Żonaty z kimś, kto jest zły na pieniądze? 11 wskazówek od ekspertów finansowych

Co robisz, jeśli jesteś żonaty z kimś, kto jest okropny z pieniędzmi?

Kochasz ich. Ale nie znosisz sposobu, w jaki wydają pieniądze, zaciągają dług i nie mogą uniknąć opłat za przekroczenie limitu w banku.

Ważne jest, aby zrobić tutaj mądrą rzecz, ponieważ walka z pieniędzmi łączy małżeństwa osobno. Walka o pieniądze jest pierwszym czynnikiem, który rozwodziłby się nad rozwodem, zgodnie z tym badaniem danych krajowych.

Co robić zamiast tego? Aby uzyskać wskazówki, porozmawialiśmy z doświadczonymi doradcami finansowymi, którzy doradzają parom o problemach finansowych.

1. Wynagradzajcie się za dobre decyzje finansowe

Jeśli w końcu zarządzasz pieniędzmi swojej rodziny, pomóż sobie przy użyciu przydatnej aplikacji lub dwóch. Moc ery cyfrowej jest na twoją komendę!

Jedną z aplikacji, którą przetestowaliśmy na drodze, jest MoneyLion, bezpłatna aplikacja "wszystko w jednym" do zarządzania finansami osobistymi.

MoneyLion oferuje nagrody, które pomogą ci rozwinąć zdrowe nawyki finansowe i zapłacą ci za zalogowanie się do aplikacji. W oparciu o Twoje dochody i schematy wydatków, oferuje spersonalizowane porady, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze, zmniejszyć zadłużenie i zwiększyć kredyt.

2. Uważaj na siebie

Nieco sprawdzić rzeczywistość tutaj: Pamiętaj, że gdy jesteś w związku małżeńskim, długi twojego współmałżonka mogą stać się twoim problemem.

Twój chwiejny wynik kredytowy współmałżonka może również zranić twoje szanse na uzyskanie wspólnego kredytu przy dobrych stopach procentowych - na przykład, jeśli chcesz kupić dom.

Aby uzyskać lepszy obraz kredytu, sprawdź bezpłatną aplikację, taką jak CreditWise © od Capital One. Otrzymasz bezpłatną kartę raportu kredytowego, która pokazuje dokładnie, gdzie kredyt się wyświetli ... i gdzie może poprawić sytuację.

Ujawnienie reklamodawcy: Capital One wynagradza nam, gdy zapisujesz się do CreditWise, korzystając z linków podanych powyżej.

3. Zmień swoje nawyki zakupowe w Moneymaker

Czy twój małżonek jest zakupoholiczki?

Równie dobrze możesz to wykorzystać i odzyskać część swoich zakupów.

Oto kilka naszych ulubionych narzędzi:

Czy twój małżonek robi zakupy w Internecie? Ebates to strona z zakupami gotówkowymi, gdzie możesz zarobić od 1% do 25% na zakupach dokonanych od ponad 2500 sklepów internetowych za pośrednictwem internetowego portalu zakupów Ebates. To bardzo proste - nie musisz płacić żadnych opłat, poczty w formularzach ani punktów wymiany, aby otrzymać pieniądze.

Inna tajna broń jest tutaj Paribus, narzędzie, które zapewnia zwrot pieniędzy za zakupy online. Rejestracja jest bezpłatna, a gdy to zrobisz, przeskanuje twoje archiwa pocztowe pod kątem jakichkolwiek wpływów. Jeśli okaże się, że kupiłeś coś od jednego z monitorowanych sprzedawców detalicznych, prześledzi cenę przedmiotu i pomoże Ci uzyskać zwrot pieniędzy za każdym razem, gdy spadnie cena.

Pamiętaj, to są pieniądze, których inaczej byś nie odzyskał.

