Istnieje ciągły nacisk na inwestycje między bezpieczeństwem a wzrostem. Bezpieczeństwo zapewnia ochronę kapitału, ale nie ma dużego potencjału w przyszłości.
W rzeczywistości, przy dzisiejszych stopach procentowych, bezpieczne inwestycje mogą stracić pieniądze poprzez inflację.
Tam rozwój staje się konieczny. Ryzyko, ale najlepsze długoterminowe inwestycje pozwolą przezwyciężyć to ryzyko i wielokrotnie zwiększą swoje pieniądze.
Dlaczego długoterminowe inwestycje muszą być właśnie takie
Jeśli inwestowanie krótkoterminowe dotyczy zachowania kapitału, chodzi o długoterminowe inwestycje tworzenie bogactwa.
Chodzi o zbudowanie portfela inwestycyjnego, który zapewni ci dochód na później w życiu i przez resztę życia. To może być emerytura, a czasem wcześniej.
Ale może się to zdarzyć tylko wtedy, gdy stworzysz ilość bogactwa niezbędną do zapewnienia poziomu dochodu, który musisz przeżyć.
Inwestowanie długoterminowe oznacza akceptowanie pewnego poziomu ryzyka w dążeniu do wyższych zysków. Zasadniczo oznacza to inwestycje typu equity, takie jak akcje i nieruchomości.
Zwykle są to najlepsze długoterminowe inwestycje ze względu na ich potencjał do wzrostu wartości kapitału.
Muszą one stanowić większość długoterminowej alokacji portfela.
Oprocentowane zabezpieczenie może przynieść tylko kilka punktów procentowych zysku każdego roku. Ale wzrost wartości kapitału może przynieść dwucyfrowe zwroty i doprowadzić do zwiększenia twojego portfela wiele razy w przyszłości.
Przygotuj się na jazdę w górę i w dół - wszystkie są częścią gry
Ryzyko związane z długoterminowymi inwestycjami polega na tym, że mogą one utracić wartość w dowolnym momencie. Są to oczywiście inwestycje kapitałowe i nie mają gwarancji kapitału.
Ale ponieważ trzymasz ich na dłuższą metę, będą mieli szansę na powrót do zdrowia. To układa talię na twoją korzyść. Choć inwestycja może spaść o 20% w ciągu następnych pięciu lat, może się podwoić lub potroić - lub więcej - w ciągu najbliższych 10 lat.
Dlatego musisz myśleć długoterminowo - dać sobie szansę na przezwyciężenie krótkotrwałych spadków, na korzyść długoterminowych zysków.
Musisz również zrobić to, aby zmaksymalizować zwrot z inwestycji. Zamiast sprzedawać akcje, która ma 50% wzrost w ciągu pięciu lat, powinieneś raczej zatrzymać się dłużej, aby uzyskać 100%, 200% lub więcej.
Są to rodzaje zwrotów, których można się spodziewać, gdy zostanie się długoterminowym inwestorem. Istnieje wiele inwestycji, które mogą to umożliwić.
Istnieją różne typy klas aktywów o różnych poziomach ryzyka. Ponieważ nie ma pewności, która z nich będzie najlepsza lub uniknie spadków w najbliższym czasie, najlepszą strategią jest inwestowanie we wszystkich jednocześnie.
Oto najlepsze długoterminowe inwestycje i gdzie zainwestować w nie, aby uzyskać jak najlepsze zwroty.
1. Zapasy
Pod wieloma względami akcje są podstawową inwestycją długoterminową. Mają następujące zalety:
- Są to inwestycje "papierowe", co oznacza, że nie musisz zarządzać nieruchomością lub firmą.
- Reprezentują własność w spółkach generujących zyski. W rzeczywistości inwestowanie w akcje inwestuje w gospodarkę.
- Zapasy mogą rosnąć w wartości, często spektakularnie w perspektywie długoterminowej.
- Wiele akcji wypłaca dywidendy, zapewniając stały dochód.
- Większość akcji jest bardzo płynna, umożliwiając szybkie i łatwe ich kupowanie i sprzedawanie.
- Możesz podzielić swój portfel inwestycyjny na dziesiątki różnych firm i branż.
- Możesz inwestować przez granice międzynarodowe.
