Czy możesz naprawdę zaoszczędzić pieniądze, łącząc polisy ubezpieczeniowe?

Możesz to zrobić za pomocą telefonu, Internetu i usług telewizyjnych.

Możesz to zrobić również na swoich kontach bankowych.

Ale czy należy również zawrzeć polisy ubezpieczeniowe z jedną firmą, aby zaoszczędzić pieniądze?

Podobnie jak w życiu, odpowiedź zależy po części od twojej wyjątkowej sytuacji.

Po pierwsze: potencjalny problem z powiązanymi zasadami

Tak, możesz zaoszczędzić środki na sprzedaż pakietów. Dojdziemy do tego.

Najpierw jednak przyjmijmy, w jaki sposób polityka grupowania może prowadzić do problemów, jeśli nie będziesz ostrożny.

W przeciwieństwie do kanałów telewizyjnych i usługi telefonicznej, na przykład nie otrzymujesz natychmiastowej informacji zwrotnej od firmy ubezpieczeniowej.

Podczas łączenia produktów działa

Załóżmy, że oszczędzasz 30 USD miesięcznie, używając tej samej firmy do Internetu i kanałów telewizji kablowej.

Sprawy przebiegają sprawnie przez kilka miesięcy. Połączenie internetowe jest wystarczająco szybkie. Cieszysz się z kanałów telewizyjnych.

Ale z jakiegoś powodu pewnej nocy, po zasiądzie do oglądania ulubionego programu, odkrywasz, że usługa telewizyjna przestała oferować Twój ulubiony kanał.

Co robisz?

• Dzwoń do obsługi klienta codziennie, aż kanał wróci?
• Przegrać pakietową zniżkę, anulując usługę i korzystając z innego dostawcy telewizji?
• Zachowaj swój pakiet, ale uzupełnij swoją usługę telewizyjną o jednego z nowych dostawców online, ponieważ oferuje Twój ulubiony kanał?

Rozsądny klient może podjąć dowolne z tych działań w celu rozwiązania problemu, a poza traceniem czasu i miesięcznego rabatu, doświadczenie nie kosztuje zbyt wiele.

Gdy łączenie produktów może nie działać

Ubezpieczenie jest inne. Za każdym razem, gdy płacisz miesięczną składkę, płacisz za utrzymanie zasięgu i dostępność, a nie za korzystanie z niego.

Ponieważ nie korzystasz z niego, nie otrzymasz natychmiastowej informacji zwrotnej na temat jakości kupowanego pokrycia i jego dopasowania do zmieniających się potrzeb. Nie zostaniesz poproszony o zakup dodatkowego ubezpieczenia lub uzyskasz zupełnie inną politykę.

Zamiast tego informacja zwrotna pojawia się, gdy zgłaszasz roszczenie - kiedy faktycznie potrzebujesz skorzystać z zasięgu. W tym momencie, niestety, jest już za późno, aby naprawić wszelkie problemy, które mogą występować w twoim zasięgu.

Więc jeśli kupiłeś pakiet zasad w oparciu o cenę i wygodę, a nie dlatego, że spełnił twoje specyficzne potrzeby, możesz mieć kłopoty w razie katastrofy.

Zamiast szukać innego kanału telewizyjnego do oglądania, być może będziesz musiał się starać zapłacić za drogie naprawy samochodu lub domu - lub, co gorsza, zapłacić za astronomiczne rachunki medyczne kogoś innego, po tym, jak odniosły obrażenia na twojej posiadłości lub wraku, który ustalili kontrolerzy. Twoja wina.

Jak złożyć ubezpieczenie i uzyskać odpowiedni zasięg

Kiedy robisz zakupy spożywcze i znajdujesz świetną kupę, jedną darmową ofertę na jogurt lub masło, to świetny czas na zaopatrzenie się w jogurt i masło, prawda?

Oczywiście, zakładając, że lubisz jogurt i masło, i zakładając, że nie masz więcej jogurtu i masła w domu, niż mógłbyś zjeść.

Jeśli któraś z tych rzeczy jest prawdziwa, prawdopodobnie marnujesz pieniądze, niezależnie od tego, ile oszczędzasz. Każdy rozsądny klient wie o tym.

