21 błędów finansowych, które zagrażają przyszłości Gen Xers 💲💲💲

Gen-Xers popełniają wiele takich samych błędów finansowych, które popełnił Baby Boomers przed nimi.

Ale Baby Boomers ma kilka wbudowanych zalet, które dają im więcej miejsca do oddychania. Po pierwsze, są głównymi beneficjentami nadzwyczajnego dziedziczenia pokolenia drugiej wojny światowej.

Po drugie, dostali się w kolejce po najlepsze dostępne miejsca pracy, zanim Gen-Xers weszli do pracy.

Ponieważ Gen-Xers nie ma izolacji finansowej swoich poprzedników, będą musieli wykonać lepszą robotę, unikając popełniania błędów finansowych, które mogą sabotować finansową przyszłość.

Oto lista 21 z tych błędów - możesz wygrać domyślnie, unikając tylko kilku z nich.

1. Kupowanie zbyt dużo domu

Jest to jeden z mniej wybaczających błędów. Jeśli kupisz więcej domu, niż możesz wygodnie sobie pozwolić nie tylko zamykasz się na praktycznie stałą wysoką miesięczną opłatę, ale także tworzysz łańcuch wydatków, który będzie również w ekstremalnym zakresie przystępności.

Na przykład droższy dom oznacza, że podatki od nieruchomości, ubezpieczenie, opłaty za media, opłaty stowarzyszeniowe właścicieli domów oraz naprawy i konserwacja będą również droższe. Co więcej, droższy dom może wprowadzić wzorzec wyższego kosztu stylu życia, ponieważ przyciąga się konkurencję, aby sprostać kosztom utrzymania w droższej dzielnicy i społeczności.

Kupno domu, który jest znacznie poniżej tego, na co cię stać, daje ci dodatkowe miejsce w budżecie na poprawę finansów.

2. Przenoszenie sald karty kredytowej

W idealnym świecie spłacasz całe saldo swojej karty kredytowej każdego miesiąca i unikasz wykorzystania kredytu jako przedłużenia wypłaty. Ale gdy już przyzwyczaisz się do utrzymania równowagi, bardzo trudno jest złamać wzór. Następnie miesięcznie ponosisz koszty odsetek i wydajesz więcej, niż gdybyś był ograniczony przez gotówkę w portfelu lub saldo Twojego konta bankowego.

Co gorsza, kiedy będziesz mieć równowagę na jednej karcie kredytowej, to zbyt łatwo zrobić to na sekundę ... i trzecią - i tak dalej.

3. Zbyt częste spożywanie posiłków

Kolejne finansowe wady związane z przyzwyczajeniem. Jeszcze kilka dekad temu jedzenie w restauracjach odbywało się głównie na specjalne okazje; dziś prawie każda wymówka jest wystarczająco dobra, by jeść na mieście. Statystyki potwierdzają, że więcej posiłków spożywa się obecnie poza domem niż kiedykolwiek wcześniej - prawie 50% według USDA (Tabela 10).

Wygodne i przyjemne jedzenie jest z finansowego punktu widzenia powolnym krwawieniem. Pieniądze są wydawane w stosunkowo niewielkich ilościach, ale ciągle się pojawiają.

4. Otrzymywanie twoich porad finansowych od mediów popularnych

Jim Cramer i Suze Orman mogą być całkiem zabawni, ale nie są twoim osobistym doradcą finansowym. Oni cię nie znają, nie znają twojej sytuacji finansowej, twojej tolerancji na ryzyko ani twoich celów finansowych. Porady, które otrzymują, są ogólną poradą i mogą nie być odpowiednie lub nawet istotne dla twojej sytuacji.

Jeśli masz wystarczającą ilość środków finansowych na tyle, że potrzebujesz porady finansowej, musisz ją zatrudnić, aby pracować bezpośrednio z tobą. W przeciwnym razie powinieneś przynajmniej zaangażować się w grupę rówieśniczą, w której możesz odbijać pomysły i scenariusze.

