Uratuj psa lub rozbij bank - czy ubezpieczenie zdrowotne dla zwierząt domowych naprawdę jest warte?

Moja żona uwielbia naszego boksera Klayę. Tak bardzo, że wiem, że zbankrutowalibyśmy, gdyby coś się jej przydarzyło. Nie będzie żadnych wydatków, aby upewnić się, że wszystko z nią w porządku. Żaden.

Moja żona nie jest jedyna.

Miałem grupę klientów, którzy kochali swojego psa. Uwielbiali to (jej, niego, cokolwiek) tak bardzo, że poszło źle, pojechali psa 3 godziny, aby zobaczyć specjalistę od psów. W sumie wydali ponad 3000 dolarów na rachunki medyczne, próbując naprawić psa. Niestety, wszystko po to, aby nie.

Wiedząc o tym, zachęciłem mnie przynajmniej do zbadania zakupu ubezpieczenia zdrowotnego dla zwierząt. Wiem. To brzmi absurdalny. Ubezpieczenie dla twojego psa? (Możesz wymienić psa na kota, papugę, lamę, chomika lub cokolwiek innego). Brzmi to jak linia otwarcia dla komików.

Ubezpieczenie zdrowotne dla zwierząt jest bez wątpienia interesującym przemysłem. Grupą docelową dla firm ubezpieczeniowych dla zwierząt są rodziny, które są oddane swoim ukochanym zwierzętom, tak jak moja żona. Pozostaje pytanie:

Czy ubezpieczenie zdrowotne zwierząt jest naprawdę potrzebne?

Niewiele ponad 150 000 zwierząt jest ubezpieczonych, a DVM NewsMagazine podało, że próg "zaprzestania leczenia" dla większości ludzi to około 1400 $ w kosztach zdrowia zwierząt. Co więcej, niedawna analiza magazynu Consumer Reports wykazała, że ​​ubezpieczenie dla zwierząt domowych może nie być korzystne dla osób, których zwierzęta nigdy nie spotkały się z katastrofalnym doświadczeniem.

Pułapki ubezpieczenia zdrowotnego zwierząt domowych

W większości przypadków właściciele zwierząt domowych nie myślą o badaniu ubezpieczenia zwierząt domowych w okresie młodości ich życia. Zamiast tego, opieka medyczna staje się tylko myślą, gdy twój zwierzak starzeje się i zaczyna gromadzić drogie rachunki za weterynarz. W przypadku starszych zwierząt większość ubezpieczycieli nie ubezpiecza się nawet za ubezpieczenie zdrowotne, a jeśli to zrobi, jest to kosztowne. Jedynym rodzajem dostępnego ubezpieczenia może być ubezpieczenie wypadkowe. Podczas gdy incydenty się zdarzają, jest prawdopodobne, że twój zwierzak nie będzie uczestniczył w wypadku, z którym warto się ubezpieczyć.

Rzeczywistość ubezpieczenia na zwierzętach w większości przypadków właściciele zwierząt domowych będą płacić więcej pieniędzy w składkach ubezpieczeniowych, niż płacą za regularną opiekę nad zwierzętami, jeśli zwierzę nie będzie generalnie wymagało opieki wykraczającej poza regularne kontrole. Ale nawet w kryzysie zdrowotnym, w którym konieczne są bardziej poważne procedury, polisy ubezpieczeniowe dla zwierząt domowych zawierają wiele drobnych praw do druku. Większość właścicieli zwierząt domowych z ubezpieczeniem w końcu płaci dużo więcej gotówki z ubezpieczeniem niż bez.

Tanie składki, czy to jest?

Podczas gdy składki na ubezpieczenie dla zwierząt domowych są często reklamowane jako bardzo niskie koszty (których nie stać na zaledwie 10 USD miesięcznie?), Rzeczywistość jest taka, że ​​rzekomo niewielkie składki w pewnym okresie czasu składają się na tysiące. Oprócz składek, które płacisz co miesiąc, musisz także spłacać z kieszeni do kwot podlegających odliczeniu, płacić za opłacanie wizyt i płacić rachunki za wszelkie usługi wyłączone z ubezpieczenia. Czy możesz powiedzieć "Cha-Ching"?

