Czy możesz uzyskać pożyczkę studencką rozładowaną w wyniku bankructwa?

Według analizy przeprowadzonej w Brookings Institution w 2017 r. Prawie 40% studentów może spłacać kredyty studenckie do 2023 r.

Ważne jest, aby pamiętać, że ty mogą uzyskać pożyczki studenckie z tytułu bankructwa, ale może to być bardzo trudny proces. Nie ma nic prostego w tym, co prowadzi do wypłaty kredytów studenckich w czasie bankructwa, i niestety, wielu prawników (nawet tych specjalizujących się w bankructwie) nie zawsze zna odpowiednie kroki, aby tak się stało.

Ogólnie rzecz biorąc, jeśli nie jesteś w stanie spełnić minimalnych standardów życia, istnieje szansa, że ​​Twoje pożyczki zostaną zwolnione, zrestrukturyzowane lub wprowadzony zostanie plan płatności. Jest to w rzeczywistości jeden z obszarów, który Trump zaproponował poprawić, jeśli chodzi o wybaczenie pożyczki studenckiej.

Przed rozpatrzeniem bankructwa, upewnij się, że wyczerpałeś wszystkie opcje, najpierw próbując wypracować jakieś porozumienie z pracownikiem pożyczki. Jeśli jesteś zatrudniony przez rząd lub organizację non-profit, sprawdź w programie wyborów pożyczki publicznej pod kątem możliwości wybaczenia.

W tym artykule dowiesz się, co się dzieje, w tym kredytów studenckich w upadłości.

Składanie wniosku o ogłoszenie bankructwa

Możesz być zaskoczony tym, że nawet po złożeniu wniosku o ogłoszenie bankructwa Twoje długi nie mogą zniknąć. Zamiast tego zostaną podjęte różne ustalenia w celu spłacenia dłużników. Nawet po bankructwie możesz zostać w tyle ze względu na pierwotny dług.

Istnieją trzy formy bankructwa:

• Rozdział 7 - Likwidacja
• Rozdział 11 lub rozdział 13 - Rehabilitacja lub reorganizacja

Większość osób zgłasza się do rozdziału 13. Jest zorientowana na konsumentów, natomiast rozdział 11 jest wykorzystywany przez firmy i osoby ze złożonymi strukturami zadłużenia. W rozdziale 13 sąd stara się zorganizować plany płatności, z którymi może pracować dana osoba. Rozdział 13 bankructwa pozostanie na twoim koncie przez siedem lat.

Rozdział 7 próbuje zlikwidować twoje aktywa, by spłacić wierzycieli. Pozostanie na twoim koncie przez 10 lat.

Specjalnie dla kredytów studenckich, musisz kwalifikować się do nadmiernych trudności, aby mieć szansę wpłynąć na to, co jest należne od kredytów studenckich.

Niewłaściwe trudności

Nienormalne trudności to trochę niejasny termin, a kwalifikacje w jego ramach nie są proste. Jedną z zasad, którą sądy stosują, jest test Brunnera. Ze strony internetowej Narodowego Forum Bankructwa składa się z trzech części:

• "Nie można utrzymywać, w oparciu o bieżące dochody i wydatki, minimalnego poziomu życia dla dłużnika i osób pozostających na utrzymaniu, jeśli są zmuszone spłacać kredyty studenckie".
• "Dodatkowe okoliczności wskazują, że taki stan prawdopodobnie utrzyma się przez znaczną część okresu spłaty kredytów studenckich".
• "Złożyłeś starania w dobrej wierze, by spłacić pożyczki".

Spełnienie testu Brunner nie oznacza, że ​​twoje pożyczki zostaną spłacone. Twoja indywidualna sytuacja nadal wchodzi w grę. Nieokreśloność nadmiernych trudności pozostawia pole do interpretacji przez sądy.

"Niemożliwe jest wywiązanie się z kredytów studenckich w upadłości", powiedział ekspert ds. Kredytów studenckich Mark Kantrowitz w CNBC. "Problem polegał na tym, że nigdy nie określono nadmiernych trudności, a orzecznictwo nigdy nie doprowadziło do ujednolicenia definicji".

Ponadto, biorąc pod uwagę niezliczoną liczbę opcji, takich jak plany spłaty zależne od dochodów, które mogłyby pozwolić na 0 USD miesięcznie na płatności, trudno jest udowodnić, że istnieją nadmierne trudności.

Departament Edukacji prosi o więcej informacji na temat definicji "nadmiernych trudności" i scenariuszy, które się w niej znajdują.

Proces rozładowania pożyczek studenckich

Strona Federalnej pomocy studentom dobrze ilustruje proces wypłaty pożyczki studenckiej. Poniżej znajdują się następujące kroki:

Pierwszym krokiem jest znalezienie prawnika upadłościowego, który może ukończyć cały proces zgłoszenia. Następnym krokiem jest złożenie "postępowania przeciwnika", które pomaga określić, czy masz nadmierne trudności, a następnie zgłosić bankructwo, które musi zostać rozstrzygnięte w postępowaniu przeciwnika w sądzie upadłościowym, Twoi wierzyciele mogą być obecni i zakwestionować prośbę .

W zależności od wyniku, twoje pożyczki studenckie mogą znaleźć się w trzech różnych ustaleniach, jak podano na stronie Federalnej pomocy dla studentów z góry:

• "Twoja pożyczka może być całkowicie rozładowanyi nie będziesz musiał spłacać żadnej części swojej pożyczki. Cała aktywność kolekcji zostanie zatrzymana. "
• "Twoja pożyczka może być częściowo rozładowanyi nadal będziesz musiał spłacić część swojej pożyczki. "
• "Możesz być wymagane do spłaty kredytu, ale z innymi warunkami, na przykład niższa stopa procentowa. "

Jak widać, podobnie jak w przypadku wniosku o upadłość, ostateczny wynik spłaty pożyczek studenckich może faktycznie pozostać nadal z powodu pożyczki studenckiej.

Jeśli wynik bankructwa nadal powoduje, że dokonujesz dużych wypłat na kredyty studenckie, pozwól pożyczającemu znać swoją sytuację i musisz zmniejszyć swoje płatności.

W tym momencie Twój kredyt prawdopodobnie już został zrujnowany, a niezapłacenie pożyczki studenckiej nie ma większego znaczenia. Ostatnią rzeczą, jakiej oczekuje od pożyczkodawcy, jest całkowite zaprzestanie płacenia. Ale jeśli chodzi o jedzenie i schronienie, a nie o pożyczkę studencką, decyzja nie jest trudna.

Jeśli składasz wniosek o ogłoszenie bankructwa, jest mało prawdopodobne, że możesz pozwolić sobie na adwokata. Legal Services Corporation może pomóc. Są to organizacje non-profit i pomoc w zakresie pomocy prawnej cywilnej dla Amerykanów o niskich dochodach.

Jeśli nie wiesz, gdzie znaleźć pełnomocnika, możesz zapoznać się z naszym artykułem na temat znalezienia adwokata dla zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej.