To jest powód, dla którego wkrótce można uzyskać o wiele łatwiej pozwać firmę obsługującą karty kredytowe

Jak blisko czytasz drobnym drukiem, gdy rejestrujesz się do karty kredytowej, konta bankowego lub pożyczki do wypłaty?

Podpisując kilka przerywanych linii, nie w pełni mrużąc wszystkie legendarne szczegóły, możesz zrezygnować z prawa do pozwania swojej instytucji finansowej w ramach grupy działań grupowych.

Ale nowa zasada przyjęta w ubiegłym tygodniu przez Biuro Ochrony Finansów Konsumentów ma na celu przyznanie ci prawa do pozywania.

Czy arbitraż jest wolny?

Ograniczając klientów do arbitrażu lub pojedynczych pozwów o niewielkie roszczenia, instytucje finansowe uniemożliwiają klientom dotkniętym tymi samymi praktykami łączenie swojej siły jako grupy. Arbitraż może być zbyt kosztowny, a składanie wniosków w sądzie o małej roszczeń może zająć dużo czasu i wiąże się z opłatami.

CFPB ilustruje problem z tym przykładem w filmie wideo: Jeśli Twój bank obciąży Cię kwotą 20 USD przez pomyłkę i nie da ci zwrotu pieniędzy, prawdopodobnie nie masz czasu ani pieniędzy na pozwanie banku. Po prostu mówisz "Żegnaj, pieniądze, miło cię znać" i zrezygnuj z władzy banku. Ale kto wie, ile osób korzystających z tej samej usługi doświadczyło takich samych niedogodności?

Nowa zasada nie zabrania stosowania klauzul arbitrażowych, o ile klauzule te nie ograniczają prawa konsumentów do udziału w grupowym postępowaniu sądowym. Specyficzny język takich klauzul w nowych kontraktach będzie musiał być zgodny z wytycznymi określonymi przez CFPB. Jeśli otworzysz nowe konto po wejściu reguły w życie, otrzymasz dodatkową ochronę.

Nowa zasada może wejść w życie w przyszłym roku, chyba że Kongres zablokuje ją za pomocą ustawy o przejściu do Kongresu, która pozwoli prawodawców na ostateczną decyzję w sprawie nowych przepisów federalnych. Jeśli Kongresowi nie podoba się zasada CFPB, gdy zostanie opublikowana w Rejestrze Federalnym, członkowie mają 60 dni ustawodawczych (dni, w których Kongres faktycznie jest w sesji), aby głosować przeciw niemu większością głosów.

Dlaczego wielkie banki nienawidzą pozwów zbiorowych

Ograniczając sposoby, w jakie konsumenci mogą podejmować kroki prawne przeciwko nim, instytucje finansowe niemal gwarantują, że nie będą musiały odpowiadać klientom po zepsuciu.

Kiedy CFPB zebrał dane do raportu z 2015 roku do Kongresu na temat praktyk arbitrażowych, zapytał konsumentów, co zrobią w przypadku zauważenia nieprawidłowej opłaty na rachunku karty kredytowej.

"Konsumenci rzadko rozważają wniesienie formalnych roszczeń na każde forum, arbitraż lub spór sądowy, jako odpowiedź - nawet po wyczerpaniu bardziej nieformalnych procedur, takich jak obsługa klienta". odnotowano raport.

Stwierdzono również, że konsumenci byli "ogólnie nieświadomi" klauzul arbitrażowych w umowach dotyczących kart kredytowych. Nie wiedzą też o klauzulach klauzuli arbitrażowej, na które mogliby się zapisać. Tylko 2% konsumentów posiadających karty kredytowe powiedziało CFPB, że rozważą podjęcie kroków prawnych w celu rozwiązania problemu z niewielką ilością pieniędzy.

"Zmuszając konsumentów do rezygnacji lub samodzielności - zazwyczaj w niewielkich ilościach - firmy mogą ominąć system sądowniczy, uniknąć dużych zwrotów kosztów i kontynuować szkodliwe praktyki" - powiedział w komunikacie prasowym CFPB. "Nowa zasada CFPB powstrzyma niewłaściwe postępowanie, przywracając konsumentom prawo do łączenia się w celu dochodzenia sprawiedliwości i ulgi w drodze zbiorowych pozwów sądowych."

Lisa Rowan jest pisarką i producentem w The Penny Hoarder.