Jednak z ubezpieczeniem trudniej jest podejmować tego rodzaju zdroworozsądkowe decyzje, chyba że najpierw poświęcisz czas na przeczytanie drobnego druku polisy i sprawdzenie, czy ubezpieczenie, które kupujesz, pasuje do Twojego życia.

Jeśli nie wiesz, co kupujesz, łatwiej jest pozwolić, aby cena i wygoda podjęły decyzję za Ciebie.

Rozważ oddzielne potrzeby ubezpieczeniowe oddzielnie

Załóżmy, że masz polisę ubezpieczenia samochodu od pięciu lat i jesteś zadowolony ze swojego agenta i zasięgu.

Teraz masz zamiar kupić swój pierwszy dom. Twój agent sprzedaje polisy dla właścicieli domów i zaoferował ci 15-procentowy rabat na wiele polis.

Prześle ci teraz polisę i możesz ją podpisać przed zamknięciem.

Wydaje się, że to świetna oferta: proste, wygodne i ze zniżką.

Ale mając coś tak wartościowego jak dom, będziesz chciał upewnić się, że twoje ubezpieczenie pokrywa twoją własność przed wykupieniem polisy.

Oto, jak możesz to zrobić:

• Przeczytaj, jak powinno funkcjonować ubezpieczenie domów.
• Zdecyduj, ile potrzebujesz ubezpieczenia dla swojej nowej nieruchomości.
• Zapoznaj się z polityką właścicieli domów w pakiecie, aby sprawdzić, jak się układa.

Jeśli proponowana polityka zaspokaja Twoje potrzeby, jesteś w świetnej formie i możesz korzystać z wieloprotokołowej zniżki przez wiele lat.

Jeśli nie, zniżka może kosztować cię o wiele więcej i powinieneś kontynuować zakupy.

Jeśli, na przykład, zawarty w pakiecie polisa nie zapewnia wystarczającego ubezpieczenia od odpowiedzialności za twoją własność, a ktoś został ranny i pozwany, możesz stracić oszczędności lub zostać zmuszonym do sprzedaży swojej nowej nieruchomości w celu zapłaty odszkodowania.

Działa to również w drugą stronę: jeśli masz ubezpieczenie dla właścicieli domów i musisz dodać polisę ubezpieczeniową, weź pod uwagę swoje potrzeby w zakresie ubezpieczenia auto na podstawie własnych zalet, a następnie sprawdź, czy możesz skorzystać z wielu zniżek na polisę ubezpieczeniową.

Kupuj po najlepszej paczce

Nie wszystkie rabaty na wiele polis są jednakowo tworzone. Jeśli masz zasady dotyczące właścicieli domów i potrzebujesz nowej zasady automatycznej, może wydawać się naturalne, że dodajesz nowy zasięg do istniejącej firmy.

Możesz również wybrać inną trasę. Jeśli możesz zaoszczędzić więcej, łącząc zasady z zupełnie nowym ubezpieczycielem, dlaczego tego nie zrobić?

Po prostu uważaj na opłaty za anulowanie i możliwość, że jeden z Twoich kontrakcji może wygasnąć podczas przejścia do nowej firmy.

Powiązane zasady. Plecione zasady. Zaplątane zasady?

Dwuzakresowy pakiet, który obejmuje auto i zasięg domowy, może zaoszczędzić średnio 500 USD rocznie. Ponieważ stawki i ubezpieczyciele różnią się w zależności od stanu, w niektórych stanach możesz zaoszczędzić jeszcze więcej.

Im więcej ubezpieczeń potrzebujesz, tym więcej możesz potencjalnie zaoszczędzić, zachowując wszystkie zasady w jednym miejscu.

Twoja firma może oferować ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie łodzi, ubezpieczenie najemcy, ubezpieczenie dla zwierząt - masz pomysł.

Ale ile pakietów jest za dużo w sprzedaży pakietowej?

Ponownie wraca do indywidualnego rozpatrywania indywidualnych potrzeb ubezpieczeniowych.

