Musisz wiedzieć o tej zmianie, jeśli wkrótce zaczniesz ubiegać się o kredyt hipoteczny

Myślisz o kupnie domu tego lata?

Możesz poczekać ubieganie się o kredyt hipoteczny do 25 czerwca, kiedy wprowadzone zostaną całkiem znaczące zmiany. Dla osób, które po raz pierwszy kupują i nie mają kredytu, zmiany te mogą znacznie ułatwić zakup domu.

Fannie Mae - jeden z największych ubezpieczycieli hipotecznych w kraju - wstrząsa sprawami. Oto, co musisz wiedzieć ...

Dlaczego uzyskanie kredytu hipotecznego może być łatwiejsze (dla niektórych)

Fannie Mae wprowadza zmiany w Desktop Underwriter (DU), programie stosowanym przez kredytodawców hipotecznych do oceny ryzyka.

Odwiedzając kredytodawcę hipotecznego, wprowadzają do tego programu informacje o kupowanym domu i swoich finansach. W ciągu kilku minut otrzymasz zatwierdzenie lub odmowę.

"Podczas gdy pożyczkodawca zawsze podejmuje ostateczną decyzję, uzyskanie zgody od Fannie lub Freddiego na kredyt mieszkaniowy jest tak bliskie, jak tylko możliwe jest zamknięcie transakcji". NerdWallet wyjaśnia.

"Jeśli nie dostaniesz tej pieczęci zatwierdzenia, będziesz musiał przejść proces zatwierdzania pożyczki ręcznej, której większość kredytodawców unika."

Po raz pierwszy od 27 lat Fannie Mae aktualizuje dane, które analizuje.

Oto cztery zmiany, które rzuciły mi się w oczy:

1. Twoja historia kredytowa będzie bardziej niezawodna

Stara droga: Twoja historia kredytowa zawiera tylko "zaległe saldo, wykorzystanie i dostępność kredytu" i to, czy byłeś "na czas lub zaległości na istniejących rachunkach kredytowych".

Nowy sposób: Zostaną teraz uwzględnione "dane o tendencji kredytowej", które wpływają na "saldo, zaplanowane płatności i faktyczną kwotę płatności" w ciągu ostatnich 24 miesięcy.

Tłumaczenie: Zamiast tylko patrzeć na twoją obecną sytuację, DU oceni twoją historię kredytową w ciągu ostatnich dwóch lat.

Pożyczkobiorcy, którzy wykorzystują niewielką część dostępnego kredytu i regularnie płacą w całości swoje saldo, będą uważani za mniejsze ryzyko niż kredytobiorcy, którzy wykorzystują dużo dostępnego kredytu i dokonują jedynie minimalnych płatności.

"Te trendy danych kredytowych nie zamierzają nikogo czynić ani nikogo łamać" - powiedział Mindy Armstrong, starszy menedżer produktu w firmie Fannie Mae, w rozmowie z NerdWallet.

Ale dla pożyczkobiorców unoszących się między "zatwierdzeniem" a "odrzuceniem" historia płacenia rachunków w całości może pomóc ci uzyskać zatwierdzenie. Jednak nie dostaniesz lepszej stopy procentowej.

Kolejny powód, by spłacać te karty w całości co miesiąc!

2. Po raz pierwszy Homebuyerowie nie są uważani za wyższe ryzyko

Stara droga: Osoby, które już posiadały kredyt hipoteczny, były postrzegane jako mniej ryzykowne niż kupujący po raz pierwszy.

Nowy sposób: "DU nie będzie dłużej postrzegać kredytobiorców bez historii kredytów hipotecznych jako ryzykownych niż ci, którzy mieli zobowiązania hipoteczne", mówi Fannie Mae.

Tłumaczenie: To wspaniała wiadomość, jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy - oznacza to, że DU będzie analizować sposób zarządzania innymi rodzajami długów, np. Płatności samochodowe i kredyty studenckie.

3. Kredytobiorcy bez tradycyjnych kredytów mogą uzyskać zautomatyzowaną zgodę

Stara droga: Kredytobiorców nieposiadających tradycyjnego kredytu musiał zostać ręcznie zatwierdzony.

Nowy sposób: Jeśli nie masz tradycyjnej historii kredytowej, a Twój zakup w domu spełnia kilka wymagań, możesz uzyskać zautomatyzowaną zgodę, tak jak wszyscy inni. DU oceni czynniki takie jak Twój kapitał własny i stosunek kredytów do wartości, rezerwy płynne i stosunek długu do dochodu.

Tłumaczenie: Kredytobiorcy nieposiadający tradycyjnego kredytu są teraz uprawnieni do automatycznego zatwierdzania, dzięki czemu proces jest łatwiejszy i szybszy.

"Tysiąclecia, które nie wykorzystały kredytu w przeszłości, ale mogą pokazać historię dokonywania innych płatności na czas, takich jak płatności za telefon komórkowy i ubezpieczenie, mogą teraz znaleźć drzwi otwarte dla tradycyjnych pożyczek", powiedział wiceprezes Quicken Loans, Bill Banfield, w rozmowie z NerdWallet.

Woohoo!

4. Osoby pracujące na własny rachunek są postrzegane jako wyższe ryzyko

Stara droga: Osoby samozatrudnione były postrzegane tak samo jak pracownicy najemni.

Nowy sposób: Samozatrudnienie będzie uważane za czynnik ryzyka. "Badania wykazały, że kredytobiorcy pracujący na własny rachunek częściej nie spłacają swoich hipotek niż pożyczkobiorcy, gdy wszystkie inne czynniki ryzyka są stałe", wyjaśnia Fannie Mae.

Tłumaczenie: Jeśli jesteś samozatrudniony, możesz poprosić o swoją aplikację przed nowe zmiany wchodzą w życie - więc twoja kariera nie sprawi, że będziesz bardziej ryzykowny.

Chcesz więcej wskazówek dotyczących zakupu domu? Sprawdź te posty:

• Czy powinieneś kupić dom lub kontynuować wynajem? Oto jak się zdecydować

• Zły kredyt? Nie ma problemu: 8 sposobów, w jakie można kupić dom

• Kupno domu? 10 Sprytne sposoby oszczędzania na hipotece

• Czy mógłbyś kupić dom bez uzyskania kredytu hipotecznego? Ten facet zrobił to 3 razy

Twoja kolej: Czy złożysz wniosek o kredyt hipoteczny przed zmianą lub po niej?

Susan Shain, starsza pisarka The Penny Hoarder, zawsze szuka przygód z ograniczonym budżetem. Odwiedź jej blog na susanshain.com lub powiedz cześć na Twitterze @susan_shain.