10 najlepszych miejsc na refinansowanie kredytów studenckich w 2018 roku

Może być bardzo mylące wiedzieć, jaka jest najlepsza opcja refinansowania lub konsolidacji zadłużenia z tytułu kredytów studenckich. Jest tak wiele różnych pożyczkodawców i banków - podobnie jak wiele programów - które mogą być przytłaczające.

Zanim zaczniemy, ważne jest, aby zrozumieć kluczowe różnice w refinansowaniu kredytów studenckich i konsolidacji kredytów studenckich.

Refinansowanie kredytu studenckiego - Uzyskanie nowej pożyczki studenckiej w celu zastąpienia istniejącej pożyczki i / lub pożyczek.

Konsolidacja pożyczek studenckich - Łączenie wielu pożyczek federalnych w jedną pożyczkę.

Z wszystkimi firmami refinansującymi pożyczki studenckie, które omówimy, możesz refinansować i / lub skonsolidować. Możesz również zrobić część swoich pożyczek lub wszystkich pożyczek.

Może być mylące, aby dowiedzieć się, co powinieneś zrobić, ale generalnie nie powinieneś refinansować pożyczek od federalnych studentów, chyba że możesz pozwolić sobie na spłatę pożyczek na standardowym 10-letnim planie. Ale jeśli możesz sobie pozwolić, refinansowanie może mieć sens pod względem finansowym.

Jeśli wiesz już, że refinansowanie ma sens, a szukasz najlepszych miejsc, zalecamy Credible. Sprawdź wiarygodność i porównaj opcje w ciągu 2 minut bez sprawdzania wiarygodności. Wypróbuj tutaj Wiarygodność. Jako bonus, czytelnicy College Investor otrzymują premię w wysokości 200 $, jeśli ukończą refinansowanie!

Wymagania dotyczące refinansowania kredytów studenckich

Wymagania dotyczące refinansowania pożyczek studenckich są nieco inne niż w przypadku zaciągnięcia pożyczek. W przypadku pożyczek federalnych po prostu trzeba było wypełnić FAFSA. Niektóre kredyty dla absolwentów szkół (np. Kredyty medyczne) mogą wymagać kontroli kredytowej poza FAFSA.

Jednak przy refinansowaniu prywatnego kredytu studenckiego wymogi są bardziej zbliżone do uzyskania kredytu na samochód lub kredytu hipotecznego.

Kredytodawcy zazwyczaj patrzą na:

• sprawdź swój wynik kredytowy
• sprawdź Twój roczny dochód (lub potencjalny roczny dochód dla lekarzy)
• sprawdź oszczędności i inne aktywa
• sprawdź typ wykształcenia i kolegium

Jeśli nie spełniasz wszystkich tych wymagań, być może będziesz musiał poprosić cosignera o pożyczkę. Przeczytaj ten pełny poradnik, jak uzyskać pożyczkę studencką bez cosignera.

Credible oferuje kredyty bez cosignera dla kwalifikujących się kandydatów.

Rzeczy do rozważenia przy refinansowaniu

Kiedy patrzysz na najlepsze banki i miejsca na refinansowanie pożyczek studenckich, istnieje kilka względów. Każdy bank lub pożyczkodawca ma unikalny profit lub kąt i musisz wziąć to pod uwagę przy ważeniu swoich opcji.

Jednak ogólnie rzecz biorąc, najważniejsze kwestie do rozważenia przy refinansowaniu kredytów studenckich to:

• Zmienna stawka a stała stawka (sprawdź nasz kalkulator kredytów studenckich o zmiennej stopie procentowej)
• Oprocentowanie
• Okres kredytowania / długość
• Opłaty
• Kwota kredytu (minimalna i maksymalna)
• Wymóg kredytowy
• Wymaganie dochodu
• Cosigner Release
• Korzyści i korzyści (takie jak ochrona przed bezrobociem, poradnictwo zawodowe i inne)

Chociaż nie ma "prawidłowego" lub "niewłaściwego" rodzaju pożyczki, jeśli chodzi o twoją indywidualną sytuację, wierzymy, że większość kredytobiorców skorzystałaby z pożyczki na kredyty studenckie, która wynosi tylko 5-7 lat. Kredytobiorcy powinni szukać pożyczek, które nie mają opłat za zainicjowanie, a jeśli wymagany jest cosigner, powinien istnieć łatwy proces zwolnienia cosignera.

Jednak każda osoba ma inne potrzeby i inną sytuację. Pomyśl o swoich potrzebach kredytowych odpowiednio.

1. Citizens Bank

Citizens Bank jest jednym z niewielu banków na tej liście. Lubimy je, ponieważ oferują wiele wspaniałych opcji kredytowych, wspieranych przez stabilność banku.

Citizens Bank oferuje różne warunki kredytowania, w tym opcje terminów spłaty 5, 10, 15, 20 lat - a także pożyczki o stałym i zmiennym oprocentowaniu.

Citizens Bank nie ma również żadnych opłat za aplikowanie, powstawanie lub wypłatę, a także oferuje kilka programów lojalnościowych, w których można uzyskać obniżkę stóp procentowych.