Wyobraźmy sobie na przykład, że niewiele wiesz o ubezpieczeniu na życie. Sprawdzasz pocztę pewnego popołudnia i widzisz ofertę ze swojego agenta ubezpieczeniowego.

Mówi: "Ponieważ jesteś lojalnym klientem, oferujemy specjalną ofertę na ubezpieczenie na życie. Zdobądź 50 000 $ w pokryciu za 100 $ miesięcznie bez badań lekarskich i medycznych! Oferta dobra tylko dla wybranych klientów. "

Zastanawialiście się nad ubezpieczeniem na życie, a na pozór może to brzmieć jak dobre rozwiązanie.

Ale prawdę powiedziawszy, w zależności od wieku i stanu zdrowia, możesz być w stanie uzyskać do 1 miliona dolarów ubezpieczenia na życie za mniej niż 100 $ miesięcznie.

Tylko dlatego, że twój agent wykonał świetną robotę z twojego ubezpieczenia samochodu, nie oznacza, że ​​on (lub ona) automatycznie poprowadzi cię do właściwej polisy ubezpieczeniowej na życie.

Pewna wiedza na temat tego, co kupujesz, ma długą drogę. Może uniemożliwić przekształcenie twoich powiązanych zasad w kosztowną plątaninę zasad.

Kiedy powinieneś szukać powiązanych zasad?

Jest szansa, że ​​Twoja firma ubezpieczeniowa poinformuje cię o wielu rabatach na polisy poprzez reklamy, direct mail lub e-mail.

Jak każdy konsument może sobie wyobrazić, powiązane polityki przynoszą korzyść również twojej firmie, inaczej nie oferowaliby zniżki.

Nie musisz jednak czekać na ofertę od firmy ubezpieczeniowej.

Możesz szukać powiązanej polityki, szczególnie gdy daje to określoną korzyść.

Rabat kursu

Prawdopodobnie nie musimy tego powtarzać, ale na wszelki wypadek:

Wielu ubezpieczających poszukuje pakietów, aby zaoszczędzić pieniądze.

Jeśli szukasz sposobu na pozbycie się stałych wydatków z budżetu miesięcznego, może pomóc pomoc w wiązaniu Twoich zasad.

Ponownie, upewnij się, że masz kontrolę nad zasięgiem, który kupujesz, więc nie płacisz więcej w dłuższej perspektywie.

Stawki ubezpieczenia różnią się w zależności od stanu, więc kwota, którą można zaoszczędzić, będzie się różnić.

Średnio konsumenci mogą zaoszczędzić około 500 USD rocznie, łącząc zasady dotyczące domu i samochodu.

Ubezpieczenie aktywów zagrożonych

Jeśli mieszkasz w Tornado Alley lub na plaży w stanie huraganu na Florydzie, firmy ubezpieczeniowe mogą uznać twój dom za zagrożony majątek, szczególnie jeśli w domu było już wiele napraw finansowanych z roszczeń.

Ten zagrożony status sprawi, że dom będzie trudniej się ubezpieczyć.

Grupowanie nowych zasad dotyczących właścicieli domów za pomocą istniejących zasad automatycznych może pomóc w Twojej sprawie, zwłaszcza jeśli nigdy nie złożyłeś zgłoszenia lub nie złożyłeś automatycznie roszczenia do samochodu.

Oczywiście możesz znaleźć inne sposoby na rozwiązanie tego problemu - na przykład zgodę na wyższy odliczeniu - ale może pomóc w tym łączenie polityki wysokiego ryzyka z innymi politykami o niższym ryzyku.

Ze względu na wygodę

Strategia wiązana może zaoszczędzić pieniądze, ale może również zapewnić Ci dodatkową wygodę.

Możesz zalogować się w jednej witrynie i zapłacić trzy rachunki, na przykład, jeśli masz trzy powiązane ze sobą zasady. Jeśli już spędzasz godzinę płacąc rachunki online, ponieważ nadal nie możesz zapamiętać wszystkich haseł, może to być pomocne.

