8 sposobów na wyeliminowanie zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego

Najtrudniejszą częścią postępowania z zadłużeniem z tytułu pożyczek studenckich nie jest dokonywanie płatności. Najtrudniejszą rzeczą jest nawigowanie po złożonym świecie, jakim jest system spłaty kredytu studenckiego. Istnieje wiele planów spłaty, programy wybaczania pożyczek studenckich, różne opcje oferowane przez każde państwo i wiele innych.

Codziennie rozmawiałem z około 5-10 osobami o zadłużeniu z tytułu pożyczek studenckich. I każda historia jest podobna: mam ten dług i chcę, żeby to minęło. Oczywiście, że tak! Chcę, żeby to poszło dla ciebie! Ale gdzie Ty zaczynasz?

Dzisiaj chciałem przełamać najlepsze strategie, które można wykorzystać do wymazania długu z pożyczki studenckiej. Być może odnoszą się one do twojej sytuacji i możesz dzisiaj postępować zgodnie z tym przewodnikiem. Nie wszystkie z nich wyeliminują całkowite zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich, ale każde rozwiązanie może pomóc.

1. Zakwalifikuj się do uzyskania programu Federal Student Loan Forgiveness

Pierwszy sposób na wyeliminowanie zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich dotyczy osób posiadających federalne pożyczki studenckie. Są to pożyczki studenckie, które są zazwyczaj obsługiwane przez Departament Edukacji lub jedną z firm obsługujących pożyczki studenckie. Obejmują one wiele różnych programów pożyczek studenckich obsługiwanych przez rząd federalny.

Istnieją trzy główne i kilka mniejszych programów wybaczania pożyczek studenckich. Najbardziej popularnym federalnym programem pożyczek dla studentów jest przebaczenie w służbie publicznej. Program ten oferuje studentom możliwość wybaczania pożyczek osobom pracującym w służbie publicznej od 10 lat. Usługi publiczne obejmują nie tylko stanowiska rządowe, ale obejmują także wiele miejsc pracy o charakterze niezarobkowym, miejsc pracy związanych z edukacją oraz miejsc pracy, takich jak egzekwowanie prawa czy bezpieczeństwo publiczne.

Pozostałe dwa powszechne sposoby uzyskania pożyczki federalnego studenta to bycie nauczycielem, który ma własny Program Przebaczenia Nauczycieli (który nie obejmuje tak dużo jak PSLF), oraz wybaczenie pożyczki na służbę wojskową (która jest również stopniowo wycofywana z powodu do programu PSLF).

2. Znajdź pomoc państwa dla pożyczek studenckich

Wiele stanów oferuje również różne programy wybaczania pożyczek studenckich na pożyczki studenckie. 46 z 50 stanów oferuje przynajmniej jeden program, a niektóre stany oferują wiele różnych programów, aby pokryć szeroki zakres rodzajów pożyczek, zatrudnienia i innych. W rzeczywistości Kansas oferuje przebaczenie pożyczki studenckiej w wysokości do 15 000 $ za życie w niektórych częściach stanu.

Na przykład w Kalifornii można uzyskać przebaczenie dla studentów, lekarzy, pracowników służby zdrowia i dentystów. Tymczasem Teksas oferuje wybaczenie pożyczki studenckiej dla profesorów, logopedów, pielęgniarek, lekarzy, nauczycieli i prawników.

Zanim zrezygnujesz z udziału w programach wybaczania pożyczki federalnej, sprawdź stan i zobacz, czy oferują one jakieś zachęty lub pomoc: Pożyczka studencka - przebaczenie przez państwo.

3. Dowiedz się, czy Twój pracodawca oferuje zwrot kosztów za naukę

Czy wiesz, że coraz więcej pracodawców oferuje zwrot czesnego, aby pomóc swoim pracownikom zapłacić za szkołę. To jeden ze sposobów, w jaki płaciłem za szkołę - ponieważ pracowałem na pełen etat, zdobywając wykształcenie. Niektóre firmy, takie jak Starbucks, oferują swoim pracownikom pełne programy studiów w ramach swoich świadczeń pracowniczych.

Co więcej, niektóre firmy oferują obecnie swoim pracownikom programy spłat pożyczek studenckich - w których firma spłaca część swoich długów studenckich.