Wiele korzyści inwestowania w akcje nie zostały utracone dla inwestorów. Średni roczny zwrot z akcji, oparty na S & P 500, jest rzędu 10% rocznie.
Obejmuje to zarówno zyski kapitałowe, jak i dochody z dywidend.
A jeśli weźmiesz pod uwagę, że jest to zwrot z inwestycji przez około 100 lat, oznacza to, że spowodował te zwroty pomimo wojen, depresji, recesji i kilku krachów na giełdzie.
Z tego powodu prawie każdy inwestor powinien mieć przynajmniej część swojego portfela zainwestowanego w akcje. Chociaż niektórzy inwestorzy są aktywnymi graczami, a są nawet tacy, którzy angażują się w handel na wolnym rynku, strategia kupowania i utrzymywania przez wiele lat ma tendencję do osiągania najbardziej spójnych wyników.
Istnieją dwie bardzo szerokie kategorie zasobów, które mogą Cię zainteresować: zapasy wzrostu i wysokie dywidendy.
Zapasy wzrostu
Są to akcje spółek, których główną atrakcją jest długoterminowy wzrost.
Często nie płacą dywidend, a nawet jeśli są bardzo małe. Firmy, których akcje są w fazie wzrostu, reinwestują zyski raczej w rozwój, niż wypłacają akcjonariuszom dywidendy.
Zwroty na wzrostach mogą być dramatyczne. Stado jabłek to doskonały przykład. Jeszcze w 1990 r. Można było kupić za mniej niż 1 USD. Ale od dzisiaj Apple kosztuje około 168 USD za akcję.Gdybyś zainwestował 1000 dolarów w akcje w 1990 roku, masz teraz około 168 000 $!
Oczywiście Apple jest przykładem klasycznego udanego wzrostu. Istnieją inne historie sukcesu, ale istnieje co najmniej taka sama liczba stad wzrostu, których nigdzie nie ma.
Nawet wśród historii sukcesu często występuje duża niestabilność. Stado, które wzrasta 100-krotnie, może doświadczać dzikich wahań w obu kierunkach po drodze.
Akcje o wysokiej dywidendzie
W przeciwieństwie do firm nastawionych na wzrost, wysokie dywidendy są emitowane przez spółki, które zwracają znaczną kwotę zysków netto akcjonariuszom.
Z punktu widzenia inwestora wysokie dywidendy często płacą rentowności wyższe niż inwestycje o stałym dochodzie.
Na przykład, podczas gdy obecny zysk z 10-letniej amerykańskiej obligacji skarbowej wynosi 2,79%, wysokie dywidendy często płacą więcej niż 3% rocznie.
Przykłady obejmują AT & T, z bieżącą stopą dywidendy 5,57%, Verizon, z bieżącą stopą dywidendy 4,92%, oraz General Electric, z bieżącą stopą dywidendy 3,61%.
Nie jest to rekomendacja żadnego z tych akcji, lecz raczej przykład dostępnych rodzajów dywidend.
Wysoki poziom dywidend ma kolejną zaletę. Ponieważ są to zapasy, mają także perspektywę wzrostu wartości kapitału. Roczna stopa dywidendy wynosząca 4% lub 5%, plus 5% do 10% rocznie w zakresie wzrostu wartości kapitału, może doprowadzić do jednej z najlepszych długoterminowych inwestycji.
W rzeczywistości niektórzy inwestorzy preferują akcje o wysokiej dywidendzie. Wypłacana dywidenda często powoduje, że akcje są mniej zmienne niż akcje czysto wzrostowe. Istnieją nawet pewne dowody na to, że wysokie zyski z dywidend zapewniają pewną izolację przed spadkami na ogólnym rynku akcji.
Ale wysokie dywidendy również nie są obarczone ryzykiem. Spadek zysków może utrudnić firmie wypłatę dywidendy.
Firmy często nie redukują ani całkowicie nie eliminują dywidendy. Jak można się spodziewać, cena akcji może się zawalić, gdy tak się stanie.
Najlepszym sposobem na kupno poszczególnych akcji jest duży, zdywersyfikowany, niedrogi pośrednik inwestycyjny. Oferują najlepszą kombinację opcji inwestycyjnych, informacje dla inwestorów i niskie opłaty transakcyjne.