4. Zautomatyzuj swoje oszczędności

"Kolejną najlepszą praktyką jest zautomatyzowanie programu oszczędnościowego", powiedział Andy Yadro, planista finansowy z Googins Advisors w Madison w stanie Wisconsin. "Ustal określoną kwotę każdego okresu rozliczeniowego, która automatycznie przechodzi na konto oszczędnościowe lub inwestycyjne, do którego nie dołączono karty debetowej. Pomaga to utrzymać pieniądze poza zasięgiem wzroku i zapobiega łatwemu dostępowi, dzięki czemu może nadal rosnąć nietknięty. "

Automatyzacja - i wzrost - Twoje oszczędności nie muszą być trudne.

Godny to bezpłatna aplikacja, która inwestuje twoje pieniądze w obligacje i wypłaca stałą 5% roczną stopę procentową - około 100 razy więcej niż to, co otrzymasz z banku. Możesz zacząć inwestować już za 10 USD.

5. Ogranicz wydatki, gdzie możesz

Będziesz musiał obniżyć wydatki rodzinne, gdziekolwiek możesz realistycznie.

Aby śledzić swoje wydatki, spróbuj sprawdzić Trym, darmowy bot, który śledzi wszystkie twoje transakcje. Połącz swoje konta czekowe i oszczędnościowe oraz karty kredytowe, aby uzyskać ogólny obraz swoich nawyków wydatków. Ustaw alerty, które poinformują Cię, kiedy rachunki będą należne lub kiedy osiągniesz limit wydatków.

6. Zrozumieć dlaczego

Jeśli twój współmałżonek jest straszny z pieniędzmi, doradca finansowy Maggie Johndrow oferuje podstawową radę: "Zrozum, czemu twój partner ma złe pieniądze. "

To może być dobre miejsce do pracy z doradcą finansowym lub terapeutą małżeństwa, mówi Johndrow, doradca finansowy z Farmington River Financial w Hartford, Connecticut.

"Czy twój partner jest spekulatorem, ponieważ dorastali biedni, a teraz mają środki, by kupić to, czego chcą?" Zapytała. "Czy też są oni bardzo niechętni ryzyku z powodu finansowej tragedii, która miała miejsce w ich przeszłości?"

Zrozumienie historii pieniędzy każdego z nas zwiększy prawdopodobieństwo, że będziesz współpracować finansowo.

7. Zaplanuj swoją przyszłość razem

Chcesz spróbować inwestowania w nieruchomości bez gry właściciela? Znaleźliśmy firmę, która ci w tym pomaga.

Aha, i ty też nie musisz mieć setek tysięcy dolarów. Możesz zacząć od minimalnej inwestycji w wysokości zaledwie 500 USD. Firma o nazwie Fundrise wykonuje dla ciebie wszystkie ciężkie dźwignie.

Przez Fundrise Starter PortfolioTwoje pieniądze zostaną podzielone na dwa portfele, które obsługują prywatne nieruchomości w Stanach Zjednoczonych.

To jednak nie jest niejasna inwestycja.Możesz zobaczyć dokładnie, które nieruchomości są zawarte w twoich portfelach - jak zestaw kamienic w Snoqualmie w Waszyngtonie lub budynek mieszkalny w Charlotte w Północnej Karolinie.

Możesz zarabiać dzięki kwartalnym wypłatom dywidend i potencjalnej aprecjacji wartości swoich akcji, podobnie jak akcje. Przepływy pieniężne zwykle pochodzą z płatności odsetek i dochodów z tytułu własności (np. Czynsz).

(Ale pamiętaj: Inwestycje są ryzykowne, a Fundrise wypłaca wypłaty co kwartał od co najmniej drugiego kwartału 2016 r., Nigdy nie gwarantujemy wypłaty dywidendy i kapitału).

Zapłacisz roczną opłatę za zarządzanie aktywami 0,85% i roczną opłatę za doradztwo inwestycyjne w wysokości 0,15%.

8. Zaakceptuj, kto trzyma ciągi torebek

Jeśli twój współmałżonek jest zły na pieniądze, będziesz musiał zdecydować, ile kontroli chcesz próbować potwierdzić nad finansami rodziny. Tylko ty możesz odpowiedzieć na to pytanie.