5. Nie spłacać wcześnie kredytu hipotecznego

Łatwo przyzwyczaić się do płatności za dom, a nie najmniej, ponieważ kredyty hipoteczne trwają zwykle od dziesięcioleci. Ale o to właśnie chodzi - powinieneś mieć cel, by strącić jedną lub dwie z tych dziesięcioleci z okresu pożyczki.

Gdy to zrobisz, zwolnisz swój budżet, aby pomóc w finansowaniu mega celów, takich jak emerytura i edukacja Twojego dziecka. Próba zajęcia się tymi celami, gdy nadal masz spłatę kredytu hipotecznego, jest poważnym utrudnieniem.

6. Uleganie inflacji w stylu życia

Zbyt łatwo jest wydać podwyżkę lub premię. To jest inflacja stylu życia - wykorzystanie zwiększonego dochodu do podniesienia standardu życia. I jest to praktycznie domyślne ustawienie, szczególnie wśród Gen-Xers.

Odważ się być inna.

Zapisanie podwyżki lub premii jest o wiele trudniejsze, ale jest to dokładnie to, co musisz zrobić. Osiągnięcie finansowej niezależności w dużej mierze polega na zwiększeniu inwestycji (i zmniejszeniu długów) przy jednoczesnym utrzymaniu kosztów utrzymania na stałym poziomie.

7. Uzależnienie od wygody

Z finansowego punktu widzenia wygoda polega na płaceniu innym za sprzątanie domu, przycinanie trawnika, kąpanie zwierząt domowych, a nawet gotowanie posiłków (restauracji). Chociaż może być zaletą, aby zwolnić swój czas, dzięki czemu można zarobić więcej pieniędzy, to nie jest tak w większości przypadków.

Wygoda to uzależnienie - wybierzesz to, nawet jeśli nie jest to konieczne. I bardzo lubię jeść za dużo, to kolejny powolny krwawienie.

8. Uzależnienie od pożyczek samochodowych

Jeśli za dużo zapłacisz za samochód - a wielu Gen-Xerów to zrobi - będziesz go miał do końca życia. To także otwiera drzwi do wymiany samochodu na nowy co cztery lub pięć lat. To może być dobre, ale to droga droga.

Planuj utrzymanie swojego samochodu przez dziesięć lat - większość samochodów zbudowanych dzisiaj będzie trwać co najmniej tak długo. Wtedy będziesz mieć płatność przez pierwsze pięć lat, ale skorzystasz z darmowej płatności przez następne pięć lat.Pieniądze, które nie zostaną wydane na wypłatę samochodu, będą lepiej działały w twoim funduszu kryzysowym lub na koncie emerytalnym.

A propos…

9. Brak nadzwyczajnego funduszu

Wielu członków Gen-Xers opuszcza fundusz nagłych wypadków, sądząc, że mogą polegać na kartach kredytowych, czekach bonusowych lub okazjonalnym wcześniejszym wycofaniu się z planu emerytalnego.

Posiadanie dedykowanego funduszu ratunkowego - wystarczającego na pokrycie co najmniej 30 dni wydatków na utrzymanie - nie tylko wyeliminuje konieczność dokonania (złych) wyborów powyżej, ale pomoże również wyrównać wzloty i upadki w budżecie. Kiedy celem jest niezależność finansowa, stworzenie spójności będzie dużym krokiem we właściwym kierunku.

Nawet jeśli masz fundusz na wypadek sytuacji nadzwyczajnych, powinieneś również szukać ubezpieczenia na życie. Niezależnie od tego, czy jest to prosty plan ubezpieczenia pogrzebowego, pełna polisa ubezpieczeniowa na życie czy inny rodzaj polisy ubezpieczeniowej na życie. Uzyskanie ubezpieczenia na życie chroni twoją rodzinę przed katastrofą.

10. Nie moderuje swoich dzieciaków

Wielu Gen-Xerów ma teraz 40 lat, czyli wiek, w którym ludzie zazwyczaj mają dzieci z college'u. To samo podejście do niebotycznych granic, jakie można podjąć w college'u w latach 80. i 90., nie ma już znaczenia. Dzisiejsze wykształcenie wyższe może kosztować tyle samo, co zakup typowego podmiejskiego domu.

