Walczyć o regularne oszczędzanie? 4 Narzędzia, które zmieniają luźną zmianę w oszczędności

Nie wiem jak wy, ale jest to praktycznie niemożliwe, abym regularnie oszczędzał. Moje cele nie spotykają się na tyle, by można je było wielokrotnie przetransferować na konto oszczędnościowe, a jako wolny strzelec nauczyłem się żyć z nieregularnym przepływem gotówki.

Więc jak mogę zaoszczędzić pieniądze, które znam powinien być w banku?

Podczas gdy istnieje wiele sposobów na zarobienie dodatkowej gotówki lub zmniejszenie wydatków na wiewiórki na fundusz kryzysowy lub na duży zakup, łatwiej jest zebrać te pieniądze, gdy nie zauważysz, że znikają z twojego budżetu.

Oznacza to odkładanie trochę na raz, z krokiem, którego nie będziesz przegapić, ale to wszystko da całkiem dużą sumę.

Zgadza się - będziesz gromadzić grosze.

4 aplikacje, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze

Jeśli jesteś podobny do mnie i walczę o regularne oszczędzanie, wypróbuj jedną z tych bezpłatnych aplikacji i usług, które automatycznie generują oszczędności w codziennym życiu.

1. Cyfra

Cyfra to usługa, która łączy się z kontem bankowym, monitorując codzienne nawyki wydatków i historię dochodów.

Co dwa lub trzy dni używa tych danych do zidentyfikowania niewielkiej ilości pieniędzy, zwykle od 5 do 50 USD, może bezpiecznie odłożyć na bok, a następnie przekazuje je na twoje nowe konto oszczędnościowe z cyfrową gwarancją FDIC.

Firma jest tak pewna swojej matematyki, że ma gwarancję na brak kredytu w rachunku bieżącym! Jeśli otrzymają błędne obliczenia, pokryją twoją opłatę za przekroczenie limitu.

Kiedy chcesz uzyskać dostęp do swoich pieniędzy - bez względu na to, czy chcesz zapłacić za awarię finansową, czy jesteś gotowy na duży zakup - po prostu wyślij wiadomość "Digit", a pieniądze zostaną przekazane na twoje konto czekowe w ciągu 24 godzin.

Co sprawia, że ​​Digit jest świetny, to jego elastyczność. Nie jesteś zamknięty w powtarzającej się wartości lub częstotliwości w dolarach. Zanurzyłem się na tyle, by zdać sobie sprawę, że regularnie planowane przelewy oszczędnościowe nie są dla mnie! Celem firmy jest "oszczędzanie pieniędzy bez myślenia o tym".

Cyfra jest darmowa przez pierwsze 100 dni; potem kosztuje 2,99 USD miesięcznie.

Digit posiada aplikacje mobilne na urządzenia iPhone i Android. Usługa działa z ponad 2500 bankami w Stanach Zjednoczonych.

2. Żołędzie

Czy kiedykolwiek chciałeś zacząć inwestować, ale martwisz się, że nie masz wystarczająco dużo pieniędzy?

Acorns to aplikacja mobilna, która pozwala inwestować resztki z każdej transakcji za pomocą karty kredytowej, debetowej lub konta czekowego. A teraz daje nowym użytkownikom bonus o wartości 5 USD.

Za każdym razem, gdy przesuniesz kartę, żołędzie automatycznie "zaokrąglają" to, co pozostało do najbliższego dolara. Jeśli nie chcesz automatycznie podsumowywać każdego zakupu, możesz ręcznie wybrać transakcje zaokrąglenia.

Zazwyczaj zaokrąglają się wszelkie transakcje, gdy centy mają ponad 50 lat, jak moja 3,60 filiżanka kawy. Uważam, że to powstrzymuje mnie przed zbytnim pobieraniem z konta czekowego, ponieważ jestem tak chętny, by zebrać się na tyle, by zainwestować. Zaokrąglając tutaj 40 centów i 25 centów, przenosimy mnie wystarczająco szybko do 5 $, dzięki czemu mogę zacząć inwestować bez wchodzenia w czerwony.

Niestety, Acorns nie oferuje żadnych gwarancji ochrony przed debetem, więc będziesz musiał zarządzać nim nieco bardziej niż Digit.

Po zebraniu zaokrąglenia w wysokości 5 USD, żołędzie przeniosą te pieniądze z konta czekowego i możesz zainwestować je w wybrany przez siebie portfel.

Acorns oferuje pięć rodzajów portfeli, od "konserwatywnego" po "agresywny". Składają się na nie różne akcje i obligacje, "dywersyfikujące się na wiele klas aktywów", podobnie jak fundusz wzajemny.

Nie kreatora bankowego? Czy jesteś całkowicie zagubiony, jeśli chodzi o giełdę?