A jeśli wydarzyło się coś złego, które dotknęło więcej niż jedną nieruchomość - gdyby drzewo uderzyło w twój garaż i uszkodziło nie tylko konstrukcję, ale samochód, który został zaparkowany w środku, na przykład - można było łatwiej uzyskać roszczenia wielokrotne.

Podobnie jak w przypadku rabatu, upewnij się, że zasady, które kupujesz, odpowiadają Twoim konkretnym potrzebom i nie oferują wyłącznie wygody.

Inne sposoby oszczędzania składek ubezpieczeniowych

Polityka pakietowania nie jest jedynym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy na miesięcznych składkach ubezpieczeniowych. W rzeczywistości może nawet nie być najlepszym sposobem, w zależności od indywidualnych potrzeb. Możesz także zaoszczędzić pieniądze przez:

Uzyskanie wyższego odliczenia

Wyższy udział własny oznacza, że ​​zapłacisz więcej z kieszeni, zanim firma ubezpieczeniowa zacznie płacić od roszczenia.

Oznacza to również, że będziesz płacił mniej miesięcznie składek.

Znajdź jednak właściwą równowagę. Odliczenie, którego nie możesz sobie pozwolić, może utrudnić korzystanie z ubezpieczenia, za które płacisz.

Kupujesz tylko to, czego potrzebujesz

Płacenie za ubezpieczenie, którego nie potrzebujesz, oznacza po prostu, że płacisz za dużo.

Jeśli Twój dom kosztowałby 150 000 $ na wymianę, na przykład uzyskanie 250 000 $ pokrycia oznacza, że ​​płacisz za ubezpieczenie, którego prawdopodobnie nigdy nie używałbyś, nawet gdyby twój dom został całkowicie zniszczony.

Ubezpieczenie nie jest produktem uniwersalnym. Jeśli Twoja zasada jest za mała, możesz mieć problemy z wymianą lub naprawą swojej nieruchomości. Jeśli jest zbyt duży, możesz płacić za dużo każdego miesiąca.

Poprawianie twojej własności

Samochody z aktualnymi funkcjami bezpieczeństwa kosztują mniej, aby zapewnić ubezpieczenie z jednego prostego powodu: Mniej prawdopodobne jest, że znajdziesz się w wraku, który skutkuje roszczeniem.

To samo dotyczy twojego domu.

Jeśli posiadasz system bezpieczeństwa, nowy dach, nie palisz lub masz zapasowy generator prądu, skontaktuj się z agentem ubezpieczeniowym w sprawie odpowiednich rabatów.

I, wierzcie lub nie, to samo dotyczy waszego życia. Jeśli możesz poprawić swoje zdrowie przed złożeniem wniosku o ubezpieczenie na życie, prawdopodobnie zaoszczędzisz trochę na składkach. Jeśli jesteś niepalący, zaoszczędzisz jeszcze więcej.

Nawet po połączeniu, Twoje ubezpieczenie powinno być dostosowane

Firmy ubezpieczeniowe oferują pakiety rabatów polisowych, ponieważ dają klientom dodatkowe powody, aby pozostać lojalnymi klientami.

Twój sklep spożywczy, księgarnia, dom towarowy, bank, a może nawet twoja klinika medyczna używają tej samej taktyki.

Ale ile razy masz ...

• kupiłeś jedzenie, którego nie lubisz
• kupił książkę, której nigdy nie czytałeś
• lub odszedł do specjalisty medycznego, który zarządza chorobą, której nie masz

... tylko dlatego, że jest to wygodne, czy tylko dlatego, że możesz zaoszczędzić 15 procent?

Prawdopodobnie nigdy.

Powinieneś używać tego samego zdroworozsądkowego podejścia do swojego ubezpieczenia:

1. Określ, jakiego pokrycia potrzebujesz.
2. Kupuj i porównuj zasady, które spełnią Twoje potrzeby.
3. Sprawdź zniżki i sposoby na zwiększenie zasięgu.

Takie podejście pozwala kontrolować potrzeby ubezpieczeniowe, dzięki czemu możesz podejmować decyzje, które będą chronić Twoją własność i chronić Cię przed odpowiedzialnością, jednocześnie korzystając z dostępnych rabatów.