4 powody, dla których powinieneś przerzucić swoje 401k na IRA

Poniżej opisano transkrypcję powyższego wideo. Możesz znaleźć więcej filmów na Kanał YouTube Good Financial Cents.

Dzisiaj odpowiem na częste pytanie, które dostaję od wielu osób. Czy masz sytuację, pracujesz gdzieś, zmieniasz pracę, albo zdecydowałeś się pójść gdzie indziej, zostałeś zwolniony, albo zostałeś zwolniony. Niezależnie od powodu, jeśli byłeś tam przez jakiś czas, najprawdopodobniej uczestniczyłeś w planie 401 (k). Po odejściu z tej pracy i rozpoczęciu nowej pracy musisz podjąć bardzo ważną decyzję dotyczącą tego, co zrobić z tym 401 (k). Najczęstsze pytanie, jakie otrzymuję, to:

"Jeff, mam starą 401 (k). Czy ma sens przejście na IRA ".

W zależności od Twojej sytuacji, najprawdopodobniej odpowiem "tak", ale są przypadki, w których może być sens wstawienie go do istniejącego 401 (k), który opiszę w innym filmie. Dzisiaj chcę przedstawić argumenty, w których należy przynajmniej rozważyć przetaczanie 401 (k) do IRA.

1. Więcej opcji inwestycyjnych

Przede wszystkim chcesz więcej możliwości inwestycyjnych. Najczęściej to, co widzę w większości planów 401 (k), będzie miało około 12-15 opcji inwestycyjnych do wyboru. Widziałem kilka większych planów, które będą miały 40, 50, a może nawet 60 inwestycji, ale ogólnie to widzę. Jeśli weźmiesz te pieniądze i przetransferujesz je do IRA, zamiast po prostu dokonać tych 12-15 wyborów inwestycyjnych, teraz właśnie otworzysz się na świat ze wszystkich różnych opcji inwestycyjnych, które posiadasz. Jeśli chcesz inwestować w poszczególne akcje, możesz to zrobić w IRA. Najprawdopodobniej nie mogłeś tego zrobić w swoim 401 (k). Dotyczy to również innych inwestycji, w które będziesz mógł inwestować.

2. Uprość swoje życie

A co z uproszczeniem życia poprzez konsolidację wyciągów papierowych i wyciągów z konta. Pamiętam jeden konkretny przypadek, w którym miałem klienta. Usiedliśmy i miał siedem różnych planów 401 (k). Wyobraź sobie, że otrzymujesz siedem różnych kwartalnych oświadczeń i próbujesz je przejrzeć. Nie tylko to, ale także stara się śledzić strategię inwestycyjną tego, co dzieje się z tymi siedmioma różnymi kontami 401 (k). Przekształcając się w IRA, a teraz możesz skonsolidować się z tym jednym kontem, a jeśli zmienisz pracę kilka razy, dlaczego nie rozważyć konsolidacji i uproszczenia swojego życia. Chodzi mi o mniej papierkową robotę. Mniej pracy papierkowej oznacza większą wydajność i łatwiejsze śledzenie tego, co dzieje się w życiu finansowym.

3. Kontroluj swoje dochody

Kolejnym aspektem, który chcesz rozważyć przeniesieniem się do IRA, zwłaszcza jeśli zbliżasz się do emerytury, jest możliwość kontrolowania dochodów emerytalnych. Zazwyczaj, gdy przyjmiesz dystrybucję z planu 401 (k), będą oni wstrzymywać standardowe 20% potrącenia podatku. Po przejściu na konto IRA masz pewną swobodę, jeśli chodzi o wysokość podatków, które chcesz zablokować w swoich dystrybucjach. Jeśli chodzi o planowanie emerytury i planowanie dochodów, tym mniej, że musisz zapłacić z góry Uncle Sam, tym lepiej.

Teraz, po przejściu na emeryturę w pierwszym roku, trochę trudniej jest ustalić, jaki może być podatek, ale zazwyczaj po tym, jak pracuję z klientem przez rok, możemy ocenić, ile podatków potrzebujemy, aby zatrzymajcie się z naszych dystrybucji, aby upewnić się, że wystarczająco wyczerpaliśmy się do końca roku.

4. RMD

Kolejną kwestią dotyczącą dystrybucji z IRA i powodów, dla których powinieneś przejść z twojego 401 (k), jest to, że zbliżasz się do 70-1 / 2. Gdy osiągniesz wiek 70-1 / 2, musisz rozpocząć to, co nazywa się wymaganą minimalną dystrybucją. W ramach IRA teraz masz dyskrecję, jeśli chodzi o inwestycje, które chcesz zlikwidować lub usunąć z IRA. Być może jest coś, co nie działa tak daleko i chciałbyś to zrobić lub zlikwidować z IRA. Przy 401 (k) i tych ograniczonych wyborach inwestycyjnych, nie będziesz miał tyle samo do powiedzenia na temat tego, co zostanie zlikwidowane.

Są to tylko cztery powody, dla których uważam, że powinieneś rozważyć przeniesienie swojego 401 (k) do IRA. Po raz kolejny wracam do punktu numer jeden, mając do wyboru więcej inwestycji, to jest to. Masz więcej możliwości wyboru. Porównuję to do jedzenia i mogę iść do restauracji, która ma pięć rzeczy, zamiast iść na 65 pozycji w formie bufetu. Za każdym razem, gdy mam większy wybór, generalnie będę szczęśliwszy, ponieważ w zależności od nastroju, w którym się znajduję lub tego, co się dzieje, będę miał więcej opcji do wyboru.