Jaki jest średni zwrot z rynku akcji?

"Jaki jest średni zwrot z rynku akcji?" To świetne pytanie.

Zamierzam użyć różnych zasobów, by dać ci odpowiedź. Ale zazwyczaj kryje się za tym pytanie. Czy możesz o tym pomyśleć?

"Czego mogę się spodziewać po rynku akcji w czasie?"

Zazwyczaj to jest pytanie naprawdę o to pytanie, a to właściwie zupełnie inne pytanie, chociaż na pierwszy rzut oka te dwie rzeczy mogą wydawać się tak podobne. I zgadliście, obie odpowiedzi są zupełnie inne.

Odpowiedziało 5 pytań na temat średniej stopy zwrotu z rynku akcji:

1. Jaki jest średni zwrot z rynku akcji?
2. Czego można się spodziewać po rynku akcji?
3. Czynniki, które wpływają na Twój powrót
4. Czy istnieje jakaś nadzieja?
5. Ostateczne wskazówki

Zaczniemy od pierwszego, bardziej technicznego pytania. Następnie przejdziemy do praktycznego pytania. Brać się do rzeczy. Mamy wiele do omówienia.

Jaki jest średni zwrot z rynku akcji?

Średnia roczna stopa zwrotu z rynku akcji szeroko raportowane być 7%.

Trent Hamm w The Simple Dollar wierzy w to. Tom DeGrace wspomina tę samą liczbę. Artykuł J.D. Rotha potwierdza książkę, która wskazuje na podobną postać. Jestem pewien, że mógłbym iść dalej.

Teraz, ponieważ widzisz ludzi piszących, że 7% to liczba, nie oznacza to, że musisz od razu w to uwierzyć. Możesz zrobić własne badania. Dla mnie fakt, że liczba ta nieustannie pochodzi z tego, co wydaje się być renomowanymi źródłami, daje mi dużą pewność, że średni roczny zwrot z rynku akcji wynosi 7%. Dodatkowo dane zdają się dowodzić, że tak właśnie jest.

Są tacy, którzy wierzą, że liczba jest inna. Dlaczego to?

Jest tak po prostu dlatego, że używają różnych środków (lub standardów), aby odpowiedzieć na pytanie. Jeśli wpiszesz inne równanie, indeks lub inne czynniki do równania, takie jak inflacja, liczby mogą wyglądać inaczej.

Jako przykład J.B. Maverick pisze, że średni roczny zwrot dla S & P 500 wynosi około 10% (mierzony od 1928 r. Do 2014 r.). Wyjaśnia, że ​​może to wywołać u inwestorów duże rozczarowanie, gdy nie otrzymają prawie tyle w swoim portfelu.

Ale dlaczego? Dlaczego ludzie nie widzą tego rodzaju zwrotu? Cóż, możliwe, że mogli, ale jest to mało prawdopodobne. Istnieje wiele czynników, które sprawiają, że zarabianie średnio 10% lub nawet 7% rocznie jest mało prawdopodobne w długim okresie czasu.

Chociaż portfel może z upływem czasu generować średnio 7% rocznie, istnieją czynniki, które mogą zmniejszyć rzeczywistą wartość. To prowadzi mnie do następnego pytania. . . .

Czego można się spodziewać po rynku akcji?

Gdybym miał bilon za każdym razem, zadawano mi to pytanie! Czasami przychodzi to w formie poprzedniego pytania, ale tak naprawdę to jest ważne.

Poniżej przedstawię niektóre z czynników, które mogą wpłynąć na średnią roczną stopę zwrotu na rynku akcji. Ale najpierw muszę ci dać słowo ostrożności. . . .

Nie zniechęcaj się! Cokolwiek robisz, nie wyciągaj swoich inwestycji z rynku tylko dlatego, że uważasz, że nie zarobisz wystarczająco dużo, aby osiągnąć swoje cele!

Przepraszam, czy krzyczę? Nie chciałem. Ważne jest, aby zachować zrównoważoną perspektywę. Nigdy nie zapominaj o sile składanych odsetek i tym, co może zrobić dla twojego portfela. Poczuj mnie?

Czynniki, które wpływają na Twój powrót

Okay, przejdźmy do tego. Oto tylko kilka czynników, które mogą wpłynąć na średni roczny zwrot z rynku akcji. . . .

1. Bycie głupim i inwestowanie przez krótki czas po prostu dla zysków.

Jeśli zamierzasz zainwestować na giełdzie i chcesz zbliżyć się do średniego rocznego zwrotu z rynku akcji, nie będziesz robił sobie żadnych korzyści, inwestując przez krótki czas.

"Ale Jeff, a co jeśli zarobię 20% w ciągu roku?"

Tak, to możliwe. Ale wiesz co? To nie jest rozsądny długoterminowy plan. Jeśli chcesz robić takie rzeczy, jak oszczędzanie na emeryturę, umieszczanie dzieci w college'u lub po prostu budowanie bogactwa, musisz mieć długoterminową strategię.

Biorąc pieniądze i wchodząc na rynek to tak zwane "wyczucie rynku". Czas na rynku może przynieść tymczasowe rezultaty, ale w dłuższej perspektywie czasowej strategia nie wygrywa.

Myśl długoterminowo! Okej, myślę, że masz zdjęcie. I na pewno sprawdź nasze opinie o wielkich możliwościach inwestycyjnych, takich jak nasza opinia na temat Motif Investing, zanim rozpoczniesz swoją inwestującą podróż!

