Oto, w jaki sposób Twoja edukacja może wpłynąć na Twój kredyt - i pożyczanie mocy

W tej chwili większość z nas rozumie, co wpływa na ocenę kredytową.

Mimo to krążą plotki. Podobnie jak ten, który twierdzi, że twoja obecność w mediach społecznościowych może wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Kilka punktów informacyjnych wzięło tę plotkę i podało jej nogi.

Ale to jest nie prawdziwe.

Nie jest też prawdą, że sprawdzenie własnego wyniku może spowodować deflację trzycyfrowej liczby. Nie zawsze jest też prawdą, że zamknięcie starej karty kredytowej może zaszkodzić twojemu wynikowi.

Kolejny mit, który chcielibyśmy rozwiązać: Twój poziom wykształcenia i twoja ocena kredytowa.

Czy Twój poziom wykształcenia wpływa na Twój wynik kredytowy?

Krótka odpowiedź: Nie, twoja edukacja nie wpłynie na twoją ocenę zdolności kredytowej.

Może jednak wpływać na zdolność kredytową, w zależności od tego, gdzie pożyczasz pieniądze.

Tradycyjni kredytodawcy określają Twoją zdolność kredytową wyłącznie na podstawie Twojego pliku kredytowego, który nie zawiera informacji o Twojej edukacji. Twoje wykształcenie - czy masz dyplom ukończenia szkoły średniej lub doktorat - nie ma możliwości zwiększenia lub zmniejszenia liczby trzycyfrowej liczby punktów kredytowych.

Dorobkiewiczjest to jednak platforma pożyczkowa, która współpracuje z bankami w celu zaoferowania "mądrzejszych pożyczek". Uczenie maszynowe Upstart może zawierać takie czynniki, jak edukacja, aby lepiej zrozumieć kredytobiorcę.

Jak edukacja Mogą Wpływ na Twoją zdolność kredytową

Chociaż Twój wynik kredytowy pomaga poinformować pożyczkodawców o Twojej zdolności kredytowej, nie jest to jedyny czynnik determinujący twoje zdolność kredytowa.

Zdolność kredytowa, zdefiniowana przez Investopedia, to "wycena przeprowadzona przez kredytodawców, która określa możliwość, że pożyczkobiorca może nie wywiązać się ze swoich zobowiązań dłużnych. Uwzględnia takie czynniki, jak historia spłat i ocena kredytowa. "

W przypadku Upstart jednym z takich czynników może być poziom wykształcenia.

Zamiast skupiać się wyłącznie na wynikach FICO (chociaż wymaga to wyniku 620 FICO) i lat historii kredytowej, podobnie jak większość innych pożyczkodawców, Firma Upstart również ocenia Twoje wykształcenie, obszar nauki i historię zatrudnienia.

Pomysł polega na tym, że łatwiej jest uzyskać pożyczkę, ponieważ, zgodnie z witryną Upstart, tylko 45% Amerykanów ma dostęp do głównego kredytu - mimo że 83% Amerykanów nigdy nie spóźnia się z pożyczką.

Sam 26-letni Kelsey Buxton z Penny Hoarder był w stanie zabezpieczyć osobistą pożyczkę za pomocą Upstart, gdy nie mogła znaleźć opcji nigdzie indziej.

"[Banki] wszystko w zasadzie powiedział mi, że jestem skradziony, chyba że albo złożyłem wniosek o bankructwo, albo złożyłem plan z tytułu niedostatku", powiedział Buxton o swojej sytuacji, głęboko w zadłużeniu z tytułu kart kredytowych. "Powodem, dla którego myślę, że dostałem pożyczkę [od Upstart] jest ze względu na college, do którego chodziłem".

Buxton otrzymała licencjat z biologii od Rensselaer Polytechnic Institute i ma kilka lat doświadczenia zawodowego.

Umm ... Czy Upstart Loans jest legalna, choć?

Chociaż ta technika punktowania okazała się pomocna dla takich konsumentów jak Buxton, była ona nieco kontrowersyjna w branży.

Niektóre zawody te systemy sztucznej inteligencji będą faworyzować absolwentów Ivy League z dyplomami w dziedzinach o wysokich dochodach - ludzi, którzy już mają nogę.

To, jak argumentowali ludzie, mogłoby naruszyć ustawę o równych możliwościach kredytowych, która zabrania dyskryminacji kredytowej ze względu na rasę, kolor skóry, religię, narodowość, płeć, stan cywilny, wiek lub potrzeby pomocy publicznej.

Jednak Dave Girouard, współzałożyciel firmy Upstart, powiedział w International Business Times w 2015 roku: "Korzystając z narzędzi dostarczonych przez Biuro Ochrony Konsumentów, uważnie monitorujemy - i możemy pokazać - że nasz model nie dyskryminuje żadnego kredytobiorcy podstawie rasy lub jakiejkolwiek zabronionej cechy. Dla nas uczciwe pożyczki to nie tylko regulacje - to koncepcja, w którą w fundamentalny sposób wierzymy "."

We wrześniu zeszłego roku CFPB uznało, co Upstart robi z listem bez akcji.

"Pismo o braku działania CFPB oznacza, że ​​pracownicy Biura nie mają obecnie zamiaru zalecać wszczęcia działań nadzorczych lub egzekucyjnych przeciwko Działaniom na rzecz Przedsiębiorstw w związku z Ustawą o Equal Credit Opportunity Act" - podała CFPB w komunikacie prasowym.

W rzeczywistości, Upstart toruje drogę dla większej liczby platform kredytowych do oceny konsumentów w oparciu o inne czynniki, oprócz wyników FICO i lat kredytu.

"... Biuro nadal bada wykorzystanie alternatywnych danych, aby zwiększyć dostępność i przystępność kredytu dla konsumentów, którzy są niewidzialni lub mają niewystarczającą historię kredytową" - powiedział CFPB w tym samym komunikacie prasowym.

Wygląda na to, że przyszłość kredytu się zmienia, a Upstart toruje drogę swoim motto: "Jesteś czymś więcej niż tylko wynikiem kredytowym".

Jeśli chcesz dowiedzieć się, czy usługa Upstart może Ci pomóc, skorzystaj z bezpłatnej wyceny online (nie, nie zaszkodzi to Twojej ocenie kredytowej). Oferuje pożyczki w trzy- i pięcioletniej perspektywie od 1000 do 50 000 USD, a stawki zaczynają się 7,37% RRSO.

Miej oko na baczność, aby zobaczyć, czy jest to bardziej trend.

Carson Kohler (@CarsonKohler) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder. Chciałaby wiedzieć, co myślisz o nowych platformach, takich jak Upstart.