Rodziny mają do czynienia z dylematem kosztów z zadłużeniem - podjętym albo przez samych rodziców, albo przez pożyczki studenckie, które finansowo okaleczą swoje dzieci.

Pomimo konwencjonalnej mądrości na uczelni, masz wybór, jeśli chodzi o kształcenie swoich dzieci. Doradź im uczęszczanie do college'u społecznościowego, dojeżdżanie do szkoły i uczęszczanie do państwowej instytucji publicznej. Wszystko to pomoże obniżyć koszty edukacji.

11. Opóźnienie rozpoczęcia oszczędności emerytalnych

Może być kuszące, aby odłożyć oszczędności na emeryturę, gdy masz inne priorytety. Kupno samochodu, ślub, posiadanie dzieci lub kupno domu mogą wydawać się uzasadnionymi powodami, dla których nie warto oszczędzać na emeryturę, ale wahanie może być jedną z najpoważniejszych błędów finansowych, jakie możesz popełnić.

Moglibyśmy uzyskać bardzo realne implikacje wartości pieniądza w czasie, ale jeszcze bardziej podstawowe jest to, że jedno opóźnienie usprawiedliwia następne, a zanim się zorientujesz, straciłeś dekadę lub więcej, aby zgromadzić wiarygodny portfel emerytalny. To albo utrudni ci późniejsze przejście na emeryturę, albo może spowodować spadek emerytury.

Jeśli jeszcze nie zacząłeś oszczędzać na emeryturę, dziś jest najlepszy dzień, aby otworzyć Roth IRA lub przynajmniej dostać się do swoich pracodawców 401k. Jeśli martwisz się o to, że jesteś na rynku, sprawdź kredyty P2P z LendingClub lub inną z najlepszych platform.

12. Nie dość pieniędzy na emeryturę

Wielu Gen-Xerów przyjmuje niemal przypadkowy stosunek do oszczędzania na emeryturę. W końcu to kilka dziesięcioleci. Niektóre z nich zajmą się nawet kwestią odliczenia podatku od oszczędności emerytalnych, a nie faktycznym wynikiem. Każdy rodzaj myślenia może doprowadzić do poważnie niedofinansowanego planu emerytalnego, zanim dojdzie do przejścia na emeryturę - i wtedy jest już za późno, aby to naprawić.

Dobry kalkulator emerytalny pomoże ci ustalić, czy kwota, którą zapisujesz na emeryturę, będzie wystarczająca. A jeśli tak nie jest, możesz i powinieneś jak najszybciej zaradzić tej sytuacji.

13. Zerwanie z Bankiem na wakacjach

Coroczne wakacje stały się postrzeganą koniecznością w XXI wieku. Często jest to również zbyt kosztowne. Pojedyncze wakacje w Europie, na Karaibach czy nawet w Disney World mogą kosztować wiele tysięcy dolarów - każdego roku.

Co jeszcze można zrobić z tego rodzaju pieniędzmi? Wypłata karty kredytowej? Zbuduj fundusz awaryjny? Zwiększyć składki emerytalne? To zdumiewające, ile pieniędzy można zwolnić, biorąc udział w ważnych wakacjach co drugi rok, a nawet co trzeci rok, zamiast każdego roku.

Docenisz samozaparcie w ciągu kilku lat, gdy poprawi się twoja sytuacja finansowa.

14. Poświęcanie zbyt dużo czasu w centrum handlowym

Centrum handlowe może być doskonałym miejscem do spędzania bezczynnego czasu. I rozstać się z nie tak bezczynną gotówką. Jeśli kupisz większość odzieży i prezentów w centrum handlowym, prawie na pewno wydasz więcej pieniędzy, niż potrzebujesz. Istnieje wiele opcji, które kosztują o wiele mniej. Walmart i inne duże pudła przychodzą mi na myśl. Ale jest też Amazon.com, a nawet sklepy z oszczędzaniem.

