Czy kobiety oszczędzają i inwestują wystarczająco?

Przejęcie kontroli nad finansową przyszłością może być jeszcze ważniejsze dla kobiet niż dla mężczyzn. To, że kobiety żyją dłużej, niekoniecznie oznacza, że ​​wychodzą na emeryturę. Istnieje wiele czynników, które przyczyniają się do tego, że kobiety nie mają na sobie jaj w gnieździe w porównaniu do swoich męskich odpowiedników. Oto dlaczego kobiety muszą aktywnie inwestować i oszczędzać.

Luka zarobkowa.

Nawet dzisiaj mężczyźni zarabiają więcej niż kobiety. W opublikowanym w 2008 roku badaniu trendów oszczędności emerytalnych przeprowadzonym przez Hewitt Associates, globalną firmę konsultingową zajmującą się zasobami ludzkimi, stwierdzono, że kobiety, z którymi pracowały, uzyskały średnio 57 000 USD rocznie, w porównaniu do 84 000 USD dla mężczyzn. Przeciętny pracownik płci męskiej w badaniu miał więc możliwość przesunięcia większej kwoty wynagrodzenia do planu emerytalnego dla firmy, podczas gdy średnia pensja badanych pracowników płci żeńskiej niekiedy nie była wystarczająco wysoka, by doprowadzić do dopasowania firmy.

Czas z miejsca pracy.

Mężczyźni zazwyczaj nie poświęcają swojej kariery opiece nad małymi dziećmi (lub członkami rodziny o specjalnych potrzebach). Tradycyjnie kobiety były tymi, które wzięły czas z pracy dla tych obowiązków.

Jeśli kobieta opiera się na planie emerytalnym firmy, aby zgromadzić oszczędności emerytalne, ten czas z miejsca pracy może oznaczać porażkę finansową. Pracownik płci męskiej może przyczyniać się do planu 401 (k) rok po roku przez 20 lub 30 lat lub więcej, a jego wysokość składek może wzrosnąć wraz ze wzrostem jego wynagrodzenia. Jeśli kobieta opuszcza miejsce pracy przez kilka lat (lub więcej), jej emerytura nadal zawiera składniki jaj, ale ciągłe odroczenie wynagrodzeń do planu 401 (k) ustaje. Kiedy przechodzi na emeryturę, może mieć mniej jaj niż jej męski odpowiednik, jeśli tylko opiera się na planie emerytalnym firmy, jako jej główny pojazd oszczędnościowy.

Jest to ważny powód, dla którego kobiety mogą budować własne portfele inwestycyjne, a także uczestniczyć w sponsorowanych przez pracodawców programach emerytalnych.

Co z rozwodem?

Rozwód może oznaczać, że kobieta musi "zacząć od nowa" finansowo. Wiele kobiet uważa, że ​​"sprawiedliwe i równe" rozliczenie nie jest sprawiedliwym rozwiązaniem. Gdy mąż zarabia znacznie więcej niż żona, wszystkie decyzje podejmowane są na rzecz stabilności wynagrodzenia męża - sąsiedztwa, na które stać ich para lub rodzina, w jakiej szkole uczęszczają dzieci i tak dalej. Kiedy ta wielka pensja zniknie, kobieta staje wobec ograniczonego stylu życia i może zmniejszyć swoje oszczędności, aby utrzymać równowagę finansową.

Co ważniejsze, może nie mieć potencjału zarobkowego, jaki ma jej mąż. Sprawy stają się szczególnie trudne, gdy żona jest kluczowym pracownikiem w firmie lub praktyce zawodowej, której mąż rozpoczął lata przed ślubem. Po rozwodzie mąż może zatrzymać firmę i większość aktywów przedsiębiorstwa, niezależnie od tego, jaką rolę odegrała żona w rozwoju i zarządzaniu firmą. Czy będzie chciała pracować u boku byłego męża? Prawdopodobnie nie. Więc stabilna praca, którą miała, to pamięć, a zmiana kariery i ruch mogą być następne.

Właśnie dlatego planowanie finansowe rozwodów jest tak ważne dla wielu kobiet. Kobiety muszą odejść od rozwodu nie tylko z "równym" rozliczeniem, ale z portfelem inwestycyjnym i planem finansowym dostosowanym do ich potrzeb i celów, aby mogły (re) samodzielnie budować dobrobyt.

Kobiety żyją dłużej niż mężczyźni. Przeciętnie kobiety żyją o pięć lat dłużej niż mężczyźni; w rzeczywistości Departament Pracy szacuje, że prawie 90% kobiet przeżyje swoich mężów i wyda część swoich emerytur, zarządzając własnymi finansami.

Kobieta, która przechodzi na emeryturę sama, może przejść bardzo długą emeryturę: jeśli zostawisz pracę w wieku 62 lat, może ona trwać 20 lat lub dłużej, a tylko około 30% twoich dochodów pochodzi z Ubezpieczenia Społecznego. (Tak jest, jeśli Social Security jest nadal w pobliżu).

Badanie Hewitt Associates oszacowało, że emerytury kobiet wyniosą średnio 22 lata, w porównaniu do 19 lat dla mężczyzn. Biorąc pod uwagę przewidywany wzrost kosztów opieki zdrowotnej, doszedł do wniosku, że wraz z funduszem kryzysowym na jednym z najlepszych kont oszczędnościowych, kobiety muszą oszczędzać o 2% więcej niż mężczyźni rocznie ponad 30 lat aby utrzymać swój standard życia po przejściu na emeryturę. Jeśli kobieta zarabiająca 57 000 $ ma 4% udziału w planie emerytalnym firmy rocznie ponad 30 lat, zamiast 2% (to jest 95 dolarów miesięcznie więcej), badanie szacuje, że w dniu przejścia na emeryturę będzie miała dodatkowe 81,000 $.

Zapisać