Inwestowanie

Najgorsze błędy 401 (k) Miliony Amerykanów zobowiązują się

Najgorsze błędy 401 (k) Miliony Amerykanów zobowiązują się

W większości przypadków inwestycja o wartości 401 (k) jest dość prosta, zwłaszcza jeśli jest oferowana za pośrednictwem firmy. Poinformujesz swoją firmę, jaki procent (lub kwotę w jakiej chcesz doliczyć) chcesz zainwestować, a następnie automatycznie wycofuje się z pensji i umieszcza w swoim 401 (k). Pieniądze zostaną podzielone na twoje wstępnie wybrane inwestycje i presto, zainwestowałeś jeszcze raz!

Tak jak mówiłem, proste. Właśnie dlatego jest to pierwsza operacja na emeryturze. Ale istnieje wiele błędów, które można popełnić przy użyciu 401 (k). Zrób wszystko, aby tego uniknąć.

401 (k) Błąd # 1: Nie dywersyfikacja

W ramach 401 (k) masz wiele opcji do wyboru. Najprawdopodobniej masz szansę zainwestować w fundusze o małej i dużej kapitalizacji, w rozwój, zagraniczne i inne fundusze, które są dość stabilne i spójne.

Jeśli jesteś młody, możesz ulec pokusie, by oprzeć swoją decyzję na historycznych zarobkach każdego funduszu i wybrać ten, który zwrócił najwyższy procent. Chociaż fundusze inwestycyjne są technicznie grupą wielu różnych akcji, nie jest to skuteczny sposób na dywersyfikację swoich pieniędzy. Pamiętaj, aby wybrać co najmniej sześć lub siedem funduszy i wybrać spośród czterech lub pięciu różnych segmentów swojego planu 401 (k).

401 (k) Błąd # 2: Nie zwracanie uwagi na opłaty

Czy wiesz, że każdy fundusz w ramach twojego 401 (k) ma opłaty, które musisz płacić każdego roku lub kwartału? W przeważającej części opłaty te stanowią zapłatę dla zarządzającego funduszem inwestycyjnym i pracowników.

Często opłata wynosi mniej niż 2% i wydaje się bardzo mała, ale kiedy twój fundusz zwiększa się tylko o 6% w ciągu roku, oznacza to, że efektywnie zarobiłeś tylko 4%! Te "małe" opłaty właśnie zabrały 33% twoich zarobków!

Jeśli masz możliwość inwestowania w fundusze indeksowe, radziłbym, abyś dobrze się z nimi zapoznał i rozważył umieszczenie niektórych z nich w swoim portfelu. Podczas gdy fundusze inwestycyjne są starannie dobranymi akcjami przez dobrze wykształconego menedżera i jego kumpli, czasami podwyższone opłaty po prostu nie mają sensu.

Fundusze indeksowe są tworzone w celu modelowania określonego indeksu, np. S & P 500, a wartość rośnie i spada wraz z tym funduszem (w przeważającej części). Opłaty z tych funduszy są absurdalnie niskie (jak 0,09%) i dość dobrze modelują ogólny rynek.

Tak więc, jeśli nie próbujesz rozpaczliwie pokonać rynku (jak wielu próbują i nie robią) i są zadowoleni, aby zarobić wraz z rynkiem, to może być świetnym rozwiązaniem dla Ciebie.

401 (k) Błąd nr 3: Nieuzyskanie dopasowania do firmy

Przez pewien czas mecze firmowe należały do ​​przeszłości z powodu trudnych czasów gospodarczych, ale dla wielu firm, te pasujące składki wracają! Jeśli Twoje 401 (k) istnieje w Twojej firmie i otrzymujesz mecz firmowy, ponownie, za wszelką cenę, weź udział!

Załóżmy, że zarabiasz 50 000 $ rocznie, a Twoja firma dopasowuje 100% Twoich składek do 3%. Jeśli nic nie wniesiesz, to zgadnij, ile wpłacisz na swoje konto? Dokładnie 0 USD.

Ale co, jeśli zainwestowałeś 3% swojego dochodu? Oznacza to, że w ciągu roku wpłacisz 1500 $ na swoje 401 (k), a Twoja firma będzie pasować do tego! To znaczy, że oni także wesprą 1500 $. Czy zdajesz sobie sprawę, że nie zarabiasz już 50 000 $ rocznie? Nie, Twoja firma właśnie podarowała ci 1,500 $. Z ich udziałem, to trochę jak zrobienie 51 500 $ zamiast tego. Jeśli Twoja firma pasuje do Twojej inwestycji, użyj jej!

401 (k) Błąd # 4: zaciąganie pożyczki od twojego 401 (k)

Za jednym razem uratowałem jeden z największych błędów. Uważam, że zbyt wiele osób pożycza od swojego konta 401 (k) i uważają, że jest to mądre!

Przede wszystkim są to pieniądze emerytalne. Dla większości 9-5 pracowników jest to jedyna inwestycja emerytalna. Nie mają dodatkowej działalności ani dochodu z wynajmowanych lokali. Nie, mają to 401 (k) i to wszystko. Sądzą jednak, że warto wziąć z tego pieniądze.

W każdym razie, wystarczająco dużo z moich rantów. Dlaczego myślę, że to zły pomysł?

  1. Jeśli masz mniej niż 59.5 lat, zostaniesz obciążony 10% karą za wcześniejszą wypłatę pieniędzy z inwestycji. Istnieje bardzo niewiele przypadków, w których można uniknąć płacenia tej kary, więc po prostu planuj.
  2. Kiedy wyciągasz pieniądze z inwestycji, nie zarabiasz już na niej żadnych zwrotów. To nie wydaje się być wielkim przedsięwzięciem w krótkim okresie, ale co, jeśli obliczysz skumulowane zarobki w ciągu najbliższych 40 lat? To, co wydawało się tylko 100 $, to w rzeczywistości długofalowo tysiące dolarów.
  3. Jeśli zdarzy się, że rzucisz pracę, zwolnisz się lub zostaniesz zwolniony, gdy wypożyczysz tę pożyczkę na swoim 401 (k), pieniądze zostaną natychmiast zwrócone na twoje konto. Jest to ogromne ryzyko, ponieważ oboje wiemy, że nie masz pieniędzy, aby tam wrócić. W końcu nie potrzebowałbyś pożyczki, gdybyś miał pieniądze w pierwszej kolejności!

401 (k) Błąd # 5: Niespójność

Bez względu na to, kim jesteś i co wiesz, nie możesz przewidzieć rynku. Będzie się poruszać w górę iw dół bez większego ostrzeżenia. Znam sporo osób, które przestają wpłacać pieniądze na swoje 401 (k), gdy rynek jest osłabiony, ponieważ zniechęcają się do pieniędzy, które stracili.

Ale to jest właśnie odpowiedni czas, aby zainwestować swoje pieniądze! Rynek sprzedaje ze zniżką i najprawdopodobniej wzrośnie.Zamiast wstrzymywać składki, najlepiej po prostu być konsekwentnym i kontynuować swój wkład niezależnie od rynku. Pamiętaj, że inwestujesz długoterminowo.

Czy możesz wymyślić jakieś inne błędy 401 (k), które możemy dodać do listy?

Dodać Komentarz