Czy rolowanie 401 (k) zawsze powoduje największą koncentrację?

Jestem osobą, która lubi wiedzieć, gdzie są moje pieniądze i jak najwięcej kontroli nad nią. Być może wynika to z spłacenia długu studenckiego i zadłużenia karty kredytowej lata temu i obrócenia nowej strony o finanse, a może to częściowo paranoja, ale jestem kimś, kto lubi kontrolować moje pieniądze.

Wiem, że to nie czyni mnie wyjątkowym, ponieważ wielu z nas jest w ten sposób, ale kiedy zaczyna się mówienie o rolowaniu 401 (k), wiele osób przyzna, że ​​nie wie, co dokładnie "tam", to, pracując dla nich na emeryturę.

Spotkałem się z tym regularnie w branży usług finansowych i wiele razy sprowadza się do błędnego przekonania, co dana osoba może zrobić z 401 (k) i założeniem, że będzie dobrze siedzieć z byłym pracodawcą. Jednak rolowanie 401 (k) może być świetną opcją dla wielu; Kluczem jest to, że wymaga to tylko odrobiny pracy domowej, aby ustalić, czy jest dla ciebie najlepszy.

Robienie 401 (k) Rywalizacji z nowym pracodawcą może zaoszczędzić czas

Teraz, gdy opuściłeś swoją pracę, jedno z twoich pierwszych połączeń powinno należeć do twojego byłego działu świadczeń grupowych, aby uczyć się o swoich opcjach w odniesieniu do twojego 401 (k).

Dla tych, którzy chcą tylko łatwości użytkowania i niewielkich bólów głowy, może być sens rolowanie 401 (k) w planie nowego pracodawcy. Mogłoby to potencjalnie przynieść wiele korzyści, takich jak umożliwienie posiadania wszystkich inwestycji 401 (k) pod jednym dachem, co może znacznie ułatwić zarządzanie.

Choć jestem wszystkim za oszczędność czasu i ułatwianie inwestowania, ważne jest, aby nie wszystkie plany 401 (k) pozwalały na wcielenia w ich plany. Jeśli zastanawiasz się nad tą trasą, skontaktuj się ze swoim nowym administratorem 401 (k), aby ustalić, czy zezwala na aktywację 401 (k), oraz jakie wymagania i okresy oczekiwania mogą obowiązywać. Wiem, że istnieje pokusa, aby umieścić je wszystkie pod jednym planem, ale nie zawsze może to być opcja dla ciebie.

Mamy tendencję do zapominania starego 401 (k) s

Wygląda na to, że prawie każda osoba, z którą rozmawiam, o swoich 401 (k) może myśleć o co najmniej jednym lub dwóch starych 401 (k), które gdzieś tam unoszą. Nie są też sami, jak twierdzi Forbes, było ponad 15 milionów Amerykanów, którzy pozostawili po sobie 401 (k) ze swoim pracodawcą (od 2010 r.).

Nie jest to żadna niewielka liczba i rzuca światło na to, ile osób może mieć niewielkie pojęcie o tym, co dzieje się z ich inwestycjami. Zmieniając pracę, wiem, że może być wiele rzeczy, którymi trzeba się zająć, ale dlaczego zapomnieć o swoim 401 (k)? Oto sposób, w jaki to widzę: to są moje pieniądze, przeznaczone specjalnie na emeryturę, i chcę zachować nad nim kontrolę.

Problem polegający na tym, że nie wykonuje się rolowania 401 (k) w tym przypadku, jest różny. Niektórzy pracodawcy mogą przenieść twoje bieżące inwestycje w coś innego lub mogą zacząć pobierać opłaty, aby mieć tam fundusze, a jeszcze gorzej, ale możesz mieć niewielką wiedzę na temat tego, jak są zarządzane.

Trzeba pamiętać o tym, że wiele planów nie pozwoli na utrzymanie inwestycji, jeśli są one poniżej pewnej kwoty w dolarach. Będzie się to różnić w zależności od planu, więc sprawdź, czy jest to opcja, którą rozważasz.

Istnieje więcej niż dwie opcje

Głównym winowajcą, który spotkałem u inwestorów, którzy nie chcą przeprowadzić kumulacji 401 (k), było to, że nie wiedzieli, w jaki sposób można rolować 401 (k) i nie znali opcji, jakie mają.

Wielką zaletą w wielu przypadkach jest to, że proces przewracania 401 (k) może być prawie bezbolesny. Nie ma prawdziwych jednolitych formularzy, więc dokumentacja będzie różnić się od administratora do administratora, a kluczem jest uzyskanie funduszy nie być wypłacane Tobie, ale zawsze nowemu administratorowi.

Jeśli zdecydowałeś lub odkryłeś, że rola 401 (k) do nowego planu nie jest opcją, nadal masz wiele dostępnych opcji.

Najłatwiejsze może być otwarcie rolera IRA i przeniesienie funduszy na to konto. Zaletą tego jest to, że znacznie zwiększa możliwości inwestycyjne, ogólnie mówiąc. Zamiast mieć niewielką liczbę funduszy inwestycyjnych lub ETF do wyboru, możesz teraz mieć dostęp do swoich ofert brokerskich, a także być w stanie inwestować w akcje i nie tylko. Dodatkowo otwierasz się również na potencjalnie niższe opcje opłat, które z czasem mogą znacząco wpłynąć na Twój portfel.

Poza tym możesz również przeprowadzić konwersję Roth, jeśli jest to coś, co Cię interesuje, po prostu upewnij się, że znasz konsekwencje podatkowe, aby to zrobić przed podjęciem działania. Ostatecznie stwierdzam, że wykonując rolowanie 401 (k), biorę aktywny udział w planowaniu emerytalnym i stawiam się w lepszej pozycji.

Jak zawsze zależy to od Twojej sytuacji

Podobnie jak w przypadku wszystkiego, co wiąże się z inwestowaniem, sytuacja nie zawsze jest prosta i prosta dla wszystkich. Jest wiele rzeczy do wzięcia pod uwagę, gdy patrzysz na potencjalny rolowanie 401 (k) i powinno to być traktowane poważnie.

Może to nawet oznaczać, że opuścisz go swoim poprzednim planem, jeśli mają stabilną ofertę i pobierają niskie opłaty. Chociaż osobiście nie chciałbym pozostać przy starym planie 401 (k), jest to realna opcja dla niektórych.

Kluczem jest spojrzenie na to, jak planujesz emeryturę jako całość i jaką rolę odegra w tym twoje stare 401 (k). Po ustaleniu, że reszta jest dość prosta i można ją obsłużyć, zazwyczaj wypełniając formularz lub dwa.

Ponadto chciałbym dodać, że jeśli to w ogóle możliwe, unikaj wypłaty z 401 (k) za wszelką cenę. Wiem, że dla wielu może kusić, ale krótkoterminowe konsekwencje podatkowe i długofalowy wpływ na planowanie emerytalne nie są tego warte.

Jakie są Twoje myśli? Czy uważasz, że rolowanie z 401 (k) zawsze ma sens? Ile masz starych 401 (k) s?