Dlaczego w roku 2018 nadal obowiązuje nas to prawo pożyczek antydyskryminacyjnych z 1977 roku

Departament Skarbu planuje złagodzenie wymagań ustanowionych od dziesięcioleci przepisów, aby zapewnić sprawiedliwy dostęp do pożyczek we wszystkich przedziałach dochodowych - podał w czwartek The Wall Street Journal.

Community Reinvestment Act powstał w 1977 roku w celu zwalczania praktyki zwanej redlining. Redlining, dyskryminująca praktyka udzielania pożyczek, która nieproporcjonalnie wpłynęła na społeczności mniejszościowe, pozwoliła bankom odmówić kredytów hipotecznych w pewnych dzielnicach na podstawie dochodów i rasy, nawet jeśli ci, którzy szukają pożyczek, prawdopodobnie je spłacą.

Redlining sprawił, że prawie niemożliwe stało się dla wielu wykwalifikowanych osób mieszkających w społecznościach banki uważane za niepożądane, aby uzyskać kredyty hipoteczne, pożyczki dla małych firm i inne podobne pożyczki bez płacenia wygórowanych i często zaporowych opłat.

CRA wymaga od banków zaspokojenia potrzeb pożyczkowych społeczności, którym służą, bez wykluczenia osób posiadających zdolność kredytową w dzielnicach o niskim i średnim dochodzie, według rady gubernatorów Rezerwy Federalnej.

Zasadniczo CRA powstrzymuje banki od stanięcia na drodze do Ciebie i Twojego marzenia o właścicielu domu tylko dlatego, że nie mieszkasz w eleganckiej dzielnicy wyższej klasy - zakładając, że masz przyzwoitą zdolność kredytową i zarób wystarczająco dużo, aby spłacić pożyczkę.

Więc dlaczego Ministerstwo Skarbu chce zmienić CRA?

Według raportu The Wall Street Journal, Departament Skarbu chce zmienić CRA, aby ułatwić bankom przestrzeganie zasad.

Obecnie banki muszą udowodnić, że kredyty, inwestycje i usługi w zakresie rozwoju handlu detalicznego i rozwoju społeczności są uwzględnione we wszystkich przedziałach dochodowych w dzielnicach, które obsługują. Banki są również zobowiązane do udowodnienia, że ​​kredyty w mniej zamożnych społecznościach są uczciwe i nie obciążone niepotrzebnymi opłatami lub ryzykownymi pożyczkami.

Na podstawie ich zgodności z CRA, banki otrzymują szereg ocen od "zaległych" do "znacznych niezgodności".

Bank Rezerwy Federalnej używa tych oznaczeń, gdy banki ubiegają się o zatwierdzenie otwarcia nowych oddziałów, połączenia z innymi bankami lub przeniesienia istniejących oddziałów. "Istotna niezgodność" oznacza dyskryminujące praktyki kredytowe i może skłonić organy Rezerwy Federalnej do odrzucenia wniosku banku o ekspansję.

Nowe przepisy, które wciąż są opracowywane, ułatwiłyby bankom zakwalifikowanie ich jako "zaległych" - podał The Wall Street Journal.

Departament Skarbu nie ma zamiaru całkowicie uchylić tej ustawy, ale nie będzie jasne, w jaki sposób przepisy będą miały wpływ na osoby posiadające zdolność kredytową w biednych społecznościach, dopóki nowe przepisy nie zostaną opublikowane w tym roku.

Desiree Stennett (@desi_stennett) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder.