Czy jesteś objęty ubezpieczeniem? Wypróbujmy ubezpieczenie samochodu - i zmniejsz koszty

Ubezpieczenie samochodu jest kosztowne, konieczne, wymagane prawem w większości stanów i, szczerze mówiąc, odpowiedzialne za jedne z najlepszych reklam telewizyjnych w ciągu ostatnich 20 lat. Ale przede wszystkim, ubezpieczenie samochodu może być wręcz mylące chyba że odrabiacie pracę domową.

Jako spalony student college'u, który sam załatwia wszystkie rachunki, popełniłem kilka błędów rekrutacyjnych w moim ubezpieczeniu samochodowym, wybierając opcję odliczenia 1000 $ od Toyoty Yaris, która nie mogła być warta więcej niż 1500 $. W tym momencie zasięg wykraczający poza minimalne wymogi mojego stanu nie był nawet wart.

Od tego czasu - i dlatego, że spędziłem pięć lat pisząc w branży motoryzacyjnej i potrzebowałem zebrać jakąś wiedzę lub ryzykując zawstydzenie przez przyjaciół i rodzinę - nauczyłem się tajników ochrony ubezpieczeniowej, aby zmniejszyć moje miesięczne składki.

Zerwanie ubezpieczenia samochodu

Twoje ubezpieczenie samochodu prawdopodobnie zawiera wiele komponentów. Najprostszym sposobem na przemyślenie swojego zasięgu są cztery sekcje: pokrycie odpowiedzialności cywilnej, pokrycie pojazdu, ubezpieczenie medyczne i ubezpieczenie dodatkowe.

Zakres odpowiedzialności

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej chroni Cię finansowo, gdy wyrządzisz szkody na mieniu, w tym innym samochodzie, infrastrukturze i budynkach, lub zaszkodzisz innym osobom w wypadku.

Ubezpieczenie odpowiedzialności obejmuje:

• Odpowiedzialność za obrażenia cielesne: obejmuje każdego, kogo zranisz w wypadku, za który jesteś winien. Jego ubezpieczenie obejmuje hospitalizację, utracone płace i trwającą terapię.
• Uszkodzenie mienia: To ubezpieczenie zazwyczaj odnosi się do szkód wyrządzonych pojazdowi innego kierowcy, ale może również objąć cię, jeśli uszkodzisz płot, drzewo, lekki słupek lub inny rodzaj mienia.

Odpowiedzialność może również obejmować nieubezpieczony kierowca i underinsured pokrycie kierowców. Może to być najbardziej niesprawiedliwy zasięg ze wszystkich, ale jest to konieczne. Jeśli Ty lub Twój pojazd poniosą Państwo szkodę z powodu trafienia lub kogoś, kto nie ma wystarczająco dużo pokrycia, aby pokryć szkody, które spowodowali, ubezpieczenie to pokryje Państwa. Zasadniczo, ponieważ inni ludzie mogą być nieodpowiedzialni, to do ciebie należy odpowiedzialność za nich. Zabawa, prawda?

Pokrycie pojazdu

Podczas gdy odpowiedzialność obejmuje własność innych osób, prawdopodobnie będziesz także potrzebować ubezpieczenia własnego pojazdu. Tam dochodzi do kolizji i wszechstronności. Nie jest to wymagane, jeśli pojazd jest opłacony, ale oba są zalecane do pełnego pokrycia.

• Ubezpieczenie kolizji obejmuje naprawę pojazdu, jeśli popełniłeś błąd w kolizji z innym pojazdem.
• Kompleksowe ubezpieczenie obejmuje naprawy pojazdu poza kolizjami z innymi pojazdami. Obrażenia od gradu lub uderzenie jelenia, pęknięte szyby przed wami, wandalizm i kradzież będą objęte zakresem kompleksowego ubezpieczenia.

Opieka medyczna

Jeśli Ty lub Twoi pasażerowie doznają obrażeń w następstwie wypadku samochodowego, będziesz potrzebować ubezpieczenia medycznego na opłacenie rachunków szpitalnych.

Istnieją dwa elementy tego zakresu

• Zasiłek medyczny: ten zasiłek pokryje rachunki za szpital, ale może również pokryć koszty pogrzebu, obrażenia cię jako pieszego lub rowerzystę, a nawet opiekę stomatologiczną. Skontaktuj się ze swoim agentem, aby dowiedzieć się, jakie są twoje konkretne obawy. Niektóre z tych wydatków mogą pokrywać się z ubezpieczeniem zdrowotnym.
• Ochrona przed obrażeniami ciała: Możesz również usłyszeć to jako "ubezpieczenie bez winy". Ubezpieczenie to pokryje twoje rachunki medyczne, bez względu na to, kto ponosi winę za wypadek.

Dodatkowe pokrycie

Możesz skorzystać z dodatków, które mogą się przydać w potrzebie. Te dodatki są jednak kosztowne.

• Wypożyczenie refundacji pomoże zapłacić za koszt wynajmu samochodu podczas naprawy samochodu lub zakupu nowego.
• Pomoc drogowa na wypadek awarii jest przydatna, gdy twoja bateria zginie, dostaniesz oponę płaską lub potrzebujesz holowania.

