5 Prawne sposoby obniżenia płatności studenckiej

Jeśli nie zrobisz nic ze swoimi pożyczkami studenckimi, automatycznie zapisujesz się do ogólnego planu spłat, który zwykle ma nawet płatności przez 10 lat. Jednak może to być trudne, szczególnie tuż po ukończeniu szkoły.

Może dopiero zacząłeś pracować, a może nawet nie masz jeszcze pracy, a ty jesteś po prostu poboczna, żeby zarobić trochę pieniędzy? Być może ta standardowa opcja planu spłat nie działa dla ciebie, a martwisz się, co się stanie, jeśli nie dokonasz płatności lub nie dokonasz płatności domyślnej.

Jeśli zastanawiasz się nad odroczeniem kredytu studenckiego lub jego pobłażliwością lub jeśli myślisz o po prostu zignorowaniu swoich pożyczek studenckich, nie rób tego!

Oto pięć legalnych sposobów, dzięki którym możesz obniżyć spłatę pożyczki studenckiej, więc nie musisz przechodzić na domyślne.

Przykład

Aby naprawdę pokazać różnicę, jaką każdy plan może dla ciebie zrobić, użyjemy hipotetycznego przykładu:

Masz 38 000 $ w zadłużeniu z tytułu pożyczki studenckiej.

Twoja standardowa 10-letnia kwota spłaty byłaby taka 381 USD miesięcznie.

Zakładamy, że zarabiasz tylko 24 000 $ rocznie (pamiętaj, że nie masz jeszcze pracy po ukończeniu studiów).

Wideo

1. Rozszerzony plan spłaty

Rozszerzony plan spłaty rozciąga standardową wypłatę pożyczki studenckiej z 10 lat do 25 lat.

Rozszerzony plan spłaty jest dostępny dla wszystkich federalnych pożyczkobiorców pożyczek studenckich - nie mają zastosowania żadne ograniczenia dochodów. Tak więc zawsze jest to opcja dla kredytobiorców.

W naszym przykładzie, gdybyś przeszedł na dłuższy plan spłat, obniżyłbyś swoją pożyczkę studencką 196 USD miesięcznie.

Możesz przejść do tego planu, dzwoniąc do swojego pożyczkodawcy.

2. Skrócony plan spłaty

Zredukowany plan spłat zaczyna się od spłaty w niskiej wysokości, a jego wysokość rośnie z czasem. Dostępne są dwie wersje - dziesięcioletni plan stopniowany i plan rozszerzony o 25 lat. Pomysł z tym planem polega na tym, że w przyszłości zarabiasz więcej, więc zaczynasz niski, a twoja płatność rośnie.

Oba zaczynają się od niskiej kwoty płatności.

Na 10-letnim zestandaryzowanym planie obniżysz swoją pożyczkę studencką do213 USD miesięcznie w roku 1, ale pamiętaj, że wzrośnie do 638 $ miesięcznie w roku 9.

Na 25-letnim planie z obniżoną stawką obniżysz swoją pożyczkę studencką120 USD miesięcznie w roku 1, ale pamiętaj, że wzrośnie nawet do 359 $ miesięcznie w roku 24.

Możesz przejść do planu spłaty rat po prostu dzwoniąc do swojego pożyczkodawcy.

3. Spłata w oparciu o dochód

Spłata w oparciu o dochód (IBR) jest dokładnie tym, na co wygląda - twoja płatność zostanie obliczona na podstawie twojego dochodu. Jest to formuła, która bierze pod uwagę twoje dochody, linię ubóstwa dla twojego stanu i ustawi twoją płatność na 15% twojego dochodu (10% dla nowych pożyczkobiorców).

Innym ważnym aspektem IBR jest to, że kwalifikujesz się do wybaczenia pożyczki studenckiej od dowolnej kwoty zadłużenia na twoim pożyciu po 20 lub 25 latach, w zależności od tego, kiedy twoje pożyczki się pojawiły. Nazywamy to tajnym programem wybaczania pożyczek studenckich.

Jeśli zaciągniesz kredyty studenckie przed 1 lipca 2014 r., Twoja płatność będzie tak niska jak77 USD miesięcznie.