Oto niektóre z możliwości:
- Scottrade
- E * HANDEL
- TD Ameritrade
2. Obligacje długoterminowe - Czasami!
Obligacje długoterminowe to oprocentowane papiery wartościowe o terminach wyższych niż 10 lat. Najczęstsze terminy to 20 lat i 30 lat.
Istnieją różne rodzaje obligacji długoterminowych, w tym obligacje korporacyjne, rządowe, komunalne i międzynarodowe.
Główną atrakcją obligacji jest zwykle oprocentowanie. Ponieważ są one długoterminowe, zwykle płacą wyższe zyski niż krótkoterminowe oprocentowane papiery wartościowe.
Na przykład, podczas gdy rentowność 5-letniej amerykańskiej obligacji skarbowej wynosi obecnie 2,61%, rentowność 30-letniego amerykańskiego bonu skarbowego wynosi 3,03%. Wyższy zysk ma na celu zrekompensowanie inwestorom większego ryzyka związanego z długoterminowymi papierami wartościowymi.
Największym ryzykiem dla obligacji jest wzrost stóp procentowych. Załóżmy, że kupujesz 30-letnie obligacje skarbowe USA z 3% zyskiem w 2018 roku. Ale do 2020 roku, stopa zwrotu z podobnych papierów wynosi 5%.
Istnieje ryzyko, że zostaniesz zablokowany przez kolejne 28 lat, po niższej rynkowej stopie procentowej.
Ale to nie jest najgorsze. Ceny obligacji zwykle się zmieniają odwrotna do stóp procentowych. Oznacza to, że gdy stopy procentowe rosną, wartość rynkowa obligacji bazowych spada.
W powyższym przykładzie, obligacja o wartości 1.000 USD, płacąca 3% - lub 30 USD rocznie, musiałaby spaść do 600 USD, aby uzyskać 5% rentowności, zgodnie z nowymi warunkami rynkowymi.
Nadal będziesz mieć swoją pełną wartość nominalną 1 000 USD obligacji, jeśli utrzymasz ją do terminu zapadalności. Ale jeśli sprzedasz go po obniżonej cenie rynkowej, stracisz pieniądze.
Jak obligacje mogą stać się jedną z najlepszych długoterminowych inwestycji
Jeśli stopy procentowe spadną poniżej kursu, na który kupiłeś swoją obligację, wartość rynkowa obligacji może wzrosnąć.
Wykorzystajmy ten sam przykład jak powyżej, z tym że w 2020 r. Oprocentowanie obligacji 30-letnich spadło do 2%.
Ponieważ twoja obligacja przynosi 3%, może wzrosnąć do wartości rynkowej wynoszącej 1500 USD, co daje efektywną stopę zwrotu w wysokości 2% (30 USD podzielone przez 1500 USD).
W warunkach spadku stóp procentowych obligacje zapewniłyby nie tylko dochody odsetkowe, ale także wzrost wartości kapitału - podobnie jak akcje.Teraz, w całkowitej uczciwości wobec rzeczywistości, jest to obecnie mało prawdopodobny scenariusz. Stopy procentowe nadal działają na rekordowo niskim poziomie. Na przykład 30-letnie obligacje skarbowe USA uzyskały w 1981 roku ponad 15%, a większość tego dziesięciolecia wydano w postaci dwucyfrowej.
Długoterminowa średnia wydajność była większa w zakresie 6% do 8%. Jeśli tak jest, spadające stopy procentowe stąd wydają się mało prawdopodobne. Ale kto wie?
Fundusze wzajemne i fundusze typu Exchange Traded Funds (ETF)
Fundusze wzajemne i fundusze giełdowe to nie same inwestycje. Zamiast tego działają jako portfele wielu różnych akcji i obligacji.
Niektóre są profesjonalnie zarządzane, podczas gdy inne śledzą popularne indeksy rynkowe.
Jednak dzięki tej dywersyfikacji i zarządzaniu każda z nich może być jedną z najlepszych dostępnych inwestycji długoterminowych.