Acorns ułatwia inwestowanie, usuwając odpowiedzialność za wybór poszczególnych inwestycji lub martwienie się o transakcje. Nie potrzebujesz żadnej wcześniejszej wiedzy inwestycyjnej ani historii. Po prostu wybierz swoje portfolio na podstawie wieku, poziomu dochodów i tego, jak agresywne chcesz być ze swoimi funduszami.

Nie zwiększysz swoich pieniędzy w ciągu nocy, ale zobaczysz zwroty z inwestycji w czasie rzeczywistym. Podobnie jak przy każdej inwestycji, twoje straty i zyski podlegają wahaniom rynkowym. Z portfela Conservative, zamieniłem 15 dolarów w 19 dolarów w ciągu kilku tygodni.

Możesz wypłacić środki w dowolnym momencie w ciągu trzech do pięciu dni, a pieniądze trafiły na moje konto bankowe przez pełne pięć dni.

Pobieranie Acorns jest bezpłatne, ale będziesz musiał zapłacić niewielką opłatę za zainwestowanie. Jeśli masz mniej niż 5000 USD na swoim koncie, zapłacisz 1 USD miesięcznie. Inwestorzy powyżej 5000 USD zapłacą 0,25% rocznie.

Fajną rzeczą w Acorns jest to, że nie monitorujesz swoich zasobów, tylko je tworzysz. To świetne miejsce do przechowywania tych resztek z płatności Netflix i Hulu. Po prostu podsumuj swoje transakcje do najbliższego dolara i niech Acorns zajmie się resztą.

3. Zachowaj zmianę

Łatwo zauważyć, skąd wzięła się inspiracja Acorns; Program oszczędnościowy Bank of America "Zachowaj zmiany" istnieje już od 2005 roku. Za każdym razem, gdy dokonujesz zakupu za pomocą karty debetowej, Bank of America zaokrągla następnego dolara i przenosi różnicę na Twoje konto oszczędnościowe.

Aby dołączyć do programu Keep the Change, musisz mieć konto czekowe, konto oszczędnościowe i kartę debetową Bank of America, ale jeśli jesteś już klientem, jest to dobra opcja. Możesz nawet monitorować dodatkowe oszczędności dzięki aplikacji mobilnej Bank of America.

Ten program nie martwi się oszczędzaniem, ponieważ jest to wszystko automatyczne. Musisz jednak być uważny i zacząć myśleć o swoich zakupach w całych dolarach lub możesz przecenić, ile pozostało na rachunku czekowym.

4. Way2Save

Wells Fargo oferuje specjalne konto oszczędnościowe Way2Save, które przenosi 1 $ z rachunku bieżącego do oszczędności za każdym razem, gdy dokonujesz zakupu karty debetowej, opłacasz rachunek online lub dokonujesz automatycznej płatności z konta czekowego. Jeśli wybierzesz, możesz także skonfigurować automatyczne codzienne lub miesięczne przelewy.

Jako klient Wells Fargo znalazłem zarówno plusy i minusy tego konta. Miło jest nie zarządzać oszczędnościami, ponieważ program wykonuje tak mały przyrost automatycznie.

Pieniądze na tym rachunku oszczędnościowym działają również jako opcjonalna ochrona przed debetową na rachunku czekowym, ale ponieważ pobiera ona środki z konta czekowego, może również przyczyna kredytów w rachunku bieżącym, jeśli nie jesteś ostrożny.

Czasami pieniądze wypływające z mojego konta czekowego i na moje konto oszczędnościowe pozostawiają mi ujemne saldo, więc zostaje ono wycofane z moich oszczędności i z powrotem na konto czekowe - co skutkuje zerowymi oszczędnościami.

Jednak ta ochrona przed debetem jest opcjonalna i sytuacja jest dość rzadka dla mnie, występująca tylko wtedy, gdy korzystam z karty debetowej częściej niż zwykle i nieczęsto, abym mógł zaprzestać korzystania z programu.

Zaoszczędziłem znaczną ilość pieniędzy za pomocą Way2Save, z łatwością najbardziej, co udało mi się zaoszczędzić dzięki kontu bankowemu. Dodatkowo jest to wygodne, ponieważ mogę nim zarządzać w aplikacji mobilnej Wells Fargo.

Programy te nie zastąpią ciężkiej pracy związanej z tworzeniem i trzymaniem się budżetu, ale pomagają w przechwytywaniu niewielkich ilości dodatkowych pieniędzy i przekształcaniu ich w oszczędności. Jeśli zmagasz się z regularnym oszczędzaniem, tak jak ja, spróbuj zdobyć dodatkowe grosze w ten sposób i obserwuj, jak zaczynają się sumować.

CJ Reid jest pisarzem, blogerem, właścicielem małej firmy i doskonałym kolekcjonerem grosza. Gdy nie jest pisarzem ani edytorem freelance, zajmuje się odwracaniem mebli lub robieniem transkrypcji.