2. Konieczność odebrania pieniędzy z rynku, ponieważ potrzebujesz pieniędzy.

W porządku, to jest ta, nad którą nie masz kontroli. Jeśli potrzebujesz pieniędzy i nie masz żadnych innych możliwości sfinansowania jakiejkolwiek sytuacji, musisz wyjąć pieniądze z giełdy. Rozumiem.

Teraz może to mieć głęboki wpływ na twoją stopę zwrotu w czasie. Powiedzmy, że wszystko idzie dobrze, inwestujesz przez 20 czy 30 lat, a trafienia emerytalne i potrzebujesz pieniędzy. Ale wtedy zdajesz sobie sprawę: "Och, czekaj, jest kryzys mieszkaniowy. Rynek giełdowy śmierdzi właśnie teraz! "

Niestety, to tylko ciężkie szczęście.Nawet jeśli przez te wszystkie lata można było uzyskać solidny zwrot, może zaistnieć potrzeba utraty portfela o 20 lub 30% tylko z powodu czasu - lub raczej, zły wyczucie czasu? Tak stało się z prawdziwymi emerytami w najnowszej historii. To może się zdarzyć także tobie.

To, moi przyjaciele, jest doskonałym doradcą finansowym, który może ci pomóc. Jeśli jesteś na emeryturze i inwestujesz wyłącznie na giełdzie, możesz zrobić to lepiej.

Na przykład posiadanie wiązań w miksie może pomóc w obniżeniu zmienności. Istnieje również szereg innych bezpiecznych inwestycji dla osób, które zbliżają się lub przechodzą na emeryturę. To prawda, że ​​strategia ta w pewien sposób wiąże się z wyjściem na giełdę, ale jest to sprytne dla całego portfela.

3. Opłaty.

Nie mogę powiedzieć, ile funduszy docelowych widzę, że mają fundusze z niedorzecznymi opłatami. Ugh.

Teraz opłaty nie są złe. Osoby, które ciężko pracują, aby stworzyć fundusz wzajemny, a także osoby, które nim zarządzają, zasługują na płatność. Ale wiesz co? Czasami są tylko lepsze opcje (i są).

Ważne jest, aby opłaty były niskie, ponieważ jesz w swoim portfelu. Wiele razy te opłaty są powtarzającymi się opłatami, które ściągają pieniądze z twoich inwestycji. I wiesz co? Wiele osób nawet nie wie, że płacą te opłaty, chyba że patrzą na drobnym drukiem.

"Ale Jeff, jeśli nie zauważę tych opłat, to nie mogą być takie złe, prawda?"

Źle. Podczas gdy opłaty mogą pobierać niewielką kwotę z funduszy, sumują się w czasie. Tracisz dużo potencjalnej mocy zarobkowej, gdy twoje pieniądze są odprowadzane z opłat.

Podpowiedź: fundusze indeksowe o niskich opłatach były popularnym wyborem wśród ekspertów.

Czy istnieje jakaś nadzieja?

Tak, jest dużo nadziei. Podsumujmy, co powinieneś zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na lepszy zwrot:

• Inwestuj w perspektywie długoterminowej
• Poszukaj pomocy kompetentnego profesjonalisty - szczególnie jeśli zbliżasz się do emerytury lub jesteś na emeryturze
• Uważaj na skandaliczne opłaty za fundusze

Chociaż prawdą jest, że prawdopodobnie nie powinieneś oczekiwać, że otrzymasz średni zwrot z rynku akcji, możesz się kształcić i ciężko pracować w tym kierunku.

Ostateczne wskazówki

Poproszę cię o zapomnienie o średniej stopie zwrotu z rynku akcji. Czemu? Jeśli pamiętasz o tym, być może będziesz musiał sprawdzić swój portfel co rok, miesiąc lub dzień i spodziewasz się, że wyniki będą zgodne z tym numerem.

Prawda jest taka, że ​​giełda zmienia się -dużo! W jednym roku może wzrosnąć o 5%, w następnym o 15%, w przyszłym o 20%, a następnie o 17% w przyszłym roku. To jest dość dramatyczne. Nie daj się złapać w hype, które usłyszysz od stacji informacyjnych o tym czy o giełdzie.

Pamiętaj, że historyczna średnia stopa zwrotu z rynku akcji jest jedną z najlepiej wykształconych hipotez dotyczących tego, co rynek może zrobić w przyszłości, ale z pewnością nie jest to bezpośrednia korelacja. Wyniki historyczne nie są wskaźnikiem przyszłych wyników.

Szalone rzeczy się zdarzają, a rynek giełdowy będzie kontynuowany jak rollercoaster - będzie się wznosił w górę iw dół i sprawi, że twoje jelito zrobi kilka odskoków co jakiś czas. Ale to nie znaczy, że powinieneś zwolnić za kaucją (polecam przeciwko temu z oczywistych powodów).

Na koniec należy pamiętać, że chociaż rynek papierów wartościowych może generować najwyższe zwroty w czasie, warto rozważyć kilka alternatyw giełdowych. Rynek akcji może nie być dla Ciebie. Porozmawiaj z planistą finansowym i sprawdź, co ma sens w Twojej sytuacji.

Tam to masz. Średnia stopa zwrotu z rynku akcji. Czy był wyższy, czy niższy, niż się spodziewałeś? Czego oczekujesz na rynku akcji? Zostaw komentarz!