2018 401k Składki i limity dochodów

Jeśli Twoja firma oferuje program planu emerytalnego 401 (k), dobrze byłoby go wykorzystać i zwiększyć składki.

401 (k) twojej firmy prawdopodobnie zaoferuje wybór opcji inwestycyjnych, zwykle mieszanki różnych funduszy inwestycyjnych lub funduszy indeksowych.

Plan, który składa się z funduszu ogólnego indeksu przeznaczonego dla pracowników przechodzących na emeryturę w określonym przedziale lat, będzie prawdopodobnie niższy niż na przykład aktywnie zarządzany fundusz akcyjny.

Jednak pracownicy, którzy chcą odgrywać bardziej aktywną rolę w swoim portfelu, mogą mieć możliwość wyboru bardziej ukierunkowanych funduszy (na przykład zapasy technologiczne lub amerykańskie długoterminowe obligacje rządowe).

Korzyści z przyczyniania się do 401 (k)

Jedną z głównych korzyści wynikających z planów 401 (k), które niektórzy pracodawcy oferują, jest dopasowywanie składek pracowników do pewnego poziomu dochodów pracownika (do 4% rocznego dochodu jest powszechny procent).

W takim przypadku pracownik powinien wnieść co najmniej tyle samo, aby wykorzystać w zasadzie to, co jest zasadniczo darmowym pieniądzem, nawet jeśli oznacza to zmniejszenie wkładów na inne konta, takie jak konta IRA lub ogólne rachunki inwestycyjne.

Kolejną istotną korzyścią planów 401 (k) jest to, że są one inwestycjami aktywowanymi odroczonymi podatkami, co oznacza, że ​​pracownicy nie muszą płacić podatku dochodowego od pieniędzy, które zarobili w tym roku i przyczyniają się do ich 401 (k), zmniejszając całkowity dochód rachunek podatkowy za rok.

Wreszcie, plany te stanowią również przydatny cel w zakresie oszczędności emerytalnych. Chociaż pracownicy powinni generalnie zaoszczędzić więcej niż limity, zapewniają one określoną docelową kwotę oszczędności, którą można osiągnąć co najmniej raz w roku.

Wypłaty z planów 401 (k)

Ponieważ składki 401 (k) nie są opodatkowane jako dochód w roku, w którym składka została wniesiona (kwota potrącana jest od rocznych zeznań podatkowych pracownika), wypłaty są opodatkowane.

Stawka podatkowa, która będzie miała zastosowanie do tych wypłat, to stawka podatku dochodowego, która ma zastosowanie do właściciela konta w ciągu roku odstąpienia. Zasadniczo uważa się to za korzystne, ponieważ większość ludzi będzie miała niższy dochód podlegający opodatkowaniu w okresie przejścia na emeryturę niż podczas pracy, co oznacza, że ​​efektywna stawka podatku od wycofanej kwoty będzie niższa.

Właściciele 401 (k) s muszą mieć co najmniej 59½ lub być całkowicie i trwale niepełnosprawni, aby wypłacić środki na swoim koncie bez kar podatkowych.

Jeśli są młodsi niż ten wiek, zapłacą 10% podatku karnego od pobranej kwoty oprócz należnego podatku dochodowego od kwoty.

Istnieje kilka ograniczonych wyjątków od tej 10-procentowej kary, w tym śmierci pracownika, orzeczeń sądowych z tytułu orzeczenia sądowego oraz nieuregulowanych wydatków medycznych, które przekraczają 7,5% skorygowanego dochodu brutto pracownika.

Wreszcie, właściciele kont muszą rozpocząć co najmniej wymagane minimalne wypłaty, które są ustalane przez IRS przy użyciu tabeli średniej trwałości, gdy właściciel konta kończy 70½, chyba że nadal jest zatrudniony.

Kara 50% jest naliczana za minimalną wypłatę, jeśli nie została pobrana za ten rok podatkowy.

401 (k) Wkład Lim​​​​​jego

Rodzaj składki	Limit
Maksymalny czas odroczenia pracownika.	$18,500
Dodatek do nadwyżki pracownika (jeśli 50+)	$6,000
Łączony wkład pracowników i pracodawców	$55,000

Pamiętaj, że jeśli masz solo 401k, możesz ustawić odroczenie wyboru pracownika na Roth lub Traditional. Jednak wkład pracodawcy jest zawsze tradycyjny.

Wniosek

Plany 401 (k) są cennym narzędziem do oszczędzania na emeryturę, a wielu pracowników nie w pełni wykorzystuje, zwłaszcza jeśli ich pracodawca dopasuje swoje składki.

Limity składek rocznych są znacznie wyższe niż limity dla indywidualnych kont emerytalnych (IRA), zezwalając jednocześnie na takie same korzyści z odroczenia podatków, i stanowią doskonały pierwszy krok do tego, aby pracownicy mogli co roku oszczędzać na bezpieczną emeryturę.

Co więcej, limity składek zwiększają się z każdym rokiem, dzięki czemu możesz zaoszczędzić więcej na emeryturę.

Czy przyczyniasz się do 401 (k)? Dlaczego lub dlaczego nie?