Co obejmuje ubezpieczenie dla zwierząt domowych?

Ciekawość stała się dla mnie najlepsza, więc musiałem się zorientować, ile kosztuje ubezpieczenie dla zwierząt domowych i co obejmuje. Wiele artykułów, które przeczytałem, wskazywało, że koszt to 10-15 $ miesięcznie. Jedna strona specjalizująca się w ubezpieczeniach dla zwierząt ogłosiła, że ​​ich stawki zaczęły się od 19,95 USD. Czekać, startowy o 19,95 USD? Ile to kosztuje? I na czym to naprawdę polega?

Znalazłem się Googling "Ile kosztuje ubezpieczenie dla zwierząt domowych " i wybrałem pierwszą stronę, która wyglądała na legalną. Bardzo łatwo było poprosić o wycenę. Po prostu potrzebujesz daty urodzenia swojego zwierzaka, rodzaju zwierzaka, adresu e-mail i / lub numeru telefonu, a także, aby uzyskać bezpłatną wycenę ubezpieczenia zwierząt. Witryna, w której się znalazłem, oferowała plan ubezpieczenia dla twojego zwierzaka i podstawową. (Oczywiście premia była sprzedawana jako "lepsza oferta").

W trakcie tego procesu informują o tym, co obejmuje, i dzielą je na trzy kategorie: wypadek, chorobę i choroby dziedziczne. Kiedy przeglądam listy pod każdą kategorią, byłem bardzo zaskoczony licznymi przedmiotami, które zostały objęte. Na przykład w kategorii wypadków uwzględniono: zaatakowane przez inne zwierzę, złamane kości, porażenie prądem, złamanie zębów, ukąszenia owadów lub użądlenia. Mogłem łatwo odnieść się do ostatniego, odkąd nasz pierwszy bokser został użądlony przez pszczołę w twarz. Oboje mieliśmy poważne ataki paniki, gdy jej twarz puchła jak balon.

Oto przegląd niektórych porównań planów:

Ile kosztuje ubezpieczenie dla zwierząt?

Po osiągnięciu ostatniego kroku wybierasz roczny udział własny, aby sprawdzić, jaka będzie twoja miesięczna składka. W przypadku planu premium i 100 $ odliczenia. Miesięczna składka wynosiłaby 51,47 USD miesięcznie. W przypadku rocznego odliczenia w wysokości 500 USD (nie pokazano) miesięczna składka wynosi 36,63 USD miesięcznie. Pamiętaj, że dotyczy to planu premium. W przypadku planu podstawowego roczny koszt uzyskania przychodu w wysokości 500 USD wynosi 28,31 USD miesięcznie.

FYI, te liczby są oparte na bokserze, który urodził się w 2003 roku (7 lat) dla mojego kodu pocztowego. Ciekawość po raz kolejny wydobywa ze mnie najlepsze, sprawdziłem stawkę dla 7-letniego niemieckiego Sheparda i stawka była taka sama. ZA Siedmioletni kot syjamski kosztował 34,16 $ za plan premiowy i roczny udział własny w wysokości 100 $. Wiedziałem, że znajdą się tam miłośnicy kotów, więc jeden był dla ciebie. 🙂

Zrzeczenie się: Nie mam pojęcia, jaka jest różnica w dwóch rodzajach planów - co jest objęte, a co nie. Musisz porozmawiać z nimi lub z jakąkolwiek inną firmą, która specjalizuje się w ubezpieczeniu zwierząt domowych, aby ustalić, czy jest dla ciebie odpowiedni.

Opinie na temat ubezpieczenia zdrowotnego zwierząt domowych

Ciekawe, co inni właściciele zwierząt myśleli o ubezpieczeniu. Zapytałem, czy kiedykolwiek rozważają zakup ubezpieczenia zdrowotnego dla swojego zwierzaka. Oto, co pomyśleli dwaj z moich przyjaciół.

Prawdopodobnie nie. Kocham moje zwierzaki (przeszłość i teraźniejszość), ale nie wydaje mi się, żebym tak dużo poświęcił na opiekę nad zwierzętami. Jeśli coś było nie tak, myślę, że zapłaciłbym za to z mojej kieszeni.

