ASK GFC 002: Utrzymywanie własnych pieniędzy i budowanie dziedzictwa na przyszłość

Witamy w kolejnym Ask GFC! Jeśli masz pytanie, na które chcesz odpowiedzieć, możesz je tutaj zadać.

Jeśli Twoje pytania pojawią się w GFC TV lub GFC Podcast, jesteś szczęśliwym odbiorcą kopii mojej najlepiej sprzedającej się książki, Żołnierz finansóworaz kartę podarunkową Amazon o wartości 50 USD.

Więc na co czekasz? Zadaj pytanie teraz!

Oto dzisiejsze pytanie Ask GFC od Stephena, który jest interesujący w budowaniu swojej spuścizny:

Hej, Jeff, chciałbym poznać najlepszą strukturę fundamentów i narzędzia do rutynowego utrzymywania większej ilości własnych pieniędzy w kieszeni i budowania dziedzictwa dla przyszłych pokoleń. Dzięki, Stephen C.

Ostatnie badanie przeprowadzone przez Rezerwę Federalną wskazało, że prawie połowa Amerykanów nie mogłaby wymyślić 400 dolarów, gdyby musiała, więc to pytanie jest o wiele ważniejsze, niż mogłoby się wydawać. Oznacza to, że wszyscy musimy poświęcić trochę czasu na zapoznanie się z podstawami.

Podoba mi się, że Stephen nie tylko prosił o więcej swoich własnych pieniędzy, ale także o budowanie dziedzictwa dla przyszłych pokoleń. Z motywacyjnego punktu widzenia rozpoczęcie planu poprawy finansowej na korzyść innych często może stanowić silniejszą zachętę.

Co jest potrzebne, aby osiągnąć te cele? Utrzymamy to w prostocie.

Krok 1: Naucz się żyć pod Twoimi środkami

To pierwszy krok, ponieważ wszystko inne, co następuje, bez niego będzie niemożliwe. Ludzie czasami myślą, że odniosą sukces finansowy z powodu szczęścia - wejścia w nieoczekiwany lot, posiadania wygranego kuponu loteryjnego, otrzymania spadku, sprzedaży domu lub firmy lub wybrania właściwej grupy akcji.

To zdarza się czasami, ale dla ogromnej większości ludzi jedynym sposobem na gromadzenie bogactw jest stworzenie planu i wierne wykonanie.

Aby zaoszczędzić pieniądze i zbudować spuściznę finansową, najpierw musisz utworzyć pokój w swoim budżecie, aby pozwolić na oszczędności. Dzieje się tak, gdy uczysz się żyć mniej niż robisz. Mówiąc najprościej, jeśli zarabiasz 50 000 $ rocznie, żyjesz 40 000 $, a bank 10 000 $. Po 10 latach zaoszczędzisz 100 000 USD plus dochód z inwestycji uzyskany z tych pieniędzy. W tym momencie twoje oszczędności będą kilkakrotnie wyższe niż twoje dochody. Tak wygląda finansowy sukces.

To proste w koncepcji, ale bardzo trudne w wykonaniu. Może tak nie być, jeśli jesteś naturalnym oszczędzającym, a niektórzy ludzie. Ale dla reszty z nas wymaga dyscypliny i konsekwencji.

Musisz zacząć od obniżenia swoich wydatków na życie. To, jak daleko się posuniesz, zależy od twoich celów finansowych. Jeśli planujesz zaoszczędzić tylko trochę pieniędzy każdego roku, prawdopodobnie możesz to osiągnąć, przycinając kupony, ograniczając posiłki w restauracjach i eliminując niektóre usługi, z których prawie nie korzystasz.

Ale jeśli chcesz zaoszczędzić poważną sumę pieniędzy, będzie to wymagało prawdziwej ofiary. Niektóre przykłady obejmują:

• Handel do tańszej aranżacji mieszkaniowej
• Nie kupując więcej samochodu, możesz zapłacić gotówką
• Ograniczanie wakacji z corocznej imprezy, raz na kilka lat
• Ignorowanie wzorców życia i wydatków rówieśników

Nie każdy chce płacić taką cenę, dlatego stosunkowo niewielu ludzi uzyskuje niezależność finansową.

Poważnie oceń, ile chcesz i jeśli chcesz dokonać poświęceń.

Krok 2: Zautomatyzuj proces oszczędzania

Po zarezerwowaniu budżetu na zaoszczędzenie pieniędzy, musisz stworzyć mechaniczny proces, który pozwoli to osiągnąć. Im bardziej automatyczny proces, tym łatwiej. Oznacza to tworzenie metod oszczędzania pieniędzy, które odbywają się poza zasięgiem wzroku.

Możesz to zrobić poprzez odliczenia oszczędności na liście płac. Powszechne jest to w przypadku planów 401 (k) sponsorowanych przez pracodawcę. Jeśli masz taki plan, zdecydowanie powinieneś w nim uczestniczyć. Nie tylko jest to dobry sposób na gromadzenie pieniędzy, ale także daje ulgę podatkową za to. Jako minimum, powinieneś wnosić wystarczający wkład, aby maksymalnie zwiększyć udział pracodawcy w planie. Na high-endzie możesz wnieść wkład do 18 000 $ rocznie na plan 401 (k) (24 000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej). Jeśli uda ci się osiągnąć maksymalny wkład i uzyskać dopasowanie, szybko zbierzesz pieniądze.