Fundusze są szczególnie cenne dla osób, które chcą zainwestować, ale nie wiedzą zbyt wiele na temat tego procesu. Wszystko, co musisz zrobić, to przydzielić pewną kwotę swojego kapitału inwestycyjnego do jednego lub więcej funduszy, a pieniądze zostaną zainwestowane dla Ciebie.
Ponadto większość osób inwestujących w akcje i obligacje nie osiąga tak dobrze jak fundusze.
Fundusze oferują korzyści wykraczające poza zarządzanie inwestycyjne. Możesz użyć funduszy, aby inwestować na rynkach finansowych w praktycznie dowolny sposób.
Na przykład, jeśli chcesz inwestować na rynku ogólnym, możesz wybrać fundusz oparty na szerokim indeksie, takim jak S & P 500. Fundusze mogą również inwestować w akcje lub obligacje.
Możesz także inwestować w określone sektory rynku. Może to obejmować high-tech, gdzie wybierasz fundusz o tej specjalizacji. Możesz zrobić to samo z rolnictwem, energią, nieruchomościami, opieką zdrowotną lub farmaceutykami.
Możliwe jest nawet inwestowanie w poszczególnych krajach lub określonych regionach, takich jak Europa lub Ameryka Łacińska.
W dzisiejszym środowisku inwestycyjnym istnieje fundusz na niemal każdą specjalizację. Ułatwia to inwestowanie w oparciu o preferowane branże lub lokalizacje geograficzne.
3. Fundusze wzajemne
Fundusze wzajemne na ogół należą do kategorii aktywnie zarządzane fundusze. Oznacza to, że celem funduszu nie jest po prostu dopasowanie indeksu rynku bazowego, ale lepsze wyniki.
Na przykład, zamiast inwestować we wszystkie akcje w S & P 500, zarządzający funduszem może wybrać 20, 30 lub 50 akcji, które ich zdaniem mają najlepsze perspektywy na przyszłość.
To samo dotyczy sektorów przemysłowych. Chociaż może być 100 firm zaangażowanych w konkretną branżę, zarządzający funduszem może wybrać 20 lub 30 osób, które uważa za najbardziej obiecujące.
Zarządzający funduszem może stosować różne kryteria w celu określenia najlepszych wykonawców - wszystko zależy od celu funduszu.
Na przykład niektóre fundusze mogą sprzyjać wzrostowi przychodów lub zysków. Inni mogą szukać wartości - inwestować w akcje, które są zasadniczo mocne, ale sprzedają się poniżej tych konkurentów w tej samej branży.
Menedżerowie funduszy inwestycyjnych mają różny stopień sukcesu w aktywnym zarządzaniu. W rzeczywistości większość nie wyprzedza rynku. Tylko około 22% funduszy inwestycyjnych osiąga wyniki lepsze niż pięć lat.
4. ETF
Fundusze ETF są tworzone podobnie jak fundusze inwestycyjne, ponieważ stanowią portfel akcji, obligacji lub innych inwestycji.
Ale w przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych, ETF są pasywnie zarządzany. Oznacza to, że zamiast wybierać konkretne papiery wartościowe w ramach funduszu, inwestuje on w indeks bazowy.
Najczęściej spotykany jest S & P 500. To daje funduszowi pełną ekspozycję na amerykański rynek o dużej kapitalizacji.
A ponieważ obejmuje największe firmy w praktycznie każdej branży, uwzględnione zostaną wszystkie główne sektory przemysłu.
Fundusze ETF mogą również inwestować w akcje o średniej i niskiej kapitalizacji, w oparciu o indeksy reprezentujące te rynki.
W każdym przypadku ETF stara się ściśle dopasować alokacje do indeksu bazowego. Obejmuje to nie tylko liczbę zapasów w indeksie, ale także dopasowanie procentowej reprezentacji w indeksie każdego papieru wartościowego.
Ograniczeniem ETF jest to, że dążą jedynie do dopasowania wydajności indeksu bazowego, a nie do jego przekroczenia.
Ale ETF są generalnie tańsze niż fundusze inwestycyjne. Na przykład wiele funduszy inwestycyjnych pobiera opłaty za ładunek od 1% do 3% swojej inwestycji. ETF nie pobiera opłat za ładunek.