Nie musisz iść na zimnego indyka w centrum handlowym, ale im mniej czasu spędzasz w centrum handlowym, tym więcej pieniędzy zaoszczędzisz.

15. Zbyt duże zaufanie na rynku akcji

Pięcioletni rynek hossy może sprawić, że nikt nie będzie zadowolony z rynku akcji. Ale często, gdy zaufanie jest najwyższe, będziesz najbardziej podatny na nagłe cofnięcie. Może się to przejawiać, kupując ciężko na dojrzałym rynku, kiedy rozsądniej jest zacząć sprzedawać niektóre pozycje.

Warren Buffett - jeden z najbardziej udanych inwestorów wszechczasów - powiedział: "Bój się, gdy inni są chciwi i chciwi, gdy inni się boją". Uproszczone, oznacza to, że powinieneś kupować, gdy inni sprzedają i sprzedawać, gdy inni kupują. Nie jest to łatwe, ale absolutnie wymagane, jeśli inwestycja podobna do Buffetta ponownie Cię zainteresuje.

Nie jest możliwe, aby czas na rynku, ale można obserwować zachowanie i postawy i odpowiednio dostosować swoją taktykę inwestowania.

16. Posiadanie swoich dzieci w zbyt wielu zajęciach

Wielu rodziców obecnie rezerwuje swoje dzieci w zajęciach pozalekcyjnych.Chociaż może to być dobre intencje, może to być finansowa czarna dziura. Nie chodzi tylko o koszty samych działań - same drobne wydatki - ale także o życie w biegu, a to oznacza więcej pieniędzy.

Jeśli masz dwoje dzieci i każdy z nich bierze udział w dwóch lub trzech zajęciach dodatkowych jednocześnie, przez cały czas będziesz jadł częściej (brak czasu na gotowanie) i będziesz mieć wyższe wydatki na samochód (gaz i zużycie). i-łza). A jeśli twoje dzieci są zbyt mocno zaangażowane, ich praca w szkole może ucierpieć, a to doda nauczyciela lub dwóch do miksu.

To nie jest tak powolny krwawienie finansowe, które można łatwo kontrolować.

17. Psucie ich dzieci

Wszyscy chcemy dać naszym dzieciom to, co najlepsze, ale między nimi jest cienka linia i psuje je. Nie tylko psują dzieciom kosztowny nawyk - taki, który staje się coraz bardziej progresywny, a "zabawki" kosztują coraz więcej pieniędzy - ale także rodzi zależne dzieci. Sama w sobie może to być krzywdząca dla twoich dzieci, ale taka, która może również prowadzić do przedłużającego się okresu dojrzewania, jeszcze droższej ekstrawagancji.

Można powiedzieć "nie" od czasu do czasu. Zapewnia to lepsze finanse i może dać ci więcej pieniędzy, aby pomóc im, gdy są dorośli, a stawka jest jeszcze wyższa.

18. Wydaje się, że zbyt dużo pieniędzy utrzymuje się w wyglądzie

Słyszeliście to określenie: "musicie udawać, dopóki nie będziecie w stanie tego zrobić." Czasami jest to niezbędna strategia, ale jest bardziej prawdopodobne, że będziecie nią zachwyceni. Może stać się przyzwyczajeniem do wydawania pieniędzy starając się nadążyć za innymi w społeczności lub kręgu społecznym, a to wtedy, gdy staje się drogie.

Problem z utrzymaniem wyglądu jest taki, że jest to postrzegana potrzeba napędzana przez czynniki zewnętrzne. Nawet jeśli to zrobisz, i staniesz się w tym całkiem dobry, to może nigdy cię nie uszczęśliwić ani nie zaspokajać żadnej potrzeby.

Zgodność to okrutny mistrz - i drogi. Rób to, co najlepsze dla ciebie i nie martw się tym, co inni o tobie myślą. Osiągniesz swoje cele finansowe szybciej, jeśli uwolnisz się od tego ciężaru.