Inny przyjaciel miał to do powiedzenia,

Absolutnie! Kiedy zwierzę zaczyna chorować, zwykle kosztuje ponad 300 USD, aby uzyskać diagnozę po wizycie w biurze, pracy z krwią, eksrapy, badania moczu itp. Wtedy samo leczenie jest kolejnym dużym wydatkiem. Antybiotyki w moim Shepard'ie sami na 2-tygodniową dostawę wyniosły ponad 200 $. Następnie jest miesięczny koszt pcheł / kleszczy, leki na robactwo serca i coroczne szczepionki. Koszt opieki weterynarza odstrasza od niej ludzi, a na dłuższą metę cierpią zwierzęta. Lekarze weterynarii, którzy mają zamiar opiekować się zwierzętami, powinni pomyśleć o pozytywnym wpływie, jaki może to mieć na otoczenie, emocjonalne i finansowe (o ile nie zmienia się w to, jaki rodzaj opieki zdrowotnej mają ludzie).

Sięgając do społeczności blogerów, udało mi się uzyskać te dwie odpowiedzi.

Young and Thrifty z blogu, który zatytułował, skomentował: "Kupiłem to i anulowałem, ponieważ wszystko było dla nich uważane za "preegzystujące"”

Inny bloger "Moja podróż do milionów" mówi: "Mam ubezpieczenie dla zwierząt i jestem pompowana, że ​​robię. Pokonać to kosztem braku konieczności podejmowania decyzji, co jest zbyt kosztowne? "

Lepsza opcja

Wydawanie tysięcy dolarów za życia swojego zwierzaka za coś, co "może się zdarzyć" realistycznie, nie ma sensu, szczególnie dla ludzi dbających o budżet. Lepszą alternatywą planowania przyszłych potrzeb medycznych zwierząt domowych byłoby odłożenie miesięcznej kwoty odpowiadającej płatności premium na konto oszczędnościowe o dużym potencjale zarobkowym. Nie tylko zaoszczędzone pieniądze będą cenne w momencie, gdy zwierzę będzie miało wypadek, ale fundusze nie zostaną utracone przez firmę ubezpieczeniową, jeśli nie zostaną wykorzystane.

Zamykanie myśli na temat ubezpieczenia zwierząt

W końcu zdecydowaliśmy się przejść na ubezpieczenie dla zwierząt. Nasz bokser miał kilka rutynowych kontroli, ale nic, za co nie mogliśmy po prostu zapłacić gotówką. W tej chwili koncentrujemy się na dalszym zwiększaniu oszczędności / emerytur i edukacji dzieci w college'u.

Aktualizacja:

Otrzymałem kontakt od przedstawiciela firmy Pets Best Insurance. Sądziłem, że dostarczył on pewnych użytecznych informacji, więc chciałem go uwzględnić.

Wprawdzie nie jestem bezstronnym komentatorem - pracuję dla Pets Best Insurance. Chociaż samoubezpieczenie, jak sugerujesz, może być realną opcją dla wielu osób, które mają dostęp do rezerwy gotówkowej w wysokości kilku tysięcy dolarów, może to nie być dobre podejście dla tych, którzy tego nie robią. Nie ma gwarancji, że na początku życia zwierzę nie będzie miało poważnej choroby lub wypadku, na długo przed tym, jak rezerwa zostanie zarezerwowana dla złagodzenia naprawdę trudnych wyborów. Nasze doświadczenia wskazują, że zwierzęta domowe, zwłaszcza szczenięta, mają na początku znaczące rachunki za weterynarza (szczenięta ze względu na skłonność do jedzenia czegokolwiek i wszystkiego dookoła).

Inny komentujący miał to do powiedzenia,

Jeff, to świetny temat do omówienia i myślę, że bliżej się temu przyjrzałeś niż większość ludzi. Ale mam inną perspektywę. Ubezpieczam trzy koty za pośrednictwem PetPlan. Polisa kosztuje tylko 65 USD * rocznie * dla każdego kota, z odliczeniami w wysokości 200 USD i 20% dodatkowymi kosztami oraz maksymalną korzyścią w wysokości 8 000 USD rocznie. Jak każdy kupujący ubezpieczenie powinien, rozejrzałem się na wiele polis i przeczytałem warunki w całości. Szczególnie ważne z ubezpieczeniem dla zwierząt domowych jest spojrzenie na przyszłe gwarancje pokrycia (nie chcesz, aby firma mogła rzucić Cię o korzystanie z polisy), przyszłe gwarancje cenowe (potrzebujesz gwarancji standardowych stawek dla wieku Twojego zwierzaka, niezależnie od tego, zdarzenia występujące od rozpoczęcia leczenia) i zasięg leczenia w przypadku chorób przewlekłych, takich jak zapalenie stawów.

