Wynosi 1 na 5 Rodzice rozdają karty kredytowe od 8 do 14 lat

Rodzice dają swoim dzieciom duży kredyt.

Dajesz im za jedzenie marchewek, które wysyłasz na lunch, i nie zamieniasz ich na przekąski Snickers inny rodzice wysyłają ich Dzieci.

Dajesz im do zrozumienia, że ​​tajemnicza plama czegoś, co właśnie zauważyli na kanapie, zniknęła gdziekolwiek, ale w ich ustach (lub nosie).

Dajesz im za to wysiłek, jaki włożyli w grę w tee i balet, mimo że jesteś pewien, że ich poziom koordynacji będzie lepiej dopasowany, na przykład, do dyskusji z zespołem, gdy będą starsi.

Ale czy powinnaś im to dać? rzeczywisty kredyt?

1 na 5 rodziców Daj swoim dzieciom kartę kredytową

Prawie jeden na pięciu (18%) rodziców przyznaje swoim dzieciom w wieku 8-14 lat karty kredytowe, według najnowsza ankieta T. Rowe Price.

Ta liczba też szybko rośnie. Tylko 11% rodziców powiedziało, że ich dzieci miały kartę kredytową w 2015 roku, a tylko 4% powiedziało, że zrobiło to w 2012 roku, według Moneyish.

Wiemy, że nie wszyscy mają małe kryminały chodzące do banku, aby zapisać się na kartę kredytową (chyba że twoim dzieckiem jest Ava Ryan, w takim przypadku ty, dziewczyno).

Prawie 60% rodziców, których dzieci mają karty kredytowe w badaniu T. Rowe Price, płaci rachunek za swoje dzieci. Ponieważ twoje dziecko jest, no cóż, dzieckiem, prawdopodobnie będziesz musiała ponieść ciężar odpowiedzialności za swoją kartę kredytową. Możesz dodać je jako autoryzowanego użytkownika do istniejącej karty lub znaleźć kartę, która pozwala ustawić kontrolę rodzicielską nad wydatkami.

Tak czy inaczej, będziesz chciał uważnie obserwować ich aktywność.

To znaczy, widziałeś spustoszenie małego Johnny'ego, który siedział w twoim salonie i ćwiczył swoje piruety. Wyobraź sobie, co 8-latek może zrobić, aby Twoja ocena kredytowa.

2 Narzędzia, które chronią Twój wynik kredytowy od tych wtrącających się dzieci

Oświadczenie: Nie jestem matką. I spędzam tak mało czasu z dziećmi, jak tylko potrafię. Wydają się kłopotliwe.

Oto, co wyobrażam sobie, jak dzieci robią kartami kredytowymi: czyszczenie sklepów ze słodyczami i handlowanie ich wizami w jadalni jak karty Pokémonów.

Czy to w porządku?

Bez względu na to, będziesz chciał ...

1. Miej oko na swoim raporcie kredytowym

Aby upewnić się, że projekt ustawy o najnowszej sztucznej konsumpcji nie zagrozi twojej finansowej przyszłości, będziesz chciał uważnie obserwować swoją aktywność kredytową.

Aby zobaczyć, jaki rodzaj działalności wpływa na wynik Twojej oceny kredytowej, weź kopię raportu kredytowego w dowolnym momencie z witryny FreeCreditReport.com.

Ta strona zapewnia bezpłatną kopię raportu kredytowego Experian, jednej z trzech głównych agencji raportujących. Dzięki temu możesz sprawdzić, jak historia zadłużenia karty kredytowej i historia płatności - a także zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich, hipoteki, płatności za rachunki i inne - wpływają na Twoją zdolność kredytową.

2. Zabezpiecz się przed kradzieżą tożsamości

Więc ufasz, że twoje dziecko wydaje odpowiedzialnie. Ale co z tymi złodziejami stołówki? Mały Johnny mógł stracić grę o wysokie stawki w postaci marmurów i znalazł się do góry nogami po kostkach, które zostały wytrząsane z powodu cennego kawałka plastiku w kieszeni.

A może wymieniłby ją na Mastercard Janie, bo jej mama dała jej tę z motylem.

Chroń swoje konto bankowe przed uzależnieniem Janie's Hello Kitty od ochrony przed kradzieżą tożsamości Sesame kredytowe.

Każde konto Credit Sesame automatycznie zawiera 50 000 $ ubezpieczenia na ochronę przed kradzieżą tożsamości - i jest to darmowa rejestracja.

Dodatkowo karta kredytowa Credit Sesame pozwala zobaczyć wynik kredytowy, pilnować raportu kredytowego TransUnion (jednej z trzech głównych agencji) i znaleźć mnóstwo sposobów na poprawę wyniku kredytowego.

Więc co powiesz? Czy uważasz, że karty kredytowe dla dzieci to dobry pomysł?

Dana Sitar ([email protected]) jest starszym redaktorem naczelnym i redaktorem biuletynu The Penny Hoarder. Pozdrów i powiedz jej dobry żart na Twitterze @danasitar.