"Nie jest niczym niezwykłym w przypadku par, że jedna osoba lepiej radzi sobie z pieniędzmi niż druga. W końcu przeciwieństwa mają tendencję do przyciągania " powiedział doradca finansowy Karen Lee, prezes Karen Lee & Associates w Atlancie w stanie Georgia.

"Najważniejszą częścią tej sytuacji jest rozpoznanie go i wzajemne zadecydowanie, aby lepiej poradził sobie z nim człowiek lepiej zarabiający. Ale jeśli osoba, która nie jest dobra z pieniędzmi, jest również "spender", może to stanowić wyzwanie. "

Jeśli w końcu zajmujesz się większym obciążeniem finansowym i zarządzasz pieniędzmi swojej rodziny, rozważ skorzystanie z bezpłatnej pomocy finansowej.

W tym celu znaleźliśmy aplikację o nazwie Umożliwiać. To tak, jakby mieć osobistego asystenta finansowego w swoim smartfonie i ma tę fajną funkcję "znajdź darmowe pieniądze".

Po połączeniu konta bankowego program Empower pomoże Ci skonfigurować miesięczny budżet i monitorować konto, aby sprawdzić, czy płacisz za dużo za rachunki i szukać okazji do oszczędzania.

Na przykład Empower zadzwoni do Twojej firmy telefonii komórkowej w Twoim imieniu i wynegocjuje lepszą stawkę. Przejrzysz zakres ubezpieczenia i składki na ubezpieczenie samochodu i domu i znajdziesz najlepsze oferty dla siebie. Zarekomenduje wysoko oprocentowane konta oszczędnościowe, aby ukryć swoje pieniądze i sposoby konsolidacji zadłużenia z tytułu kart kredytowych w celu obniżenia stóp procentowych.

Czy wiedziałeś, że masz tyle pieniędzy po prostu leżąc?

9. Oddzielne konta bankowe mogą pomóc chronić Twoje pieniądze

"W przypadku par istnieje zazwyczaj tylko jedna osoba, która chce sobie poradzić z finansami, a czasami druga osoba może po cichu mieć własne walki o pieniądze, o których druga osoba nie wie - duże salda kart kredytowych lub nadmierne miesięczne wydatki" powiedział Brett Anderson, prezes St. Croix Advisors w Hudson, Wisconsin.

"Miałem oddzielne oszczędności, sprawdzanie, rachunki inwestycyjne" - powiedział. "Powinno to również obejmować karty kredytowe, pożyczki itp."

Jeśli potrzebujesz szybkiego i łatwego sposobu założenia bezpiecznego konta czekowego online, sprawdź Kurant. Bonus za pomocą tego konta online: Możesz otrzymać wypłatę do dwóch dni wcześniej, co może pomóc w zarządzaniu pieniędzmi. W przeciwieństwie do większości banków, Chime nie czeka na twoją datę wypłaty, aby uzyskać dostęp do swoich pieniędzy.

"Dla par małżeńskich dość często spotykam jednego małżonka, który kieruje się finansami rodziny i jednym z małżonków, który zazwyczaj nie jest tak dobry w odniesieniu do pieniędzy" - powiedział Yadro.

Zaleca on, aby każdy z małżonków prowadził własne konto czekowe, a następnie otworzył jedno wspólne konto. Większość Twoich zarobków trafia na wspólne konto, którego używasz do celów utrzymania i oszczędności. Każdy z was ma niewielki procent własnej pensji, którą można wydać bez winy na cokolwiek zechcesz.

10. Nieważne co, pracujcie razem

Guru zarządzania pieniędzmi Dave Ramsey ma silne uczucia na ten temat.

"Małżeństwo to partnerstwo" - pisze. "Rozdzielenie pieniędzy i rozdzielenie rachunków to zły pomysł, który doprowadzi do dalszych problemów małżeńskich ... Połóż wszystkie swoje pieniądze i zacznij patrzeć na to jako całość".

Niezależnie od tego, co wybierzesz, najlepiej będzie, gdy korzystasz z konta bankowego, zważając na jego przesłanie: obaj jesteście w tym samym zespole, więc wspólnie pracujcie nad budżetem.