Podobnie jak większość ubezpieczeń, nie możesz czekać, aż pojawi się problem lub do czasu, gdy pojawią się problemy statystyczne. Gdy kot lub pies wyjdzie poza około 5 lat, koszt nowych zapisów ubezpieczeniowych zaczyna być bardzo wysoki. Ubezpieczam, ponieważ sama diagnoza może być bardzo kosztowna i trudno mi bez niej uśpić zwierzę. Ja również ubezpieczyłem, ponieważ myślę, że zaniżamy nasze zwierzęta w naszym rozumowaniu finansowym. Jestem gotów wydać przyzwoitą porcję pieniędzy, aby moje zwierzęta były żywe i zdrowe, a ja podejmuję tę decyzję z góry poprzez składki ubezpieczeniowe, ponieważ jest to łatwiejsze i łatwiejsze w zarządzaniu.

Myślę, że negatywna reakcja na wydawanie zwierząt domowych, a zwłaszcza wydatki na zdrowie zwierząt domowych, wynikają z niemożności dostrzeżenia przez ludzi pieniędzy na to, co to jest: wysiłek na rzecz płynności. Nikt nie spodziewałby się, że właściciel zwierzęcia będzie spał ze swoim psem, zamiast spędzać 30 minut dziennie, stosując specjalną maść lub przygotowując określone jedzenie. Ale 30 minut dziennie przez rok to odpowiednik miesiąca spędzonego na 8-5 pracy! Innymi słowy, 1/12 średniej rocznej pracy generującej dochód osoby. Jeśli chcesz, możesz spędzić ten czas generując dochód i przynieść dodatkowe kilka tysięcy dolarów w ciągu roku.

Inny rzecznik ubezpieczeń na zwierzętach miał to do powiedzenia,

Mam ubezpieczenie Pet Plan i kocham to. Nie obejmuje to opieki prewencyjnej, która wiąże się z dużą ilością pieniędzy, ale obejmuje wszystko, na co pies może sobie pozwolić. Teraz nie dostałem tego za mojego psa, kiedy go dostałem, co było błędem. On ma już wcześniejszy stan na alergie. Jednakże, gdybym to zrobił, zanim pojawiłaby się ta kwestia, zrobiłbym już bank jego ubezpieczenia zdrowotnego.Używałem go raz lub dwa w inny sposób, gdy dostał robaki itp.

Myślę, że to zależy od zwierzaka, jego warunków dziedzicznych i prawdopodobnego kaptura, a także od szaleństwa szczeniaka i tego, w co się on dostanie.

KLUCZOWA KLUCZOWA KLUCZOWA rzecz jej jest robić twój badaniom! Istnieją znaczne różnice między tymi planami. musisz zdecydować, co jest dla ciebie ważne. istnieją również oceny konsumenckie dla różnych dostawców, z którymi na pewno będziesz chciał się przyjrzeć, aby pomóc Ci wybrać, kto zapewni ci najlepszą obsługę.

Ostatecznie dostałem to dla mojego psa, jamnika, b / c oni prawdopodobnie pójdą na dół IVDD i potrzebuję $ 2500 operacji, by mógł on znowu chodzić, który nie zawiera nawet kosztu terapii. Może się to nigdy nie zdarzyć, ale operacja byłaby czymś, co byłoby MUSI, a tym samym uczyniłoby to dla mnie opłacalną inwestycją. (nie jest to uważane za dziedziczne i nie wszystkie to obejmie, a moje jest i to był jeden z powodów, dla których zostały wybrane).

Jak o tobie? Czy kupiłeś ubezpieczenie dla zwierząt? Jeśli nie, ile zapłaciłbyś za naprawienie swojego zwierzaka?