M1 Finance Review: Nie musisz inwestować za darmo 💲💲💲

Najpopularniejszym obecnie trendem w inwestowaniu jest pasywne inwestowanie. Większość ludzi kojarzy inwestycje pasywne z niskimi kosztami, szeroko pojętymi funduszami indeksowymi, takimi jak te, które można kupić w Vanguard. Ale czy możesz być pasywnym inwestorem o bardziej złożonej strategii? M1 Finance myśli, że możesz.

Ich innowacyjna platforma inwestycyjna łączy w sobie najlepsze z "behawioralnych alfa" i tanich pośredników, aby pomóc użytkownikom inwestować z ufnością.

Jeśli twoja strategia inwestycyjna obejmuje pojedyncze akcje i tanie ETFy, trudno będzie ci znaleźć lepsze narzędzie inwestycyjne niż M1 Finance. Dlatego.

Przecięcie finansów behawioralnych i teorii portfela

W swojej książce Nudge, ekonomista behawioralny Richard Thaler, "ludzie mają silną skłonność do podążania za status quo lub domyślną opcją".

Ludzie potrzebują dobrej domyślnej opcji lub podejmujemy złe decyzje. Jest to szczególnie prawdziwe w inwestowaniu. Łatwo jest mieć świetne intencje inwestycyjne, ale nie można ich zrealizować.

M1 Finance rozwiązuje ten problem. Ich tanie platformy inwestycyjne pozwalają skonfigurować idealne portfolio i zautomatyzować składki do portfela. Po ustawieniu domyślnym nie musisz już o tym myśleć.

Ale platforma robi więcej niż automatyzuje inwestowanie. Automatyzuje efektywne równoważenie. Nowoczesna teoria portfela zakłada coś, co nazywa się "skuteczną granicą". Efektywna granica to miejsce, w którym maksymalizujesz zwrot, minimalizując jednocześnie zmienność portfela. Jeśli masz wyższą tolerancję na zmienność, możesz na dłuższą metę dostrzec wyższe zyski ... o ile twoje portfolio znajduje się na efektywnej granicy.

Kluczem do utrzymania portfela na efektywnej granicy jest regularne równoważenie. Oznacza to, że kupujesz klasę aktywów, która ma niedowagę i sprzedajesz tę klasę, która ma nadwagę. "Kupuj taniej, sprzedawaj wysoko" to skrótowy sposób na przywrócenie równowagi twojego portfela. M1 Finance robi to automatycznie. M1 Finance nie ma pieniędzy w gotówce, więc nie tracisz czasu na inwestowanie na rynku.

Jako inwestor ustawiasz idealną strukturę portfela. Może to obejmować poszczególne akcje, fundusze ETF, obligacje i inne. Jeśli możesz go kupić na giełdzie w Nowym Jorku, możesz umieścić go w swoim portfelu. Następnie za każdym razem, gdy dodajesz pieniądze do swojego portfela, M1 Finance automatycznie kupuje najbardziej niedoważony zasób. Za każdym razem, gdy sprzedajesz, automatycznie sprzedają najbardziej obciążony zasób.

M1 Finance nazywa to "inwestowaniem kołowym", ponieważ ustawiasz preferencje swojego portfela za pomocą interfejsu wykresu kołowego.

Niska cena obejmuje ułamkowe udziały

Należy wspomnieć, że większość doradców robo działa na pograniczu finansów behawioralnych i teorii portfela. Większość implementuje efektywne równoważenie w swoich algorytmach. Niektóre (w tym Betterment i Wealthfront) są tańsze niż M1 Finance.

Ale niektórzy użytkownicy nie uznają tych robo-doradców o niższych kosztach za tak atrakcyjne, jak M1 Finance. Dzieje się tak dlatego, że M1 Finances pozwala inwestorom uwzględniać ułamkowe akcje w swoim portfelu.

Co to są ułamkowe udziały? Wyobraź sobie, że amerykańska giełda AMZN kosztuje 800 USD, ale chcesz mieć tylko 200 USD akcji. Tradycyjnie można kupić nie mniej niż 1 pełny udział w magazynie. Ułamkowe udziały pozwalają na posiadanie tylko 200 $ wartości AMZN lub 0,25 akcji. Niedrogie domy maklerskie pozwoliły inwestorom na od lat udziały w ułamkach. Ale M1 Finance jest jedną z pierwszych zautomatyzowanych platform inwestycyjnych, która pozwala inwestować w ułamkowe akcje.