Wskazówki dotyczące obniżenia miesięcznej premii za ubezpieczenie samochodu

Zrozumienie, co oznacza każdy rodzaj ubezpieczenia, jest kluczem do obniżenia miesięcznej składki na ubezpieczenie samochodu, w szczególności dlatego, że pozwala na ponowną ocenę, ile masz zasięgu i ile tak właściwie potrzeba.

Rozmawiałem z niektórymi kierowcami, aby przekonać się, w jaki sposób udało im się obniżyć miesięczne składki na ubezpieczenie samochodu. Wielu kierowców mi kazało mają mniej wypadków, otrzymują mniej biletów drogowych i zwiększyć swoją zdolność kredytową - ale nie znam nikogo, kto aktywnie próbuje zrobić coś przeciwnego.

Słyszałem jednak kilka praktycznych pomysłów. Zach Berry, redaktor "The News Wheel", powiedział mi, że sekretem tańszych ubezpieczeń jest również tajemnica niższych opłat za samochód: "Kupuj używane". Berry ma rację; zazwyczaj jest tańsze, aby ubezpieczyć używany samochód ponieważ pojazdy używane kosztują mniej, aby je zastąpić w miarę starzenia się i są mniej podatne na kradzież.

Inny redaktor w The News Wheel, Aaron Widmar, żartował, kiedy cytował transport publiczny jako najlepszy sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na ubezpieczeniu samochodu. Ale nie myli się: jeśli mieszkasz w wystarczająco dużym mieście i rozważasz pozbycie się swojego samochodu, pamiętaj, że to nie tylko opłaty za gaz i miesięczne samochody, których będziesz unikać. Wyeliminujesz również drogie miesięczne składki na ubezpieczenie samochodu.

Cat Hiles, freelancer dla The Penny Hoarder, unika zwrotu kosztów wynajmu ponieważ ona i jej mąż mają razem dwa samochody.Ze względu na elastyczność pracy Hiles i jej mąż mogą przez pewien czas zarządzać jednym samochodem, jeśli drugi samochód wymaga pracy, unikając niewielkiego miesięcznego kosztu ubezpieczenia.

Mój partner Nick Kreider sklepy w pobliżu co roku dla lepszych stawek. Podczas gdy wielu ubezpieczycieli oferuje profity za trzymanie się z nimi na dłuższą metę, jak strącanie pieniędzy z odliczeń za każdy rok bez wypadku, Kreider uzyskał lepsze stawki i oferty, przez to, że firmy ubezpieczeniowe aktywnie walczą o swoją działalność.

Producent samochodów Jack Elliott zaleca wybór zaawansowane funkcje bezpieczeństwa następnym razem, gdy kupisz nowy samochód. "Funkcje bezpieczeństwa w moim nowym samochodzie zmniejszyły moją miesięczną opłatę", powiedział mi Elliott.

Rain Turner, starszy redaktor The Penny Hoarder i matka trzech kurcząt składających jaja, powiedziała mi, że nosiła to co najmniej 20 lat temu. "Jako samotna matka w college'u na początku 2000 roku, zawsze chodziłam tylko o odpowiedzialność. To było tanie i trzymało mnie w drodze. Ale teraz mamy pełne informacje na temat naszych pojazdów, ponieważ mają one 13 lat, dużo jeździmy, a Todd [mąż Turnera] był w kilku wypadkach. "Lekcja tutaj: Zastanów się, jaki rodzaj ubezpieczenia ma dla ciebie sens i nie płać za więcej.

Brian Moore, mój ojciec i właściciel małej firmy w Dayton, Ohio, nie tylko oferuje ubezpieczenie domu i auto w zamian za zniżki, ale łączy je również z jego zasięgiem. Takie działanie przyniosło mu jeszcze większe zniżki.

Biorę udział w mojej firmie ubezpieczeniowej program bezpiecznej jazdy. Do tej pory zaoszczędziło mi to 3% miesięcznie, ale moim celem jest uzyskanie do 10% zniżki każdego miesiąca. Zapytaj swoją agencję ubezpieczeniową o korzyści związane z bezpieczeństwem jazdy.

Jeśli jesteś odpowiedzialnym oszczędzającym, polecam również wyższe odliczenia. Wybierając kwotę odliczoną w wysokości 1000 $ powyżej 500 USD, możesz zaoszczędzić sobie znaczną ilość pieniędzy co miesiąc. Po prostu zabierz to zaoszczędzone pieniądze i umieść je na koncie oszczędnościowym, aż do momentu, w którym będziesz potrzebował różnicy w odliczeniu. Następnie ciesz się oszczędnościami w przyszłych miesiącach, jakkolwiek uważasz za stosowne.

Podobnie jak podatki, ubezpieczenie samochodu jest nieuniknione, jeśli posiadasz pojazd w większości stanów. Spraw, aby miesięczne płatności były mniej bolesne, odrabiając pracę domową i wprowadzając odpowiednie zmiany w polityce.

Timothy Moore, redaktor naczelny i pisarz z Nashville, pisał dla branży motoryzacyjnej przez pięć lat. Obecnie jeździ subaru Crosstrek Hyper Blue 2017 i nie zamieni go na cały świat, ale może na Teslę.