Dlaczego koszt długu studenckiego i studenckiego nie spadnie 💲💲💲

Czytasz nagłówki gazet od lat - koszty college'u wciąż rosną, a liczba absolwentów długów studenckich porzuca szkołę i nadal rośnie.

Według Rady Kolegium średni koszt czesnego i opłat za rok szkolny 2016-2017 wynosił 33 480 USD w prywatnych szkołach wyższych, 9,650 USD dla mieszkańców stanu w publicznych szkołach wyższych oraz 24 930 USD dla mieszkańców stanu poza stolicą uczęszczających do publicznych uniwersytetów.

I według Student Loan Hero, przeciętny absolwent klasy 2016 ma 37 172 USD zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich, co stanowi wzrost o sześć procent w stosunku do zeszłego roku.

Faktem jest, że ludzie domagają się edukacji. I muszą zapłacić za tę edukację. Dopóki istnieje duży popyt, trudno jest dostrzec spadek kosztów. Ale spójrzmy na niektóre z podstawowych czynników, które napędzają sytuację, i porozmawiajmy trochę o tym, co można potencjalnie zrobić.

Dlaczego wzrosły kursy czesnego w college'u?

Według Rady Kolegium, w latach 2011-12 i 2016-17 opublikowane ceny czesnego i opłat wzrosły o 9% w publicznym czteroletnim sektorze, o 11% w publicznych dwuletnich kolegiach i o 13% w prywatnych prywatnych organizacjach non-profit. - roczne instytucje, po dostosowaniu się do inflacji.

Ważne jest również, aby zdać sobie sprawę, że wraz ze wzrostem czesnego, liczba zapisów w uczelniach w całym kraju wzrosła w ciągu ostatnich 20 lat. Od 1995 roku liczba osób zapisanych na studia wyższe wzrosła o 50%.

Jednak wielu studentów nigdy tak naprawdę nie płaci pełnej ceny. W rzeczywistości średnia "stawka rabatowa" w prywatnych szkołach wyższych zbliża się do 50% - oznacza to, że studenci płacą tylko połowę ceny reklamowanego kursu. Może to być połączenie dotacji i stypendiów, badań nad pracą i innych.

A więc jest więcej studentów, więcej rabatów, a przecież czesne uczelni rośnie? Czemu? Cóż, bo uczelnie mogą. Wykorzystują te pieniądze do rozwijania programów, zatrudniają bardziej stałych profesorów i rozszerzają administrację, co z kolei może zapewnić uczniom więcej doświadczenia.

Jak mogą to usprawiedliwić? Z powodu pomocy studenta. Ostatnie badania sugerują, że ze względu na hojne programy pomocy finansowej (tj. Kredyty studenckie), uczelnie mają motywację do podnoszenia cen, aby uchwycić jak najwięcej z tych możliwości.

Szkoły wyższe mogą pobierać dodatkowe opłaty, ponieważ studenci mogą płacić więcej. To takie proste. Ale aby pozostać konkurencyjnym w stosunku do innych szkół robiących to samo, uczelnie muszą oferować więcej usług, mieć lepszych profesorów i programy oraz bardziej nowoczesne kampusy. W ten sposób wydają, rozszerzają i przekazują rachunek studentom, którzy mogą płacić z powodu wspieranych przez rząd programów pomocy finansowej.

Patrząc na kredyt studencki i płacić za College

Przechodząc do zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich, wiemy, że rekordowe 1,45 bln dolarów niespłaconego zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich wciąż rośnie. I niewiarygodnie łatwo uzyskać pożyczki studenckie! Podczas gdy są kwoty w wysokości pożyczek federalnych dla studentów, które można uzyskać, wzrost w miarę upływu czasu. I tak naprawdę nie ma żadnych limitów na prywatne kredyty studenckie.

Kredytobiorcy mogą uzyskać nieograniczoną ilość pieniędzy na opłacenie studiów. Pożyczkodawcy chętnie pożyczają, ponieważ zabezpieczenie dla kredytów studenckich to przyszłe dochody. Biorąc pod uwagę, że istnieją ograniczone sposoby na spłacenie długu (tj. Brak opcji bankructwa, hojna zdolność do windykacji), kredytodawcy mają "bezpieczny" zakład spłacenia w ciągu całego życia młodej osoby.

Jako licealista nie bierzesz pod uwagę wiele innych rzeczy poza "to jest miejsce, w którym chcę iść do szkoły, zdobądźmy pożyczki i za to zapłacimy"Niestety, nie ma wielu, którzy wykonują obliczenia zwrotu z inwestycji w wartość edukacji w college'u.

Jeszcze mniej osób szuka sposobów na zminimalizowanie kwoty pożyczonej przez zdobycie stypendiów, pracę w szkole lub naukę w college'u.

Jeśli chodzi o płacenie za studia, matematyka jest wypaczona na korzyść kolegiów. Jeśli generują wysoki popyt na swoje programy inwestując w nie, mogą pobierać więcej opłat, mając pełną świadomość, że uczniowie zawsze mogą zapłacić, ponieważ ich koszty pokryją nieograniczone kredyty udzielane przez rząd (zarówno bezpośrednio wspierane, jak i pośrednio wspierane przez legislację). zabezpieczenia).

Ekonomia uczelni 101

Teraz, gdy rozumiemy podstawowe przyczyny, zróbmy trochę ekonomii 101 i pokażmy, dlaczego koszt długu na studia i studenckie nie spadnie.

