10 Istotne czynniki listy kontrolnej planowania emerytalnego

Jeśli jest jedna rzecz, której nie chcesz robić dwa razy, to na emeryturze.

Wyobraź sobie, że musisz wrócić do pracy po tym, jak nazwałeś to wyjściem. Fuj !!

Słyszałem przerażające historie o tym zdarzeniu, a najczęstszym winowajcą jest brak planowania.

Planowanie emerytury to coś, czego nie chcesz lekceważyć.

Jeśli zbliżasz się do emerytury, czy wiesz, czy jesteś gotowy?

Czy masz środki zaoszczędzone, które będziesz potrzebować?

Czy masz wszystkie inne szczegóły na miejscu i gotowe do pracy?

Emerytura to ekscytujący czas, ale jest to także czas wielkich zmian w twoim życiu.

Nie tylko nie będziesz codziennie chodził do pracy, ale będziesz także dostosowywał się w życiu osobistym, a twoje finanse również się zmieniają.

Aby upewnić się, że jesteś przygotowany na wszystkie zmiany tworzące Lista kontrolna planowania emerytalnego jest polecany.

Podstawowa lista kontrolna emerytury, którą należy śledzić w dowolnym wieku

1. Opracuj budżet na emeryturę.

Zmierz się z tym. Musisz wiedzieć, ile potrzebujesz miesięcznie na życie. "Guesstimating" to po prostu nastawienie się na porażkę. Upewnij się, że uwzględnisz inflację, którą można obliczyć na poziomie około 3% -5% rocznie.

Najprostszym sposobem na rozpoczęcie tworzenia budżetu emerytalnego jest sprawdzenie, ile obecnie wydajesz jako niezwiązany z prawem do emerytury. Chwyć rachunki za media, wyciągi bankowe i wyciągi z kart kredytowych za ostatnie 3 do 6 miesięcy i obliczyć, ile wydajesz w głównych kategoriach, takich jak artykuły spożywcze, jedzenie poza domem i wydatki na samochód. Te kategorie mogą się znacząco zmienić na emeryturze, ale dobrym pomysłem na rozpoczęcie jest posiadanie wyobrażenia o tym, co normalnie wydaje się przed emeryturą.

Masz problemy ze śledzeniem wyciągów i utrzymaniem rachunków? Polecam korzystanie z oprogramowania online, takiego jak Finovera, ponieważ możesz zobaczyć wszystkie swoje rachunki i wyciągi w jednym miejscu.

Wypróbuj Finovera. To bezpłatne oprogramowanie online umożliwia podłączenie wszystkich ważnych rachunków do swojego systemu w celu śledzenia terminów płatności, archiwizowania oświadczeń i łatwego kierowania na stronę płatności tego rachunku.

Jeśli nie masz budżetu na emeryturę, twój plan emerytalny prawdopodobnie zawiedzie na 99,9%.

Kliknij, aby ćwierkać

2. Utwórz plan emerytalny.

To może brzmieć jak zdrowy rozsądek, ale jestem zdumiony tym, jak wielu ludzi tego nie robi.

Zdecyduj, w jakim wieku planujesz przejść na emeryturę i ustal, ile musisz zaoszczędzić, aby żyć wygodnie, gdy przejdziesz na emeryturę. To jest coś, co chciałbyś powtórzyć przez lata.

Wiele razy, gdy się starzejemy, nasze standardy życiowe idą w górę, a będziesz chciał się upewnić, że oszczędzasz wystarczająco dużo, aby kontynuować swój styl życia po przejściu na emeryturę.

Wielu ludzi tego nie robi, ponieważ uważają, że to zbyt długo trwa. Nie prawda. Oferujemy Sesję Strategii Planowania Emerytalnego, którą można ukończyć w ciągu około 15 minut, dzięki czemu można szybko ocenić, jak działa obecna strategia. Możesz sprawdzić naszą bezpłatną ofertę tutaj.