Oznacza to, że inwestorzy mogą inwestować w poszczególne akcje w części swojego portfela oraz w fundusze indeksowe w drugiej części. Jeśli chcesz, możesz mieć setki ułamkowych części.

Wszystkie inwestycje są darmowe - tak, to prawda - ZA DARMO. Nie płacisz za transakcje.

Nic nie płacisz za AUM. M1 wyeliminowało prowizje i opłaty na swoich platofrmach. Dowiedz się więcej o strukturze cenowej M1 Finance tutaj.

Wypróbuj M1 Finance już dziś!

M1 Pożycz

M1 Finance ogłosiło w tym tygodniu wyjątkową funkcję o nazwie M1 Pożycz. Korzystając z M1, ludzie mogą inwestować za darmo dokładnie w to, co chcą. Ale czyniąc to automatycznie otwiera linię kredytową przy jednym z najniższych stóp procentowych na rynku. Jest znacznie łatwiejszy dostęp, bardziej elastyczny na warunkach i niższy koszt niż jakakolwiek inna metoda pożyczania pieniędzy, jaką widzieliśmy, czy to kredyt hipoteczny, HELOC, pożyczka auto, czy pożyczka osobista.

Ten rodzaj pożyczek historycznie był dostępny tylko dla ultra-zamożnych, którzy używają go szeroko ze względu na elastyczność i niskie stawki. M1 Borrow sprawia, że jest to jeszcze łatwiejsze i tańsze, i otwiera je dla znacznie większej publiczności.

Aby się zakwalifikować, użytkownicy muszą mieć podlegające opodatkowaniu konto maklerskie M1 z saldem konta wynoszącym 25 000 USD lub więcej. IRA nie kwalifikują się. Twoja ocena kredytowa nie ma znaczenia, a M1 Finance nie sprawdza wiarygodności kredytowej, ponieważ używa twojego portfela jako zabezpieczenia.

Możesz pożyczyć do 35% salda swojego konta jako pożyczki. M1 Finance może nakładać dodatkowe ograniczenia w zależności od ryzyka posiadanych papierów wartościowych lub koncentracji portfela.

Ciekawe jest to, że nie ma ustalonego harmonogramu płatności. Możesz to spłacić według własnego uznania, po prostu uzyskując odsetki co miesiąc od salda należności.

Istnieją trzy główne rodzaje ryzyka związane z korzystaniem z Pożyczki M1: podwyżki stóp procentowych, spadek wartości portfela i wymuszenie wezwania do obsługi lub straty są powiększane z powodu dźwigni finansowej.Upewnij się, że jesteś świadomy tych zagrożeń, jeśli korzystasz z tej funkcji.

Kto powinien korzystać z finansowania M1?

Podobnie jak w przypadku wszystkich platform inwestycyjnych, M1 Finance nie jest dla wszystkich. Jeśli jednak inwestujesz w poszczególne akcje lub fundusze ETF, M1 jest najtańszym graczem tam, gdzie tylko Robinhood jest 0 $ za prowizje.

Każdy, kto subskrybuje filozofię "analizy technicznej", powinien także unikać finansowania M1. Spędzisz za dużo czasu manipulując swoim portfelem. Zamiast tego kupuj i sprzedawaj akcje i opcje za pośrednictwem Ally Invest.

M1 Finance oferuje inwestorom prawdziwą wartość:

Swobodny handel
Darmowe IRA
Automatyczne depozyty
Całkowicie zautomatyzowane zarządzanie portfelem (w pełni konfigurowalne)
Ułamkowe udziały
Reinwestowanie szerokiego dywidendy portfela
Ponowne zrównoważenie jednego przycisku

Jedna rzecz, którą powinieneś zauważyć. Wszystkie kokpity menedżerskie portfela M1 Finance uwzględniają portfel M1 Finance. Jeśli posiadasz znaczące aktywa w swojej pracy 401k lub na koncie zewnętrznym, potrzebujesz ogólnej strategii równoważenia portfela. Rozważ osobisty kapitał lub majsterkowicz. Aby uzyskać pełne statystyki dotyczące portfela.

Szczerze mówiąc, M1 to świetny wybór, a ponieważ wciąż dodają więcej funkcji i wsparcia, jesteśmy podekscytowani tym, co robią. Sprawdź tutaj M1.

Jeśli wypróbowałeś M1 Finance, usłyszymy Twoje myśli poniżej!

Prawa do zdjęć: płatne zdjęcia