonych flag.

Uzyskiwanie pomocy na prywatne pożyczki studenckie

Uzyskanie pomocy z prywatnych kredytów studenckich jest nieco trudniejsze, ponieważ nie ma wielu opcji. Możesz być w stanie negocjować lub restrukturyzować swoje prywatne pożyczki, ale jest to niezwykle rzadkie. Pamiętaj, aby unikać każdej firmy, która gwarantuje Ci rozliczenie lub zmniejszoną spłatę twoich pożyczek.

Możesz również rozważyć, czy bankructwo jest opcją. Choć zdolność likwidacji kredytów studenckich w przypadku bankructwa jest poważnie ograniczona, być może uda Ci się zrestrukturyzować kredyty studenckie i zwolnić inne długi. W rzadkich i ekstremalnych okolicznościach bankructwo może pomóc w złagodzeniu presji związanej z innymi zadłużeniem. Jednak powinna to być opcja ostateczna.

Uzyskanie prawnika zaangażowanego w pożyczki studenckie

Jeśli jesteś pozwany za niewykonanie swoich kredytów studenckich, nadszedł czas, aby zapłacić za prawnika i uzyskać profesjonalną pomoc. Może się również zdarzyć, że prawnik zostanie w to zamieszany, jeśli uważasz, że padłeś ofiarą oszustwa związanego z Twoimi pożyczkami, nie sądzisz, że jesteś winien zadłużenie swojemu imieniu lub mają problemy z uzyskaniem garnituru pożyczki studenckiej.

Pamiętaj, że najprawdopodobniej będziesz musiał zapłacić za pomoc prawnika, ale wiele osób oferuje bezpłatne konsultacje przed podjęciem jakichkolwiek spraw (które same mogłyby się przydać). Po raz kolejny dokonaj należytej staranności przed przejściem do jakiegokolwiek prawnika.

Oto nasz przewodnik dotyczący korzystania z prawnika w celu uzyskania pożyczek studenckich.

Ostatnie myśli o płaceniu za pomoc w pożyczkach studenckich

Po raz kolejny nie jestem twoją matką - nie musisz płacić za pomoc w spłacie pożyczki studenckiej,ale ty możesz. Jeśli to zrobisz, przynajmniej zachowaj ostrożność i postępuj zgodnie z przewodnikiem opisanym powyżej.

Upewnij się, że rozumiesz swoją sytuację, w pełni rozumiesz, co oferuje ci firma, i nie przymykasz oczu po uruchomieniu - musisz się upewnić, że wszystko jest zrobione poprawnie. Wiele firm twierdzi, że są "ośrodkami pomocy dla studentów", ale w rzeczywistości są to firmy zajmujące się redukcją zadłużenia, które przetwarzają dokumenty, które nie zapewniają pomocy i minimalnych usług.

Pamiętaj, nawet jeśli płacisz firmie, która ci pomoże - to wciąż twój dług, kredyt i twoje życie.