3. Ustal dochód emerytalny.

Sprawdź, jakie źródła dochodów będziesz mieć w czasie przejścia na emeryturę. Może to obejmować emeryturę, ubezpieczenie społeczne i wiele innych.

Musisz zaplanować nieoczekiwane. Nagłe rachunki medyczne lub spadek rynku może znacząco wpłynąć na twoje potrzeby związane z dochodem emerytalnym.

Jeśli jeszcze nie zacząłeś pobierać ubezpieczenia społecznego, zweryfikuj swoje opcje i sprawdź, czy wybrałeś najlepszą opcję dla siebie i współmałżonka. Nie poświęcenie trochę czasu na przeprowadzenie badań i skontaktowanie się z lokalnym biurem ubezpieczeń społecznych może kosztować tysiące.

4. Spójrz na swoje konta emerytalne każdego roku.

Jeśli minął już ponad rok od otwarcia wyciągów maklerskich lub zalogowania się na swoje konto online 401k, jesteś już dawno spóźniony. Upewnij się, że zaoszczędziłeś wystarczająco dużo w ciągu ostatniego roku i że jesteś na dobrej drodze, by zaoszczędzić wystarczająco dużo przed przejściem na emeryturę. Zawsze dobrze jest przeceniać.

Gorąco polecam używanie takich narzędzi programowych jak Kapitał osobowy aby zobaczyć duży obraz wszystkich różnych kont emerytalnych i oświadczeń maklerskich.

Zrobiliśmypełny przegląd Personal Capital którą zachęcam do przeczytania, ale tutaj jest migawka.

Para może łatwo mieć 5 lub 6 różnych firm, które trzymają pieniądze na emeryturę, co sprawia, że ​​twoje ogólne portfolio jest bardzo trudne. Czy jesteś prześwietny na rynkach wschodzących? Czy posiadasz wystarczająco dużo obligacji lub inwestycji dochodowych? Może być trudno stwierdzić, czy trzeba sprawdzić wiele portfeli i zacząć obliczać wszystko ręcznie.

To tam gdzie Kapitał osobowy Wchodzi. Witryna zawiera bardzo ostry i intuicyjny pulpit nawigacyjny online, w którym możesz zobaczyć wszystkie swoje konta - od sprawdzenia do domu maklerskiego po emeryturę - w jednym miejscu. Podkreślają również, że mają dla ciebie krytyczne dwuwyrazowe zobowiązanie: obowiązek powierniczy (przeczytaj naszą recenzję dowiedzieć się, co to znaczy i dlaczego jest tak ważny).

Jeśli Personal Capital nie jest dla Ciebie, oferujemy również coś podobnego w naszym unikalnym procesie, The Financial Success Blueprint.

5. Pamiętaj: nigdy nie jest za późno.

Jeśli zaczniesz oszczędzać zbyt późno, upewnij się, że oszczędzasz każdy grosz, aby nadrobić stracony czas. Może to oznaczać podjęcie dodatkowej pracy, zmniejszenie rozmiaru domu i więcej. Pamiętaj, że teraz będzie łatwiej poświęcić niż później.

6. Wyjdź z długów na dobre.

Spłacaj wszystkie swoje długi i staraj się być bez długów przed datą przejścia na emeryturę, a nawet wcześniej.Wyjście z długów na wczesnym etapie życia sprawi, że planowanie emerytalne będzie o wiele bardziej płynne.

Nie ma nic bardziej przerażającego niż znaczny spadek dochodów z powodu przejścia na emeryturę i posiadania góry rachunków do zapłacenia. Dlatego ważne jest, aby dokładnie wiedzieć, ile masz długów i wdrożyć plan ataku, aby go spłacić.

7. Trzymaj się dalej.

Kontynuuj składki emerytalne na swoje konta emerytalne. Jeśli to możliwe, upewnij się, że co roku zwiększasz składki.

Nie zapomnij, że większość opcji przejścia na emeryturę pozwala ci mieć "nadrobić zaległości", gdy osiągniesz wiek 50 lub 55 lat. Zazwyczaj możesz zaoszczędzić dodatkowe 1000 USD rocznie, aby dalej popychać Cię w kierunku celu, w którym twój jajecznik jest w gnieździe emerytalnym.