Programy emerytalne to nie jedyny sposób, w jaki możesz wykorzystać oszczędności płac. Możesz użyć potrąceń z listy płac w celu sfinansowania konta oszczędnościowego, funduszu kryzysowego, IRA lub innego konta inwestycyjnego do wyboru.

Zaletą odliczenia listy płac jest to, że oszczędzają pieniądze całkowicie automatycznie. Jeśli możesz udawać, że tak się nie dzieje, możesz zgromadzić dużo pieniędzy w krótkim czasie bez praktycznie żadnego stresu.

Inną opcją jest windfall bankowy. Może to obejmować zwroty podatku dochodowego, kontrole premii, prezenty gotówkowe lub wpływy ze sprzedaży majątku osobistego. To przyspieszy twój regularny wysiłek oszczędnościowy. Kluczem jest deponowanie pieniędzy na oszczędności natychmiast, jak przedtem możesz go wydać.

Nic z tego nie będzie łatwe, dlatego tak ważne jest, aby móc żyć poniżej swoich możliwości. Podstawową ideą jest wyciągnięcie pieniędzy spod twojej bezpośredniej kontroli i przeniesienie ich na oszczędności tam, gdzie gromadzą się i rosną.

Krok 3: Zainwestuj swoje pieniądze - ale nie daj się zwariować

Oszczędności zapewnią ci płynność, ale jeszcze ważniejsze jest inwestowanie w przyszłość.W ten sposób zwiększasz swoje pieniądze. Ale nie daj się ponieść temu; bardzo niewielu ludzi ma czas, talent i skłonność do inwestowania swojej drogi do bogactwa. Najlepiej trzymać stopy na ziemi, a inwestycję pozostawić profesjonalistom.

Oznacza to głównie inwestowanie w fundusze inwestycyjne i fundusze ETF. Są to fundusze składające się z kilkudziesięciu zasobów zarządzanych przez profesjonalnych menedżerów. Możesz inwestować w fundusze indeksowe, które pasują do popularnych indeksów, takich jak S & P 500 lub fundusze sektorowe, które specjalizują się w różnych branżach, takich jak high-tech, służba zdrowia, finanse i energia.

Powinieneś założyć, że Twoim zadaniem jest zaoszczędzić pieniądze na inwestycje i pozwolić funduszom na inwestowanie za Ciebie. Pozwoli ci to poświęcić swój czas na życie i zarządzanie swoją karierą, a brudna praca z inwestowaniem jest dla ciebie.

Krok 4: Wyjdź - i trzymaj się z dala od zadłużenia

W naszej obecnej kulturze dług postrzegany jest jako korzystny sojusznik; nie jest. To, co naprawdę jest długiem, to obniżenie twojego majątku. Jeśli masz oszczędności w wysokości 100 000 USD i 70 000 USD w długach, Twoja wartość netto wynosi 30 000 USD, a nie 100 000 USD.

Zrobić niewiele dobrego, aby zgromadzić duże jajo, tylko po to, aby zrównoważyć je dużym zadłużeniem. Twoim celem powinno być trzymanie się z dala od długów, jeśli nie masz ich już, lub wyjść z niego jak najszybciej, jeśli to zrobisz.

Oprócz stresu, który powoduje dług, oznacza to również zmniejszenie miesięcznych przepływów pieniężnych. Wypłacając, zwiększasz przepływy pieniężne, co również zwiększa ilość gotówki, którą możesz wykorzystać na oszczędności. W bardzo namacalny sposób spłata długu zmniejsza wydatki na życie, co powoduje podwójną wygraną.

Krok 5: Zatrzymaj kurs

Istnieje emocjonalny powód, dla którego więcej ludzi nie jest niezależnych finansowo: dotarcie tam nie jest takie ekscytujące. Oznacza to, że żyjesz za mniej niż zarabiasz, wkładasz pieniądze tam, gdzie nie możesz tego zdobyć, a nie kupujesz tyle rzeczy lub robisz tyle rzeczy, ile inni ludzie.

Może pomóc, jeśli znajdziesz sposoby na zajęcie swojego czasu i rozrywki, które nie są tak skoncentrowane na pieniądzach. Ale jeśli poważnie myślisz o budowaniu dziedzictwa na przyszłość, będziesz musiał podjąć długoterminowe zobowiązanie. Zajmie to nie tylko miesiące, a nawet kilka lat, ale wiele lat. A jeśli twoje cele są wysokie, zajmie to dziesiątki lat.

Musisz być świadomy czynnika czasu. Musisz być przygotowany na pozostanie przy swoim planie i konsekwentnie go stosować. Oznacza to ochronę przed zakłóceniami, a one pojawią się po drodze.

Ale zrozum to, korzyści z niezależności finansowej pochodzą głównie z backendu. To prawda, że ​​kiedy budujesz swoje jajo, życie może być nudne. Ale gdy twoje bogactwo osiągnie masę krytyczną, będziesz mógł zacząć cieszyć się komfortem życia, i w większym stopniu niż większość ludzi, ponieważ będziesz bardziej dostatni.

Ustal plan, utrzymuj go w stanie podstawowym i konsekwentnie go realizuj. Dostajesz się tam szybciej, niż zdajesz sobie sprawę.