Aktualizacja: Departament Pracy dodatkowo opóźnił zasadę powiernictwa w sierpniu 2017 r. Ten post został zaktualizowany, aby odzwierciedlić zmianę.
Po tym, jak spędził wiosnę w politycznej otchłani, latem tego roku miało obowiązywać tak zwane prawo powiernicze. Ale nowa decyzja Departamentu Pracy dodatkowo opóźniła zmianę.
To długo oczekiwane zobowiązanie doradcy inwestycyjnego do emerytury formalizuje obowiązek doradców finansowych do działania w najlepszym interesie swoich klientów.
Wcześniej specjaliści ds. Inwestycji trzymali się mniej rygorystycznego "standardu przydatności", co tylko wymagało, aby doradztwo finansowe spełniało Twoje potrzeby w oparciu o profil inwestycyjny.
Zgodnie ze standardem odpowiedniości Twój broker może zalecić plan inwestycyjny, który jest ok, ale stawia cię na większe ryzyko niż ci wygodnie. Możesz też wesprzeć inwestycję, która nie pasuje tak dobrze, aby twój doradca mógł otrzymać prowizję.
Co należy zrobić, aby chronić swoje inwestycje
Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że nie ma zbyt wiele do zrobienia w odpowiedzi na nową regułę. Ale teraz jest idealny czas na sprawdzenie swoich inwestycji i upewnij się, że masz inwestycje, z których jesteś zadowolony.
Mike Chadwick, prezes Chadwick Financial Advisors z Connecticut, powiedział, że inwestorzy, których rachunki są zarządzane przez firmy płatne, są prawdopodobnie w lepszej kondycji niż ci, którzy do tej pory pracowali na zasadzie prowizji.
Otrzymywał telefony od ludzi, którzy zarządzali swoimi skromnymi IRA i innymi kontami emerytalnymi za pośrednictwem dużych, krajowych firm prowizyjnych. Zamiast konwertowania małych kont na oparte na opłatach, klienci ci są w niektórych przypadkach proszeni o całkowite zamknięcie konta.
"Nie mogą zaoferować rozwiązania przy progu [równowagi], który jest niski", powiedział Chadwick.
Możesz pozostać aktywny, jeśli Twoje konto oparte na prowizji kwalifikuje się do otrzymania Najlepszego Zezwolenia na Kontrakty Interesowe (BICE).
Chadwick powiedział, że nadszedł czas, aby przejrzeć swoje rachunki inwestycyjne i upewnić się, że doradca finansowy spełnia twoje potrzeby.
"Upewnij się, że wiesz, co kupujesz w tym, co posiadasz", powiedział.
Nie spoglądaj tylko na zasady swojej firmy finansowej - sprawdź także, w jaki sposób inwestujesz pieniądze.
Opóźnienie, ale nie ma niespodzianek dla zasady powierniczej
Długoterminowy projekt administracji Obamy z Departamentem Pracy miał rozpocząć się w kwietniu, ale prezydent Donald Trump podpisał w lutym zarządzenie wykonawcze, aby opóźnić zasadę powiernictwa.
Trump obawiał się, że zmniejszy to możliwości inwestorów i zdusi inwestorów. Jego rozkaz wykonawczy skierował Departament Pracy do przeglądu i potencjalnej rewizji reguły.
Wiele firm finansowych już przygotowało się na tę zmianę, dostosowując własne zasady prowizyjne lub dostosowując się z programów opartych na opłatach do konfiguracji opłat płaskich. Chociaż 9 czerwca jest niezwykły na papierze, ostatnie kilka miesięcy przygotowań mogło mieć większy wpływ na wielu doradców finansowych.
Zgodność agentów i agentów ubezpieczeniowych początkowo nie obowiązywała do 1 stycznia 2018 r., Ale Departament Pracy niedawno ogłosił, że brokerzy będą zwolnieni z przestrzegania tej zasady do 1 lipca 2019 r. Opóźnienie da firmom więcej czasu przestrzegać nowej zasady.
Komisja ds. Papierów Wartościowych i Giełd pozyskuje opinie, aby opracować własną propozycję zasad dla inwestycji detalicznych, które mogą zawierać bardziej rygorystyczne wytyczne dotyczące konfliktu interesów.
Lisa Rowan jest pisarką i producentem w The Penny Hoarder.
Dodać Komentarz