Zrozumienie planów uzupełniających Medicare - Plany AKA Medigap 💲💲💲

Medicare to doskonały program rządowy, który pomaga seniorom płacić za niezbędne wydatki medyczne, których nie byliby w stanie sfinansować w inny sposób, ale jest wiele rzeczy, za które program nie płaci. Miliony Amerykanów polegają na Medicare, aby uzyskać opiekę zdrowotną, której potrzebują, ale są dziesiątki różnych dziur w pokryciu, które mogą zostawić uczestnikom pewne wysokie rachunki.

Dla tych, którzy mają części A i B Medicare, może być ciężko zapłacić wiele dodatkowych wydatków z własnej kieszeni, takich jak współpłacenie, współubezpieczenie i odliczenia, które są wymagane. Właśnie dlatego pomocna może być polisa ubezpieczeniowa na ubezpieczenie Medicare.

Ubezpieczenie uzupełniające Medicare, znane również jako ubezpieczenie Medigap, jest rodzajem dodatkowego ubezpieczenia tego, co obejmuje Medicare.

Jeśli uczestnik programu Medicare ponosi wydatki, które nie są pokrywane w pierwszej kolejności przez Medicare (np. Inne niż niezbędne operacje kosmetyczne), ich zasiłki Medicare Supplement zasadniczo nie będą płacić za współubezpieczenie ani odliczenie.

Co do zasady, zasady Medigap nie obejmują opieki opiekuńczej ani długoterminowego domu opieki lub opieki domowej.

Ustawa gwarantuje dostępność polis Medigap dla wszystkich nowych osób zapisujących się na Medicare bez badania lekarskiego, jeśli ktoś zarejestruje się w Suplemencie Medicare w ciągu sześciu miesięcy od swoich 65 urodzin.

W tym czasie danej osobie nie można odmówić zasad Medicare Supplement lub zostanie obciążona większą opłatą za Medigap ze względu na ich stan zdrowia.

Kongres ustanowił standardy federalne w zakresie polityki uzupełniającej Medicare w 1990 roku. W ramach ustawy o uzgodnieniach budżetowych Omnibus Kongres wymagał od Krajowego Stowarzyszenia Komisarzy ds. Ubezpieczeń zajęcia się tematem polis ubezpieczeniowych uzupełniających Medicare.

W szczególności zadaniem tej grupy było opracowanie ustandaryzowanego modelu polisy ubezpieczenia uzupełniającego Medicare, która zapewniałaby określone "podstawowe" korzyści plus aż dziewięć innych zasad.

Modele te mogłyby następnie zostać przyjęte przez państwa jako prototypowe polisy dla ich ubezpieczycieli do oferowania polis ubezpieczeniowych uzupełniających Medicare. Celem tej ustawy dotyczącej Medigap było zmniejszenie liczby polis ubezpieczeniowych Medicare oferowanych do sprzedaży.

Miało to także pomóc konsumentom w zrozumieniu i porównaniu polis ubezpieczeniowych uzupełniających Medicare, pomagając im w podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących zakupu poprzez:

Standaryzacja ubezpieczenia uzupełniającego Medicare i korzyści z jednej polisy do drugiej;
Uproszczenie warunków stosowanych w tych polisach uzupełniających Medicare;
Ułatwianie porównań polityki Medigap; i
Wyeliminowanie przepisów polisy ubezpieczeniowej uzupełniającej Medicare, które mogą wprowadzać w błąd lub wprowadzać w błąd.

Dostępne uzupełniające plany ubezpieczeń Medicare

Dodatek Medicare lub ubezpieczenie Medigap zostało specjalnie opracowane w celu uzupełnienia świadczeń Medicare i jest regulowane przez prawo federalne i stanowe. Polisy ubezpieczeniowe uzupełniające Medicare muszą być wyraźnie określone jako ubezpieczenie uzupełniające Medicare i muszą zapewniać określone świadczenia, które pomagają wypełnić luki w zakresie ubezpieczenia Medicare - stąd nazwa Medigap.

Inne rodzaje ubezpieczenia mogą pomóc w spłacaniu kosztów opieki zdrowotnej, ale nie kwalifikują się jako dodatek do Medicare lub Medigap, plany ubezpieczeniowe. W przeciwieństwie do niektórych rodzajów ochrony zdrowia, które ograniczają miejsce i od kogo można otrzymać opiekę medyczną, polityki Medigap płacą takie same dodatkowe świadczenia - niezależnie od wybranego dostawcy opieki zdrowotnej. Jeśli Medicare płaci za usługę, gdziekolwiek jest świadczona, standardowa zasiłek Medicare lub Medigap, musi regularnie wypłacać świadczenia.

Chociaż korzyści są identyczne dla wszystkich planów ubezpieczenia suplementu Medicare tego samego typu, składki mogą bardzo różnić się od jednego ubezpieczyciela Medigap na inny iz obszaru do obszaru.

Bezpłatny raport na temat najlepszych stawek Plan Medigap na rok 2017

Imię * Email * Kod pocztowy telefonu * Płeć * Wiek * Komentarz Porównaj ceny

Przez wiele lat istniało 10 standardowych planów uzupełniających Medicare. Plany te zostały nazwane politykami uzupełniającymi Medicare od A do J, a Plan A to najbardziej podstawowe korzyści Medigap, a Plan J jest najbardziej kompleksowym planem. Ostatnio jednak zostały dodane dodatkowe plany Medicare.

Te standardowe zasady Medigap mogą pomóc w pokryciu niektórych kosztów w oryginalnym planie Medicare. Jeśli uczestnik jest objęty programem Medicare Advantage lub Medicare Part C, nie potrzebuje polityki uzupełniającej Medicare.

Przed czerwcem 2010 r. Każdy standardowy plan dodatku Medicare, oznaczony od A do N, oferował inny zestaw świadczeń, wypełniał różne "luki" w pokryciu Medicare i różnił się ceną. Niektórzy ubezpieczyciele oferowali "opcję wysokiego odliczenia" na planie uzupełnień Medicare F. Kilka planów zostało wycofanych i zastąpiono innymi listami. Obecne plany to:

Planuj A
Plan B
Plan C
Plan D
Planuj F
Planuj G
Plan K
Plan L
Zaplanuj M
Plan N

W większości przypadków podstawy dotyczące zasad uzupełniania Medicare pozostały takie same. Jednak wraz ze zmianami z czerwca 2010 r. Niektóre standardowe plany uzupełnień Medicare zostały wyeliminowane, a nowe plany uzupełniające Medicare zostały wprowadzone.

Każda polityka uzupełniająca Medicare musi obejmować określone podstawowe korzyści. Te podstawowe korzyści są następujące:

W przypadku ubezpieczenia Medicare Part A:

Coinsurance na dni szpitalne (obowiązują pewne warunki)
Koszt 365 dni szpitalnych za życia, po wykorzystaniu wszystkich świadczeń z tytułu ubezpieczenia Medicare.

Jak i kiedy zapisać się na dodatkowe ubezpieczenie Medicare

Najlepszym okresem dla osoby, która kupi plan dodatku do Medicare jest okres otwartej rejestracji. Jest to okres sześciu miesięcy od dnia, w którym dana osoba została po raz pierwszy zapisana w części B Medicare, a ich wiek wynosi 65 lat lub więcej.

To jest w tym czasie otwartej rejestracji, że osoba nie może zostać odrzucona przez firmę ubezpieczeniową Suplement Medicare z powodu wcześniejszych warunków. Ponadto, osoba fizyczna nie może zostać obciążona wyższą kwotą składki z powodu złego stanu zdrowia, jeśli zakupi polisę podczas tego otwartego okresu rejestracji.

Jednak po zakończeniu otwartego okresu rejestracji osoba fizyczna może nie być w stanie zakupić polisy, której chce, z powodu pewnych wcześniej istniejących warunków. W związku z tym, jeśli osoba mająca wcześniejsze warunki zdrowotne poczeka do momentu zakończenia okresu rejestracji przed zarejestrowaniem się w planie, może mieć znacznie mniejszy wybór, jakie plany - jeśli w ogóle - mogą się kwalifikować.

