Przewodnik po Internecie dla początkujących

Jeśli jesteś nowym lub małym inwestorem, inwestycje online mogą wydawać się skomplikowane, a nawet zastraszające.

To dlatego, że istnieją setki internetowych platform inwestycyjnych, a nawet różne typy. Niektóre z nich są platformami inwestycyjnymi typu "zrób to sam", podczas gdy inne oferują pełne zarządzanie inwestycjami.

Którą internetową platformę inwestycyjną wybierzesz? Rozpocznijmy tę dyskusję od omówienia podstawowych typów internetowych platform inwestycyjnych. Nieco później dowiemy się od niektórych brokerów inwestycyjnych online, o których przeczytaliśmy i czuliśmy się komfortowo.

Brokerzy rabatowi

Brokerzy rabatowi to w rzeczywistości jedne z największych internetowych platform inwestycyjnych. Niektóre z nich mają setki miliardów dolarów dla milionów inwestorów indywidualnych. Zapewniają one możliwość inwestowania w najszerszy zakres aktywów, w tym akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze ETF, zagraniczne papiery wartościowe, fundusze inwestycyjne nieruchomości oraz kontrakty futures i opcje.

Podstawową ideą pośredników dyskontowych jest stworzenie najbardziej wszechstronnego środowiska inwestycyjnego do samodzielnego inwestowania. Obejmuje to nie tylko niską strukturę prowizji, ale także szeroki wybór narzędzi inwestycyjnych.

Mogą to być narzędzia zaprojektowane w celu zapewnienia podstawowej edukacji w zakresie inwestowania w Internecie, a także o wiele bardziej wyrafinowane, które w rzeczywistości pomagają w inwestowaniu, w tym w transakcje o wysokiej aktywności i inwestycje w opcje.

W grupie istnieje spore zróżnicowanie, a podczas gdy historycznie najtańsze platformy dostarczały najmniej narzędzi, ta luka się zamyka.

Teraz jest to głównie kwestia wyboru struktury opłat, która najbardziej Ci odpowiada, a także najważniejszych narzędzi inwestycyjnych.

W większości przypadków te internetowe platformy inwestycyjne będą działać najlepiej dla aktywnych i bardzo aktywnych handlowców, co jest w rzeczywistości rynkiem docelowym brokerów dyskontowych. Z tego powodu brokerzy dyskontowi najlepiej nadają się dla doświadczonych inwestorów, którzy chcą inwestować samodzielnie, i generalnie chcą tylko określonych rodzajów pomocy maklerskiej, ale nic nie zbliżającego się do pełnego zarządzania inwestycjami.

Przykłady brokerów dyskontowych obejmują E * Trade, TDAmeritrade i Scottrade.

Full Service Brokers

Pośrednicy oferujący pełny zakres usług są bardziej skłonni niż pośrednicy rabatowi, jednak zasadniczo zarządzają portfelem inwestycyjnym. Zwykle wymagają one również wyższych minimalnych rachunków - zwykle 50 000 USD lub więcej - niż brokerów rabatowych, którzy często nie mają w ogóle minimalnego salda konta.

Po przekształceniu swojego portfela w pełnoprawnego brokera określają one alokację portfela, równoważą okresowo i obsługują wszystkie zakupy i sprzedaż papierów wartościowych w procesie. Ale ponieważ są pełnoprawnymi pośrednikami, istnieje duża liczba kontaktów z klientami.

Zasadniczo będziesz zawsze informowany o procesie inwestycyjnym. Zwykle masz również doradcę finansowego, który w większości działa jako osoba pośrednicząca między tobą a brokerem oferującym pełny zakres usług.

Mogą zaprojektować dla ciebie niestandardowy portfel lub mogą umieścić twoje portfolio w określonym z góry zarządzanym portfelu dostępnym dla innych inwestorów. Mogą również świadczyć usługi zarządzania majątkiem klientom o bardzo dużych portfelach.