Podstawową opłatą transakcyjną od ETF jest prowizja maklerska. Jest to zwykle porównywalne z zapasami i wynosi od 5 do 10 dolarów w największych dyskontowych firmach maklerskich.
Specyficzna ekspozycja rynkowa, w połączeniu z niskimi kosztami transakcji, sprawia, że fundusze ETF są idealne, jeśli obawiasz się głównie o zrównoważoną alokację portfela.
A ponieważ można je nabyć za jedną akcję, wymagają one o wiele mniejszego kapitału inwestycyjnego niż fundusze inwestycyjne, które zazwyczaj wymagają płaskiej inwestycji w wartość dolara, powiedzmy 3 000 USD lub więcej.
5. Nieruchomości
Nieruchomości są często wymieniane jako alternatywa dla akcji jako najlepsza długoterminowa inwestycja. To dlatego, że nieruchomości osiągnęły podobne zyski, przynajmniej od czasu II wojny światowej.
Na przykład, według US Census Bureau, średnia cena domu jednorodzinnego w Stanach Zjednoczonych w 1940 r. Wynosiła poniżej 3 000 USD. Jednak od marca 2018 r. Bank Rezerwy Federalnej St. Louis donosi, że średnia cena istniejący dom sprzedany to 241,700 USD. To ponad 80-krotny wzrost ceny!Najbardziej podstawowym sposobem inwestowania w nieruchomości jest posiadanie własnego domu. W przeciwieństwie do innych inwestycji, nieruchomości mogą być mocno obciążone, szczególnie jeśli jesteś właścicielem mieszkania.
Na przykład, można kupić dom zajmowany przez właściciela z zaledwie 3% w dół.
To dałoby ci możliwość zakupu domu o wartości 200 000 $ z kwotą 6 000 $ za zaliczkę.
Oczywiście nie ma gwarancji, że ceny domów będą rosły tak, jak w przeszłości. Ale jeśli wartość domu 200 000 dolarów podwoi się w ciągu 20 lat, otrzymasz zwrot w wysokości 200 000 $ z inwestycji o wartości 6000 $!To nawet nie liczyć faktu, że kredyt hipoteczny na nieruchomości będzie ponad połowa wypłacona po 20 latach.
I nie zapomnij - podczas gdy dom zyskuje na wartości, zapewniając niewiarygodny zwrot z inwestycji, zapewni także schronienie dla Ciebie i Twojej rodziny.
Inwestowanie w nieruchomości na wynajem
Jest to kolejny krok od posiadania własnego domu. Jest to bardziej skomplikowane niż dom zajmowany przez właściciela, ponieważ kupowanie go ma sens z punktu widzenia inwestycji.
Na przykład cena zakupu i koszty transportu muszą być na tyle niskie, aby pokryć miesięczną opłatę za czynsz.
Kolejną komplikacją jest konieczność zarządzania nieruchomościami inwestycyjnymi. Ale możesz wynająć profesjonalną firmę zarządzającą nieruchomościami, aby to zrobić za opłatą.
Jeszcze innym problemem jest wymóg zapłaty. Chociaż możesz kupić dom z nieruchomościami zajmowanymi przez właściciela z 3% spadkiem, nieruchomość inwestycyjna zazwyczaj wymaga minimum 20%.
Jeśli cena zakupu nieruchomości wynosi 200 000 USD, musisz wydać 40 000 USD z góry.
Istnieją dwa sposoby zarabiania pieniędzy na wynajmu nieruchomości:
- Przychody z wynajmu, oraz
- Wzrost wartości kapitału.
Na większości dzisiejszych rynków bardzo trudno jest kupić nieruchomość, która na samym początku zmniejszy dodatnie przepływy pieniężne. Łamanie równości jest bardziej realistycznym celem.
Ale wraz z upływem lat i wzrostem czynszów zaczniesz osiągać zyski. To da miesięczny dochód.
Co najważniejsze, po spłaceniu kredytu, dodatnie przepływy pieniężne wzrosną dramatycznie.
Ale jest bardziej prawdopodobne, że większość wynajmu nieruchomości jest kupowana w celu zwiększenia wartości kapitału. Działa tak samo, jak w przypadku nieruchomości zajmowanej przez właściciela.