Praca w college'u jest jednym z najmądrzejszych ruchów, jakie może wykonać każdy student. Ale jeśli już pracujesz, dlaczego nie upewnić się, że korzystasz ze wszystkich świadczeń pracodawcy i sprawdź, czy nie możesz wyeliminować lub usunąć część zadłużenia z tytułu kredytów studenckich dzięki programowi zwrotu czesnego. Wiele z tych programów wymaga zapłaty z góry (w związku z tym wykupienie kredytów studenckich), a następnie dostarczenia dowodu ukończenia kursu pracodawcy. Po ukończeniu zajęć pracodawca zazwyczaj zwróci Ci należność za wypłatę.

Już zrobione ze szkołą i pochowane w długach studenckich? Niektórzy pracodawcy oferują podpisywanie premii i innych korzyści potencjalnym pracownikom. Ale musisz zapytać. Wraz z negocjowaniem pierwszej pensji po ukończeniu studiów, musisz sprawdzić, czy jesteś pracodawcą, który zaoferuje ci jakąkolwiek pomoc z zadłużeniem z tytułu pożyczki studenckiej.

4. Skonsoliduj swoje federalne pożyczki studenckie

Następną opcją, aby spróbować pomóc ci w wyeliminowaniu długu z pożyczki studenckiej, jest konsolidacja twoich pożyczek federalnych. Teraz, gdy sama konsolidacja nie pomoże ci obniżyć twoich płatności lub salda pożyczek studenckich, to, co pozwoli ci zrobić, to być finansowo zorganizowanym.

Kiedy rozpoczynasz naukę w szkole średniej przed ukończeniem pierwszego roku studiów, najprawdopodobniej już zapisałeś się na pierwszą pożyczkę studencką. Następnie co roku rejestrujesz i otrzymujesz nową pożyczkę studencką. A jeśli twoja federalna pożyczka studencka nie pokrywa pełnego salda twoich czesnego, prawdopodobnie masz również prywatne pożyczki (które omówimy poniżej). Oznacza to, że możesz mieć cztery lub więcej różnych pożyczek i płatności. Jak mylące!

Co gorsza, każda z tych pożyczek może mieć inną kwotę płatności i termin płatności. Jeśli zepsujesz jedną płatność, możesz zaszkodzić wynikowi kredytowemu i zranić finansową przyszłość.

Dlatego tak ważne jest jedynie konsolidowanie i organizowanie pożyczek studenckich. Jeśli chcesz być trenowany przez cały proces, sprawdź nasz program Ditch Your Student Loan Debt.

5. Znajdź plan spłaty, który pasuje do Twojej zdolności płatniczej

Następnym krokiem w likwidacji długu pożyczki studenckiej jest znalezienie planu spłaty, który pasuje do Twojej zdolności do zapłaty. Po ukończeniu automatycznie zostajesz zapisany do standardowego planu spłat. To jest 10 lat równych płatności - które mogą nie działać dla wszystkich kredytobiorców.Kłopot w tym, że wielu absolwentów nie wie, że mogą zmienić ten plan - po prostu zakładają, że utknęli z tym spłatą pożyczki studenckiej.

Jeśli masz federalne pożyczki studenckie, istnieje wiele planów spłat, które mogą pomóc ci w łatwiejszym zarządzaniu zadłużeniem z tytułu pożyczek studenckich, co z kolei pomoże ci szybciej zlikwidować twoje zadłużenie.

Jeśli planujesz, że twoje dochody wzrosną w kilka lat po ukończeniu studiów, możesz spojrzeć na plan spłaty taki jak Absolwent, który ma niższą stawkę początkową, która rośnie z czasem. Jeśli chcesz uzyskać niższą miesięczną opłatę, ale nie musisz płacić jej przez dłuższy czas, spójrz na Rozszerzony plan spłaty.

6. Skonfiguruj oparty na dochodach plan spłaty z pożyczką przebaczającą

Wybierając plan spłat, jeżeli jakakolwiek z powyższych opcji standardowych nadal nie działa, pożyczki federalne oferują plany spłaty oparte na dochodach. Istnieje kilka wersji tego, ale najbardziej popularne są spłaty oparte na dochodach (IBR) i Pay-As-You-Earn (PAYE).