Zapotrzebowanie na edukację szkolną: Rozwój

Prostym faktem jest to, że rosnące liczby przyjęć do szkół wyższych nie nadążają za rosnącą liczbą studentów ubiegających się o przyjęcie na studia. Badania College Board wykazały, że rekrutacja dotrzymuje tempa tylko 50% wzrostu wnioskodawcy w ostatniej dekadzie. W najbardziej konkurencyjnych szkołach rekrutacja dotrzymywała kroku tylko 10% wzrostu wnioskodawcy.

Supply Of College Eduction: Ograniczony

W przeciętnej szkole liczba przyjęć wzrosła o 737 000 w ciągu ostatniej dekady. W bardzo konkurencyjnych szkołach liczba przyjęć wzrosła tylko o 55 000 w ciągu ostatniej dekady. Żadna z tych liczb nie zbliża się do wzrostu popytu. Logistycznie trudno będzie szkołom nadal inwestować w podaż edukacji bez ogromnych wydatków na infrastrukturę i zatrudnienie.

Wrażliwość cenowa studentów: Niewrażliwe na podwyżki cen

Biorąc pod uwagę fakt, że studenci mogą (i będą) płacić za studia, nie ma powodu, aby dostawcy musieli obniżać ceny. W związku z tym wrażliwość cenowa studentów szkół wyższych jest bardzo niewrażliwa, a podwyżki czesnego nie spowodują zmniejszenia popytu.System pożyczek studenckich jest ważnym czynnikiem wpływającym na elastyczność cenową popytu wśród studentów.

Jak możemy zmienić system?

To jest pytanie za milion (lub trylionów) dolarów - co możemy zrobić z rosnącymi czesciami i rosnącym zadłużeniem kredytów studenckich? Niestety, niewiele - ale tutaj są pewne obszary, na których należy się skoncentrować.

Cokolwiek, musisz spojrzeć na ekonomiczne sterowniki i zobaczyć, jakie zmiany mogą się wydarzyć. Niewiele można zrobić po stronie popytu tego równania. Edukacja jest dobrem narodowym i należy pozytywnie patrzeć, że ludzie chcą się kształcić. Możesz potencjalnie spojrzeć na lepszą edukację K-12, ale wątpię, czy miałoby to duży wpływ na popyt na szkolnictwo wyższe.

Możemy spojrzeć na poprawę zaopatrzenia w szkolnictwo wyższe, ale byłoby to kosztowne - i prawdopodobne jest, że jakikolwiek wzrost podaży zostanie po prostu przekazany osobom opłacającym czesne. Drugim rozwiązaniem byłoby więcej finansowania publicznego, ale finansowanie publiczne prawdopodobnie zostanie zrekompensowane podatkami lub zwiększonymi opłatami - nadal obciążając społeczeństwo.

Wreszcie możemy spojrzeć na zmianę wrażliwości cenowej studentów. Jak możemy uczynić studentów bardziej wrażliwymi na koszty nauki? Możemy utrudnić pożyczanie. To nie jest seksowna ani popularna odpowiedź, ale zmniejszy koszty.

Wprowadzając niższe limity federalne, ustanawiając prywatne limity kredytów studenckich i potencjalnie wiążąc limity kredytowe zarówno federalne, jak i prywatne z kolegiami i / lub programami studiów, moglibyśmy wymusić zmianę na rynku szkolnictwa wyższego.

Gdyby koledzy nagle napotkali klasę studentów, którzy po prostu nie mogli pożyczyć swojej drogi, by zapłacić za szkołę, kolegia miałyby wybór:

Utrzymuj koszty na tym samym poziomie i zobacz niższą rekrutację (która zmniejszyłaby dochody szkoły)
Niższe koszty, aby umożliwić uczniom zaciąganie pożyczek w celu utrzymania pełnej rejestracji (i z kolei maksymalizacji przychodów)

Premia niższych limitów pożyczkowych byłaby prawdopodobnie mniejsza w przyszłości, ponieważ zwrot z inwestycji w college'u prawdopodobnie byłby bardziej zgodny z potencjalnymi zarobkami po ukończeniu studiów.

Jednak w perspektywie krótkoterminowej oznaczałoby to ogromne zakłócenie szkolnictwa wyższego, ponieważ musiałyby one zrewolucjonizować struktury kosztów, aby dostosować się do środowiska o niższych dochodach. Chociaż jest to dobre dla uczniów, może okazać się trudne dla szkół (i ich rządów lub organizacji non-profit).

Końcowe przemyślenia

Trudno dyskutować o ogólnych zmianach strukturalnych w systemie szkolnictwa wyższego w Stanach Zjednoczonych, ponieważ zawsze będą zwycięzcy i przegrani.

Jednak szkoła wyższa i związane z nią koszty nadal stanowią osobistą decyzję. Nikt nie zmusza nikogo do college'u. Nikt nie wymusza na studentach pożyczek studenckich.

Najlepszą rzeczą, jaką może zrobić rodzina, jest racjonalna dyskusja na temat kosztów college'u, opłacania college'u i wspólnej pracy jako jednostki, aby zapewnić sukces ucznia (zarówno pod względem edukacji, jak i finansów). Spójrz na ROI, chodź do szkoły i nie bój się pracować w szkole, aby zrekompensować koszty i zdobyć umiejętności w świecie rzeczywistym.

Jakie są Twoje przemyślenia na temat rosnącego czesnego, rosnącego długu studenckiego i potencjalnych rozwiązań?