11. Znajdź sposoby wydawania pieniędzy, które czynią cię oboje szczęśliwymi

Mówią, że pieniądze nie mogą kupić szczęścia. I na pewno, to prawda. Nawet my możemy to przyznać.

Ale czy nie powinieneś mieć jak najwięcej szczęścia ze swoich pieniędzy?

Na rynku dostępnych jest wiele aplikacji próbować aby ci pomóc, ale mogą zostawić uczucie frustracji i beznadziejności pod koniec miesiąca. Trudno jest zrezygnować z odrobiny szczęścia, aby trzymać się budżetu stworzonego dla ciebie robota.

W tym miejscu Joy może pomóc. Jest to darmowa aplikacja na iPhone'a, która pomoże Ci oszczędzać i wydawać pieniądze w sposób, który nie zagraża Twojemu szczęściu.

Pomoże ci to zrozumieć sztukę dawania i brania. Na przykład, jeśli wycięcie tej porannej latte spowoduje, że twój mąż wyciągnie włosy do południa, nie rób tego. Spersonalizowany trener pieniędzy Joy pomoże ci znaleźć sposób na oszczędzanie gdzie indziej.

Hej, nie ma tu żadnych sądów. Bez kawy stracilibyśmy nasze umysły o 10 rano.

Bonus: Ustaw swoje dzieci na sukces finansowy

Zamiast dawać dziecku zabawki lub karty podarunkowe na urodziny i święta, skorzystaj z okazji, aby pomóc im zaoszczędzić na dużych celach.

Przez stronę o nazwie Bramkarzrodzice, krewni i przyjaciele mogą przekazywać dzieciom cyfrowe "karty do gry" (z uroczymi, animowanymi e-kartami), które przekładają pieniądze na swoje cele.Zaoszczędź na duże rzeczy, takie jak uczelnie lub mniejsze rzeczy, takie jak iPad.

Możesz także pomóc w bieżącym oszczędzaniu. Tygodniowy lub miesięczny, możesz automatycznie przelać trochę pieniędzy ze swojego konta czekowego na konto Celownik swojego dziecka.

Możesz założyć konto z Goalsetter, które możesz udostępnić rodzinie i znajomym, a zajmuje to tylko około pięciu minut. Koszt 1 zł na dziecko na miesiąc dla rodziców, aby rozpocząć autozapisywanie, a prezent-dający płacą opłatę za prezent (w zależności od kwoty prezentu).

Przede wszystkim komunikacja jest kluczowa

Wszyscy eksperci, z którymi rozmawiałem, powiedzieli:

Bardziej niż cokolwiek innego ważne jest, abyście naprawdę się komunikowali. Może zaplanuj cotygodniowy posiedzenie, żeby porozmawiać o pieniądzach. W ten sposób każdy z was rozumie, skąd pochodzi współmałżonek.

"Kiedy mam pary, które spłacają dług, walcząc o utrzymanie budżetu lub w inny sposób doświadczając tarć finansowych ze sobą, zapraszam ich do organizowania cotygodniowych spotkań finansowych" - powiedział Justin Chidester, właściciel działu planowania finansowego w firmie Wealth Mode w Logan w stanie Utah. . "Bez osądzania, bez winy i otwartego słuchania".

Wiedz o tym: BSkryty na punkcie finansów to pierwszy przełom finansowy dla par, według ankiety GoBankingRates. Przeważa nad nadmiernymi wydatkami, ma zbyt duże zadłużenie, jest zbyt tani lub nie zarabia wystarczająco dużo. Utrzymywanie tajemnic było największym grzechem.

I pamiętaj: kiedy jesteś sfrustrowany, pomyśl o ślubach małżeńskich.

Dla bogatszych, dla biedniejszych ... aż śmierć nas rozłączy.

Mike Brassfield ([email protected]) jest starszym pisarzem w The Penny Hoarder. Jest żonaty i ma więcej problemów niż pieniędzy.