Na przykład, jeśli dokonasz 20% zaliczki (40 000 USD) na nieruchomości o wartości 200 000 USD, która podwaja się w ciągu 20 lat, otrzymasz zwrot w wysokości 200 000 USD z 40 000 USD z góry.
I znowu, po 20 latach, hipoteka na nieruchomości będzie ponad połowę zapłacona.
Wynajem nieruchomości to jedna z najlepszych długoterminowych inwestycji.
Real Estate Investment Trusts
Jeśli chcesz posiadać nieruchomość ponad domem zajmowanym przez właściciela, lub jeśli nie chcesz wziąć na siebie komplikacji wynajmu nieruchomości, istnieje trzecia opcja. Możesz inwestować w fundusze inwestycyjne w nieruchomości lub REIT-y w skrócie.
Zaletą REIT jest to, że możesz inwestować w nie w taki sam sposób, jak w przypadku akcji. Kupujesz do funduszu powierniczego i bierzesz udział w własności i zyskach wynikających z nieruchomości.
Zwrot z REIT generalnie pochodzi albo z finansowania hipotecznego, albo z kapitału własnego. W przypadku zaangażowania kapitałowego nieruchomości mają zwykle charakter komercyjny.
Może to obejmować powierzchnię biurową, handlową, magazynową lub przemysłową lub duże kompleksy mieszkalne. To okazja do inwestowania w nieruchomości komercyjne przy stosunkowo niewielkiej kwocie pieniędzy i korzyści profesjonalnego zarządzania.
Co więcej, możesz kupić lub sprzedać swoje stanowisko REIT w dowolnym momencie.
REIT funkcjonują jak bardzo wysokie zapasy dywidend. Dzieje się tak dlatego, że co najmniej 90% ich dochodów musi zostać zwrócone inwestorom w formie dywidend.
To może uczynić z niej jedną z najbardziej dochodowych inwestycji, jakie możesz mieć.
Na przykład na stronie internetowej Reit.com znajdują się dane wskazujące, że średnia roczna stopa zwrotu z REIT wynosiła 12,87% w okresie od 1970 do 2016 r. Oznacza to, że osiągnęły lepsze wyniki niż akcje, których średnia roczna stopa zwrotu wynosiła 11,64% w tym samym okresie.Biorąc pod uwagę historię przychodów i wyników REIT, mogą one być jedną z najlepszych długoterminowych inwestycji w dobrze zbilansowanym portfelu.
Real Estate Crowdfunding
Finansowanie społecznościowe nieruchomości to kolejny sposób inwestowania w nieruchomości - bez brudzenia rąk! Jest to podobne do pożyczek peer-to-peer, z wyjątkiem tego, że koncentruje się na nieruchomościach.
Dotyczy to głównie nieruchomości komercyjnych, ale platformy crowdfundingowe dają możliwość wyboru dowolnej metody inwestowania w nieruchomości.
W przeciwieństwie do REITs, crowdfunding nieruchomości daje ci możliwość wyboru konkretnych inwestycji w nieruchomości, w których chcesz uczestniczyć. Możesz także wybrać kwotę swojej inwestycji, choć może to być tylko 1000 $.
Jedną z najlepszych platform crowdfundingowych na rynku nieruchomości jest Fundrise.
Możesz inwestować na tej platformie już za 500 $, a średnie zwroty wynoszą od 12% do 14% rocznie.
Jedną z największych zalet Fundrise jest to, że nie musisz być akredytowanym inwestorem.
Jest to wymagane w przypadku większości platform crowdfundingowych na rynku nieruchomości i zasadniczo wymaga, abyś był inwestorem o wysokim dochodzie / wysokim majątku. Inne platformy crowdfundingowe na rynku nieruchomości warte sprawdzenia to Realty Mogul, RealtyShares i Peerstreet.
Wystarczy mieć świadomość, że większość platform crowdfundingowych nieruchomości zrobić wymagać, abyś był inwestorem akredytowanym (wysokie dochody / wysoka wartość netto) i nie będzie dostępny dla przeciętnego inwestora.
Ale właśnie dlatego lubię Fundrise, ponieważ nie mają tego wymogu.