Zaufaj mi, gdy to powiem: planiści finansowi uwielbiają klientów, którzy przechodzą na emeryturę bez długów i mnóstwo oszczędności gotówkowych. To znacznie ułatwia naszą pracę, aby pomóc Ci przejść na emeryturę.

8. Nie bądź samozadowolony.

Po przejściu na emeryturę nie wchodź w tempomat ze swoimi inwestycjami. Ciągle je oceniaj, upewniając się, że zawsze utrzymujesz zdywersyfikowany portfel. Zbliżając się do wieku emerytalnego, możesz rozważyć utrzymanie większości swoich pieniędzy w nie ryzykownych inwestycjach. Pomóc w tym będzie praca z Certified Financial Planner.

9. Określ swoje potrzeby związane z opieką emerytalną.

Dla każdego, kto przejdzie na emeryturę w wieku 65 lat lub starszych, będziesz uprawniony do Medicare. Wszystkie koszty Medicare nie są w pełni pokryte przez to, co wkładasz w swoje życie. Aby pokryć te koszty, należy udać się do MedicareWallet.org i ich zasobów, aby porównać plany Medigap.

Jeśli planujesz przejść na emeryturę przed uzyskaniem prawa do Medicare, będziesz musiał uwzględnić koszty opieki zdrowotnej w swoim budżecie na emeryturę.

Chociaż najprawdopodobniej będzie można uzyskać pakiet COBRA przez obecnego pracodawcę, koszt może być wysoki, a plan może nie pokryć wszystkich Twoich potrzeb.

Weź również pod uwagę długoterminowe ubezpieczenie opiekuńcze, aby płacić za rzeczy takie jak koszty domu opieki. Ubezpieczenie długoterminowe może być kosztowne, ale im wcześniej dostaniesz plan, tym niższa będzie ogólna składka.

Jedną z najlepszych opcji jest uzyskanie planu ubezpieczenia zdrowotnego dostosowanego do konkretnej sytuacji. Ubezpieczenie zdrowotne wygeneruje dla ciebie kilka ofert od różnych firm ubezpieczeniowych. Wielokrotne cytowanie przed tobą ułatwia porównywanie. Wypróbuję to tylko po to, aby upewnić się, że nie brakuje mi przystępnego cenowo planu opieki zdrowotnej. Kiedy już będziesz Medicare, powinieneś rozważyć dodanie planu uzupełnienia Medicare. Plany te uzupełnią twoje ubezpieczenie Medicare i upewnią się, że nie dostaniesz żadnych nieprzyjemnych rachunków za usługi medyczne, których budżet przekracza.

10. Poznaj zasady i przepisy swoich kont emerytalnych.

Konta emerytalne są różne i jeśli zapisałeś na wielu kontach, może to być mylące, jak będą działać wypłaty emerytalne. Wiele kont wymaga wieku, zanim będziesz mógł wypłacić środki.

Jedną z kosztownych pomyłek, które widziałem, jest przetaczanie 401k do IRA po wcześniejszym przejściu na emeryturę i poniżej 59 1/2. 401k pozwalają Ci wypłacać pieniądze, jeśli wcześniej przejdziesz na emeryturę i nie stracisz 10% wcześniejszej kary za wycofanie. Jeśli przekształcisz 401k w IRA, w zasadzie oddasz to, co może cię kosztować, jeśli potrzebujesz dostępu do swoich pieniędzy.

Dodatkowo wielu wymaga minimalnych wypłat po osiągnięciu określonego wieku i więcej. Powszechnie znane jako "minimalne wypłaty emerytalne" będziesz musiał zacząć wykupywać pieniądze z kont emerytalnych na 70 1/2. Nie zrobienie tego może kosztować cię karę podatkową w wysokości 50%! Poświęć trochę czasu, aby zrozumieć, w jaki sposób Twoje fundusze emerytalne będą dla Ciebie najlepsze.