Finanse 101: Oto różnica między odliczeniem podatku a ulgą podatkową

Niektóre informacje o pieniądzach są tak skomplikowane, że nawet nie chcesz rozpoczynać rozmowy.

A potem jest ta informacja, która jest tak prosta, że ​​zakładasz, że już powinnaś to wiedzieć.

Ale ty nie.

Przechodzisz przez życie, myśląc, że wszyscy wokół ciebie rozumieją te podstawowe zasady finansów osobistych, które w jakiś sposób ci umykają. I boisz się zadawać pytania z obawy, że będziesz głupio wyglądać.

Nie jesteś głupi.

Pieniądze mogą być bardzo skomplikowane. A nasza edukacja na ten temat jest po prostu zła.

Częścią mojej pracy jest zadawanie pytań, których boisz się zadać. I chociaż jestem przy tym, równie dobrze mogę spróbować na nie odpowiedzieć, prawda?

Dzisiejsza lekcja: ulga podatkowa a ulga podatkowa

Zacznę od podstawowego problemu, który zauważyłem od lat: Wiele osób - inteligentnych, ciężko pracujących, w inny sposób dorośli - nie zna różnicy między ulgami podatkowymi a ulgami podatkowymi.

Jeśli jesteś jednym z nich, nie musisz tego przyznać. Po prostu czytaj dalej.

Ta informacja może być warta tysiące dolarów dla ciebie w kwietniu.

Co to jest odliczenie podatku?

"Ulgi podatkowe są usuwane z dochodu podlegającego opodatkowaniu (skorygowany dochód brutto), a tym samym niższe całkowite zobowiązanie podatkowe", wyjaśnia Investopedia.

Prościej…

DEDUKCJA podatku zmniejsza kwotę dochodu, który jesteś winien.

W jaki sposób korzystasz z ulgi podatkowej?

"Odliczenie podatkowe to obniżenie kwoty, która podlega opodatkowaniu", wyjaśnia adwokat Eric Green.

Odliczenie może pomóc na jeden lub oba poniższe sposoby:

1. Płacisz mniej z niższym dochodem podlegającym opodatkowaniu, ponieważ płacisz podatki jako procent dochodu do opodatkowania. Na przykład w drugim przedziale podatkowym IRS (9,275 USD do 37,650 USD) zapłacisz 927,50 USD plus 15% dochodu podlegającego opodatkowaniu ponad 9,275 USD. Za 35 000 $ zapłacisz 4 786,25 £ podatków. Gdybyś odliczył podatek w wysokości 3000 $, przynosząc dochód podlegający opodatkowaniu do zaledwie 32 000 $, twój podatek wyniesie 4336,25 $. W takim przypadku 3 000 USD potrąceń podatkowych pozwoliłoby zaoszczędzić 450 USD na rachunku podatkowym.
2. Możesz zapłacić mniejszy procent, ponieważ niższy dochód może wpaść w niższy przedział podatkowy. W USA Twoje dochody określają stawkę podatkową. Nawiasy podatkowe to poziomy dochodu dla tych stawek.

Na przykład, w 2018 roku, jeśli jesteś samotny, z dochodami pomiędzy 9,325 a 37 950 USD, twoja stawka podatkowa wynosi 932,50 dolara plus 15% dochodu podlegającego opodatkowaniu przekraczającego 9 325 USD. Od 37 950 do 91,900 USD, twoja stawka wynosi 5 226,25 plus 25% Twojego dochodu do opodatkowania powyżej 37 900 £ według IRS. (Tak, w nawiasach znajduje się małe zakładki, proszę skonsultować się z doradcą podatkowym, aby dowiedzieć się, w jakim stopniu się znajdujesz).

Tak więc, jeśli twój dochód wynosi 38 000 $, będziesz winien 52626 £ plus 25% z 50 $ (5 238,75 $). Jeśli twój dochód wynosi 35 000 $, będziesz winien 932,50 $ plus 15% z 25 675 $ (4 783,75 $).

W tym przykładzie 3 000 USD potrąceń podatkowych zaoszczędziłoby 455 USD.

Co to jest ulga podatkowa?

"Ulga podatkowa to kwota pieniędzy, którą podatnik jest w stanie odjąć od kwoty podatku, którą jest winien rządowi" - mówi Investopedia.

Prościej…

Podatek KREDYT zmniejsza kwotę podatków, które jesteś winien.

Jak korzystać z ulgi podatkowej?

"Kredyt (podatkowy) to obniżka należnego podatku w stosunku do dolara" - mówi Green.

Ulgi podatkowe są o wiele prostsze do wykrycia niż ulgi podatkowe. Kiedy wykonasz matematykę, są to pieniądze w twojej kieszeni.

Dodaj wszystkie swoje ulgi podatkowe i odejmij sumę od tego, co jesteś winien w podatkach.

Na przykład, jeśli dochód podlegający opodatkowaniu - po odliczeniach (patrz wyżej) - wynosi 35 000 USD, początkowo należny byłby 44 73,75 USD.

Jeśli twoje wydatki na studia powodują, że kwalifikujesz się do amerykańskiego kredytu podatkowego na okazje, możesz otrzymać kredyt do 2500 $. Więc jesteś winien tylko 2 283,75 $.

Kiedy wykorzystasz te informacje?

Te podstawowe fakty powinny, możesz się spodziewać, są przydatne, gdy składasz zeznanie podatkowe w tym roku.

Chcesz je wykorzystać przez cały rok? Pojawiają się częściej, niż możesz sobie wyobrazić:

• Kiedy twoi przyjaciele krytykują dużą firmę za darowizny na cele charytatywne jako "odpis podatkowy", mówią o tym odpisy podatkowe.

• Kiedy twój sąsiad dostanie panele słoneczne, o których nie myślałeś, że może sobie pozwolić, prawdopodobnie dostanie pieniądze z powrotem jako ulga podatkowa w przyszłym kwietniu.

• Kiedy spotykasz kolegę na happy hour, a on oferuje zapłacić za napoje, ponieważ może "ubiegać się o jego podatki", spodziewa się odliczenie podatku. (On też się myli, ale możesz wybrać, czy go lubisz wystarczająco, by to wyjaśnić.)

Gdzie można dowiedzieć się więcej

Pamiętaj: nie jesteśmy ekspertami podatkowymi w żadnej części wyobraźni.

Szczegółowe dane dotyczące tego, co kwalifikuje Cię do określonych ulg podatkowych i odliczeń, nie są zaskakująco bardziej skomplikowane. Ale zatrzymamy się dzisiaj na podstawach.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, sprawdź te zasoby:

• Nasza lista ośmiu najczęściej pomijanych ulg podatkowych i kredytów

• Dziewięć ulg podatkowych dla rodziców, które mogą zaoszczędzić tysiące dolarów

• Pięć ważnych pytań, które należy zadać przed wykonaniem swoich podatków

• Dowiedz się, jak obciążenie podatkowe państwa porównuje się z obciążeniami innych

• Zanim wypełnisz W-4, skorzystaj z kalkulatora potrącenia podatku IRS, aby oszacować ile jesteś winien na koniec roku.

I nie zapomnij podzielić się tym postem ze swoimi przyjaciółmi! Niektórzy prawdopodobnie boją się zadać to pytanie.

Dana Sitar (@danasitar) jest pisarką pracującą w The Penny Hoarder. Jest napisana dla Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest i innych, próbując humoru wszędzie tam, gdzie jest to dozwolone (a czasami tam gdzie nie jest).