6. Chronione podatkowo plany emerytalne
Nie są to rzeczywiste inwestycje, ale stanowią ważny wymiar każdej strategii inwestycyjnej. Kiedy inwestujesz w chronione podatkowo plany emerytalne, otrzymujesz ważne ulgi podatkowe.
Przede wszystkim odliczenie podatkowe składek. Ale jeszcze ważniejsze jest odroczenie podatku od zysków z inwestycji.
Oznacza to, że Twoje inwestycje mogą przynosić dochód i wzrost wartości kapitału rok po roku, bez natychmiastowych konsekwencji podatkowych. Fundusze podlegają opodatkowaniu tylko wtedy, gdy są wycofane z planu.
Załóżmy na przykład, że zainwestowałeś 10 000 USD w rachunek podlegający opodatkowaniu, a średni roczny zwrot z inwestycji wynosił 10%. Jeśli masz 30-procentowy przedział podatkowy, twój zwrot podatku z inwestycji wyniesie tylko 7%.
Po 30 latach konto wzrośnie do $76,125.
Jeśli te same 10 000 USD zostanie zainwestowane w plan emerytalny chroniony przed podatkami, przy średnim rocznym dochodzie z inwestycji w wysokości 10%, nie będzie żadnych bezpośrednich konsekwencji podatkowych.
Po 30 latach Twoja inwestycja wzrośnie do $174,491.
Zarobisz dodatkowe 98 000 $ tylko dlatego, że twoje inwestycje zostały zaparkowane w chronionym przez podatki planie emerytalnym!
Dlatego nie jest możliwa dyskusja na temat najlepszych długoterminowych inwestycji bez rozważenia planów emerytalnych chronionych przez podatki.
Powinieneś skorzystać z dostępnych kont, w tym:
- Tradycyjny IRA
- Roth IRA
- 401 (k)
- 403 (b)
- TSP
- Solo 401 (k)
- SEP IRA
- PROSTY IRA
Każde z tych kont powinno być priorytetem dla inwestycji długoterminowych.
Roth IRA
Roth IRA zasługuje na specjalną wzmiankę.
Dzieje się tak dlatego, że oferuje on dochody wolne od podatku na emeryturze. Zgadza się - bez podatku, a nie tylko z odroczonego podatku.
W przypadku Rotha, dopóki masz co najmniej 59 lat, gdy zaczynasz brać dystrybucję, a masz już w planie co najmniej pięć lat, wszelkie wypłaty, które dokonujesz, są wolne od podatku.
A ponieważ możesz mieć większy dochód na emeryturze, niż myślisz, co najmniej część z nich pochodzi z Roth IRA to genialna strategia. Niektórzy ludzie nie rozumieją Roth IRA z powodu słowa "IRA".
Mogą one pomylić je z tradycyjnymi IRA.
Ale choć są podobieństwa, istnieje wiele różnic między Roth a tradycyjnymi IRA. Uwielbiam Roth IRA, a gdy dowiesz się więcej o nich, będziesz chciał zacząć od razu.
7. Robo-Advisors
Jest to kolejna ważna kwestia przy inwestowaniu, szczególnie jeśli jesteś nowy i nie wiesz, jak to zrobić z powodzeniem. Robo-doradcy pojawili się szybko w mniej niż dekadę i przyciągają inwestorów na wszystkich poziomach doświadczenia.
Powodem jest to, że robo-doradcy obsługują wszystkie inwestycje dla ciebie.
Wszystko, co musisz zrobić, to zasilić swoje konto, a platforma utworzy i zarządza Twoim portfelem. Obejmuje to reinwestowanie dywidend i ponowne zrównoważenie w razie potrzeby.
Wiele nawet oferuje specjalne usługi, takie jak zbierania strat podatkowych.
Tworzą portfel akcji i obligacji, korzystając z tanich ETFów. Ale niektórzy inwestują również w alternatywy, takie jak nieruchomości i metale szlachetne. Możesz znaleźć robo-doradcę, który obejmie niemal każdy kąt inwestycyjny, jaki możesz wymyślić.
Niektóre z naszych robo-doradców to:
- Doskonalenie
- Wealthfront
- Ally Invest
Jeśli chcesz zacząć inwestować, ale nie wiesz jak, robo-doradcy to doskonały sposób na rozpoczęcie.