Jeśli dana osoba nie skończyła 65 lat, ale ma część B z Medicare, to ich 6-miesięczny okres na rozpoczęcie rejestracji zaczyna się od 65. (Należy pamiętać, że są pewne stany, które wymagają co najmniej ograniczonej ilości czasu na otwartą rejestrację w Dodatek Medicare dla uczestników Medicare w wieku poniżej 65 lat).

Istnieją przypadki, w których dana osoba może uzyskać polisę ubezpieczenia Medicare po zakończeniu normalnego okresu otwartej rejestracji. W takich przypadkach firma ubezpieczeniowa Suplement Medicare nie może odmówić indywidualnego ubezpieczenia ani nawet zmienić kwoty premii z powodu bieżących lub przeszłych problemów zdrowotnych.

Oto kilka przykładów takich sytuacji:

Kiedy dana osoba utraciła ubezpieczenie zdrowotne i nie ponosi winy w ramach planu Medicare Advantage, planu Medicare Supplement, planu Medicare Select lub ubezpieczenia pracodawcy.
Kiedy osoba po raz pierwszy przystępuje do planu Medicare Advantage i w ciągu roku od przystąpienia do tego planu, osoba decyduje się na opuszczenie Medicare Advantage
Istnieje 63-dniowe okno otwarte, podczas którego ubezpieczony musi zgłosić się do suplementu Medicare i przedstawić mu list dotyczący rozwiązania planu lub przymusowego rozwiązania umowy.

Ponadto, jeśli osoba fizyczna jest nowa w Medicare, gdy początkowo przystąpi do planu Medicare Advantage, może wybrać dowolny plan dodatku Medicare, pod warunkiem, że firma Medigap zaoferuje je na sprzedaż.

Jeśli osoba już posiadała polisę Medicare Supplement przed czasem dołączenia do planu zarządzanej opieki, może uzyskać zgodę na ponowne uzyskanie tego samego planu. Jeśli ich poprzedni plan nie jest dostępny, osoba będzie miała zagwarantowane prawo do zakupu planów uzupełniających Medicare A, B, C lub F od każdego ubezpieczyciela Medicare Supplement, który oferuje te plany w ich stanie.

Przed zapisaniem się do polisy Medicare Supplement osoba powinna ustalić, czy pożądany plan wyklucza lub ogranicza pokrycie wszystkich istniejących warunków po zakończeniu okresu otwartej rejestracji.

Wbrew temu, co niektórzy sądzą, polityki uzupełniające Medicare nie są sprzedawane ani serwisowane przez rząd - chociaż departamenty ubezpieczeń państwowych muszą zatwierdzić standardowe plany Medigap, które są sprzedawane w ich stanach. Ważne jest, aby pamiętać, że to zatwierdzenie oznacza tylko, że ubezpieczyciel i polisa spełniają wymagania prawa stanowego.

Innymi słowy, zatwierdzenia przez departament ubezpieczeń państwowych nie należy mylić z popieraniem polisy. Po sprzedaniu polisy Medicare Supplement ubezpieczyciel powinien dostarczyć polisę ubezpieczonemu w ciągu 30 dni.

Decydujesz, który plan jest dla Ciebie odpowiedni?

Jedną z najważniejszych decyzji, które musisz podjąć, robiąc zakupy w planie Medigap, jest decyzja, która z tych zasad będzie działać najlepiej dla ciebie. Istnieje kilka kluczowych kategorii, które należy sprawdzić, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszy plan uzupełniający, który spełni Twoje potrzeby w zakresie opieki zdrowotnej.

Pierwszym czynnikiem, na który powinieneś zwrócić uwagę, jest twoje zdrowie. Głównym celem planu Medigap jest zapewnienie ci opieki zdrowotnej, której potrzebujesz, bez ponoszenia odpowiedzialności za te ogromne rachunki za szpital. Jeśli jesteś w doskonałym zdrowiu z kilkoma wcześniejszymi warunkami, możesz rozważyć zakup jednego z mniejszych planów Medigap, które pozostawia więcej dziur w zasięgu. Jeśli masz słabe zdrowie z wieloma poważnymi komplikacjami zdrowotnymi, musisz kupić bardziej kompleksowy plan, taki jak Plan F, który wypełnia wszystkie luki pozostawione przez Medicare. Ważne jest, aby w przypadku złego stanu zdrowia przygotować kompleksowy plan w początkowym okresie rejestracji. Możesz nie być w stanie zakwalifikować się do przystępnej stawki później, kiedy będziesz musiał przejść przez badanie lekarskie.

Kolejnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę, gdy szukasz zasięgu, są twoje finanse. Plany Medigap to doskonały sposób na zabezpieczenie konta oszczędnościowego przed wyczerpaniem przez drogie rachunki za szpital, ale to nie znaczy, że należy rozciągnąć budżet na zakup jednego z tych dodatkowych planów. Ważne jest, aby kupić plan, który będzie pasował do Twojego budżetu, nie pozostawiając Ci szczypta pieniędzy na koniec każdego miesiąca. Każdy wolałby mieć plan Medigap F, który wypełnia wszystkie dziury, ale te będą również najdroższymi polisami. Jeśli spojrzysz na swoje finanse i zdecydujesz, że nie masz pieniędzy na kompleksową obsługę, powinieneś kupić mniejszą polisę, taką jak plan A.

W przypadku ostatniej kategorii musisz przewidzieć przyszłość.Nie tylko musisz spojrzeć na aktualny stan zdrowia, ale powinieneś również zgadywać o problemach zdrowotnych, które pojawią się w przyszłości. Biorąc pod uwagę historię rodziny i wszelkie wcześniejsze problemy medyczne, które mogą pojawić się na nowo, jest najlepszym wskaźnikiem przyszłych problemów. Jeśli twoja rodzina ma tendencję do ataków serca w późniejszym okresie życia, musisz upewnić się, że masz dodatkowe pokrycie, które będziesz potrzebować.

Ile kosztuje plan Medigap?

Premie Medicare Supplement można ocenić na kilka różnych sposobów. Przy osiąganej ocenie wieku składka ubezpieczonego może wzrosnąć wraz z wiekiem. W związku z tym, jeśli osoba fizyczna nabywa polisę w wieku 65 lat, wówczas zapłaci kwotę składki ubezpieczeniowej, którą ubezpiecza 65-letni ubezpieczony. Następnie, gdy ubezpieczony skończy 66 lat, zapłaci kwotę składki przypisaną 66-latkom i tak dalej.

Jeśli jednak polisa w ramach Medicare Suplement zostanie wystawiona na ocenę, ubezpieczony zapłaci tę samą kwotę przez cały czas, niezależnie od wieku, w jakim się rozwija. Na przykład, jeśli ubezpieczony ma 65 lat, gdy nabywa polisę, zawsze będzie płacił taką samą stawkę, jaka jest pobierana od 65-letnich ubezpieczających tego ubezpieczyciela ubezpieczenia Medicare.

Bez względu na to, czy ubezpieczony płaci składki w oparciu o osiągnięty wiek lub wiek emisji, wszystkie składki będą zwykle rosły każdego roku z powodu inflacji. Istnieją jednak inne czynniki, które mogą wpływać na wysokość składki płaconej przez ubezpieczonego. Niektóre z tych czynników obejmują, czy ubezpieczony pali, a także ewentualne zniżki dla par małżeńskich.

Pod względem podniesienia stawek od ich stawki ulicznej - stawki naliczanej w pierwotnym terminie zakupu - ubezpieczyciele Medigap mogą podnosić stawki na różne sposoby. Na przykład, firma osiągająca wiek może podnosić stopy procentowe na zasadzie całkowitej, podczas gdy firma wieku emisji może podnosić stawki dla każdego "pasma" jednocześnie.

W każdym razie większość podwyżek składek ubezpieczeniowych, które występują, wynika w dużej mierze ze wzrostu kosztów odliczeń i współubezpieczenia z powodu wysokiej inflacji kosztów opieki zdrowotnej w całym kraju.

Wymiana uzupełniającego pokrycia Medicare

Zasady dotyczące dodatków Medicare są tak zaprojektowane, aby ludzie nie potrzebowali innego podobnego zakresu. W rzeczywistości nawet firmy ubezpieczeniowe nie są w stanie świadomie sprzedawać nikomu drugiej polityki w zakresie Medicare - nawet jeśli pokrywa się na jeden dzień. Praktyka sprzedaży więcej niż jednej polisy dla danej osoby jest znana jako układanie w stosy.

