Dlaczego 28% zadłużenia kart kredytowych w Ameryce (i jak się z niego wykręcić)

Choć może to zabrzmieć dziwnie, karty kredytowe mogą być jednym z najbardziej przerażających narzędzi w życiu Penny Hoarder.

Kiedyś strąciłem mój lęk przed tymi cienkimi kawałkami plastiku na górze z karaluchami i wysokościami.

Tak, to niedorzeczne, mówisz. Ale przeczytałem kilka zbyt wielu ankiet i badań, które ujawniają ryzyko związane z kartami kredytowymi do osobistych finansów.

W tym ten ostatni z CreditCards.com, który ankietował 2,005 Amerykanów.

Okazało się, że spora część z nas ma niespłacony bilans karty kredytowej. Te zaległe salda prowadzą do niekończącej się "bieżni zadłużonej z kart kredytowych", opisuje strona. (Pomyśl: Szalone 15% do 20% stóp procentowych, które pochodzą z nie opłaceniem karty.)

Oto kilka liczb, które wywołały wstrząs rzeczywistości:

• Około 28% Amerykanów przyznało, że nie płacą w pełni za kartę kredytową każdego miesiąca.

• Spośród nich 43% podało, że nie spłacili w pełni swojej karty kredytowej w ciągu ponad dwóch lat.

• Prawie 23% osób zadłużało się z kartą kredytową pięć lub więcej lat. W kontekście, to prawie 29 milionów Amerykanów.

Na pytanie, dlaczego mają bilans, 32% respondentów stwierdziło, że po prostu muszą pokrywać codzienne wydatki; to był powód nr 1.

Inne przyczyny to zakupy detaliczne, takie jak odzież lub elektronika (16%), rachunki medyczne (12%), naprawy w domu (10%), wydatki na wakacje (10%) i naprawy samochodów (7%).

Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej

Proces ten będzie różnił się dla wszystkich, ale istnieje kilka podstawowych kroków, które można wykonać, aby uzyskać właściwą ścieżkę.

1. Weź głęboki oddech i zobacz, co słychać

Być może będzie to Twój najtrudniejszy krok - ale trzeba to zrobić.

Zapasuj swój dług. Jednym z najprostszych sposobów na to jest ciągnięcie bezpłatny raport kredytowy, która obrysuje wszystkie Twoje konta, w tym te karty kredytowe z zaległymi saldami.

Do tego używam Credit Sesame. Jest to łatwe i bezpłatne, i mogę się zameldować w dowolnym momencie, aby odebrać pulę finansową. Dodatkowo daje mi to dostosowane porady dotyczące sposobu czyszczenia mojego raportu kredytowego, a co za tym idzie, zwiększenia mojej oceny zdolności kredytowej. Dowiedz się więcej o tym, jak działa tutaj usługa.

2. Sporządzenie budżetu

Jeśli nie masz jeszcze budżetu miesięcznego, teraz jest czas, aby go wyrysować. (Oto siedmiostopniowy przewodnik.)

W ramach tego budżetu należy wziąć pod uwagę pewien rodzaj planu płatności i kwotę, którą chcesz zacząć spłacać co miesiąc. Bez względu na to, jak powolny i stabilny jest plan, trzymaj się go.

3. Wyjdź z kart kredytowych

Tak, istnieją korzyści dla tych frajerów (jak punkty podróży), ale jeśli walczysz o zarządzanie swoimi pieniędzmi lub spłacasz dług, teraz nie czas na pokusy.

Dodatkowo, zgodnie z zeszłorocznym TD Bank "Merry Money Survey" na temat wydatków na wakacje, konsumenci kończą wydatki mniej jeśli płacą gotówką.

4. Rozważ konsolidację długów kart kredytowych lub refinansowanie

Może to nie być najlepsza opcja dla wszystkich, ale konsolidacja lub refinansowanie długu może zniweczyć te obłąkańcze stopy procentowe i pomóc w miesięcznych płatnościach.

Najpierw będziesz chciał zrobić kilka badań.

Zacznij od przeglądania Opcje pożyczki osobistej Credible. Jest to zasadniczo rynek opcji konsolidacji i refinansowania. Nie musisz się do niczego zobowiązać, a porównywanie stóp procentowych jest łatwe.

Jeśli chcesz więcej wskazówek na spłatę zadłużenia karty kredytowej, to była to tylko skrócona wersja. Mamy pełny przewodnik po tym procesie tutaj.

Carson Kohler (@CarsonKohler) jest młodszym pisarzem w The Penny Hoarder. Po napisaniu tego rozważa spalenie jej jednej karty kredytowej.