Opłaty za zarządzanie dla brokerów oferujących pełny zakres usług znajdują się na bardzo wysokim końcu oferty internetowej platformy inwestycyjnej, zazwyczaj przekraczającej 1% wartości portfela każdego roku.

Maklerzy z pełnym serwisem zazwyczaj najlepiej sprawdzają się dla większych inwestorów, którzy preferują profesjonalne zarządzanie, w połączeniu z hojnym kontaktem doradczym.

Przykłady pełnoetatowych brokerów inwestycyjnych obejmują Edward Jones, Raymond James i Ameriprise Financial.

Rodziny wzajemnego funduszu

Rodziny z funduszami wzajemnymi to firmy, które zarządzają własną grupą funduszy inwestycyjnych lub ETF. Mogą oferować od kilkunastu do kilkuset funduszy, obejmujących każdy możliwy sektor rynku i indeks rynkowy.

Ponieważ każdy fundusz w rodzinie jest faktycznie własnym portfelem zarządzanym, stanowi on okazję do profesjonalnego zarządzania inwestycjami.

Rodziny z funduszami wzajemnymi pracują dobrze zarówno dla nieoficjalnych inwestorów, jak i samozwańczych inwestorów, którzy chcą mieć przynajmniej część swoich pieniędzy profesjonalnie zarządzanych.

Głównym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę w przypadku rodzin funduszy inwestycyjnych, jest ich struktura opłat. Fundusze wzajemne często mają "ładunki" (ETF zazwyczaj nie pobierają tych opłat), które mogą wynosić od 1% do 3% inwestycji w konkretny fundusz. Opłaty te mogą mieć wpływ na zwrot z inwestycji i nie są odpowiednie dla transakcji o wysokiej aktywności. Powinieneś również faworyzować fundusze bez obciążenia, aby poprawić tę sytuację.

Przykłady rodzin funduszy inwestycyjnych obejmują Fidelity Investments,
Vanguard Group i American Funds.

Robo Advisors

Jest to najnowsza grupa brokerów inwestycyjnych online, która pojawiła się w ciągu ostatnich siedmiu lub ośmiu lat. Ale oferują profesjonalne zarządzanie inwestycjami przy bardzo niskich opłatach.

Mają one bardzo niskie lub nieistniejące minimalne rachunki, co czyni je idealnym sposobem dla nowych i małych inwestorów do korzystania z profesjonalnego zarządzania inwestycjami, bez wysokich opłat, które zwykle są z nim związane.

W przeważającej części świadczą podobne usługi dla pełnoetatowych brokerów inwestycyjnych online, ale robią to za niewielką część kosztów. Opłaty roczne pobierane przez robo-doradców zazwyczaj wynoszą od 0,25% do 0,50% rocznie, w porównaniu z 1,0% do 1,5% przez tradycyjnych brokerów oferujących pełny zakres usług.

Cały proces robo-doradcy jest w pełni zautomatyzowany i całkowicie online.

Wypełniasz kilka pytań, które określają Twoje cele inwestycyjne i tolerancję na ryzyko, a następnie platforma inwestycyjna tworzy dla Ciebie portfel, na którym się opierasz Nowoczesna teoria portfela (MPT), która dotyczy przede wszystkim właściwej alokacji aktywów, a nie indywidualnej selekcji zabezpieczeń.

Stworzą twoje portfolio za pomocą bardzo małej liczby tanich bazujących na indeksach ETF, które reprezentują cały szeroki rynek. Po utworzeniu portfela będą one zapewniać ponowne zrównoważenie, a nawet reinwestowanie dywidend, a niektóre z nich nawet zapewnią zbiór podatkowy w celu utrzymania zobowiązania podatkowego z zysków kapitałowych do absolutnego minimum.

Przykłady robo-doradców obejmują Betterment, Wealthfront i Personal Capital.