Wielką zaletą IBR i PAYE jest oferowanie "tajnych" korzyści - przebaczenie pożyczki studenckiej. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że oba te plany oferują możliwość wybaczenia pożyczki studenckiej pod koniec okresu spłaty. Wszelkie pozostałe saldo pożyczki zostanie wybaczone, ale w odróżnieniu od innych planów Federalnej pożyczki na pożegnanie, będziesz musiał płacić podatki od kwoty, która została przebita. Tak czy inaczej, jest to doskonała zaleta.

W przypadku obu tych planów po prostu dostarczysz dowód dochodu, a Departament Edukacji oblicza miesięczną opłatę dla Ciebie, która wynosi 10% twoich uznaniowych dochodów. Oznacza to, że Twoja miesięczna spłata pożyczki studenckiej będzie przystępna! Musisz raz w roku przesyłać swoje dochody, a twoja płatność może wzrosnąć wraz ze wzrostem dochodów.

Jeśli jesteś w służbie publicznej, zapisanie się do IBR lub PAYE i połączenie go z PSLF jest jednym z najlepszych sposobów na zminimalizowanie zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich.

Łączenie PSLF z IBR jest najlepszym sposobem, aby zminimalizować zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego.Kliknij na Tweet

7. Refinansuj swoje pożyczki studenckie

Jeśli masz prywatne kredyty studenckie, najlepszym sposobem na rozpoczęcie eliminacji tego długu jest refinansowanie prywatnych kredytów po niższej stopie procentowej. Pozwoli to nie tylko zaoszczędzić pieniądze w odsetkach przez cały okres trwania pożyczki, ale także obniży twoją płatność z góry.

Jedną z najlepszych sztuczek jest refinansowanie pożyczek przy niższej płatności, ale nadal wypłacaj poprzednią kwotę płatności. Może to potencjalnie zmniejszyć wieloletnie pożyczki, oszczędzając setki lub tysiące dolarów.

Jednym z najlepszych sposobów na refinansowanie pożyczek studenckich jest spojrzenie na narzędzie porównawcze, takie jak Credible. Wiarygodność pomaga otrzymywać i porównywać oferty od wielu kredytodawców po wypełnieniu jednego formularza, co pozwala znaleźć i wybrać pożyczkę o najniższej stopie oprocentowania i najlepszych warunkach. Jako bonus, czytelnicy College Investor mogą uzyskać premię w wysokości 200 $, gdy refinansują ją w programie Credible!

Jedną z największych obaw dotyczących prywatnych kredytów studenckich jest to, że większość prywatnych kredytów studenckich ma zmienną stawkę. Przygotowaliśmy dogłębne wyjaśnienie pożyczek studenckich o zmiennej stopie procentowej, a także, jak w większości scenariuszy, oszczędności zaoszczędzone przez dolną przedpłatę prawie zawsze są tego warte. Tylko w bardzo rzadkich okolicznościach płatność o zmienną stawkę będzie wyższa niż płatność o stałej stopie.

8. Zarób więcej pieniędzy

Na koniec, jeśli żadna z tych opcji nie działa (lub żadna z nich nie całkowicie eliminuje zadłużenie z tytułu pożyczki studenckiej), kolejną najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to zarobić więcej pieniędzy. Jestem głęboko przekonany, że każdy może zarabiać dodatkowe 100 $ miesięcznie, jeśli spróbują. Te dodatkowe 100 USD miesięcznie można zastosować do zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich, eliminując 1 200 USD rocznie z salda kredytu!

Nie wiesz od czego zacząć? Możesz łatwo zacząć od zarobienia dodatkowych pieniędzy, wykonując czynności, które już wykonałeś, lub możesz wybrać jedną z tych ponad 50 firm pobocznych. Opcje są nieograniczone. Sprawdź nasz pełny przewodnik po zarabianiu tutaj.

To może wydawać się sprzeczne z intuicją, ale zarabianie więcej to świetny sposób na spłatę zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich. W rzeczywistości dążenie do zarobienia większej ilości pieniędzy było prawdopodobnie powodem, dla którego poszedłeś do szkoły (i wziąłeś kredyty studenckie).

Jakie masz inne wskazówki na temat likwidacji zadłużenia z tytułu kredytów studenckich?