8. Renty
Muszę przyznać od samego początku, że mam bardzo mieszane uczucia co do rent.
Niektóre renty są solidnymi inwestycjami, ale inne najlepiej można całkowicie uniknąć. Renty to mniej inwestycji, a więcej umowy inwestycyjnej, którą zawierasz z firmą ubezpieczeniową.
Zarobiłeś określoną kwotę, albo z góry, albo przez określony czas. W zamian, firma ubezpieczeniowa zapewni ci określony dochód. Termin ten może być ustaloną liczbą lat lub do końca życia.
To wszystko brzmi dobrze, ale to co mi się nie podoba to drobny druk.
Od czasu podpisania kontraktów, renty są dostarczane z dużą ilością szczegółów, a niektóre z nich nie są tak ładne.
Na przykład, podczas gdy dożywotnia renta wypłaca ci dochód, nawet jeśli twoja inwestycja jest wyczerpana, jeśli umrzesz, zanim to się stanie, pozostała kwota zostanie zwrócona do firmy ubezpieczeniowej.
Na przykład, jeśli zaczniesz przyjmować wypłaty z zysku w wieku 65 lat, a masz 95 lat, wygrywasz. Ale jeśli dieta 75, przegrywasz. Lub przynajmniej twoi spadkobiercy.
Większość rent to nie są dobre inwestycje. Renta zmienna przychodzi szybko do głowy. Inwestują w sponsorowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe fundusze inwestycyjne, które zazwyczaj nie są tak dobre, jak te, które można wybrać dla siebie.
Agenci ubezpieczeniowi często mocno naciskają na te renty, które same w sobie powinny być ostrzeżeniem.
Dobra roczna wartość warta rozważenia
Ale jest kilka wartych rozważenia jako inwestycje długoterminowe.
Jedną z nich jest stała renta indeksowana.
To, co podoba mi się w tym przypadku, to to, że jest naprawdę bezpieczny - wartość może tylko wzrosnąć, a nie obniżyć.
Kolejną, która mi się podoba, są stałe renty.
Są dobre dla emerytów, ponieważ działają podobnie jak płyty CD. Inwestujesz pieniądze, a otrzymujesz stałą stopę procentową, która jest gwarantowana i odroczona. Mogą być ustawione, aby zapewnić ci dochód do końca życia.
A jednak kolejna to renty z tytułu odroczonego dochodu.
Działają podobnie jak IRA. W tym celu inwestujesz pieniądze na pewien czas, gromadzisz dochody z inwestycji, a następnie dystrybuujesz je jako gwarantowany dochód dożywotni. Obejmują one również gwarantowaną stopę procentową.
To doskonały wybór, jeśli nie jesteś objęty tradycyjnym planem emerytalnym.
Ostatnie przemyślenia na temat najlepszych inwestycji długoterminowych
Trwa debata, która jest najlepszą długoterminową inwestycją - akcje, obligacje lub nieruchomości. Ale z punktu widzenia inwestycji jest to debata, której prawdopodobnie nie warto poświęcać zbyt wiele czasu.
Najlepszym sposobem działania jest zazwyczaj wpłacenie pieniędzy do każdej z trzech.
Różne aktywa inwestycyjne przewyższają inne na różnych rynkach finansowych. Zapasy mogą być dziś główną inwestycją, ale nieruchomości mogą zająć jej miejsce za kilka lat, a obligacje po tym.
Skup się mniej na wybranej kategorii aktywów, a bardziej na osiągnięciu solidnego podziału między tymi trzema.
Ponieważ nie wiemy, co przyniesie przyszłość i jak będą realizować inwestycje, najlepszą strategią jest inwestowanie we wszystkie trzy, przez cały czas.
Popularne Wiadomości
Miliony Amerykanów nie mogą sobie pozwolić na emeryturę
Czy jesteś kolejnym wilkiem z Wall Street? Jak rozpocząć inwestowanie za jedyne 1 USD
Te 42 opłacalne kolegia nadal akceptują aplikacje z jesieni 2016 roku
To może być najlepsza okazja, jaką kiedykolwiek widzieliśmy
Chcesz zainwestować w następny Facebook lub Twitter? Nowe prawo oznacza, że możesz
Dodać Komentarz