Nielegalne jest również sprzedawanie komuś planu Medicare Suplement, jeśli są już w planie Medicare Advantage. W związku z tym opracowano formularz wymiany suplementu Medicare, który zostanie zastosowany, jeśli dana osoba zdecyduje się zastąpić istniejącą polisę ubezpieczenia Medicare innym planem.

Zastąpienie polisy Dodatków Medicare nie jest nielegalne, jeśli korzyści wynikające z nowego planu będą lepsze, lub jeżeli składka nowej polisy będzie równa lub niższa niż w obecnym planie. Jest to również dozwolone, jeśli nowa polityka będzie zawierała mniej korzyści, a także mniejszą należną składkę. W każdym przypadku osoba musi mieć pewność, że ma dobry powód, aby przejść z jednego planu Medigap na inny. I ma również sens, że dana osoba nie powinna utrzymywać nieodpowiedniego planu Medigap tylko dlatego, że posiadała go przez długi czas.

Bez względu na powód, wszyscy wnioskodawcy muszą podpisać zawiadomienie wskazujące, że są świadomi różnic w transakcji wymiany. Formularz zastępujący Suplement Medicare służy wyjaśnieniu przyczyny zmiany zasad.

Istnieją sytuacje, w których można uzyskać prawo do dodatkowego okresu otwartej rejestracji w gwarantowanym wydaniu. Ważne jest, abyś zapamiętał te sytuacje. Jedną z powszechnych okoliczności jest sytuacja, w której stracisz ubezpieczenie, ponieważ twój pracodawca przestaje oferować ubezpieczenie Medicare lub wyprowadzi się z obszaru usług Medicare Advantage. Niektóre z innych sposobów, które pozwalają Ci wejść do Otwartej Rejestracji, to jeśli twój plan Medicare Advantage zostanie przerwany lub jeśli masz plan Medigap, ale zostałeś wprowadzony w błąd przez firmę ubezpieczeniową.

Jeśli zdecydujesz, że chcesz zmienić zasady Medigap, nadal możesz zachować stary plan przez okres do 30 dni, aby zdecydować, czy nowy ma zapewnić dodatkową ochronę, której potrzebujesz. Nazywa się to okresem "wolnego szukania". Podczas ubiegania się o nowy abonament musisz podpisać formularz z oświadczeniem, że chcesz anulować stare zasady przed okresem bezpłatnego wyszukiwania, lub anulujesz nowe zasady, jeśli tego nie zrobisz. lubię to. W tym okresie będziesz musiał zapłacić składki za oba plany.

Najlepsze notowania na pokryciu Medigap

Szukając uzupełniającego planu ubezpieczenia Medicare, często najlepiej jest współpracować z firmą lub agencją, która ma dostęp do więcej niż jednego ubezpieczyciela. W ten sposób możesz wybrać kilka różnych ofert, aby określić, który z nich będzie najlepszy dla Twojego budżetu. W ten sposób możemy pomóc.

Bezpłatny raport na temat najlepszych stawek Plan Medigap na rok 2017

Imię * E-mail * Kod pocztowy telefonu * Płeć * Wiek * Wiadomość Porównaj stawki

Współpracujemy dzisiaj z wieloma najlepszymi ubezpieczycielami Medicare na rynku, a my możemy uzyskać wszystkie ważne informacje, które potrzebujesz szybko, łatwo i wygodnie - wszystko z komputera domowego. Jeśli chcesz rozpocząć proces, wystarczy, że skorzystasz z formularza na tej stronie.

Jeśli masz dodatkowe pytania dotyczące ubezpieczenia Medicare, skontaktuj się z nami bezpośrednio. Nasi eksperci chętnie pomogą Ci uzyskać informacje, które mogą Ci się przydać. Można do nas dotrzeć telefonicznie, dzwoniąc pod bezpłatny numer 888-229-7522.

Rozumiemy, że zakupy na ubezpieczenie uzupełniające Medicare mogą czasami wydawać się przytłaczające - dlatego chcemy, abyś miał wszystkie szczegóły, których potrzebujesz, zanim podejmiesz decyzję. Skontaktuj się z nami już dziś - służymy pomocą.