19. "Inwestowanie" w Nic, ale najlepsze

Łatwo jest przekonać się, że inwestujesz, kupując najlepsze zabawki, ale zwykle jest to strata pieniędzy. Jeśli zrobisz to ze wszystkimi, a nawet większością zakupów, stracisz za dużo za wszystko, co kupisz.

To jest w porządku, a nawet konieczne jest "złamanie banku" przy niektórych zakupach - przychodzi na myśl laptop z najwyższej półki. Ale jeśli czujesz, że potrzebujesz najlepszych ubrań, najlepszego telewizora szerokoekranowego, najlepszego systemu dźwiękowego i najlepszego samochodu, bierzesz udział w jednym z najgorszych rodzajów nałogów.

Z reguły pieniądze "wygląda" lepiej siedząc na CD lub funduszu inwestycyjnego niż wypełniając pokój w domu lub siedząc na podjeździe.

20. Zbyt dużo czasu na rozrywkę

Rozrywka jest certyfikowanym wydatkiem na ukrywanie się. Pieniądze są wydawane niedbale i dobrze się bawią, a prawie nie wiesz, że to się dzieje. To wydaje się nieszkodliwe, a jeśli jest zrobione z umiarem, tak właśnie jest. Ale jeśli potrzebujesz rozrywki 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, to tylko kolejna forma uzależnienia.

300 kanałów telewizji kablowej, 65-calowy telewizor z płaskim ekranem i członkostwo w klubie wysokiej jakości może przynieść pozorną rozrywkę. Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę, że rozrywka to w większości sposób na radzenie sobie z nudą, i jest wiele sposobów na zrobienie tego bez wydawania dużych pieniędzy.

Poświęć więcej czasu rodzinie i przyjaciołom, spraw, by Twoje ciało było zdrowe, badaj pomysły biznesowe, pomagaj sąsiadowi w potrzebie lub zgłaszaj się na ochotnika do swojej ulubionej organizacji charytatywnej. Po tym wszystkim, zobaczysz wysoką cenę rozrywki, jaką zwykle jest ekstrawagancja.

21. Nie rozpoczynanie własnej działalności gospodarczej

Jedną z podstawowych lekcji, których Gen-Xers nauczono przez całe życie, była unikanie ryzyka - istnieją nawet modele komputerowe, które rzekomo całkowicie redukują lub eliminują ryzyko. Czas pokaże, czy to prawda, czy sprzedajemy rachunek za towar.

Poprzednie pokolenia zazwyczaj rozumiały, że podejmowanie pewnych form ryzyka jest tylko częścią życia. Ale Gen-Xers zostali uwarunkowani, aby uniknąć go jak ognia. Samozatrudnienie jest tego doskonałym przykładem; Odnotowuje tendencję spadkową przynajmniej przez ostatnie 20 lat, gdy Gen-Xers zaczął wchodzić na rynek pracy i decydował o postrzeganym bezpieczeństwie zatrudnienia w korporacjach lub w rządzie.

Ale czasami nie podejmowanie ryzyka jest największym ryzykiem dla wszystkich.

Odstąpienie od kariery jest faktem naszych czasów, ponieważ zadania i klasyfikacje zawodowe zanikają na dobre. Samozatrudnienie może być najlepszym rozwiązaniem tego dylematu, oraz jeśli masz powyżej 40 lat, może to być jedyne rozwiązanie.

Nie wszyscy są przygotowani na własny biznes, ale jeśli masz dobry pomysł, powinieneś spróbować. Prawdopodobnie nie zaszkodzi, aby rozpocząć go jako boczny zgiełk i zobaczyć, gdzie idzie.

Nikt nie będzie w stanie uniknąć wszystkich 21 z tych błędów. Ale jeśli uda ci się przejąć kontrolę nad kilkoma z nich, osiągniesz finansową niezależność o wiele szybciej niż kiedykolwiek sobie wyobrażałeś.

Ten wpis pierwotnie pojawił się na DailyFinance.com

Zapisać