Co więcej, mają program zwolnienia osoby podpisującej, w którym współodpisujący może zwolnić się z odpowiedzialności za pożyczkę po dokonaniu 36 następujących po sobie płatności punktowych i odsetkowych na czas.

Istnieje jednak minimalna kwota pożyczki w wysokości 10 000 $. Może to nie działać w przypadku pożyczkobiorcy z niskim saldem pożyczki.

Przeczytaj recenzję Dowiedz się więcej tutaj

2. College Ave

College Ave oferuje kilka wyjątkowych produktów pożyczek studenckich i realną opcję refinansowania. Firma jest solidnym pożyczkodawcą, który niedawno zaczął oferować kredyty studenckie o stałej i zmiennej stopie procentowej.

College Ave Refinance to nie tylko firma konsolidująca. Konsolidując, bierzesz kilka istniejących pożyczek i łączysz je w jedną dla niższych płatności miesięcznych, aw niektórych przypadkach niższych stóp procentowych. Jednak dzięki College Ave możesz refinansować jedną pożyczkę, aby uzyskać lepsze warunki lub niższe stawki. Możesz nawet refinansować pożyczkę nawet do 5000 $, a nawet do 250 000 $.

Pozwalają również na pewne interesujące opcje spłaty, takie jak płatność tylko odsetkowa, odroczona płatność i stała płatność.

Przeczytaj recenzję Dowiedz się więcej tutaj

3. CommonBond

Wspólna więź jest jedną z pierwszych firm refinansujących kredyty studenckie. Oferują zarówno pożyczki o stałym, jak i zmiennym oprocentowaniu.

CommonBond oferuje również unikalny program ochrony przed bezrobociem, w którym wypłaty pożyczek są wstrzymywane i pomaga kwalifikującym się absolwentom w znalezieniu nowych miejsc pracy - zawsze zatrudniania ich w krótkoterminowych projektach doradczych.

CommonBond podejmuje również wyjątkowe dawanie podchodzenia do pożyczek - finansowanie Ołówków Obietnicy przy każdej pożyczanej przez siebie refinansowaniu.

CommonBond jest także pożyczkodawcą bez opłat.

Przeczytaj recenzję Dowiedz się więcej tutaj

4. Connext

Niezależnie od tego, czy starasz się refinansować istniejące kredyty studenckie po niskich stopach procentowych, czy potrzebujesz kilku tysięcy dolarów w gotówce na nadchodzący semestr, kredyty Connext Private Student mogą oferować pożyczki, które chcesz po korzystnych stopach procentowych.

Minimalna kwota pożyczki Connext to 2000 dolarów dla pożyczkobiorców w szkołach i 10 000 $ dla refinansujących. Maksymalne kwoty pożyczki wynoszą 100 000 $ dla studentów na poziomie licencjackim, 150 000 $ dla absolwentów, 200 000 $ dla studentów MBA / prawo i 250 000 $ dla pożyczkobiorców ze Szkoły Medycznej / Farmacji.

Connext nie ma określonych minimalnych zobowiązań kredytowych, ale wymaga od kredytobiorców zdolności kredytowej (lub posiadania wiarygodnego cosignera).

Przeczytaj recenzję Dowiedz się więcej tutaj

5. Poważnie

Earnest znajduje się na tej liście, ponieważ jest jedną z najbardziej elastycznych firm refinansujących kredyty studenckie - oferuje możliwość wybrania dowolnej miesięcznej płatności i okresu od 5 do 20 lat - oszczędzając ci więcej niż standardowe stawki i warunki.

Dają ci także możliwość zmiany pożyczki - możesz refinansować swoją pożyczkę za darmo, zmieniać terminy płatności, nawet pomijać płatność raz w roku i później ją wymyślać.

Earnest nie ma ustalonych wymagań dochodowych dla kredytobiorców. Są również bezpłatne i oferują ochronę przed bezrobociem, aby wstrzymać miesięczne płatności, jeśli stracisz pracę.

Przeczytaj recenzję Dowiedz się więcej tutaj

6. EdvestinU

EDvestinU, pożyczkodawca z wyższego wykształcenia w New Hampshire, jest pożyczkodawcą non-profit, który zapewnia tanie pożyczki o zmiennym oprocentowaniu dostępne studentom w kraju i poza jego granicami, a także rezerwę na kwalifikację studentów zagranicznych w USA.

Najlepsze stawki są zarezerwowane dla mieszkańców New Hampshire uczących się w kraju lub poza jego granicami, a także wszystkich amerykańskich studentów decydujących się na studia w instytucji w New Hampshire. Pożyczki krajowe są dostępne dla wszystkich amerykańskich studentów, którzy nie należą do żadnej z tych kategorii, podczas gdy międzynarodowe pożyczki mogą być stosowane przez każdego studenta zagranicznego z wiarygodnym cosignerem, który jest obywatelem USA lub stałym rezydentem.