Jeśli zaciągnąłeś kredyty studenckie po 1 lipca 2014 r., Możesz obniżyć wypłatę pożyczki studenckiej do tak niskiego poziomu52 USD miesięcznie.

Pamiętaj, że musisz ponownie potwierdzać swoje dochody co roku, a Twoja płatność może ulec zmianie wraz ze zmianami dochodu w czasie. Możesz zapisać się do tego planu, dzwoniąc do swojego pożyczkodawcy lub odwiedzając stronę StudentLoans.gov.

4. Płać, gdy zarabiasz

Pay As You Earn (PAYE) i Revised Pay As You Earn (RePAYE) są dwiema najnowszymi opcjami planu spłaty kredytu studenckiego, a po 20 latach otrzymują również pożyczkę studencką.

Obaj obliczają twoją zapłatę nieco inaczej, ale dla naszej sytuacji oba są identyczne. Wielkim wyróżnikiem jest to, że jesteś żonaty - PAYE pozwala na użycie tylko jednego dochodu, ale RePAYE wymaga użycia obu dochodów. Omówimy tutaj matematykę związaną z małżeństwem oddzielnie dla IBR i PAYE.

W przypadku obu tych planów Twoja płatność zostanie obliczona na podstawie 10% dochodu uznaniowego. W związku z tym można obniżyć wypłatę pożyczki studenckiej do tak niskiego poziomu52 USD miesięcznie.

Podobnie jak IBR, musisz co roku potwierdzać swoje dochody, a twoja płatność może ulec zmianie wraz ze zmianami dochodu w czasie. Możesz zapisać się do tego planu, dzwoniąc do swojego pożyczkodawcy lub odwiedzając stronę StudentLoans.gov.

5. Refinansuj swoje prywatne pożyczki

Wreszcie, jeśli masz prywatne kredyty studenckie, nie masz wielu opcji. Najlepszym rozwiązaniem jest po prostu refinansowanie kredytów studenckich.

Istnieje wiele czynników, które mogą wpłynąć na obniżenie płatności, dlatego zalecamy korzystanie z darmowego narzędzia, takiego jak Credible, które pozwala szybko i łatwo sprawdzić, jakie kredyty dla studentów kwalifikujesz, i czy to nawet pomoże. obniż twoją płatność.

Na przykład, jeśli obecnie masz 38 000 $ pożyczki studenckiej, a jest to 6,8%, możesz płacić 437 $ miesięcznie.

Jeśli jesteś w stanie refinansować pożyczkę studencką za pomocą Wiarygodności do 4,25%, możesz obniżyć wypłatę pożyczki studenckiej389 USD miesięcznie.

Dodatkowo, czytelnicy College Investor otrzymują specjalną premię w wysokości 200 $, gdy zamykają swoją pożyczkę! Nie znajdziesz lepszej oferty! Sprawdź tutaj Wiarygodność.

Uzyskiwanie profesjonalnej pomocy

Wygląda na to, że może to być mylące, ale nie musi tak być. Możesz zarejestrować się do tych programów za darmo w StudentLoans.gov.

Jeśli potrzebujesz dodatkowej pomocy, zacznij od pożyczkodawcy.Są wypłacane, aby pomóc ci w spłacie pożyczki studenckiej. Mogą nie być w stanie odpowiedzieć na wszystko, ale to dobry punkt wyjścia.

Zawsze spróbuj obniżyć swoją pożyczkę studencką, zanim nie zapłacisz

Największym wyzwaniem dla nowych pożyczkobiorców pożyczek dla studentów jest obawa, że ​​nie stać ich na ich wypłatę. W rezultacie wielu decyduje się na odroczenie lub spóźnienie pożyczki studenckiej. Niektórzy nawet po prostu ignorują kredyty studenckie i mają nadzieję, że odejdą.

Tak więc, zanim po prostu przestaniesz spłacać kredyty studenckie, spójrz na te opcje, aby obniżyć spłatę pożyczki studenckiej. W przypadku pożyczek federalnych jest to dość łatwe. W przypadku kredytów prywatnych jest to trochę trudniejsze, ale możesz to zrobić.