Oto niektóre z naszych najlepszych internetowych brokerów inwestycyjnych:

Najlepszy Broker Online dla Aktywnych Przedsiębiorców: E * TRADE

E * Struktura opłat HANDLU ma rację w połowie zakresu brokera rabatowego. Ale oferują pełną platformę usługową, która pozwala inwestować w prawie wszystko, co można sobie wyobrazić, w tym akcje, obligacje i ponad 8 000 funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF. Oferują one także korzyści, które możesz albo uzyskać jako kompletny zrób-to-sam przedsiębiorca, albo uzyskaj wszelki poziom pomocy, który potrzebujesz, aby pomóc w inwestowaniu.

Platforma oferuje także niesamowitą gamę narzędzi transakcyjnych, w tym bezpłatne niezależne badania, przesyłanie strumieniowe notowań w czasie rzeczywistym, konfigurowalne narzędzia do planowania i wszystko, co jest potrzebne do zarządzania inwestowaniem typu "zrób to sam".

Najlepszy dostawca IRA: TD Ameritrade

TD Ameritrade ma kilka doskonałych narzędzi emerytalnych. Na przykład ich Wybór IRA narzędzie pomaga określić, czy powinieneś dokonać tradycyjnego wkładu do IRA, czy wkładu Roth IRA. Oferują również Kalkulator emerytalny narzędzie, które analizuje twoje informacje, cele, dochód, aktywa i tolerancję ryzyka, a następnie pokazuje twoje postępy w osiąganiu wszystkich tych celów.

Dają ci także możliwość uczestniczenia w samodzielnym inwestowaniu lub domyślnym w zarządzanych portfelach, Advisor Direct i Portfele Amerivest. To dobra kombinacja, jeśli chcesz trochę obu rodzajów inwestowania - samokierowanie i broker wspomagany.

Internetowa platforma inwestycyjna z najlepszymi narzędziami handlowymi: OptionsHouse

OptionsHouse plasuje się jako platforma inwestycyjna o najniższych kosztach, ale także zapewnia najwyższą technologię transakcyjną i zasoby handlowe. Jest to szczególnie ważne, jeśli chcesz wymienić opcje, które są ich specjalnością.

Oferują również funkcję znaną jako ich paperTRADE konto, które pozwala ćwiczyć handel przy użyciu wirtualnych pieniędzy, a nie rzeczywistej gotówki. Umożliwi ci to doskonalenie swoich umiejętności handlowych, zanim zaczniesz ryzykować prawdziwe pieniądze.

Najtańsze internetowe platformy inwestycyjne: OptionsHouse

Przy cenie 4,95 USD za handel, TradeKing oferuje prawdopodobnie najniższe opłaty transakcyjne w branży. Oferują również zarządzane portfele za pośrednictwem TradeKing Advisors. Dwa wady: brak konta demonstracyjnego i pobierają roczną opłatę za bezczynność w wysokości 50 USD. Ale jeśli otworzysz konto w TradeKing, jest bardzo mało prawdopodobne, że nie będziesz aktywnym handlowcem - nie z niskimi opłatami.

Opcje Opłaty za transakcje handlowe odpowiadają stawkom TradeKing po cenie 4,95 USD za handel. Nie mają żadnych rocznych opłat i solidnej platformy transakcyjnej, jak wskazano w poprzedniej sekcji.

Najlepsza platforma inwestycyjna z pełną obsługą: ulepszenie

Ta nagroda trafia do Betterment, mistrza wagi ciężkiej świata robo-doradców. Jest to bardzo tani sposób na uzyskanie profesjonalnego zarządzania inwestycjami i możesz otworzyć konto bez żadnych pieniędzy. Jest to kompletna platforma do inwestowania online, co oznacza, że ​​wypełniasz aplikację, odpowiadasz na kilka pytań związanych z inwestycjami, finansujesz swoje konto, a Betterment obsługuje wszystko dla Ciebie na zawsze.