Minimalna dostępna kwota pożyczki wynosi 1000 USD rocznie, przy czym maksymalna kwota kredytu jest ustalana przez instytucję studiów, ponieważ studenci są uprawnieni do zaciągania maksymalnych kosztów obecności, pomniejszonej o oferowaną pomoc finansową. Istnieje również łączna maksymalna kwota 200 000 USD.

Przeczytaj recenzję Dowiedz się więcej tutaj

7. Laurel Road

Laurel Road, formalnie DRB Student Loans, jest uznanym kredytodawcą pożyczkowym dla studentów o nowej nazwie. Laurel Road naprawdę koncentruje się na absolwentach medycyny i stomatologii, ale ma opcje pożyczek, które będą działać dla każdego kredytobiorcy.

Mogą nie być najlepsze, jeśli nie należysz do żadnej z tych kategorii. Jeśli rozważasz Laurel Road, skorzystaj z oferty bonusowej o wartości 200 $!

Najbardziej podoba nam się to, że są jednym z nielicznych pożyczkodawców, którzy refinansują ponad 300 000 USD w formie pożyczek studenckich. Złamią to na drugą pożyczkę, ale przynajmniej zaoferują taką usługę.

Przeczytaj recenzję Dowiedz się więcej tutaj

8. LendKey

LendKey jest kredytodawcą pożyczającym kredyty studenckie, który gromadzi pieniądze od banków lokalnych i SKOK-ów, by oferować pożyczkom studenckim po atrakcyjnych cenach

LendKey oferuje pożyczki o wartości od 5 000 do 300 000 USD, w zależności od stopnia uzyskanego przez posiadacza pożyczki. Najniższa kwota dotyczy stopni licencjackich, które są ograniczone do 125 000 USD.

LendKey nie pobiera opłat za przedpłatę ani prowizji (z góry). Ta niska kwota pożyczki jest jedną z najniższych, jakie widzieliśmy - i jest to jeden z powodów, dla których tworzą naszą listę. Jednak LendKey nie zezwala na refinansowanie pożyczkobiorców, którzy nie ukończyli szkoły.

Stawki są zależne od twojego kredytu. Zniżki są przyznawane za automatyczną zapłatę.

Przeczytaj recenzję Dowiedz się więcej tutaj

9. SoFi

SoFi to kolejny z oryginalnych pożyczek refinansujących kredyty studenckie - i prawdopodobnie najbardziej znany. Oferują szeroką gamę pożyczek o stałej stopie procentowej i zmiennej stopie procentowej, o 5, 7, 10, 15, 20 latach spłaty. SoFi oferuje nawet kredyty hipoteczne.

Pożyczki SoFi nie podlegają opłatom wstępnym ani karom z tytułu przedpłaty. SoFi oferuje również ochronę dla bezrobotnych dla kredytobiorców, a nawet ma program wspierania kariery.

Aby uzyskać najlepsze stawki, musisz mieć doskonały kredyt lub będziesz musiał mieć cosignera na swoją pożyczkę. SoFi ma program wydania cosignera.

Przeczytaj recenzję Dowiedz się więcej tutaj

10. Splash Financial

Splash Financial to względna nowość na tej liście, ale robią świetne rzeczy z refinansowaniem kredytu dla ucznia medycznego.

Splash Financial oferuje pożyczki studenckie bez oryginalnych opłat i unikalnych planów spłaty. Na przykład oferują miesięczne opcje spłaty dla lekarzy przechodzących szkolenia.

Jednak oferują one pożyczki o wartości od 25 000 do 346 000 USD. To wysokie minimum może być wyzwaniem dla niektórych kredytobiorców, którzy skorzystaliby z refinansowania. Ale wysoki maksymalny jest pomocny dla lekarzy.

Przeczytaj recenzję Dowiedz się więcej tutaj

Końcowe przemyślenia

Refinansowanie kredytu studenckiego nie jest dla wszystkich. Jednakże, jeśli jesteś w stanie pozwolić sobie na pożyczki w standardowym 10-letnim planie spłaty, a nie planujesz skorzystać z programu pożyczek studenckich, wtedy powinieneś mocno rozważyć refinansowanie kredytu studenckiego.

Są to najlepsze firmy refinansujące kredyty studenckie i zdecydowanie skorzystasz z porównania opcji między tymi kredytodawcami. Upewnij się także, że zawsze zwracasz uwagę na naszą listę najlepszych ofert premii refinansowych na pożyczki studenckie.

Aby to ułatwić, zalecamy korzystanie z programu Credible. Sprawdź wiarygodność i porównaj opcje w ciągu 2 minut bez sprawdzania wiarygodności. Wypróbuj tutaj Wiarygodność. Jako bonus, czytelnicy College Investor otrzymują premię w wysokości 200 $, jeśli ukończą refinansowanie!

Jeśli nie wiesz, od czego zacząć i co robić, rozważ zatrudnienie CFA, aby pomóc Ci w spłacaniu kredytów studenckich. Polecamy The Student Loan Planner, aby pomóc ci przygotować solidny plan finansowy dla długu studenckiego. Sprawdzić Student Loan Planner tutaj.

Jeśli kochasz jedną z tych firm - daj nam znać i pomóż innym czytelnikom!