Roth IRA nieporozumienia - Roth IRA nie jest trudne do zrozumienia

Cześć, jestem Kevin McKee z Thousandaire.com i przerywam dziś regularnie zaplanowane programowanie, aby dać ci największe obawy finansowe. Robert i ja wymieniamy dziś posty, więc możesz udać się na moją stronę, żeby przeczytać zerknięcie Roberta na temat Największych błędów 401 (k), które możesz popełnić.

Czy kiedykolwiek słyszałeś, że ktoś wypowiada się o czymś takim, jak ekspertem, ale w rzeczywistości wiesz dużo o tym, o czym mówią i jesteś absolutnie pewny, że są martwi? Tak jak wtedy, gdy ktoś twierdzi, że David Lee Roth Van Halen jest lepszy od Sammy'ego Hagara Van Halena. Przepraszam, ale to niedorzeczne.

Nawet gorsze, niż gdy ktoś ma złą opinię muzyczną, słuchanie kogoś, kto daje złe informacje o finansach osobistych, jest bardzo niewygodne, ponieważ wtedy stawia cię dylemat. Czy powinieneś im powiedzieć, że są w błędzie (do czego prawdopodobnie będą nalegać, że nie są) i przekształcić go w niezręczną sytuację, czy też po prostu odstąpić od tego, wiedząc doskonale, że będą przekazywać złe informacje innym ludziom?

Oto kilka przykładów stwierdzeń, które słyszałem w przeszłości, które po prostu nie są prawdziwe:

• Nie korzystam z kont emerytalnych, ponieważ nie chcę, aby moje pieniądze zostały uwięzione, dopóki nie osiągnę 60 lat
• Mam zamiar kupić dom za dwa lata, więc otworzyłem dziś Roth IRA, ponieważ mogę wykorzystać wszystkie pieniądze na mój pierwszy dom
• Możesz użyć tylko 10 000 $ swojego Rotha na swój pierwszy dom

To tylko kilka przykładów tego, jak ludzie nie rozumieją Roth IRA. Jeśli nie chcesz być jednym z tych frustrujących, niedoinformowanych ludzi, oto podstawy Roth IRA.

Możesz uzyskać dostęp do kontrybucji w dowolnym momencie

Jeśli otworzę dzisiaj Roth IRA i wylicytuję 5000 $, jutro mogę zabrać ze sobą 5000 dolarów. Lub w przyszłym tygodniu. Lub w przyszłym roku. Lub za 16 lat. To nie ma znaczenia. Te pieniądze zostały już opodatkowane i możesz robić, co chcesz. Jedyną sytuacją, w której nie można wyciągnąć pieniędzy, które wpłacasz, jest utrata pieniędzy na inwestycje. Jeśli wrzucisz 5000 $ i wybierzesz złe inwestycje i stracisz 1000 $, wtedy możesz wyciągnąć tylko 4000 $, które ci zostało. Należy również pamiętać, że w żadnym momencie nie można uzyskać zysków kapitałowych (dodatnich zwrotów z inwestycji). Jeśli weźmiesz 5000 $ i wybierzesz dobre inwestycje i zarobisz 1000 $, nie możesz wyciągnąć wszystkich 6000 $. Możesz wyciągnąć 5000 $ z wkładów, ale 1000 $ musi pozostać, chyba że wyjdzie jako kwalifikowana dystrybucja.

Możesz brać kwalifikowane wypłaty tylko po otwarciu konta i sfinansowaniu przez pięć lat

Możesz pobrać kwalifikowaną dystrybucję (zysków kapitałowych) z Roth IRA, jeśli masz 59 i 1/2 lat lub więcej, na zakup swojego pierwszego domu, jeśli jesteś niepełnosprawny, lub jeśli umrzesz, a pieniądze zostaną rozdzielone na twoje beneficjenci. Pieniądze nie są opodatkowane ani karane, dopóki konto jest otwarte i finansowane przez pięć lat. Wiele osób ignoruje tę zasadę i po prostu sądzi, że mogą brać kwalifikowane dystrybucje, kiedy tylko zechcą. Jeśli masz 90 lat, kiedy po raz pierwszy otwierasz Roth IRA, będziesz musiał jeszcze poczekać pięć lat, aby zdobyć zyski kapitałowe, mimo że jesteś oczywiście w wieku emerytalnym.

Zobaczmy więc te pierwsze trzy stwierdzenia:
• Nie korzystam z kont emerytalnych, ponieważ nie chcę, aby moje pieniądze zostały złapane w pułapkę, dopóki nie osiągnę 60 lat (niewłaściwe: w każdej chwili można pobierać składki, a wcześnie uzyskać kwalifikowane wypłaty z tytułu zysków kapitałowych)
• Mam zamiar kupić dom za dwa lata, więc otworzyłem dzisiaj Roth IRA, ponieważ mogę wykorzystać wszystkie te pieniądze na mój pierwszy dom (źle: możesz wziąć swój wkład, ale jakiekolwiek zyski kapitałowe nie będą kwalifikowanymi dystrybucjami, ponieważ konto nie było otwarte przez pięć lat)
• Możesz użyć tylko 10 000 $ swojego Rotha na swój pierwszy dom (źle: możesz wykupić 100% swoich składek plus 10 000 $ z zysków kapitałowych, jeśli konto zostało sfinansowane przez pięć lat.) Jeśli masz 50 000 $ wpłat i 30 000 $ w zyskach kapitałowych, możesz wziąć wszystkie 50.000 $ wkładów plus 10 000 $ zysków, łącznie 60 000 $ w zamian za swój pierwszy dom)

Jeśli nadal go nie dostaniesz, oto krótki film, który zrobiłem, który wyjaśnia różnicę między tradycyjnymi i Roth IRA i jak możesz z nich korzystać na swoją korzyść.

Zrozumienie, jak używać pojazdów inwestycyjnych, aby uniknąć płacenia podatków, może zaoszczędzić tysiące dolarów, jeśli wiesz, o czym mówisz. Jeśli jednak nie wiesz, o czym mówisz, zamknij się.