Betterment pobiera roczną opłatę równą zaledwie 0,25% salda Twojego konta. Oznacza to, że możesz zarządzać 10 000 $ za 25 $ rocznie lub 100 000 $ za jedyne 250 $. Obejmuje to wybór portfela, przywrócenie równowagi, a nawet zbieranie strat podatkowych. To dużo zarządzania za bardzo niską opłatą.

Najbardziej kreatywna internetowa platforma inwestycyjna: Motif Investing

Jeśli kiedykolwiek miałeś fantazję na temat prowadzenia własnego funduszu inwestycyjnego, Motif Investing może być tylko platformą inwestycyjną online dla Ciebie. Kiedy inwestujesz w Motif, tworzysz mini fundusze inwestycyjne, które są określane jako motywy. Możesz inwestować w istniejące motywy stworzone przez innych lub tworzyć własne.

Niektóre przykłady istniejących motywów obejmują przejęcie tabletu, olej łupkowy, rosnące stopy procentowe i walkę z rakiem. Jeśli chcesz stworzyć swój własny motyw, potrzebujesz co najmniej 300 $, a następnie możesz zainwestować w aż 30 różnych akcji za jedną niską cenę 9,95 $, niezależnie od faktycznej kwoty zainwestowanej w ten motyw. Jest to okazja do połączenia kreatywności z działalnością inwestycyjną online.

Lista brokerów GFC do inwestowania online

Przygotowaliśmy tabelę podsumowującą niektóre z najważniejszych cech następujących internetowych platform inwestycyjnych:

Broker / Kategoria	Typ brokera	Minimum konta	Roczna opłata	Prowizje	Najlepszy dla	Aktualne promocje
Scottrade	Zniżka	$500	Nie dotyczy	$7.00	Inwestorzy samodzielni	$ 100 - 2500 $ bonus gotówkowy dla nowych kont od 25 000 do 1 miliona USD +
Doskonalenie	Robo-doradca	Żaden	0.25%	Nie dotyczy	W pełni zarządzane konto	Nie dotyczy
E * HANDEL	Zniżka	$500	Nie dotyczy	$7.99	Self-skierowane	200 $ - 2500 $ bonusu gotówkowego dla nowych kont od 25 000 do 1 miliona USD +
TradeStation	Zniżka	$5,000	99,95 USD miesięcznie, można zrezygnować z wysokiej działalności handlowej	4,99 USD za handel lub 1 cent za akcję	Samodzielna, zwłaszcza opcje	500 USD - 1500 USD rabatów na prowizje od nowych rachunków 0 do 250 000 USD +
Firstrade	Zniżka	Żaden	Nie dotyczy	$6.95	Self-skierowane	100 USD - 1000 USD w bezpłatnych prowizjach od transakcji handlowych
TD Ameritrade	Zniżka	Żaden	Nie dotyczy	$9.99	Self-skierowane	100 $ - 600 $ po otwarciu konta o wartości 25 000 $ - 250 000 $
OptionsHouse	Zniżka	Żaden	Nie dotyczy	$4.95	Samodzielna, zwłaszcza opcje	1000 $ prowizji bezpłatnych transakcji
TradeKing	Zniżka	Żaden	Opłata za bezczynność w wysokości 50 USD	$4.95	Self-skierowane	500 $ - 1000 $ darmowych transakcji po otwarciu nowego konta o wartości 500 - 5000 USD
Motif Inwestowanie	Niestandardowa platforma inwestycyjna	$300	Nie dotyczy	9,95 USD za 30-stkowy "motyw"	Self-directed / Stwórz własne fundusze	150 USD, jeśli otworzysz konto o wartości co najmniej 2000 USD
Wealthfront	Robo-doradca	$500	0.25%	Nie dotyczy	W pełni zarządzane konto	Pierwsze 10 000 $ zarządzane za darmo
T. Rowe Price	Rabat i fundusze wzajemne	$2,500	Żaden	$9.95	Self-skierowane	Nie dotyczy